Tiền mang lại lãi cao ngất ngưởng cho người gửi là ước mơ muôn thuở của mọi người sở hữu một số tiền miễn phí.
- Sơ đồ kim tự tháp là gì?
- Các loại kim tự tháp tài chính
- Làm thế nào để nhận ra một sơ đồ kim tự tháp?
- Các kim tự tháp tài chính nổi tiếng và những người sáng lập chúng
- Sự nguy hiểm của các kim tự tháp tài chính là gì và tại sao loại hình kinh doanh này khó đóng cửa?
- HYIPs thu hút các nhà đầu tư như thế nào?
- Làm thế nào để không tham gia vào một kim tự tháp tài chính?
Tôi đã đầu tư 100 đô la và một tháng sau tôi nhận được 1000 đô la – đối với một người chưa có kinh nghiệm, điều này có vẻ đơn giản. Thực tế hoàn toàn khác: chỉ có một kế hoạch kim tự tháp mới có thể hứa hẹn kiếm tiền dễ dàng. Bài báo này sẽ tiết lộ sơ đồ hoạt động của các tổ chức đó.
Sơ đồ kim tự tháp là gì?
Kế hoạch lừa gạt cổ điển của các nhà đầu tư “đầu tư – nhận nhiều hơn” thường được sử dụng vào những năm 90 và ít thay đổi kể từ đó – những khoản tiền khác nhau được thu hút từ những công dân cả tin, hứa hẹn sẽ trả lại khoản đầu tư với lãi suất lớn – tuy nhiên, thay vào đó, nhà tổ chức (nhà tổ chức) “doanh nghiệp” lấy tiền của nhà đầu tư và che giấu, định kỳ mở các “hãng bướm” tương tự.
Các loại kim tự tháp tài chính
Dự án cường điệu ở dạng tự nhiên
Có những trường hợp những người tổ chức kim tự tháp không che giấu ý nghĩa công việc của họ – thu hút khách hàng vào mạng lưới, đưa ra những lời giải thích thuyết phục về kế hoạch và thể hiện những tính toán logic. “Do có Internet, chúng tôi tiếp cận được với nhiều đối tác hơn, nên doanh nghiệp này càng thành công hơn trước” – một trong những lý lẽ yêu thích của các “doanh nhân” bóng gió. “Hãy là một trong những nhà đầu tư đầu tiên của chúng tôi – kiếm hàng triệu USD” là một khẩu hiệu khác được sử dụng rộng rãi để thu hút các khoản đầu tư mới.
Kim tự tháp đầu tư siêu lợi nhuận
Hầu hết những kẻ lừa đảo không gọi hoạt động của họ là một kế hoạch kim tự tháp một cách công khai – hầu hết họ thường tự giới thiệu mình như một doanh nghiệp đầu tư. Những cái tên ồn ào, hấp dẫn: một doanh nghiệp đầy hứa hẹn, một công ty công nghệ cao, một dự án sáng tạo – là chìa khóa thành công của những kẻ lừa đảo. Thường có các đề nghị mua cổ phiếu, tiền điện tử, bất động sản, đất đai, đầu tư vào kinh doanh CNTT, khai thác vàng – có rất nhiều lựa chọn. Không có rủi ro – chỉ có “bầu trời trong kim cương”.
Bong bóng xà phòng dưới vỏ bọc của một công ty đáng tin cậy
Một lựa chọn phổ biến khác là những kẻ lừa đảo ngụy trang thành các công ty khác, ví dụ: công ty quản lý, hợp tác xã tiêu dùng, nhà cái, v.v. Đồng thời, khách hàng tiềm năng sẽ không phải lúc nào cũng được đề nghị đầu tư tiền, nó cũng có thể là mua một chuyến du lịch tại một nửa giá, hoàn tiền khi mua đồ trang sức bằng vàng, hoặc thậm chí hoàn trả một khoản vay nếu khách hàng mang con nợ khác đến cho họ.
Hầu hết các kim tự tháp chỉ hoạt động trên Internet, nhưng có những kim tự tháp kết hợp giao tiếp trực tiếp và trực tuyến. Những công ty như vậy thu hút bằng những quảng cáo tươi sáng, quảng cáo rầm rộ ở những văn phòng đẹp, thu hút họ vào nhiều nhóm khác nhau trên mạng xã hội.
Làm thế nào để nhận ra một sơ đồ kim tự tháp?
Tuy nhiên, những kẻ lừa đảo có thể được nhận ra bằng một số dấu hiệu sau:
- Đảm bảo thu nhập cao mà không có bất kỳ rủi ro nào: quảng cáo tích cực của tổ chức và tuyên bố công khai về thu nhập cắt cổ cao gấp mười lần so với tiêu chuẩn thị trường đã thiết lập là dối trá, bởi vì bất kỳ nhà đầu tư tự trọng nào cũng biết rằng những tuyên bố đó là bị cấm trên thị trường tài chính. Tuy nhiên, các dự án HYIP, như một quy luật, không coi thường việc công khai tuyên bố rằng sản phẩm kinh doanh của họ được cho là có lợi nhuận cao hơn và thậm chí trích dẫn nhiều công thức để chứng minh lời nói của họ, điều mà ngay cả một nhà tài chính có kinh nghiệm cũng không thể tìm ra – tất nhiên, tất cả điều này được thực hiện trong để gây nhầm lẫn cho các nhà đầu tư.
- Yêu cầu giới thiệu khách hàng mới: Đối với mỗi khách hàng được thu hút, họ được hứa một phần trăm đóng góp của mình, điều này cho phép bọn tội phạm lôi kéo thành công càng nhiều người càng tốt vào hành vi lừa đảo hợp lý, ăn cắp tiền của họ và thành công để lại cho họ mà không có gì.
- Thiếu bằng chứng đầu tư: các bản trình bày đẹp mắt hiện ra trước mắt bạn và các tài liệu xác nhận các sự kiện tuyệt vời, như đã có và không. Tiền thường được đề nghị không được gửi đến các chi tiết được quy định trong hợp đồng với công ty, mà là vào tài khoản của một pháp nhân hoặc họ được yêu cầu chuyển vào thẻ ngân hàng; Không kém phần phổ biến là hình thức chuyển khoản bằng số điện thoại của người không được phép hoặc gửi bằng tiền mặt: không phát sinh chứng từ. Tất cả những điều này được thực hiện để che giấu dấu vết của giao dịch: nếu không có xác nhận đầu tư, rất khó để mở một vụ án hình sự và tìm ra những kẻ lừa đảo.
- Bạn không thể tìm thấy chi tiết liên hệ trên trang web của công ty: thường là không có số điện thoại hoặc địa chỉ email. Bạn chỉ có thể liên lạc với người quản lý hoặc yêu cầu gọi lại. Chỉ những kẻ lừa đảo mới cần giấu chi tiết liên lạc – nếu không có thông tin này thì rất khó tìm ra và truy tố thủ phạm.
Các kim tự tháp tài chính nổi tiếng và những người sáng lập chúng
Nhắc đến các dự án HYIP, người ta không thể không nhắc đến dự án nổi tiếng nhất trong số đó – lịch sử thế giới đầy ắp những ví dụ điển hình khi những người thuộc tầng lớp trung lưu, sử dụng những mánh khóe xảo quyệt, đã kiếm được hàng nghìn hoặc thậm chí hàng triệu đô la từ con số không. Các kế hoạch kim tự tháp khét tiếng nhất mà các hoạt động đã được phơi bày bao gồm:
- Sàn giao dịch chứng khoán là một công ty được thành lập vào năm 1919 bởi một người di cư từ Ý, Charles Ponzi. Bản chất của kế hoạch này như sau: một nhà đầu tư, đầu tư 1.000 đô la trong 3 tháng, có thể thu được 50% lợi nhuận. Nhưng công ty lấy đâu ra kinh phí để trả một khoản kha khá “béo bở” như vậy? Tất nhiên, từ sự đóng góp của các nhà đầu tư mới! Vào năm 1920, công ty ngừng tồn tại, tuy nhiên, người sáng lập của nó đã bỏ túi khoảng 20 triệu đô la – một số tiền khổng lồ đối với thời điểm đó. Sơ đồ Ponzi được coi là một kiểu cổ điển và do đó, các HYIP tài chính có lợi nhuận giả khác bắt nguồn từ đó;
- Madoff Investment Securities – được thành lập vào năm 1960 bởi Bernard Madoff, công ty là một ví dụ về kim tự tháp Ponzi cổ điển – tiền cho các nhà đầu tư cũng được trả từ tiền của các nhà đầu tư mới, nhưng đã khoảng 12 % mỗi năm. Theo ước tính sơ bộ, số tiền nhà đầu tư thiệt hại từ các hoạt động của công ty là khoảng 65 tỷ USD;
- Sơ đồ kim tự tháp nổi tiếng nhất trong CIS MMM, người sáng lập không ai khác ngoài Sergey Mavrodi, phần nào khác với sơ đồ cổ điển, mặc dù nó vẫn giữ nguyên các yếu tố của nó: ví dụ: thay vì khai thác tiền trực tiếp từ các nhà đầu tư, MMM đề nghị thường dân mua cổ phiếu của chính họ trong công ty, công ty được cho là tăng giá gần như từng phút. Đó là những năm 1990, và việc quảng cáo cho các nhà đầu tư đầy hứa hẹn 1.000 và sau đó là 3.000% mỗi năm chỉ đơn giản là không thể không thu hút sự chú ý của cư dân Bức màn sắt, những người trước đây không hề biết gì về những âm mưu lừa đảo như vậy. Theo số liệu chính thức, số người bị ảnh hưởng bởi MMM lên tới 15 triệu người, và tổng số tiền thiệt hại là khoảng 2 triệu USD;
- Một ví dụ khác về gian lận người gửi tiền quy mô lớn là Ngân hàng Quốc tế Stanford, mà người sáng lập, Allen Stanford, đã cẩn thận ngụy trang thành một ngân hàng đáng tin cậy. Kế hoạch tương tự như MMM Mavrodi, nhưng thay vì cổ phiếu, họ cung cấp cái gọi là chứng chỉ tiền gửi – thực tế là cùng một khoản tiền gửi nhưng với các điều kiện thuận lợi hơn nhiều so với các ngân hàng hợp pháp khác.
- Có những trường hợp hoạt động của kim tự tháp tài chính không vấp phải sự phản kháng của các cơ quan chức năng. Điều này đã xảy ra với công ty Caritas của Romania: trong một thời gian ngắn tồn tại (1 tháng), tổ chức này đã lừa được các nhà đầu tư 1 tỷ đô la. Người sáng lập công ty, John Stoica, có quan hệ tốt với thị trưởng của Cluj, Georg Funar – người sau này đã thuê một phần của tòa nhà hành chính thành phố để đặt văn phòng Caritas.
Sự nguy hiểm của các kim tự tháp tài chính là gì và tại sao loại hình kinh doanh này khó đóng cửa?
Như đã đề cập ở trên, hầu hết các công ty bay đêm hứa hẹn lợi nhuận vượt mức cho khách hàng đều thiếu cả địa chỉ pháp lý thường trú và giấy tờ có thể dẫn đến dấu vết của những kẻ xâm nhập bằng mọi cách. Nạn nhân của các kế hoạch đầu tư như vậy, quay sang các cơ quan thực thi pháp luật, thậm chí không thể chứng minh thực tế của các quỹ đầu tư, bởi vì, theo quy định, họ không có bằng chứng.
Cuộc điều tra không đảm bảo một kết quả khả quan: bắt một công ty ma thay đổi địa điểm là một nghề nghiệp kéo dài và không khoan nhượng. Có những trường hợp vì “đầu tư sinh lời”, người ta đã phải bán nhà và các tài sản có giá trị khác – tin tức về việc đóng cửa “ma” đối với những nhà đầu tư như vậy đã trở thành một cú đánh thực sự: cảnh sát đã ghi nhận một số trường hợp tự tử.
HYIPs thu hút các nhà đầu tư như thế nào?
Với sự phát triển của công nghệ thông tin, việc thu hút một nhà đầu tư cả tin vào mạng lưới các khoản đầu tư sinh lời giả đã trở nên dễ dàng hơn nhiều – bạn cần tuân theo các quy tắc đơn giản:
- đặt quảng cáo trên Internet, cửa sổ giao thông công cộng, v.v.: điều này sẽ thu hút nhiều khách hàng hơn;
- gửi thư SMS hàng loạt với nội dung hấp dẫn: lãi suất sinh lời từ “khoản tiền gửi” từ một ngân hàng “đáng tin cậy” là bản chất chính của các thư rác từ các tổ chức giả mạo là người Phần Lan nổi tiếng. thể chế. Sự thật trong các danh sách gửi thư này chính xác là 0%;
- thể hiện những câu chuyện hay, những tính toán thuyết phục mà không cần bằng chứng tài liệu: những câu chuyện thành công “có thật” hoạt động hoàn hảo đối với những khách hàng không tin tưởng;
- thu thập các tài liệu “thực” để xác nhận tính hợp pháp và độ tin cậy của công ty: bảo hiểm chống lại sự nghi ngờ là chìa khóa thành công của các “quỹ” đó;
- Thuê một văn phòng sang trọng ở trung tâm thành phố: hình ảnh là một đồng minh đáng tin cậy để giảm bớt cảnh giác: nó tạo ra ảo giác về sự ổn định và đáng tin cậy, nhưng trên thực tế, đó là khung cảnh của một cảnh tượng được chơi tốt;
- Số tiền ký quỹ không tăng ngay lập tức: bạn có thể thuyết phục khách hàng về sự trung thực của mình bằng cách đề nghị đầu tư không phải số tiền ban đầu: người gửi tiền, đảm bảo rằng các khoản thanh toán đã thực sự được nhận, đầu tư số tiền nhiều hơn, không biết “triển vọng” nào đang chờ đợi anh ấy;
- ngoài các khoản đầu tư, người gửi tiền cũng có thể được đề nghị thanh toán cho tư cách thành viên của một câu lạc bộ (quỹ): người đóng góp sẽ nhận được một số khoản khấu trừ khi anh ta là thành viên của quỹ (câu lạc bộ) tích lũy các khoản thanh toán cho người tham gia: bạn cần để thực hiện một số tiền nhất định (đóng góp), hãy ký một thỏa thuận – sau đó các khoản khấu trừ sẽ bắt đầu chảy vào tài khoản của nhà đầu tư. Thông thường, những khoản tiền như vậy tồn tại trong một thời gian ngắn để thay đổi địa điểm và chi tiết liên hệ.
Làm thế nào để không tham gia vào một kim tự tháp tài chính?
Bước đầu tiên là xem xét những gì tổ chức làm. Nếu nó được đăng ký là một tiệm bánh, nhưng cung cấp các khoản đầu tư vào tiền điện tử, thì đây có thể là những kẻ lừa đảo.
Sẽ không thừa nếu bạn nghiên cứu các đánh giá của những khách hàng trước đó. Rất nhiều đánh giá giống nhau? Chúng không được viết bởi khách hàng, mà bởi những người viết quảng cáo được ủy quyền. Trước hết, cần phải xác minh tên đầy đủ, chi tiết của công ty được quy định trong hợp đồng và trên trang web của tổ chức. Ngay cả sự khác biệt nhỏ nhất cũng có thể cho thấy sự không sạch sẽ của công ty. Bạn nên tự làm quen với các nghĩa vụ mà công ty đảm nhận và thông tin về điều gì sẽ xảy ra nếu công ty không thực hiện các bảo đảm này. Không có thông tin như vậy? Không nên liên lạc với công ty.
Đừng vội ký hợp đồng – tốt hơn là đọc kỹ các điều khoản ngay lập tức, và nếu có nghi ngờ – tốt hơn là nên bỏ liên doanh này hoặc hoãn nó cho đến khi trò chuyện với luật sư.
Một khoản đầu tư sinh lời với lãi suất hấp dẫn và thời gian ngắn để tích lũy lợi nhuận là một điều hoang đường không liên quan gì đến thực tế. Những lời hứa đẹp đẽ, những lý lẽ thuyết phục và thậm chí cả những tài liệu “chính thức” là một phần của hoạt động được suy nghĩ cẩn thận gọi là “chăm sóc khách hàng”: trên thực tế, những người sáng lập kim tự tháp chỉ quan tâm đến một điều – tài chính của chính họ, sử dụng một cách khéo léo mong muốn vốn có trong mỗi người để tránh những rắc rối về tài chính, đảm bảo an ninh cho chính mình trong tương lai. Bằng cách giao phó tiền cho những kẻ lừa đảo, các nhà đầu tư phải chịu rủi ro cả về tài chính và tinh thần – niềm vui thoáng qua từ một lời đề nghị có lãi sẽ nhanh chóng cạn kiệt, để lại cảm giác thất vọng và mất mát cay đắng.
Bạn có thể tránh điều này nếu bạn chú ý đến những lời đề nghị quá hấp dẫn – không ai quan tâm đến hạnh phúc của người khác để làm tổn hại đến chính mình: thực sự trả lãi suất đã hứa cho người gửi tiền, những “sự hào phóng hấp dẫn” như vậy sẽ không kéo dài hơn một tháng – có rất nhiều ví dụ khi các tổ chức như vậy cố gắng tồn tại trong hơn một thập kỷ và gây ra tổn thất nghiêm trọng cho người gửi tiền. Tất nhiên, trò lừa đảo bị bại lộ và những người tổ chức phải ngồi tù – câu hỏi đặt ra là điều này sẽ sớm xảy ra như thế nào và bao nhiêu người sẽ có thời gian chịu đựng hậu quả của hành động của những người sáng lập không trung thực của “quỹ nhân đức”. Thật tuyệt khi nhận được số tiền gấp đôi bằng cách ký một thỏa thuận và đầu tư số tiền – nhưng thậm chí còn tốt hơn khi nhận ra rằng bạn đã không trở thành nạn nhân của một trò lừa dối tinh vi.
