如果您想在業務上取得成功，理解和管理現金流的能力被認為是您作為企業主的重要任務之一。
什麼是現金流
企業的現金流可以是正的，也可以是負的。它的真正含義是什麼？
- 積極 – 企業收到的錢多於離開的錢。
- 負數 – 企業支出大於收入。
正確理解現金流的一種簡單方法是記住一個月內進出銀行賬戶的總金額。如果在月底銀行收到的錢比月初多，那麼結果是積極的。如果月底的錢少了，那麼這意味著一個負面的結果。
現金流對中小企業的重要性
現金流對於任何企業的成功都至關重要，尤其是中小企業。缺乏自由現金是企業失敗的最常見原因之一。如果資金與逾期或未付賬單掛鉤，即使是最成功的企業也會很快陷入困境，企業將不再支付未付賬單。
許多企業家在創業初期都經歷了現金流稀缺的艱難時期。企業家創業的成本很高，但客戶和客戶都不會產生必要的收入流。這就是為什麼從一開始就考慮您的潛在現金流狀況並確保您能夠獲得所需資金的重要原因。它可以是通過額外融資獲得的儲蓄或營運資金。這將確保您在等待資金進來時的業務連續性。
另一個重要任務是跟踪現金流，尤其是在業務是季節性的情況下。如果您的收入在一年中的不同時間波動很大，您需要仔細監控和管理您的現金流。在這種業務中，這樣做可能會更加困難，但肯定是有可能的。
擁有正現金流意味著企業將為可能的經濟衰退期做好更好的準備。現金流管理對業務成功至關重要，因為它允許您：
- 做出明智的財務決策；
- 改進自己的商業模式；
- 償還債務；
- 投資個人企業；
- 設定優惠價格；
- 定義支持的高度；
- 向股東返還資金；
- 銷售或業務成功計劃
中小企業面臨的常見現金流挑戰
考慮小型企業最常見的現金流問題：
- 浪費金錢：創辦和經營企業是一種很棒的體驗，但有些企業家在直接業務不需要或近期不需要的商品和服務上花費過多未來。
- 賬單支付緩慢：這是許多企業家面臨的普遍問題。為了鼓勵更快的付款，在發票上註明到期日很重要。這將提高更快、更準時接收付款的能力。如果客戶未按時付款，還應在發票中包含明確的付款條款和利息。如果您在發票中包含付款條款，您按時收到付款的可能性會增加 1.5 倍。
- 為您的客戶簡化付款流程。只要客戶願意付款，就盡量讓他們輕鬆付款。
- 庫存或設備過多。過多的庫存或庫存會阻礙現金流和對業務其他領域的投資。除了購買庫存和庫存的初始成本外，還需要支付存儲和維護庫存的運行成本，使其處於適當的銷售狀態。
- 高開銷：高開銷特別困難，因為它是連續的。在問題得到解決之前，這些費用每天都會對現金流產生負面影響。
- 壞賬催收策略。通常我們最不想听到的是收債，但未付餘額會嚴重影響現金流並阻礙業務發展。為企業實施收款策略和付款接受做法將增加您按時或提前獲得付款的可能性。
- 預測過於樂觀。為了降低未能達到目標的風險，有必要堅持保守的預測方法。樂觀的預測可能會導致資金浪費或準備不足，從而使企業極度脆弱並陷入嚴重困境。
- 糟糕的會計：由於缺乏時間或資源，或者可能只是對基本原則缺乏了解，許多企業家無法正確管理自己公司的會計。正確組織和準備公司的財務報表並使其保持最新和準確的能力至關重要。
雖然現金流對每個企業都是獨一無二的，但了解如何分析小企業現金流的一般原則很重要，這樣您才能正確理解、管理和改進它。
如何管理小企業現金流
以下是小型企業獲得現金以避免現金流問題的一些常見方法：
- 創建現金流量表；
- 估算您的收入和支出；
- 規劃未來；
- 查看付款條款；
- 慎重選擇人員和其他公司進行進一步合作；
- 為客戶設定期望，並在合同中明確說明後果；
- 與客戶建立牢固的關係。
如何保持健康的現金流
不要忽視您的業務方向並獲得正現金流。為了保持健康的現金流，您需要：
- 定期跟踪您的現金流。與其他財務報表一樣，建議您查看每個期間的現金流量表。
- 為緊急情況開立信用額度。通過為潛在的現金流問題獲得信用額度，您可以快速改善現金流狀況。
- 要求提前付款。雖然為客戶設置截止日期是鼓勵更快付款的一種方式，但您也可以要求為較大的訂單預付或分期付款。這將有助於減少應收賬款。
積極主動的方法被認為是良好業務現金流管理的基礎。這樣，公司的收入來源就可以得到保障。
健康現金流規則
管理業務的日常方面以及財務和稅收可能是一個繁瑣的過程，導致您根本無法承受的錯誤。以下是任何企業家都應牢記的一些規則，以保持正現金流：
- 關注現金流，而不僅僅是利潤；
- 費用不得超過可用資金；
- 有儲備，以防您需要彌補不足；
- 您想越快擴展業務，需要的資金就越多；
- 謹慎選擇所有可能的投資；
- 不要過度使用庫存和用品；
- 不要長期無法償還的貸款。
您將需要容易獲得的資金來發展您的業務。因此，您的主要目標之一應該是保持健康的現金流。
