Bankalar en zengin finans kurumlarıdır ve sıradan insanlar genellikle paralarını nereden aldıklarını merak eder?
Yüksek kârın kredi veya mevduat faizinden kaynaklanabileceğini tahmin ediyoruz. Bununla birlikte, hala bu kuruluşların refahını etkileyen birkaç faktör vardır.
Hafiften para
Bankanın kendi parası olmadığı gerçeğiyle başlayalım. Borçlulara verilen tüm fonlar, bireylerden sahip oldukları mevduatlar sayesinde Merkez Bankası’ndan belirli bir oranda veya başka ülkelerde alırlar. İkinci yöntem, 2014 yılında doların değer kazanmasından önceki kadar popüler değil çünkü çok karlı değil.
Müşteriyi bağla
Birçok insan, bankalarımızın neden bu kadar yüksek kredi faiz oranlarına sahip olduğunu merak ediyor? Örneğin Batı’da yüzde 1-3 olabilir, Rusya’da ve diğer gelişmekte olan ülkelerde bu rakamları hayal etmek bile zor. Burada şaşırtıcı bir şey yok.
Bankaların mevduat sahiplerine paralarını çekmeleri karlı değildir, bu nedenle onları hesaplarında mümkün olduğunca uzun süre kalmaya motive etmek için ellerinden geleni yaparlar. Kuruluşlar, uzun vadeli mevduatlar için uygun koşullar sunar ve onları çok hızlı kapatanların ilgisini kaybetmekle tehdit eder. Ayrıca bankalar, müşterinin banka havalesi yoluyla ödeme yapması ve paranın her bir kişinin cüzdanında değil, kendilerinde olmasıyla da ilgilenmektedir. Bu nedenle, kartı aktif olarak kullananlar için geri ödemeler ve diğer bonuslar.
Bankalar, müşteri ile nihayetinde güvene dayalı bir ilişkiye sahip olmak için sistematik olarak imajlarını oluşturur, kişisel bir marka yaratır. Birçok bankacılık kuruluşu var ve bu nedenle dikkat çekmek için rekabet etmek zorunda kalıyorlar.
Para birimi farkı
Bankalar, özellikle tüm döviz bürolarının yasal hale geldiği günümüzde, döviz bozdurma işlemlerinde iyi para kazanıyor. Doksanlarda olduğu gibi, birinin köşede bir yerde elleriyle ruble için dolarları nasıl değiştirdiğini hayal etmek zor.
Banka, para birimlerinde küçük bir fark belirler. Bu önemsiz gibi görünüyor, ancak bunu her gün organizasyondan geçen miktarlarla çarparsanız, çok sağlam olduğu ortaya çıkıyor. Para biriminin hızla düştüğü ve yükseldiği istikrarsız zamanlarda, bankalar bir güvenlik ağı olarak büyük bir fark yaratabilirdi.
Altın yüzdesi
Bankalar altın, gümüş, platin ve paladyum çubukları satarlar. Bu durumda müşteri, külçenin kendisini almaz, yalnızca belirli bir miktarda altının sahibi olduğunu belirten bir kağıt alır.
Tabii ki, fiyatı artar ve çubuğun sahibi, farkı alarak istediği zaman satabilir. Ancak bankanın bu işlemden çok daha fazlasını alacağını hatırlamakta fayda var.
Yine de kârlı
İnsanların kredi ödemediğini sıklıkla duyabilirsiniz, bu konular özellikle bir kriz veya pandemi sırasında popülerdir. Birçoğu işlerini ve olağan gelirlerini kaybeder, sadece faizli ödemeler için değil, geçinecek kadar paraları bile yoktur.
Bankalar mahkemeye gidiyor veya borcu tahsildarlara devrediyor, bu tamamen yasal değil, ancak yine de işleyen bir yol. Buna rağmen borçlu sayısı her geçen gün artmakta ve birçoğu bankalar tarafından affedilmektedir. Onlar için faydalı mı? Evet çıkıyor. Elbette zarara uğrarlar, ancak bunlar günlük para devri ile karşılaştırıldığında yetersiz miktarlardır. Bankalar zaten her türlü riski bir krediye faize dahil etmekte ve hiçbir şekilde kırmızıda kalmamaktadır. Bu nedenle, çoğu ödeme gücü olmayan müşterilere bile kredileri onaylarlar.
Geniş hizmet yelpazesi
Bankalar sadece faizli mevduat yatırma veya kredi verme imkanı sağlamakla kalmaz, aynı zamanda oldukça fazla işlem gerçekleştirir ve bunu aynı müşteri ile yapmak karlı olur. Örneğin, bir kişi bir kredi alır ve kendisine bir mobil banka ve diğer hizmetleri kullanarak her türlü sigorta sunulur.
Bir kuruluş için müşteriyi kendisine bağlaması önemlidir, böylece onlar aracılığıyla para harcar. Geri ödemeler, uçakta miller, hatta borç zamanında ödenirse bazıları faiz iadesi ile cezbedilir. Hemen hemen her mağaza, herhangi bir ürünü en ucuzu bile taksitli alma imkanına sahiptir.
Aynı zamanda, taksitler faizsiz sunuluyor – çok cazip. Ancak kendinizi gururlandırmayın – bankanın faydaları da dahil olmak üzere her şey zaten nihai miktara dahil edilmiştir. Özellikle kredi kartı ile taksitlendirme yapıldığı günümüzde. Elinizde böyle bir kart olduğunda, her ödemede limit sistematik olarak artırılırken, her zaman başka bir şey satın almak için bir cazibe vardır. Banka parasının dolaşımı durmuyor!
Borç avantajı
Kredi kartlarına ek olarak, bankacılık kuruluşları, örneğin emeklilik ve maaş kartları gibi banka kartları vermekten mutluluk duyar. Böyle bir karttaki her işlemden banka bir yüzde alır. Müşteri mağazada alışveriş yapıyor, banka yüzde 1-2 alıyor.
Ek olarak, kartın bakımı için, ancak düzenli olarak ve her müşteriden küçük bir miktar tahsil edilir. Bazı bankalar ücretsiz hizmet sunar, ancak bu durumda bankanın elbette kullanacağı hesapta belirli bir miktar olmalıdır.
Yüzdenizi kaçırmayın
Bankalar için bir diğer sağlam gelir kaynağı da komisyondur. Her adımda tam anlamıyla ücretlendirilir – başka bir bankanın ATM’sinden nakit çekmek, nakitsiz transfer, kredi vermek ve çok daha fazlası için. Bankalar ve gizli komisyonlar kullanırlar, bu nedenle sözleşmeyi, özellikle küçük harflerle yazılanları dikkatlice okumanız gerekir.
Örneğin, bir banka, sigorta, müşteriyi tüm değişiklikler hakkında bilgilendirme, fonların borçlandırılması hakkında SMS ve çok daha fazlasını içeren genişletilmiş bir hizmet paketi sunar. Paket ücretsiz olarak ilan edildi, ancak aslında sadece ilk ayda. O zaman bunun için ödeme yapmalısınız ve çok az değil.
Bazı bankalar, bir milyon rubleden nakit çekmek, bir ödemeyi takip etmek ve kayıp bir kartı acilen geri yüklemek için bir komisyon alır. Görünüşe göre bu, her şeyin ödendiği zamandan sonra zaten.
Bazen kredi limiti olan müşteri sadece kartla ödeme yapmakla kalmaz, aynı zamanda tüm işlemler için faiz oranının aynı olduğunu düşünerek aktif olarak para çeker. Ancak çoğu zaman nakit çekme, daha sonra öğrenilecek olan büyük bir tutara mal olur. Müşteriler ne kadar öfkeli olurlarsa olsunlar parayı iade edemezler.
Reddetmek imkansız
Bankalar genellikle reddedilemeyecek hizmetler sunar. Örneğin, bir araba için kredi başvurusunda bulunurken, müşteri garanti, sigorta ve çeşitli önemsiz şeylerin toplamının orada olduğunu görünce şaşırır. Sadece onaylanan başvuruyu iptal ederseniz bunlardan kurtulamazsınız, ancak ikinci kez onaylanıp onaylanmayacağı bilinmiyor.
Birçoğu risk almak istemiyor ve bu tür koşulları kabul ediyor, özellikle de şu anda tüm tutarı ödemek zorunda olmadığınız için, ancak taksitler halinde oldukça tolere edilebilir. Böylece, banka tam anlamıyla yoktan 60-100 bin ruble alıyor ve müşteri başlangıçta olması gerekenden daha uzun ve daha fazla ödeme yapıyor.
Bu tür eylemler yasal mı? Her bankanın, yetkin uzmanların oturduğu bir hukuk departmanı vardır. Sözleşmedeki tüm maddeleri yazmaları gerekmektedir. Her ekstra hizmet orada sabitlenir. Böyle bir anlaşmanın altında müşterinin imzası vardır, bu nedenle birkaç bin ruble için ekstra sigorta veya banka hizmetlerine abonelik almak istemediğini kanıtlamak zor olacaktır. Birçok müşteri sözleşmeyi bir formalite olarak algılar ve bakmadan imzalar. Ve daha sonra okuduklarında çok şaşırıyorlar.
Bazı müşteriler, bankalar hakkında olumsuz yorumlar yayınladıklarında, zorunlu olmayan hizmetler için paralarını geri alabildiler. İtibar daha değerlidir. Banka toplantıya gitti. Ama bu sadece itibarla ilgili değil. Gizli bir ücretli hizmet gerçeğini kanıtlamak mümkünse, Merkez Bankası koğuşlarına para cezası verir. Örneğin, temel hizmetler için para alamazsınız, bunlar aşağıdakileri içerir:
- Ödeme bildirimi. Aksi takdirde müşteri, bu durumda parasının çalındığını bilmeyecek;
- hesabın bloke edilmesinden sonra para çekilmesi;
- kredinin erken kapatılması;
- cari hesap açma.
Elbette büyük bankalar risk almaz ve gerekliliklere uyar. Ancak yine de bu hizmetlerde isim değiştiren ve onlar için ücret talep eden bir takım küçük bankacılık kuruluşları bulunmaktadır. Çoğu zaman bundan haberi bile olmayan müşterilerin rızasıyla.
Güven ama doğrula
Çoğu zaman, banka çalışanları çeşitli hilelere başvururlar ve bir krediyi sigorta ödemeden onaylamanın imkansız olduğunu bildirirler. Bu durumda, kişi yasaya itiraz edebilir ve başvurabilir, ancak bu durumda istenen kredinin alınması olası değildir.
А можно согласиться, промолчать и отменить страховку на следующий день. Всегда есть период от 14 до 30 дней, когда можно отказаться от любой платной услуги без потерь.
Bir banka çalışanı, müşterinin isteğe bağlı göründüğü konusunda ısrar ediyorsa, yönetime şikayette bulunabilirsiniz. Büyük olasılıkla, bu tür çalışma yöntemlerinin farkındadır, ancak şikayete yanıt vermesi gerekir. Bankanın yardım hattını arayabilirsiniz. Bu yardımcı olmazsa, Merkez Bankası ile iletişime geçin.
Dikkatli olun
Görünen o ki bankalar kredinin erken geri ödenmesinden memnun olmalı. Müşterinin çözücü olduğu ortaya çıktı, ortadan kaybolmadı, ödemeleri görmezden geldi. Ancak, bu tür eylemler bankacılık kuruluşları için kârsızdır. Borç yükümlülüklerinden vaktinden önce kurtulmak istiyorsanız, yüzde 1-3’lük bir para cezasına hazırlıklı olmalısınız.
Bu tür davalar mahkemede değerlendirilir, ancak bankaya kaybedilen karı ödemek zorunda kalacağınızı hatırlamakta fayda var. Doğru, kararlar çoğunlukla müşteri lehine verilir ve bu tür işlemler çok karlı olabilir. İyi bir avukatın desteğini alarak makul miktarda parayı geri alabilirsiniz.
Yani bankalar hiçbir şey üretmez veya yaratmazlar. Ancak ciroları yine de çok büyük. Bankalar müşterilerini doğrudan aldatmazlar, bunu çok incelikli ve ustaca yaparlar.
Kredi kartı açarken, kredi çekerken, faizle para yatırırken bu unutulmamalıdır. Her şey basit ve net görünse ve danışmanlar mümkün olduğunca ayrıntılı bir şekilde açıklasa bile, sözleşmeyi dikkatlice okumalı ve şüphe durumunda hukuki yardım almalısınız.
Özellikle büyük meblağlar ve uzun vadeli geri ödemeler söz konusu olduğunda. Bazen yasal tavsiye için harcanan birkaç bin çok daha karlı olabilir.
