Семейная ипотека с государственной поддержкой: условия, ставки, банки

Новые условия семейной ипотеки с господдержкой.

Изменения условий программы семейной ипотеки с господдержкой произошли в апреле 2019 года. С этого времени семье, имеющей двоих или более детей, предоставлено право снижения ставки по данному кредиту до 6%. Основным изменением стало то, что время действия льготной ставки может действовать в течение полного срока ипотеки. Ранее предусматривались варианты в 3, 5 или 8 лет. Одновременно семьям, покупающим жилье в Дальневосточном федеральном округе, предоставлены более приемлемые условия.

Семейная ипотека с господдержкой

Семейная ипотека – это программа, направленная на государственную поддержку семей с детьми. Участвуя в такой программе, семья может взять ипотечный кредит или сделать рефинансирование имеющегося кредита по ставке 6%. Разница между данной ипотекой и той, которая выдается на обычных условиях, компенсируется государством.

Действие программы семейной ипотеки под 6% началось с 2018 года. С апреля 2019-го вступили в силу более приемлемые условия. По предварительным оценкам, возможность использовать льготу существует у 600 тысяч семей.

Условия семейной ипотеки

Кто может взять ипотеку по льготной ставке? Программа льготной семейной ипотеки предусматривает, что право на участие в ней имеется у семей, в которых с первого января 2018 года и до 31 декабря 2022 года рожден второй или последующий ребенок. Обязательное условие – человек, оформляющий ипотеку и родившиеся дети должны быть гражданами России.

Ранее, когда использовалась льготная ставка, учитывалось, какой ребенок по счету был рожден. Если он был вторым, то действие льготы продолжалось в течение трех лет. Если ребенок был третьим, то льгота распространялась на пять лет.

В настоящее время таких ограничений нет. Действие льготной ставки распространяется на весь период действия договора об ипотечном кредите.

Условия семейной ипотеки в 2020

Ставка 6% для семей с двумя и более детьми. Если в семье второй или последующий ребенок родился в 2018 году и позже, семья может взять ипотеку по ставке 6%. Она действует на весь срок кредита. По этой программе можно купить квартиру или дом у застройщика, а также рефинансировать имеющийся кредит. Первоначальный взнос составляет не менее 20%.

Основание: Постановление Правительства РФ от 30.12.17 г. № 1711, как сообщает gosuslugi.ru.

Максимальная сумма кредита для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области составляет 12 млн рублей, для других регионов — 6 млн рублей. При покупке жилья на Дальнем Востоке ставка еще ниже — 5% (описание условий ниже в статье), а дом в сельской местности там можно купить на рынке вторичного жилья.

В конце 2019 года условия льготной ипотечной программы для семей с детьми немного изменились: теперь льготную ипотеку может взять семья с одним ребенком-инвалидом, даже если он родился до 2018 года.

Требования к заемщику по семейной ипотеке

В качестве заемщика выступает один родитель. В качестве созаемщика может выступить любой человек при условии, что он является гражданином России.

Банк может выдвигать собственные условия и к тому, на кого оформляется кредит, и к созаемщику. Эти условия оказывают влияние и на оценку рисков, и на одобрение заявки заемщика.

Жилье в ипотеку под 6 процентов

Правила, существующие для льготной ставки, не зависят от региона. Они действуют при приобретении жилья в новостройке. Приобрести можно как квартиру, так и дом с участком. При этом такая покупка возможно лишь у юридического лица. Период действия данных условий – 1 января 2018 года – 31 декабря 2022 года. Приобретение жилья возможно:

1. На основании договора участия в долевом строительстве.
2. На основании договора купли-продажи.

Приобретать жилье на вторичном рынке нельзя. Это не соответствует требованиям программы. При условии, что ребенок родился с 1 июля 2022 года до 31 декабря 2022 года заключение договора на приобретение жилья возможно до 1 марта 2023 года. Льготная ставка при этом будет сохраняться.

Данная программа предусматривает и рефинансирование уже имеющейся ипотеки. При этом изменения по поводу объекта недвижимости остаются без изменений, а что касается договора купли-продажи или долевого участия, то его оформление не должно было произойти раньше 2018 года.

Плюсом апрельского нововведения прошлого года является то, что за счет льготной ставки семья может рефинансировать и тот ипотечный кредит, по которому ранее условия уже изменялись.

Исключением является цель кредита. К примеру, семьей уже использовалось право, позволяющее снизить ставку при рождении ребенка. Теперь у нее есть возможность вновь обратиться в банк по поводу рефинансирования и продления ставки до завершения срока, на который распространяется действие договора.

Максимальная сумма кредита для семейной ипотеки

Сумма ссуды, которую можно получить под льготные 6% годовых, находится в зависимости от того, в каком регионе находится жилье.

• В Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, Ленинградской области размер кредита составляет 12 миллионов рублей.
• В других российских регионах – это 6 миллионов рублей.

Следует помнить, что квартира или дом могут иметь более высокую стоимость. В таком случае семье требуется оплатить разницу, пользуясь собственными средствами. То есть, все ограничения относятся только к сумме кредита. В нее входит и материнский капитал. Это происходит в том случае, когда он используется семьей для улучшения жилищных условий.

Первоначальный взнос по семейной ипотеке

Программа предусматривает, что минимальный размер первоначального взноса должен составлять 20% от стоимости жилья. Если заключается договор рефинансирования, то долг не должен быть более 80% стоимости приобретаемого жилья.

Ипотека под 5% для Дальнего Востока

Если жилье приобретается в Дальневосточном федеральном округе, то семья обладает льготами в большей степени:

1. Программой предусматриваются договоры приобретения жилья на вторичном рынке. Если жилье находится в сельской местности, то семья имеет право приобрести дом, ранее принадлежащий физическому лицу.
2. При рождении ребенка в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года и заключении договора с 1 марта 2019 года, размер субсидированной ставки составляет 5%. Такой размер предусматривается на весь срок, предусмотренный кредитом.

Почему изменили условия семейной ипотеки

Льготная ставка по условиям семейной ипотеки с государственной поддержкой продлена до окончания времени действия кредита в соответствии с поручением президента после его выступления перед Федеральным Собранием в феврале 2019 года.

Такая мера необходима для того, чтобы семья, имеющая детей, могла улучшить свои жилищные условия. Предыдущие правила, ограничивали время действия льготной ставки. После окончания срока действия она повышалась. Это не давало возможности предусмотреть расходы на выплаты по ипотеке в течение нескольких ближайших лет. Такая сложность стала причиной того, что в течение 2018 года только 4,5 тысяч семей смогли воспользоваться предыдущей программой.

Для исполнения поручения, данного президентом, правительством принято постановление. В нем предусмотрены изменения государственной поддержки. Общая сумма кредитов, которые должны быть выданы по программе, составляет 600 миллиардов рублей. Что касается продления льготного периода, то на реализацию данной программы потребуется 60 миллиардов рублей в течение трех лет.

Куда обращаться за льготной ипотекой

Документом, устанавливающим главные условия программы, является постановление российского правительства. Тем не менее, банки не обязаны оформлять ипотечные кредиты на основании первого требования. В любом случае, каждый банк самостоятельно решает, предоставлять ли кредит конкретной семье. Рассматривая заявку на ипотеку, кредитная организация принимает во внимание возраст заемщика, его доход, стаж, данные застройщика.

Интересно: Льготная ипотека под 6,5% в 2020.

Перечень, как и лимит субсидирования, утверждается Минфином. При этом не все кредитные организации получают возможности для компенсации доходов.

Для оформления рефинансирования кредита по льготной ставке гражданам, имеющим право на это, следует обратиться в банк или организацию «Дом.рф». Прежнее название – АИЖК. Также оформить кредит на таких условиях можно как в банках, работающих по стандартам ДОМ.РФ, так и в других кредитных организациях.

Ставки по семейной ипотеке в российских банках

Некоторые банки предлагают семейную ипотеку по ставке ниже 6 процентов годовых. Для примера ниже приведены предложения от российских банков по семейной ипотеке в 2020 году, источник: banki.ru.

• Ипотека в ползунках (с господдержкой для семей с детьми) — Транскапиталбанк — 5,90%
• Ипотека для семей с детьми — Банк Уралсиб — 5,50%
• Семейная ипотека — Промсвязьбанк — 4,50%
• Ипотека с господдержкой для семей с детьми — Россельхозбанк — 4,70%
• Семейная ипотека — Банк Финсервис — ставка от 4,70%
• Детская ипотека — Абсолют Банк — 4,99%
• Ипотека с господдержкой для семей с детьми — Сбербанк России — 5,00%
• Семейная ипотека Газпромбанк — от 5,50%
• Ипотека в ползунках (с господдержкой для семей с детьми) — Инвестторгбанк — 5,90%
• Семейная ипотека — РНКБ — 6,00%