Umiejętność zrozumienia i zarządzania przepływami pieniężnymi jest uważana za jedno z ważnych zadań dla właściciela firmy, jeśli chcesz odnieść sukces w biznesie.
Co to jest przepływ pieniężny
Przepływy pieniężne firmy mogą być dodatnie lub ujemne. Co to naprawdę oznacza?
- Pozytywne – firma otrzymuje więcej pieniędzy niż pozostawia.
- Negatywne – firma wydaje więcej niż otrzymuje.
Prostym sposobem na właściwe zrozumienie przepływów pieniężnych jest zapamiętanie całkowitej kwoty pieniędzy, które wpłynęły na konto bankowe i z niego wypływały w ciągu jednego miesiąca. Jeżeli pod koniec miesiąca bank otrzyma więcej pieniędzy niż na początku, to wynik jest pozytywny. Jeśli na koniec miesiąca jest mniej pieniędzy, oznacza to wynik ujemny.
Znaczenie przepływów pieniężnych dla MŚP
Przepływ środków pieniężnych ma kluczowe znaczenie dla sukcesu każdej firmy, ale zwłaszcza MŚP. Brak wolnej gotówki jest jedną z najczęstszych przyczyn upadku firm. Nawet najbardziej udany biznes może szybko popaść w tarapaty, jeśli pieniądze są powiązane z zaległymi lub niezapłaconymi rachunkami, a firma nie będzie już wtedy płacić zaległych rachunków.
Wielu przedsiębiorców przechodzi trudne czasy, kiedy przepływ środków pieniężnych jest ograniczony na początku działalności. Przedsiębiorcy poniosą wysokie koszty rozpoczęcia własnej działalności, ale ani klienci, ani klienci nie będą generować niezbędnego strumienia przychodów. Dlatego ważne jest, aby od samego początku rozważyć potencjalną sytuację w zakresie przepływów pieniężnych i upewnić się, że masz dostęp do potrzebnego kapitału. Mogą to być oszczędności lub kapitał obrotowy, który można pozyskać przy dodatkowym finansowaniu. Zapewni to ciągłość biznesową podczas oczekiwania na wpłynięcie pieniędzy.
Kolejnym ważnym zadaniem jest śledzenie przepływów pieniężnych, zwłaszcza jeśli działalność ma charakter sezonowy. Jeśli Twoje dochody znacznie się zmieniają w różnych porach roku, musisz uważnie monitorować przepływy pieniężne i nimi zarządzać. W tego rodzaju biznesie może to być trudniejsze, ale z pewnością jest to możliwe.
Posiadanie dodatnich przepływów pieniężnych oznacza, że firma będzie lepiej przygotowana na ewentualne okresy spowolnienia gospodarczego. Zarządzanie przepływami pieniężnymi ma kluczowe znaczenie dla sukcesu firmy, ponieważ pozwala:
- Podejmuj mądre decyzje finansowe;
- Popraw swój własny model biznesowy;
- Spłata długów;
- Zainwestuj w osobistą firmę;
- Ustaw korzystne ceny;
- Zdefiniuj obsługiwaną wysokość;
- Zwróć pieniądze udziałowcom;
- Plan sprzedaży lub sukcesu biznesowego
Typowe wyzwania związane z przepływami pieniężnymi, przed którymi stoją MŚP
Rozważ najczęstsze problemy z przepływami pieniężnymi w małych firmach:
- Marnotrawstwo pieniędzy: Rozpoczęcie i prowadzenie firmy to wspaniałe doświadczenie, ale niektórzy przedsiębiorcy wydają zbyt dużo pieniędzy na towary i usługi, które nie są potrzebne w bezpośredniej działalności lub nie będą potrzebne w pobliżu przyszłość.
- Powolne płatności rachunków: Jest to powszechny problem, z którym boryka się wielu przedsiębiorców. Aby zachęcić do szybszej płatności, ważne jest, aby na fakturach umieścić termin płatności. Zwiększy to możliwość szybszego i terminowego otrzymywania płatności. A także dołączyć do faktury jasne warunki płatności i odsetki, jeśli klient nie zapłaci w terminie. Jeśli uwzględnisz warunki płatności na fakturze, masz 1,5 raza większe szanse na otrzymanie płatności na czas.
- Uprość proces płatności dla swoich klientów. O ile klienci chcą dokonywać płatności, staraj się ułatwić im płacenie.
- Nadmiar zapasów lub sprzętu. Posiadanie zbyt dużej ilości zapasów lub zapasów utrudnia przepływ środków pieniężnych i inwestycje w innych obszarach działalności. Oprócz początkowych kosztów zakupu zapasów i zapasów, konieczne będzie również pokrycie bieżących kosztów przechowywania i utrzymywania tych zapasów w odpowiednim stanie do sprzedaży.
- Wysokie obciążenie: Wysokie obciążenie jest szczególnie trudne, ponieważ jest ciągłe. Wydatki te codziennie negatywnie wpływają na przepływ środków pieniężnych, dopóki problem nie zostanie rozwiązany.
- Strategie windykacji złych długów. Często ostatnią rzeczą, jaką chcielibyśmy usłyszeć, jest windykacja długów, ale niespłacone salda mogą poważnie wpłynąć na przepływ gotówki i powstrzymać działalność gospodarczą. Wdrożenie strategii pobierania płatności i praktyk akceptacji płatności dla firm zwiększy prawdopodobieństwo, że otrzymasz płatność na czas lub z góry.
- Zbyt optymistyczne prognozy. Aby zmniejszyć ryzyko nieosiągnięcia celów, konieczne jest zachowanie konserwatywnego podejścia do prognozowania. Optymistyczne prognozy mogą prowadzić do zmarnowania pieniędzy lub złego przygotowania, co może sprawić, że firma będzie bardzo wrażliwa i popadnie w poważne kłopoty.
- Zła księgowość: z powodu braku czasu lub zasobów, a może po prostu braku zrozumienia samych podstawowych zasad, wielu przedsiębiorców nie potrafi właściwie zarządzać księgowością własnej firmy. Umiejętność prawidłowego organizowania i przygotowywania sprawozdań finansowych firmy oraz ich aktualności i dokładności ma kluczowe znaczenie.
Chociaż przepływy pieniężne są unikalne dla każdej firmy, ważne jest, aby zrozumieć ogólne zasady, aby wiedzieć, jak analizować przepływy pieniężne w małych firmach, aby właściwie je zrozumieć, zarządzać i ulepszać.
Jak zarządzać przepływami pieniężnymi w małej firmie
Oto kilka typowych sposobów, w jakie małe firmy mogą zdobyć gotówkę, aby uniknąć problemów z przepływem gotówki:
- Utwórz rachunek przepływów pieniężnych;
- Oszacuj swoje dochody i wydatki;
- Plan na przyszłość;
- Sprawdź warunki płatności;
- Uważnie wybieraj osoby i inne firmy do dalszej współpracy;
- Ustal oczekiwania wobec klientów i jasno określ konsekwencje w umowach;
- Buduj silne relacje z klientami.
Jak utrzymać zdrowy przepływ gotówki
Nie zaniedbuj kierunku swojego biznesu i uzyskaj dodatni przepływ środków pieniężnych. Aby utrzymać zdrowy przepływ środków pieniężnych, musisz:
- Regularnie śledź przepływy pieniężne. Podobnie jak w przypadku innych sprawozdań finansowych, zaleca się przeglądanie rachunku przepływów pieniężnych za każdy okres.
- Otwórz linię kredytową w nagłych wypadkach. Zabezpieczając linię kredytową na potencjalne problemy z przepływami pieniężnymi, możesz szybko poprawić sytuację w zakresie przepływów pieniężnych.
- Wymagaj płatności z góry. Ustalenie terminów dla klientów jest jednym ze sposobów na zachęcenie do szybszych płatności, ale przy większych zamówieniach możesz również wymagać płatności z góry lub w ratach. Pomoże to zmniejszyć kwotę należności.
Proaktywne podejście jest uważane za podstawę dobrego zarządzania przepływami pieniężnymi w biznesie. W ten sposób można chronić źródło dochodów firmy.
Zasady zdrowych przepływów pieniężnych
Zarządzanie codziennymi aspektami firmy, finansami i podatkami, może być żmudnym procesem prowadzącym do błędów, na które po prostu nie możesz sobie pozwolić. Oto kilka zasad, o których powinien pamiętać każdy przedsiębiorca, aby utrzymać dodatni przepływ środków pieniężnych:
- Skoncentruj się na przepływach pieniężnych, a nie tylko na zyskach;
- Koszt nie może przekraczać dostępnych pieniędzy;
- Miej rezerwę na wypadek, gdybyś musiał uzupełnić braki;
- Im szybciej chcesz rozwijać swoją firmę, tym więcej pieniędzy będziesz potrzebować;
- Uważnie wybieraj wszystkie możliwe inwestycje;
- Nie przesadzaj z zapasami i zapasami;
- Nie zaciągaj pożyczek, których nie możesz spłacić w dłuższej perspektywie.
Aby rozwijać swój biznes, będziesz potrzebować łatwo dostępnych pieniędzy. Dlatego jednym z głównych celów powinno być utrzymanie zdrowych przepływów pieniężnych.
