Voordat u met een bank een overeenkomst sluit voor rood staan, moet u zich daar vertrouwd mee maken. Managers leggen vaak de nadruk op gunstige voorwaarden voor samenwerking, maar men moet zich ook bewust zijn van de valkuilen. Vervolgens zullen we in eenvoudige bewoordingen bekijken wat een roodstand is en wat de kenmerken ervan zijn.
- Wat is rood staan?
- Roodstandtypen
- Wat is een toegestane roodstand?
- Aansluitvoorwaarden en vereisten voor leners
- Hoe werkt rood staan? Wat is het verschil met een lening
- Voor- en nadelen van rood staan en wat levert het een competente gebruiker op?
- Waarom is rood staan gevaarlijk voor particulieren?
- Hoe uit te schakelen
- Interessante feiten over rood staan
Wat is rood staan?
Een roodstandslening is beschikbaar voor particulieren en rechtspersonen. In het eerste geval is dit een gerichte lening, die de lener op elk moment kan gebruiken en het ontbrekende bedrag kan opnemen. Maar voor rechtspersonen wordt een lening in een niet-contante versie op de rekening verstrekt, zodat het bedrijf schulden kan afbetalen.
In de periode van noodzakelijke en soms ontijdige uitgaven zal een roodstand een echte redding zijn. In vergelijking met andere leningen is de service betaalbaarder en winstgevender. Voor een financiële instelling is dit een minder risicovolle operatie, omdat een roodstand op een kaart gekoppeld is aan pensioenen, salarissen en andere betalingen die vroeg of laat op de rekening worden bijgeschreven.
Roodstandtypen
De roodstand op de salarisbank gaat automatisch open. Het voordeel is dat u niet naar de vestiging hoeft om de aanvraag aan te vullen met documenten.
Iedereen die een salariskaart heeft, kan op dit soort diensten rekenen en er wordt constant geld voor ontvangen. De limiet op het gebruik van middelen is klein en wanneer het salaris wordt ontvangen, overlapt het onmiddellijk. De hoogte van de roodstand is afhankelijk van het ontvangen salaris. U hoeft alleen te betalen voor gebruiksdagen. Vaste klanten kunnen rekenen op een lage rente.
Technische roodstand wordt verstrekt zonder controle van de financiële toestand. U zult echter veel documenten moeten overleggen. Deze optie is geschikt voor Forextraders.
Klassieke roodstand wordt verstrekt ter hoogte van een vast bedrag. Bij het opstellen van het contract worden betalingsopdrachten en eventuele kosten vastgelegd. Om voor deze lening in aanmerking te komen, moet u:
- Lange tijd samenwerken met de bank;
- Meer dan 1 jaar werkervaring hebben;
- Ontvangstbewijzen moeten regelmatig zijn – twee keer per maand;
- Geen schuld op de rekening.
Het bedrag wordt bepaald door het bedrag van de maandelijkse aanvulling van de kaart, gedeeld door twee. De rentebetalingen zijn minimaal.
Er wordt een rekening-courantkrediet verstrekt voor incasso als er een garantsteller is die het bedrijf voor 50 procent moet bezitten. Tegelijkertijd moet een vaste klant minimaal een jaar bij de bank werken. Een beslissing over de dienstverlening wordt pas na een maand genomen. Anders zijn de voorwaarden hetzelfde: een schone kredietgeschiedenis, constante bijschrijvingen op de rekening, enz. belangrijk. Voor de lener om inkomen te gebruiken voor 75% van de leningsomzet.
Wat is een toegestane roodstand?
Aangenomen wordt dat nadat de lener een aanvraag heeft geschreven, de bank een limiet moet stellen aan het geld dat de klant kan gebruiken.
Overschrijdingslimiet, wat is dat? Het wordt gevormd afhankelijk van het constante bedrag van het inkomen. Meestal is dit een roodstand voor een salarisproject – het bedrag is 30-50 procent van het inkomende loon. Zodra de eigenaar van de kaart er alles aan uitgeeft, kan hij in de schulden raken. Zodra het salaris binnen is gaat alles weer dicht. Voor het gebruik van deze service betalen klanten 20 procent per jaar.
Toestaan van een ongeoorloofde roodstand
Ongeoorloofde roodstand – wanneer de klant geld op de rekening moet uitgeven boven de vastgestelde limiet. In dit geval spelen andere samenwerkingsvoorwaarden een rol.
De roodstandsrente stijgt tot 60 procent per jaar. Eisen voor leners worden steeds strenger. Lukt het niet om de schuld binnen de gestelde termijn te betalen, dan legt de bankinstelling een hoge boete op.
Er zijn situaties waarin een roodstand technisch mogelijk is:
- Door een technische fout van de instelling. Het dubbele van de limiet kan op de rekening worden bijgeschreven.
- Bij een verandering in de wisselkoers;
- Over een onbevestigde operatie. Als de consument eerder een aankoop heeft gedaan en het geld is afgeschreven na andere financiële transacties, is het gemakkelijker om met dergelijke situaties om te gaan als u bekend bent met de soorten roodstand. Overbesteding is niet gebruikelijk, maar het is belangrijk om de staat van het geld in de gaten te houden om te voorkomen dat er ongeplande schulden ontstaan. Sommige banken geven transactieoverzichten af waarop al een beschikbare kredietlimiet is vermeld.
Een technische rekening-courant staat voor rechtspersonen is niet mogelijk, omdat alle transacties met fondsen worden goedgekeurd en gedocumenteerd.
Aansluitvoorwaarden en vereisten voor leners
Regelmatig geld ontvangen is de belangrijkste voorwaarde voor het verstrekken van een kaart met roodstand. Een potentiële lener moet aan drie belangrijke punten voldoen:
- Een goede kredietgeschiedenis hebben;
- De aanwezigheid van een vaste werkplek, continue werkervaring;
- Registratie bij de daadwerkelijke kaartservicelocatie.
Na het indienen van een ondertekende aanvraag gaat de bank nadenken over mogelijke limieten. Anders bepaalt elke financiële instelling zijn eigen regels voor het ontvangen van diensten.
Elke bank heeft het recht om haar eigen lijst met vereiste documentatie uit te geven. De klassieke optie is een paspoort, een aanvullend identiteitsbewijs, TIN, een aanvraag, een vragenlijst, een inkomensverklaring – een pakket documenten dat nodig is om een roodstandskaart af te geven. De looptijd van de beurs varieert, maar is meestal twaalf maanden.
Om het volume van het werkkapitaal te vergroten, proberen rechtspersonen geen lening te gebruiken, maar een rekening-courantkrediet.
Ten eerste zal de boekhouding het waarderen, omdat de roodstand niet hoeft te worden geboekt. Ten tweede wordt het beschouwd als een preferentiële vorm van lenen, die wordt verstrekt aan vaste klanten. Met een tijdelijke oplossing kunt u goederen kopen, gerelateerde betalingen doen en vervolgens onmiddellijk alle rente dekken door geld op de rekening te ontvangen. Rechtspersonen moeten een betaalrekening hebben, de bank levert hun gelddiensten en voor de dienstverlening wordt een aparte overeenkomst opgesteld.
Hoe werkt rood staan? Wat is het verschil met een lening
Rood staan op een creditcard wordt sneller verwerkt, is simpel en kent gunstige voorwaarden. Overweeg elke optie afzonderlijk om de verschillen te begrijpen.
Kredietvoorwaarden:
- De looptijd wordt bepaald op basis van het bedrag van de schuld en het vermogen van de lener om deze te betalen;
- U moet de schuld elke maand in gelijke termijnen terugbetalen;
- Het geleende bedrag kan hoger zijn dan uw werkelijke maandinkomen;
- Het tarief voor het gebruik van de service wordt overeengekomen op het moment van ondertekening van het contract;
- Al het geld wordt onmiddellijk uitgegeven nadat alle voorwaarden zijn overeengekomen en op papier zijn vastgelegd.
Een bankpas met roodstand is:
- De looptijd van het gebruik van de dienst is maximaal 2 jaar met maandelijks volledige aflossing van de schuld;
- Het bedrag van de lening mag niet hoger zijn dan het maandinkomen in de vorm van loon of pensioen;
- Het gebruikte bedrag overlapt zodra de salarisadministratie is bijgeschreven;
- Rente wordt betaald voor elke dag van gebruik;
- Onmiddellijke geldverstrekking na het invullen van een aanvraag van een vaste klant van de bank.
Het verschil tussen rood staan en lenen is registratiegemak, kortdurend gebruik en een vast bedrag.
Voor- en nadelen van rood staan en wat levert het een competente gebruiker op?
Rood staan heeft zo zijn voor- en nadelen.
De pluspunten zijn onder andere:
- U kunt op elk moment het vereiste bedrag krijgen en het probleem oplossen met een ongeplande aankoop;
- Er wordt rente betaald over het werkelijke bedrag van de lening;
- Je kunt het regelmatig gebruiken: na het afbetalen van de schuld, neem je het bedrag weer enzovoort in een cirkel, maar strikt binnen de limiet.
- Roodstand voor bedrijven is een goede gelegenheid om de rotatie van fondsen te versnellen, de betaling van schulden te blokkeren en niet zonder werk te zitten op een belangrijk moment;
- Het is niet nodig om een garantsteller te zoeken bij de aanvraag;
- U kunt de service op elk moment uitschakelen;
- Geen papierwerk in het ontwerp;
- Een rekening-courantkrediet hoeft niet in de boekhouding te worden geboekt, omdat het helemaal geen lening is. Het zal gewoon “-” zijn op de lopende rekening.
- De Bank zal u in berichten voortdurend herinneren aan de noodzaak om de schuld terug te betalen, zodat u de deadline voor de overlapping niet vergeet.
Na de service in actie te hebben geprobeerd, vindt iedereen nadelen:
- Het contract wordt slechts voor een jaar gesloten, daarna is opnieuw registratie van de service vereist;
- Hoog bod;
- Minimale aflossingstermijnen en bedrag binnen de limiet;
- Het bedrag wordt volledig terugbetaald, niet in termijnen;
- Verborgen betaling bij gebruik van geld, bijvoorbeeld voor het uitbetalen van een vast bedrag;
- Lees de voorwaarden van het contract, banken behouden zich het recht voor om de rentevoet te wijzigen en de betalingsvoorwaarden te verkorten;
- De gebruiker weet misschien niet eens dat de rekening-courantkrediet al is aangesloten en dat het bedrag van het dubbele loon op de rekening wordt weergegeven.
- De kredietvalkuil: mensen stoppen uiteindelijk op tijd met beleggen en de schuld loopt geleidelijk op.
Waarom is rood staan gevaarlijk voor particulieren?
Rood staan voor particulieren is een echte schuldenprovocateur. Als u een extra bedrag op uw rekening heeft staan, gaat u daar vroeg of laat gebruik van maken. Er is een gewoonte om in een permanente “minus” te gaan en na verloop van tijd worden de grenzen weggespoeld, een persoon kan niet op tijd betalen, de schuld groeit onmiddellijk.
Op elk moment kan een persoon “gemakkelijk” geld gebruiken en dit drijft de klant van een financiële instelling in de schulden. Het gevoel van vrijheid en beschikbaarheid van geld veroorzaakt opwinding, daarom gebruiken westerse psychologen al lang de term ‘kredietafhankelijkheid’.
Voor particulieren is dit het grootste gevaar bij het gebruik van een dergelijke dienst. Als je je hoofd niet verliest en het verstandig gebruikt, dan heeft de service echt zijn voordelen.
Hoe uit te schakelen
Wanneer het wordt uitgegeven en op het moment dat de bankdirecteur vertelt wat een roodstand is, geeft niemand aan hoe het moet worden uitgeschakeld. Om de dienst te weigeren, moet u een aanvraag schrijven, documenten verstrekken wanneer u een van de afdelingen van de instelling bezoekt.
Weigering brengt geen sancties met zich mee. Als zoiets gebeurt, is het zaak om naar de rechter te stappen.
U kunt de dienst uitschakelen zonder het huis te verlaten, het is voldoende om internet en een verbinding met internetbankieren te hebben. Accountbeheer doe je eenvoudig vanuit huis. Stel in uw persoonlijke account de limiet in op het minimumbedrag, zodat het onmogelijk is om het geld te gebruiken. In geval van nood kunt u de beperking zelf opheffen via uw persoonlijke account.
Interessante feiten over rood staan
- Een technische roodstand is mogelijk bij het aanvullen van een rekening van een andere bank. In dit geval wordt het geld onmiddellijk opgenomen, vaak heeft de bank geen tijd om de operatie te voltooien en kan de limiet twee keer worden gebruikt.
- Psychologen associëren rekening-courantkrediet met “kredietverslaving”, dus gokkers moeten voorzichtig zijn.
- Om ervoor te zorgen dat de service nuttig is, is het belangrijk om de saldi op de rekening en de uitgevoerde bewerkingen bij te houden. Kom gerust periodiek langs in het kantoor en vraag een uittreksel aan om de ontvangst van gelden en uitgaven te vergelijken. Houd bij het ondertekenen van het contract rekening met uw financiële mogelijkheden.
