Il denaro che porta un interesse incredibilmente alto al depositante è l’eterno sogno di ogni proprietario di una somma di denaro gratuita.
- Cos'è uno schema piramidale?
- Tipi di piramidi finanziarie
- Come riconoscere uno schema piramidale?
- Famose piramidi finanziarie e loro fondatori
- Qual è il pericolo delle piramidi finanziarie e perché è difficile chiudere questo tipo di attività?
- In che modo gli HYIP attirano gli investitori?
- Come non entrare in una piramide finanziaria?
Ho investito $ 100 e un mese dopo ho ricevuto $ 1000 – per una persona inesperta, sembra semplice. La realtà è completamente diversa: solo uno schema piramidale può promettere soldi facili. Questo articolo rivelerà lo schema delle attività di tali organizzazioni.
Cos’è uno schema piramidale?
Il classico schema di frodare gli investitori “investire – ottenere di più” è stato utilizzato spesso negli anni ’90, e da allora poco è cambiato – diverse somme di denaro vengono attirate da cittadini creduloni, promettendo di restituire l’investimento con grande interesse – tuttavia, invece, il organizzatore (organizzatori) “imprese” prendono i soldi degli investitori e si nascondono, aprendo periodicamente simili “imprese di farfalle”.
Tipi di piramidi finanziarie
Progetto hype nella sua forma naturale
Ci sono casi in cui gli organizzatori della piramide non nascondono il significato del loro lavoro, attirando clienti nella rete, fornendo spiegazioni convincenti dello schema e dimostrando calcoli logici. “Grazie a Internet, abbiamo accesso a più partner, quindi questa attività ha ancora più successo di prima” – uno degli argomenti preferiti degli “uomini d’affari” ombra. “Sii uno dei nostri primi investitori – guadagna milioni” è un altro slogan ampiamente utilizzato per attrarre nuovi investimenti.
Piramide degli investimenti super-profit
La maggior parte dei truffatori non chiama così apertamente la propria attività uno schema piramidale: il più delle volte si presentano come un’impresa di investimento. Nomi forti e attraenti: un business promettente, un’azienda high-tech, un progetto innovativo – sono la chiave del successo dei truffatori. Spesso ci sono offerte per acquistare azioni, criptovalute, immobili, terreni, investire in attività IT, miniere d’oro: ci sono molte opzioni. Nessun rischio – solo “cielo in diamanti”.
Bolla di sapone sotto le spoglie di un’azienda affidabile
Un’altra opzione comune è che i truffatori si travestino da altre società, ad esempio: società di gestione, cooperative di consumatori, bookmaker, ecc. Allo stesso tempo, ai potenziali clienti non verrà sempre offerto di investire denaro, ma può anche acquistare un viaggio in crociera presso metà prezzo, cashback per l’acquisto di gioielli d’oro o addirittura rimborso di un prestito se il cliente porta loro altri debitori.
La maggior parte delle piramidi funziona solo su Internet, ma ci sono quelle che combinano la comunicazione dal vivo e quella online. Tali aziende attirano con pubblicità brillante, si dedicano a splendidi uffici, le attirano in vari gruppi sui social network.
Come riconoscere uno schema piramidale?
Tuttavia, i truffatori possono essere riconosciuti da una serie dei seguenti segni:
- Reddito elevato garantito senza alcun rischio: la pubblicità attiva dell’organizzazione e le dichiarazioni pubbliche su un reddito esorbitante dieci volte superiore alla norma di mercato stabilita sono bugie, perché ogni investitore che si rispetti sa che tali affermazioni sono vietato nel mercato finanziario. Tuttavia, i progetti HYIP, di regola, non disdegnano di dichiarare apertamente che il loro prodotto aziendale è presumibilmente extra redditizio e citano persino molte formule per dimostrare le loro parole, che anche un finanziere esperto non riesce a capire – ovviamente, tutto questo viene fatto in per confondere gli investitori.
- Chiedi di segnalare nuovi clienti: per ogni cliente attratto, viene promessa una percentuale del proprio contributo, che consente ai criminali di coinvolgere con successo quante più persone possibile nella loro truffa plausibile, rubare i loro soldi e lasciarli con successo senza nulla.
- Manca la prova dell’investimento: belle presentazioni lampeggiano davanti ai tuoi occhi e documenti che confermano fatti sorprendenti, come c’erano e non sono. Spesso viene offerto denaro da inviare non agli estremi specificati nel contratto con l’azienda, ma sul conto di una persona giuridica o viene chiesto loro di effettuare un bonifico su una carta di credito; non meno popolare è l’opzione di trasferire tramite il numero di telefono di una persona non autorizzata o di depositare in contanti: non vengono rilasciati documenti. Tutto questo per nascondere le tracce dell’operazione: senza la conferma dell’investimento, è difficile aprire un procedimento penale e trovare truffatori.
- Non riesci a trovare i dettagli di contatto sul sito web dell’azienda: di solito nessun numero di telefono o indirizzo email. Puoi solo comunicare con il manager o richiedere una richiamata. Solo i truffatori devono nascondere i dettagli di contatto: senza queste informazioni è molto difficile trovare e perseguire i colpevoli.
Famose piramidi finanziarie e loro fondatori
Parlando di progetti HYIP, non si può non citare i più famosi: la storia mondiale è piena di esempi in cui persone della classe media, usando trucchi astuti, sono riuscite a guadagnare migliaia o addirittura milioni di dollari da zero. Gli schemi piramidali più famosi le cui attività sono state esposte includono:
- The Securities Exchange è una società fondata nel 1919 da un emigrante italiano, Charles Ponzi. L’essenza dello schema era la seguente: un investitore, investendo $ 1.000 per 3 mesi, poteva contare su un profitto del 50%. Ma da dove prende l’azienda i fondi per pagare un “grasso” così dignitoso? Naturalmente, dai contributi di nuovi investitori! Nel 1920 l’azienda cessò di esistere, tuttavia, il suo fondatore riuscì a intascare circa $ 20 milioni, una cifra colossale per quei tempi. Lo schema Ponzi è considerato un classico, e quindi da esso hanno avuto origine altri HYIP finanziari pseudo-redditizi;
- Madoff Investment Securities – fondata nel 1960 da Bernard Madoff, la società è un esempio della classica piramide di Ponzi – il denaro agli investitori veniva pagato anche dai fondi di nuovi investitori, ma erano già circa 12 % per anno. Secondo una stima approssimativa, l’ammontare delle perdite degli investitori derivanti dalle attività della società è di circa $ 65 miliardi;
- Lo schema piramidale più famoso della CSI MMM, il cui fondatore non è altro che Sergey Mavrodi, si discosta in qualche modo dallo schema classico, pur conservando i suoi elementi: ad esempio, invece di estorcere denaro direttamente dagli investitori, MMM ha offerto ai civili di acquistare le proprie azioni della società, che presumibilmente aumentano di prezzo quasi ogni minuto. Erano gli anni ’90 e la pubblicità di investitori promettenti 1.000 e poi 3.000% all’anno semplicemente non poteva fare a meno di attirare l’attenzione degli abitanti della cortina di ferro, che prima non avevano saputo nulla di tali schemi fraudolenti. Secondo i dati ufficiali, il numero di persone colpite da MMM raggiunge i 15 milioni e l’importo totale dei danni è di circa $ 2 milioni;
- Un altro esempio di frode dei depositanti su larga scala è la Stanford International Bank, che il suo fondatore, Allen Stanford, ha accuratamente mascherato da banca affidabile. Lo schema è simile a MMM Mavrodi, ma al posto delle azioni offrivano i cosiddetti certificati di deposito: si trattava infatti dello stesso deposito, ma a condizioni molto più favorevoli rispetto ad altre banche legali.
- Ci sono casi in cui l’attività della piramide finanziaria non incontra la resistenza delle autorità. È successo con la società rumena Caritas: in un breve periodo di esistenza (1 mese), questa organizzazione è riuscita a ingannare gli investitori per 1 miliardo di dollari. Il fondatore dell’azienda, John Stoica, ha avuto buoni rapporti con il sindaco di Cluj, Georg Funar, che ha affittato parte dell’edificio dell’amministrazione comunale per ospitare gli uffici della Caritas.
Qual è il pericolo delle piramidi finanziarie e perché è difficile chiudere questo tipo di attività?
Come accennato in precedenza, la maggior parte delle società di volo notturno che promettono profitti in eccesso ai clienti mancano sia di un indirizzo legale permanente che di documenti che potrebbero in qualche modo portare alla scia di intrusi. Le vittime di tali schemi di investimento, rivolgendosi alle forze dell’ordine, non possono nemmeno provare il fatto di investire fondi, perché, di regola, non hanno prove.
L’indagine non garantisce un esito positivo: catturare un’azienda fantasma che cambia sede è un’occupazione protratta e poco promettente. Ci sono casi in cui, per un “investimento redditizio”, le persone hanno dovuto vendere le loro case e altri beni di valore – la notizia della chiusura del “fantasma” per tali investitori è diventata un vero colpo: la polizia ha registrato diversi casi di suicidio.
In che modo gli HYIP attirano gli investitori?
Con lo sviluppo della tecnologia dell’informazione, è diventato molto più facile attirare un investitore credulone in una rete di investimenti falsamente redditizi: è necessario seguire semplici regole:
- Pubblicare annunci su Internet, vetrine dei trasporti pubblici, ecc.: questo attirerà più clienti;
- Invii di massa di SMS con contenuti interessanti: l’interesse redditizio su un “deposito” da una banca “affidabile” è l’essenza principale degli invii di spam di false organizzazioni mascherate da eminenti finlandesi. istituzioni. La verità in queste mailing list è esattamente lo 0%;
- mostra belle storie, calcoli convincenti senza prove documentali: le storie di successo “vere” funzionano perfettamente su clienti increduli;
- acquisire documenti “reali” per confermare la legalità e l’affidabilità dell’azienda: l’assicurazione contro il sospetto è la chiave del successo di tali “fondi”;
- Affittare un ufficio chic in centro città: l’immagine è un alleato affidabile per smussare la vigilanza: crea l’illusione di stabilità e affidabilità, ma in realtà è lo scenario di uno spettacolo ben recitato;
- L’importo del deposito non aumenta immediatamente: puoi convincere il cliente della tua onestà offrendoti di investire non l’importo iniziale: il depositante, accertandosi che i pagamenti siano stati effettivamente ricevuti, investe di più l’importo, non sapendo quali “prospettive” lo attendono;
- oltre agli investimenti, ai depositanti può essere offerto anche il pagamento dell’iscrizione a un club (fondo): il contributore riceverà alcune detrazioni mentre è membro del fondo (club) che matura i pagamenti ai suoi partecipanti: è necessario per effettuare un determinato importo (donazione), firmare un accordo, dopo di che le detrazioni inizieranno a fluire sul conto dell’investitore. Spesso, tali fondi esistono per un breve periodo per cambiare località e dettagli di contatto.
Come non entrare in una piramide finanziaria?
Il primo passo è guardare cosa fa l’organizzazione. Se è registrato come panificio, ma offre investimenti in criptovaluta, allora questi sono probabilmente truffatori.
Non sarà superfluo studiare le recensioni dei clienti precedenti. Molte delle stesse recensioni entusiastiche? Non sono scritti dai clienti, ma da copywriter incaricati. Innanzitutto, è necessario verificare il nome completo, i dettagli dell’azienda specificati nel contratto e sul sito Web dell’organizzazione. Anche la più piccola differenza può indicare l’impurità dell’azienda. Vale la pena familiarizzare con gli obblighi che l’azienda si assume e informazioni su cosa accadrà se l’azienda non rispetta queste garanzie. Nessuna tale informazione? L’azienda non deve essere contattata.
Non affrettarti a firmare il contratto – è meglio leggere immediatamente attentamente i termini e, se c’è un sospetto, è meglio lasciare questa impresa o rimandarla fino a una conversazione con un avvocato.
Un investimento redditizio con tassi di interesse interessanti e un breve termine per accumulare profitti è un mito che non ha nulla a che fare con la realtà. Belle promesse, argomentazioni convincenti e persino documenti “ufficiali” fanno parte di una performance ben ponderata chiamata “customer care”: ai fondatori delle piramidi interessa infatti solo una cosa: il proprio benessere finanziario, sapientemente il desiderio insito in ogni persona di evitare problemi finanziari, per garantire la propria sicurezza in futuro. Affidando denaro a truffatori, gli investitori rischiano il benessere sia finanziario che spirituale: una gioia fugace da un’offerta redditizia si esaurisce rapidamente, lasciando dietro di sé una sensazione di amara delusione e perdita.
Puoi evitarlo se sei attento a offerte troppo allettanti – nessuno si prenderà cura del benessere di un altro a scapito di se stesso: pagando effettivamente gli interessi promessi ai depositanti, tali “attrazioni di generosità” non dureranno più di un mese – ci sono numerosi esempi in cui tali organizzazioni sono riuscite a rimanere a galla per più di un decennio e infliggere gravi perdite ai depositanti. Certo, la truffa viene svelata e gli organizzatori finiscono in carcere: la domanda è quanto presto accadrà e quante persone avranno il tempo di soffrire a causa delle azioni disoneste dei fondatori dei “fondi di virtù”. È bello ottenere il doppio dei soldi firmando un accordo e investendo l’importo, ma è ancora più bello rendersi conto che non sei diventato vittima di un sofisticato inganno.
