L’argent qui rapporte un intérêt incroyablement élevé au déposant est le rêve éternel de tout propriétaire d’une somme d’argent gratuite.
- Qu'est-ce qu'un système pyramidal?
- Types de pyramides financières
- Comment reconnaître un système pyramidal?
- Les célèbres pyramides financières et leurs fondateurs
- Quel est le danger des pyramides financières et pourquoi ce type d'entreprise est-il difficile à fermer?
- Comment les HYIP attirent-ils les investisseurs?
- Comment ne pas entrer dans une pyramide financière?
J’ai investi 100 $ et un mois plus tard, j’ai reçu 1 000 $ – pour une personne inexpérimentée, cela semble simple. La réalité est tout autre: seul un système pyramidal peut promettre de l’argent facile. Cet article révélera le schéma des activités de ces organisations.
Qu’est-ce qu’un système pyramidal?
Le stratagème classique consistant à frauder les investisseurs « investir – obtenir plus » était souvent utilisé dans les années 90, et peu de choses ont changé depuis lors – différentes sommes d’argent sont attirées par des citoyens crédules, promettant de rembourser l’investissement avec un intérêt important – cependant, au lieu de cela, le organisateur (organisateurs) « entreprises » prennent l’argent des investisseurs et se cachent, ouvrant périodiquement des « entreprises papillons » similaires.
Types de pyramides financières
Projet Hype dans sa forme naturelle
Il y a des cas où les organisateurs de la pyramide ne cachent pas le sens de leur travail – attirant des clients dans le réseau, fournissant des explications convaincantes du schéma et démontrant des calculs logiques. « Grâce à Internet, nous avons accès à plus de partenaires, donc cette entreprise a encore plus de succès qu’auparavant » – l’un des arguments favoris des « hommes d’affaires » de l’ombre. « Soyez l’un de nos premiers investisseurs – gagnez des millions » est un autre slogan largement utilisé pour attirer de nouveaux investissements.
Pyramide d’investissement à super profit
La plupart des escrocs n’appellent pas si ouvertement leur activité un système pyramidal – le plus souvent, ils se présentent comme une entreprise d’investissement. Des noms forts et attrayants: une entreprise prometteuse, une entreprise de haute technologie, un projet innovant – sont la clé du succès des escrocs. Il existe souvent des offres d’achat d’actions, de crypto-monnaie, d’immobilier, de terrain, d’investissement dans les affaires informatiques, d’extraction d’or – il existe de nombreuses options. Aucun risque – seulement « ciel de diamants ».
Bulle de savon sous couvert d’une entreprise fiable
Une autre option courante est que les escrocs se déguisent en d’autres entreprises, par exemple: sociétés de gestion, coopératives de consommateurs, bookmakers, etc. En même temps, les clients potentiels ne se verront pas toujours proposer d’investir de l’argent, il peut aussi s’agir d’acheter un voyage en croisière à moitié prix, remise en argent pour l’achat de bijoux en or, ou même remboursement d’un prêt si le client lui amène d’autres débiteurs.
La plupart des pyramides fonctionnent uniquement sur Internet, mais certaines combinent communication en direct et en ligne. Ces entreprises attirent avec une publicité lumineuse, font des folies dans de beaux bureaux, les attirent dans divers groupes sur les réseaux sociaux.
Comment reconnaître un système pyramidal?
Pourtant, les escrocs peuvent être reconnus par un certain nombre des signes suivants:
- Revenu élevé garanti sans aucun risque: la publicité active de l’organisation et les déclarations publiques sur des revenus exorbitants dix fois plus élevés que la norme de marché établie sont des mensonges, car tout investisseur qui se respecte sait que de telles déclarations sont interdite sur le marché financier. Cependant, les projets HYIP, en règle générale, ne dédaignent pas de déclarer ouvertement que leur produit commercial est censé être plus rentable et citent même de nombreuses formules pour prouver leurs propos, ce que même un financier expérimenté ne peut pas comprendre – bien sûr, tout cela se fait en afin de confondre les investisseurs.
- Demandez à parrainer de nouveaux clients: pour chaque client attiré, on leur promet un pourcentage de leur contribution, ce qui permet aux criminels d’impliquer avec succès autant de personnes que possible dans leur arnaque plausible, de voler leur argent et réussir à les laisser sans rien.
- Il manque une preuve d’investissement: de belles présentations défilent devant vos yeux et des documents confirmant les faits étonnants, tels qu’ils existaient et n’existent pas. Il est souvent proposé d’envoyer de l’argent non pas aux coordonnées spécifiées dans le contrat avec l’entreprise, mais sur le compte d’une personne morale ou on leur demande d’effectuer un virement sur une carte bancaire; non moins populaire est la possibilité de transférer par le numéro de téléphone d’une personne non autorisée ou de déposer en espèces: aucun document n’est délivré. Tout cela est fait pour masquer les traces de la transaction: sans confirmation de l’investissement, il est difficile d’ouvrir un dossier pénal et de trouver des escrocs.
- Vous ne trouvez pas les coordonnées sur le site Web de l’entreprise: généralement pas de numéro de téléphone ni d’adresse e-mail. Vous ne pouvez communiquer qu’avec le responsable ou demander à être rappelé. Seuls les fraudeurs doivent masquer leurs coordonnées. Sans ces informations, il est très difficile de trouver et de poursuivre les auteurs.
Les célèbres pyramides financières et leurs fondateurs
En parlant de projets HYIP, on ne peut manquer de mentionner les plus célèbres d’entre eux – l’histoire du monde regorge d’exemples où des personnes de la classe moyenne, utilisant des astuces astucieuses, ont réussi à gagner des milliers, voire des millions de dollars à partir de zéro. Les systèmes pyramidaux les plus notoires dont les activités ont été exposées comprennent:
- La Securities Exchange est une société fondée en 1919 par un émigrant italien, Charles Ponzi. L’essence du stratagème était la suivante: un investisseur, investissant 1 000 $ pendant 3 mois, pouvait compter sur un bénéfice de 50 %. Mais où l’entreprise trouve-t-elle les fonds nécessaires pour payer un « gros » aussi décent? Bien sûr, grâce aux apports de nouveaux investisseurs! En 1920, l’entreprise a cessé d’exister, cependant, son fondateur a réussi à empocher environ 20 millions de dollars – une somme colossale pour l’époque. Le schéma de Ponzi est considéré comme un classique, et donc d’autres HYIP financiers pseudo-rentables en sont issus;
- Madoff Investment Securities – fondée en 1960 par Bernard Madoff, la société est un exemple de pyramide de Ponzi classique – l’argent des investisseurs était également payé à partir des fonds de nouveaux investisseurs, mais il était déjà d’environ 12 % par an. Selon une estimation approximative, le montant des pertes des investisseurs résultant des activités de l’entreprise est d’environ 65 milliards de dollars;
- Le schéma pyramidal le plus célèbre de la CEI MMM, dont le fondateur n’est autre que Sergey Mavrodi, s’écarte quelque peu du schéma classique, bien qu’il conserve ses éléments: par exemple, au lieu d’extorquer l’argent des investisseurs directement, MMM a proposé aux civils d’acheter leurs propres actions de la société, dont le prix augmenterait presque chaque minute. Nous étions dans les années 1990 et la publicité d’investisseurs prometteurs 1 000 puis 3 000 % par an ne pouvait qu’attirer l’attention des habitants du rideau de fer, qui n’avaient rien su de ces stratagèmes frauduleux auparavant. Selon les chiffres officiels, le nombre de personnes touchées par le MMM atteint 15 millions et le montant total des dommages est d’environ 2 millions de dollars;
- Un autre exemple de fraude à grande échelle est la Stanford International Bank, que son fondateur, Allen Stanford, a soigneusement déguisé en banque fiable. Le schéma est similaire à MMM Mavrodi, mais au lieu d’actions, ils proposaient des soi-disant certificats de dépôt – en fait, c’était le même dépôt, mais avec des conditions beaucoup plus favorables que dans d’autres banques légales.
- Il y a des cas où l’activité de la pyramide financière ne rencontre pas la résistance des autorités. C’est ce qui s’est produit avec la société roumaine Caritas: en une courte période d’existence (1 mois), cette organisation a réussi à tromper les investisseurs d’un milliard de dollars. Le fondateur de l’entreprise, John Stoica, entretenait de bonnes relations avec le maire de Cluj, Georg Funar – ce dernier a loué une partie du bâtiment administratif de la ville pour abriter les bureaux de Caritas.
Quel est le danger des pyramides financières et pourquoi ce type d’entreprise est-il difficile à fermer?
Comme mentionné ci-dessus, la plupart des entreprises clandestines qui promettent des bénéfices excédentaires aux clients manquent à la fois d’une adresse légale permanente et de documents qui pourraient de quelque manière que ce soit conduire à la piste d’intrus. Les victimes de tels plans d’investissement, se tournant vers les forces de l’ordre, ne peuvent même pas prouver le fait d’investir des fonds, car, en règle générale, elles n’ont aucune preuve.
L’enquête ne garantit pas un résultat positif: attraper une entreprise fantôme qui change d’emplacement est une occupation prolongée et peu prometteuse. Il y a des cas où, pour un « investissement rentable », des gens ont dû vendre leur maison et d’autres biens de valeur – la nouvelle de la fermeture du « fantôme » pour ces investisseurs est devenue un véritable coup dur: la police a enregistré plusieurs cas de suicide.
Comment les HYIP attirent-ils les investisseurs?
Avec le développement des technologies de l’information, il est devenu beaucoup plus facile d’attirer un investisseur crédule vers un réseau d’investissements faussement rentables – vous devez suivre des règles simples:
- placez des annonces sur Internet, aux fenêtres des transports en commun, etc.: cela attirera plus de clients;
- Envois massifs de SMS avec un contenu attractif: les intérêts rémunérateurs sur un « dépôt » d’une banque « fiable » sont l’essence même des envois de spam provenant de fausses organisations se faisant passer pour d’éminents Finlandais. établissements. La vérité dans ces listes de diffusion est exactement de 0 %;
- montrer de belles histoires, des calculs convaincants sans preuves documentaires: les « vraies » histoires de réussite fonctionnent parfaitement sur des clients incrédules;
- acquérir de « vrais » documents pour confirmer la légalité et la fiabilité de l’entreprise: l’assurance contre les soupçons est la clé du succès de ces « fonds »;
- Louer un bureau chic en centre-ville: l’image est un allié fiable pour émousser la vigilance: elle crée l’illusion de stabilité et de fiabilité, mais en fait c’est le décor d’un spectacle bien joué;
- Le montant de l’acompte n’augmente pas immédiatement: vous pouvez convaincre le client de votre honnêteté en lui proposant de ne pas investir le montant au départ: le déposant, s’assurant que les versements ont bien été reçus, investit davantage le montant, ne pas savoir quelles « perspectives » l’attendent;
- en plus des investissements, les déposants peuvent également se voir proposer de payer pour l’adhésion à un club (fonds): le contributeur recevra certaines déductions pendant qu’il est membre du fonds (club) qui accumule des paiements à ses participants: vous avez besoin pour faire un certain montant (don), signez un accord – après quoi les déductions commenceront à être versées sur le compte de l’investisseur. Souvent, ces fonds existent pendant une courte période pour changer de lieu et de coordonnées.
Comment ne pas entrer dans une pyramide financière?
La première étape consiste à examiner ce que fait l’organisation. S’il est enregistré en tant que boulangerie, mais propose des investissements dans la crypto-monnaie, il s’agit probablement d’escrocs.
Il ne sera pas superflu d’étudier les avis des clients précédents. Beaucoup des mêmes critiques élogieuses? Ils ne sont pas rédigés par des clients, mais par des rédacteurs mandatés. Tout d’abord, il est nécessaire de vérifier le nom complet, les coordonnées de l’entreprise spécifiées dans le contrat et sur le site Web de l’organisation. Même la plus petite différence peut indiquer la malpropreté de l’entreprise. Il vaut la peine de se familiariser avec les obligations que l’entreprise assume et des informations sur ce qui se passera si l’entreprise ne remplit pas ces garanties. Pas de telles informations? L’entreprise ne doit pas être contactée.
Ne vous précipitez pas pour signer le contrat – il vaut mieux lire attentivement les termes immédiatement, et s’il y a un soupçon – il vaut mieux abandonner cette entreprise ou la reporter jusqu’à une conversation avec un avocat.
Un investissement rentable avec des taux d’intérêt attractifs et un court terme pour accumuler des bénéfices est un mythe qui n’a rien à voir avec la réalité. De belles promesses, des arguments convaincants et même des documents «officiels» font partie d’une performance soigneusement pensée appelée «service client»: en fait, les fondateurs des pyramides ne se soucient que d’une chose – leur propre bien-être financier, utilisent habilement le désir inhérent à chaque personne d’éviter les problèmes financiers, d’assurer sa propre sécurité à l’avenir. En confiant de l’argent à des escrocs, les investisseurs risquent à la fois leur bien-être financier et spirituel – le plaisir éphémère d’une offre rentable se tarit rapidement, laissant derrière lui un sentiment de déception amère et de perte.
Vous pouvez l’éviter si vous êtes attentif aux offres trop alléchantes – nul ne s’occupera du bien-être d’autrui au détriment de lui-même: payant effectivement les intérêts promis aux déposants, de telles « attractions de générosité » ne dureraient pas plus d’un mois – il existe de nombreux exemples où de telles organisations ont réussi à rester à flot pendant plus d’une décennie et à infliger de graves pertes aux déposants. Bien sûr, l’arnaque est révélée et les organisateurs se retrouvent en prison – la question est de savoir dans combien de temps cela se produira et combien de personnes auront le temps de souffrir des actions des fondateurs malhonnêtes des «fonds vertueux». C’est bien d’obtenir deux fois plus d’argent en signant un accord et en investissant le montant – mais c’est encore mieux de réaliser que vous n’êtes pas victime d’une tromperie sophistiquée.
