El dinero que genera un interés increíblemente alto para el depositante es el sueño eterno de todo propietario de una cantidad gratuita de dinero.
- ¿Qué es un esquema piramidal?
- Tipos de pirámides financieras
- ¿Cómo reconocer un esquema piramidal?
- Famosas pirámides financieras y sus fundadores
- ¿Cuál es el peligro de las pirámides financieras y por qué es difícil cerrar este tipo de negocios?
- ¿Cómo enganchan los HYIPs a los inversores?
- ¿Cómo no entrar en una pirámide financiera?
Invertí $ 100 y un mes después recibí $ 1000; para una persona sin experiencia, esto parece simple. La realidad es completamente diferente: solo un esquema piramidal puede prometer dinero fácil. Este artículo revelará el esquema de actividades de tales organizaciones.
¿Qué es un esquema piramidal?
El esquema clásico de defraudar a los inversionistas «invierte – obtén más» se usaba a menudo en los años 90, y poco ha cambiado desde entonces: diferentes cantidades de dinero son engañadas por ciudadanos crédulos, prometiendo devolver la inversión con un gran interés, sin embargo, en cambio, el organizador (organizadores) «empresas» toman el dinero de los inversores y se esconden, abriendo periódicamente «empresas mariposa» similares.
Tipos de pirámides financieras
Proyecto de publicidad en su forma natural
Hay casos en que los organizadores de la pirámide no ocultan el significado de su trabajo: atraer clientes a la red, brindar explicaciones convincentes del esquema y demostrar cálculos lógicos. «Gracias a Internet, tenemos acceso a más socios, por lo que este negocio es aún más exitoso que antes», uno de los argumentos favoritos de los «empresarios» en la sombra. «Sé uno de nuestros primeros inversores: gana millones» es otro eslogan que se usa mucho para atraer nuevas inversiones.
Pirámide de inversión de superbeneficios
La mayoría de los estafadores no llaman a su actividad un esquema piramidal tan abiertamente; la mayoría de las veces se presentan como una empresa de inversión. Nombres llamativos y atractivos: un negocio prometedor, una empresa de alta tecnología, un proyecto innovador: son la clave del éxito de los estafadores. A menudo hay ofertas para comprar acciones, criptomonedas, bienes raíces, terrenos, invertir en negocios de TI, minería de oro: hay muchas opciones. Sin riesgos, solo «cielo en diamantes».
Burbuja de jabón bajo la apariencia de una empresa confiable
Otra opción común es que los estafadores se hagan pasar por otras empresas, por ejemplo: sociedades gestoras, cooperativas de consumo, casas de apuestas, etc. Al mismo tiempo, no siempre se ofrecerá a los clientes potenciales invertir dinero, también puede ser comprar un viaje en crucero en mitad de precio, devolución de efectivo por comprar joyas de oro, o incluso pagar un préstamo si el cliente le trae otros deudores.
La mayoría de las pirámides funcionan solo en Internet, pero las hay que combinan comunicación en vivo y en línea. Tales empresas atraen con publicidad brillante, derrochan en hermosas oficinas, los atraen a varios grupos en las redes sociales.
¿Cómo reconocer un esquema piramidal?
Aún así, los estafadores pueden ser reconocidos por varios de los siguientes signos:
- Altos ingresos garantizados sin ningún riesgo: la publicidad activa de la organización y las declaraciones públicas sobre ingresos exorbitantes diez veces superiores a la norma establecida en el mercado son mentiras, porque cualquier inversor que se precie sabe que tales declaraciones son prohibido en el mercado financiero. Sin embargo, los proyectos HYIP, por regla general, no desdeñan declarar abiertamente que su producto comercial es supuestamente más rentable e incluso citan muchas fórmulas para probar sus palabras, que incluso un financiero experimentado no puede descifrar; por supuesto, todo esto se hace en para confundir a los inversores.
- Solicitar la referencia de nuevos clientes: por cada cliente atraído, se le promete un porcentaje de su contribución, lo que permite a los delincuentes involucrar con éxito a tantas personas como sea posible en su estafa plausible, robar su dinero y dejarlos con éxito sin nada.
- Falta prueba de inversión: bellas presentaciones pasan ante sus ojos y documentos que confirman los impresionantes hechos, como los hubo y los que no. A menudo se ofrece dinero para enviar no a los detalles especificados en el contrato con la empresa, sino a la cuenta de una persona jurídica o se les pide que hagan una transferencia a una tarjeta bancaria; no menos popular es la opción de transferir por el número de teléfono de una persona no autorizada o depositar en efectivo: no se emiten documentos. Todo esto se hace para ocultar los rastros de la transacción: sin la confirmación de la inversión, es difícil abrir un caso penal y encontrar a los estafadores.
- No puede encontrar los datos de contacto en el sitio web de la empresa: normalmente no hay número de teléfono ni dirección de correo electrónico. Solo puede comunicarse con el gerente o solicitar una devolución de llamada. Solo los estafadores deben ocultar los datos de contacto; sin esta información, es muy difícil encontrar y procesar a los perpetradores.
Famosas pirámides financieras y sus fundadores
Hablando de proyectos HYIP, uno no puede dejar de mencionar el más famoso de ellos: la historia mundial está repleta de ejemplos en los que personas de la clase media, utilizando trucos astutos, lograron ganar miles o incluso millones de dólares desde cero. Los esquemas piramidales más notorios cuyas actividades han sido expuestas incluyen:
- La Bolsa de Valores es una empresa que fue fundada en 1919 por un emigrante de Italia, Charles Ponzi. La esencia del esquema era la siguiente: un inversionista, invirtiendo $1,000 por 3 meses, podía contar con una ganancia del 50%. Pero, ¿de dónde obtiene la empresa los fondos para pagar un «gordo» tan decente? ¡Por supuesto, de las contribuciones de nuevos inversores! En 1920, la empresa dejó de existir, sin embargo, su fundador logró embolsarse unos 20 millones de dólares, una cantidad colosal para aquellos tiempos. El esquema Ponzi se considera un clásico y, por lo tanto, otros HYIP financieros pseudo-rentables se originaron a partir de él;
- Madoff Investment Securities: fundada en 1960 por Bernard Madoff, la compañía es un ejemplo de una pirámide Ponzi clásica: el dinero a los inversores también se pagó con fondos de nuevos inversores, pero ya eran alrededor de 12 % anualmente. Según una estimación aproximada, la cantidad de pérdidas de los inversores por las actividades de la empresa es de unos 65.000 millones de dólares;
- El esquema piramidal más famoso de la CEI MMM, cuyo fundador no es otro que Sergey Mavrodi, se aparta un poco del esquema clásico, aunque conserva sus elementos: por ejemplo, en lugar de extorsionar dinero de los inversionistas directamente, MMM ofreció a los civiles comprar sus propias acciones de la compañía, que supuestamente aumentan de precio casi cada minuto. Era la década de 1990, y la publicidad de inversores prometedores de 1.000 y luego de 3.000 % anual simplemente no podía evitar atraer la atención de los habitantes del Telón de Acero, que no sabían nada de tales esquemas fraudulentos antes. Según cifras oficiales, el número de personas afectadas por MMM alcanza los 15 millones, y el monto total de los daños es de unos $2 millones;
- Otro ejemplo de fraude de depositantes a gran escala es el Stanford International Bank, que su fundador, Allen Stanford, disfrazó cuidadosamente como un banco confiable. El esquema es similar a MMM Mavrodi, pero en lugar de acciones, ofrecían los llamados certificados de depósito; de hecho, era el mismo depósito, pero con condiciones mucho más favorables que en otros bancos legales.
- Hay casos en que la actividad de la pirámide financiera no encuentra la resistencia de las autoridades. Esto sucedió con la empresa rumana Caritas: en un corto período de existencia (1 mes), esta organización logró engañar a los inversores por $ 1 mil millones. El fundador de la empresa, John Stoica, tenía buenas relaciones con el alcalde de Cluj, Georg Funar; este último alquiló parte del edificio de la administración de la ciudad para albergar las oficinas de Caritas.
¿Cuál es el peligro de las pirámides financieras y por qué es difícil cerrar este tipo de negocios?
Como se mencionó anteriormente, la mayoría de las empresas fantasma que prometen ganancias excesivas a los clientes carecen tanto de una dirección legal permanente como de documentos que puedan conducir de alguna manera al rastro de los intrusos. Las víctimas de tales esquemas de inversión, que recurren a las fuerzas del orden, ni siquiera pueden probar el hecho de invertir fondos porque, por regla general, no tienen pruebas.
La investigación no garantiza un resultado positivo: atrapar a una empresa fantasma que cambia de ubicación es una ocupación prolongada y poco prometedora. Hay casos en que, en aras de una «inversión rentable», las personas tuvieron que vender sus casas y otras propiedades valiosas: la noticia del cierre del «fantasma» para tales inversores se convirtió en un verdadero golpe: la policía registró varios casos de suicidio.
¿Cómo enganchan los HYIPs a los inversores?
Con el desarrollo de la tecnología de la información, se ha vuelto mucho más fácil atraer a un inversionista crédulo a una red de inversiones falsamente rentables; debe seguir reglas simples:
- colocar anuncios en Internet, ventanillas de transporte público, etc.: esto atraerá a más clientes;
- Envíos masivos de SMS con contenido atractivo: el interés rentable en un «depósito» de un banco «confiable» es la esencia principal de los envíos de spam de organizaciones falsas que se hacen pasar por finlandeses eminentes. instituciones La verdad en estas listas de correo es exactamente 0%;
- muestra hermosas historias, cálculos convincentes sin pruebas documentales: las historias de éxito «verdaderas» funcionan perfectamente en clientes incrédulos;
- adquirir documentos «reales» para confirmar la legalidad y fiabilidad de la empresa: el seguro contra sospechas es la clave del éxito de tales «fondos»;
- Alquilar una oficina elegante en el centro de la ciudad: la imagen es un aliado confiable para la vigilancia embotada: crea la ilusión de estabilidad y confiabilidad, pero de hecho es el escenario de un espectáculo bien jugado;
- El monto del depósito no aumenta inmediatamente: puede convencer al cliente de su honestidad ofreciéndole invertir no el monto inicial: el depositante, asegurándose de que los pagos realmente se han recibido, invierte más el monto, sin saber qué «perspectivas» le esperan;
- además de las inversiones, también se puede ofrecer a los depositantes pagar la membresía en un club (fondo): el contribuyente recibirá ciertas deducciones mientras sea miembro del fondo (club) que acumula pagos a sus participantes: necesita para hacer una cierta cantidad (donación), firme un acuerdo, después de lo cual las deducciones comenzarán a fluir a la cuenta del inversor. A menudo, dichos fondos existen por un corto tiempo para cambiar ubicaciones y detalles de contacto.
¿Cómo no entrar en una pirámide financiera?
El primer paso es observar lo que hace la organización. Si está registrado como una panadería, pero ofrece inversiones en criptomonedas, probablemente sean estafadores.
No será superfluo estudiar las reseñas de clientes anteriores. ¿Muchas de las mismas críticas favorables? No están escritos por clientes, sino por redactores encargados. En primer lugar, es necesario verificar el nombre completo, los detalles de la empresa especificados en el contrato y en el sitio web de la organización. Incluso la diferencia más pequeña puede indicar la suciedad de la empresa. Vale la pena familiarizarse con las obligaciones que asume la empresa e información sobre lo que sucederá si la empresa no cumple con estas garantías. ¿No hay tal información? La empresa no debe ser contactada.
No se apresure a firmar el contrato; es mejor leer detenidamente los términos de inmediato y, si existe una sospecha, es mejor abandonar esta empresa o posponerla hasta una conversación con un abogado.
Una inversión rentable con tasas de interés atractivas y un corto plazo para generar ganancias es un mito que no tiene nada que ver con la realidad. Hermosas promesas, argumentos convincentes e incluso documentos «oficiales» son parte de una actuación cuidadosamente pensada llamada «atención al cliente»: de hecho, los fundadores de las pirámides solo se preocupan por una cosa: su propio bienestar financiero, uso hábil el deseo inherente a cada persona de evitar problemas financieros, para garantizar su propia seguridad en el futuro. Al confiar dinero a los estafadores, los inversores arriesgan tanto el bienestar financiero como el espiritual: el placer fugaz de una oferta rentable se seca rápidamente, dejando atrás un sentimiento de amarga decepción y pérdida.
Puede evitar esto si está atento a ofertas demasiado atractivas: nadie se ocupará del bienestar de otro en detrimento de sí mismo: pagando realmente el interés prometido a los depositantes, tales «atracciones de generosidad» no durarían más de un mes: hay numerosos ejemplos en los que tales organizaciones lograron mantenerse a flote durante más de una década e infligir graves pérdidas a los depositantes. Por supuesto, la estafa se revela y los organizadores terminan en la cárcel; la pregunta es qué tan pronto sucederá esto y cuántas personas tendrán tiempo de sufrir como resultado de las acciones de los deshonestos fundadores de los «fondos de la virtud». Es agradable obtener el doble de dinero firmando un acuerdo e invirtiendo la cantidad, pero es aún más agradable darse cuenta de que no se ha convertido en víctima de un engaño sofisticado.
