Сегодня большую часть людей в нашей стране можно назвать финансово безграмотными. Этот факт часто используют в своих интересах банковские организации, кредитные фирмы, многочисленные продавцы, аферисты и еще многие. Даже люди, получающие доход выше среднего, набирают кредиты, постоянно сидят без денег. Стоит ли говорить о тех, у кого обоснованно мало средств – бедных студентах, пенсионерах, женщинах в декрете…
Чтобы стать человеком, который умеет не только сохранить, но и значительно увеличить сумму собственных средств, важно в повседневной жизни использовать простые правила ведения финансов, соблюдение которых будет способствовать накоплению денег.
Сбережения смогут обезопасить вас от различных неприятных ситуаций. Кроме того, если вы имеете свободные суммы, вам не придется отказываться от неожиданно возникших интересных возможностей в жизни. Уметь эффективно накапливать деньги важно людям с любым уровнем достатка. Чтобы постоянно не занимать до зарплаты и стать обеспеченным, нужно следовать простым правилам.
По результатам многочисленных опросов, в 2019 году почти 70% россиян вообще не делают сбережений. Это связано с неумением людей распоряжаться своими деньгами. У многих желание откладывать деньги возникает только в том случае, когда получаемый стабильный доход дает возможность не только закрыть минимальные потребности, но и сделать какие-то другие покупки. Однако подобный подход является в корне неверным. На самом деле практика показывает, что откладывать деньги можно при любом уровне текущего дохода, даже небольшом.
Больше 85% граждан уверены, что основная функция собственных доходов заключается в покрытии текущих расходов. В России не задумываются на далекую перспективу, не занимаются анализом доходов и расходов, не ищут дополнительный заработок.
Ставим себе цели, на что копим
Вам необходимо очень четко осознавать, для чего вам нужны накопления. Думаю, вы согласитесь, что в первую очередь они нужны для того, чтобы жить, не завися от сторонних внезапно возникающих ситуаций. Популярными целями для накопления являются:
- накопить на черный день;
- сохранить средства для приобретения крупной покупки (например, мебель);
- улучшить жилищные условия:
- обеспечить достойное образование для своих детей;
- накопить деньги на постоянное улучшение своих навыков (это может быть хобби, обучающие курсы и так далее);
- обеспечить себе достойную, безбедную старость;
- инвестировать и получать дополнительный доход за счет размещения средств на вкладах;
- отправиться в отпуск в комфортных условиях и в желаемое для себя место.
Также необходимо понимать, что в понятие здоровой экономии не может входить полный отказ от всех благ цивилизации. Не рискуйте своим здоровьем и должным полноценным питанием, не отказывайтесь от покупки необходимой теплой одежды и обуви в холодное время года.
Как эффективно копить деньги
Есть несколько простых правил, выполняя которые, вы сможете накапливать денежные средства.
Правило № 1. Мониторьте свои расходы
Для эффективного накопления денег становится необходимым ведение семейного бюджета. Нужно не тратить средства спонтанно, совершенно не задумываясь, а вести постоянный реестр всех расходов и поступлений в течение месяца. Отображать и записывать их можно при помощи записной книжки, электронных файлов или небольших заметок в собственном телефоне. Также для этих целей существуют удобные мобильные приложения.
Стоит не лениться и уделить время разделению всего массива трат на маленькие группы, в которые должны входить: питание, расходы на проезд, оплата обязательных платежей, приобретаемая одежда, развлечения и прочее.
Соблюдая это правило всего в течение 1 месяца, вы сможете выявить, куда уходят ваши средства и почему вам не хватает денег на крупную покупку или долгожданный отпуск. Удивительно, но траты, которые обедняют ваш кошелек, являются мелкими, но частыми. Например, это кофе, который вы покупаете каждое утро.
Правило № 2. Постепенно снижайте каждую статью расходов
Эффективно сократить потери средств можно по абсолютно любым статьям расходов. Например, значительно снизить траты на покупки в продуктовых магазинах можно с помощью сокращения количества приобретаемой еды быстрого приготовления, отказа от вредных газированных напитков, сладких пирожных, чипсов. Помните о том, что, потребляя их, вы не только значительно переплачиваете, но и наносите вред своему здоровью.
Изучите доступные тарифы на Интернет, телевидение и телефонную связь – возможно, вы сможете сменить их на более выгодные.
Правило № 3. Определяйте финансовые приоритеты
Маркетологи разрабатывают все более эффективные средства, чтобы активно подталкивать нас к совершению новых покупок. Обратите внимание, насколько регулярно появляются новые модели смартфонов и другой техники.
На самом деле большую часть из тех, кто пришел в торговый центр за новым мобильным телефоном, устраивает имеющаяся у них модель, а своим действием люди пытаются лишь соответствовать моде и обрести статусную вещь.
Подходя к кассе с очередным товаром, серьезно себя спросите: «Действительно ли сейчас это мне так необходимо?»
Правило № 4. Посчитайте, сколько часов работы стоит запланированная покупка
Проведите детальный расчет, сколько денег вы зарабатываете за час или целый день. А в момент, когда нужно решать, будете ли покупать те или иные продукты, поразмышляйте, равноценна ли будущая покупка тем часам, а может, и дням вашего труда, которые ушли на зарабатывание этих денег?
Этот способ хорошо показывает себя во время покупки крупной мебели, кухонной и бытовой техники и других дорогостоящих товаров, когда время достигает уже не нескольких часов, а дней, а то и десятки и даже сотни дней. Подобная финансовая «встряска» поможет не совершить покупку ненужного дорогого товара.
Правило № 5. Используйте накопительные счета
После начала отслеживания своих расходов и доходов вы легко сможете определить ту сумму, которую смогли бы откладывать каждый месяц.
В тот же момент, когда получаете любой доход, откладывайте 20% суммы полученных средств. Это удобно делать при помощи виртуальной копилки.
Необходимо отметить, что сделать это нужно не в конце месяца, а сразу же. Если отложите это действие на потом, то будьте уверены: ту сумму, которую планировали скопить, вы наверняка потратите на спонтанную покупку.
Правило № 6. Используйте карты с кешбэком
Если вы убеждены, что отказ от банковских карточек в пользу наличных денег не вариант для вас, то хотя бы чаще пользуйтесь функцией кешбэка. Это слово происходит от английского cashback, на русский язык его можно перевести как «возврат наличных». Сегодня карты с кешбэком предлагает большинство российских банков и множество мобильных приложений.
Работа его проста и понятна. Вы оплачиваете услуги или покупку банковской картой, а часть средств возвращается вам в виде денег или бонусов.
Банки и сервисы предлагают разные тарифы и группы товаров, на которые предоставляется кешбэк, а потому вы можете выбрать наиболее выгодный для себя. Некоторые предпочитают заводить карты нескольких банков с возможностью возврата денег за разные группы товаров. Таким образом они пытаются добиться максимально возможной скидки. Но, к сожалению, банки отслеживают подобные действия и пытаются пресекать такое поведение, поэтому существует возможность ограничения начисления бонусов или отмены возврата денег. Поэтому рекомендуется иногда совершать траты по карте и без использования системы лояльности.
Правило № 7. Задумайтесь об увеличении доходов
У каждого человека есть таланты, умения и полезные навыки, которые он бы мог конвертировать в деньги, помимо основного места работы. Подумайте о способностях, которые есть у вас, и найдите способ, как можете их использовать. Таким образом, вы обеспечите себя дополнительным заработком.
Чего не стоит делать
Правила, перечисленные выше, просты, однако, несмотря на это, есть список распространенных ошибок, которые допускают многие:
- откладывают не процент от зарплаты, а лишь те небольшие суммы денег, которые остаются у них после оплаты телефона, Интернета, коммунальных платежей и базовых трат;
- спускают отложенные деньги на нужды, которые не были заранее предусмотрены и не помогают добиться главной цели, удовлетворяют спонтанные потребности;
- начинают вести неадекватную строгую экономию, делая накопление целью само по себе и запрещая себе многое, в том числе ограничивая себя в еде, что приносит непоправимый вред здоровью.
Результаты
Прочитайте перечисленные выше правила, вникните в них, приступите к выполнению, и быстро увидите первые результаты. Уже после первого месяца вы обнаружите ошибки, которые допускали при накоплении, поймете, как легче вести управление финансами. Также обрисуете для себя тот перечень рисков, которые осознаете и готовы на себя принять.
Подготовив средства для собственной надежной финансовой подушки, вы почувствуете уверенность в себе и психологический комфорт, а вместе с этим перестанете бояться неожиданных вызовов завтрашнего дня.
