Способность понимать и управлять денежными потоками считается одной из важных задач для вас как владельца бизнеса, если вы хотите добиться успеха в бизнесе.
Что такое денежный поток
Денежный поток предприятия может быть положительным или отрицательным. Что это на самом деле значит?
- Положительный — бизнес получает больше денег, чем уходит.
- Отрицательный — бизнес тратит больше, чем получает.
Простой способ правильно понять денежные потоки — это иметь в виду общую сумму денег, которая попала на банковский счет и вышла из него за один месяц. Если в конце месяца в банк поступает больше денег, чем в начале, значит, результат положительный. Если в конце месяца меньше денег, то это означает отрицательный результат.
Важность денежного потока для малого и среднего бизнеса
Денежный поток имеет решающее значение для успеха любого бизнеса, но особенно малого и среднего бизнеса. Недостаток свободных денег является одной из наиболее распространенных причин, по которым предприятия терпят неудачу. Даже самый успешный бизнес может быстро столкнуться с трудностями, если деньги привязаны к просроченным или неоплаченным счетам, и тогда бизнес больше не оплатит имеющиеся счета.
Многим предпринимателям приходится переживать трудные периоды, когда денежные потоки скудны в первые дни существования бизнеса. Предприниматели будут иметь большие затраты, чтобы начать собственный бизнес, но ни клиенты, ни клиенты не будут генерировать необходимый поток доходов. Вот почему важно с самого начала рассмотреть потенциальную ситуацию с денежными потоками и убедиться, что у вас есть доступ к необходимому капиталу. Это могут быть сбережения или оборотные средства, которые можно получить при дополнительном финансировании. Это обеспечит непрерывность бизнеса, пока вы ждете поступления денег.
Еще одна важная задача — следить за денежным потоком, особенно если бизнес носит сезонный характер. Если доход сильно колеблется в разное время года, необходимо внимательно следить за своим денежным потоком и управлять им. В этом виде бизнеса сделать это может быть сложнее, но, безусловно, возможно.
Наличие положительного денежного потока означает, что бизнес будет лучше подготовлен к возможным периодам экономического спада. Управление денежными потоками имеет решающее значение для успеха бизнеса, поскольку позволяет:
- Принимать грамотные финансовые решения;
- Улучшить собственную бизнес-модель;
- Погасить долги;
- Инвестировать в личный бизнес;
- Устанавливать выгодные цены;
- Определить поддерживаемый рост;
- Вернуть деньги акционерам;
- План продаж или успеха в бизнесе.
Общие проблемы с денежными потоками, с которыми сталкиваются малые и средние предприятия
Рассмотрим наиболее распространенные проблемы с денежными потоками для малого бизнеса:
- Пустая трата денег: открытие и ведение бизнеса — это отличный опыт, но некоторые предприниматели тратят слишком много денег на товары и услуги, которые не нужны для прямого бизнеса или не понадобятся в ближайшем будущем.
- Медленная оплата счетов: это распространенная проблема, с которой сталкиваются многие предприниматели. Чтобы стимулировать более быструю оплату, важно указать срок в счетах-фактурах. Это повысит способность получать платежи быстрее и вовремя. А также включить в счет-фактуру четкие условия оплаты и проценты, если клиент не заплатит вовремя. Если вы укажете условия оплаты в своем счете, вероятность того, что вы получите своевременную оплату, в 1,5 раза выше.
- Упростите процесс оплаты для клиентов. Как бы клиенты не хотели совершать платежи, постарайтесь сделать оплату удобной для них.
- Избыточные запасы или оборудование. Наличие слишком большого количества запасов или запасов препятствует притоку денежных средств и инвестициям в другие области бизнеса. В дополнение к первоначальным затратам на покупку инвентаря и инвентаря также потребуется покрыть текущие расходы на хранение и поддержание этого инвентаря в его надлежащем состоянии для продажи.
- Высокие накладные расходы: Высокие накладные расходы особенно сложны, потому что они непрерывны. Эти расходы ежедневно негативно влияют на денежный поток, пока проблема не будет решена.
- Плохие стратегии взыскания долгов. Часто последнее, что мы хотим услышать, — взыскание долгов, но невыплаченные остатки могут серьезно повлиять на денежный поток и сдержать бизнес. Внедрение стратегии сбора платежей и практики принятия платежей для бизнеса повысит вероятность того, что вам будут платить вовремя или заранее.
- Чрезмерно оптимистичное прогнозирование. Чтобы снизить риск невыполнения поставленных задач, необходимо придерживаться консервативного подхода к прогнозированию. Оптимистичный прогноз может привести к пустой трате денег или плохой подготовке, что может сделать бизнес крайне уязвимым и иметь серьезные проблемы.
- Плохой бухгалтерский учет: из-за нехватки времени или ресурсов, а возможно, и просто из-за непонимания самих основных принципов, многие предприниматели не могут должным образом справиться с бухгалтерским учетом собственной компании. Способность правильно организовать и подготовить финансовую отчетность компании и поддерживать ее актуальность и точность имеет решающее значение.
Хотя денежный поток уникален для каждого бизнеса, важно понимать общие принципы, чтобы знать, как анализировать денежный поток малого бизнеса, чтобы вы могли правильно понять, управлять им и улучшать его.
Как управлять денежным потоком малого бизнеса
Вот несколько распространенных способов получения наличных денег для малого бизнеса, с помощью которых можно избежать проблем с денежными потоками:
- Создать отчет о движении денежных средств;
- Оценить свои доходы и расходы;
- План на будущее;
- Проанализировать условия оплаты;
- Тщательно выбирать людей и другие компании для дальнейшего сотрудничества;
- Установить ожидания для клиентов и четко указать последствия в контрактах;
- Выстраивать прочные отношения с клиентами.
Как сохранить здоровый денежный поток
Не стоит пренебрегать направлением своего бизнеса и получать положительный денежный поток. Чтобы поддерживать здоровый денежный поток, необходимо:
- Регулярно отслеживайте денежный поток. Как и в случае с другими финансовыми отчетами, рекомендуется просматривать отчет о движении денежных средств за каждый период.
- Откройте кредитную линию на случай непредвиденных обстоятельств. Обеспечив кредитную линию для потенциальных проблем с денежными потоками, можно быстро улучшить свою ситуацию с денежными потоками.
- Требуйте предоплату. Хотя установление крайних сроков для клиентов — это один из способов поощрения более быстрых платежей, вы также можете потребовать предоплату или рассрочку для более крупных заказов. Это поможет уменьшить количество дебиторской задолженности.
Проактивный подход считается основой надлежащего управления денежными потоками бизнеса. Таким образом, можно защитить источник дохода компании.
Правила здорового денежного потока
Управление повседневными аспектами бизнеса наряду с финансами и налогами может быть утомительным процессом, ведущим к ошибкам, которые вы просто не можете себе позволить. Вот несколько правил, которые должен помнить любой предприниматель, чтобы поддерживать положительный денежный поток:
- Сосредоточьтесь на денежном потоке, а не только на прибыли;
- Стоимость не должна превышать имеющихся денег;
- Имейте запас на случай, если придется компенсировать дефицит;
- Чем быстрее вы хотите расширить бизнес, тем больше денег потребуется;
- Тщательно выберите все возможные инвестиции;
- Не переусердствуйте с инвентарем и запасами;
- Не берите кредиты, которые не сможете погасить в долгосрочной перспективе.
Понадобятся легкодоступные деньги для развития бизнеса. Итак, одной из главных целей должно быть поддержание здорового денежного потока.
