Ngân sách tài chính gia đình hoặc cá nhân là một dạng thống kê tóm tắt phản ánh thu nhập thực tế và kế hoạch. Nó cũng cho thấy các chi phí được tổng hợp trong một khoảng thời gian cụ thể – thường là một tháng.
Đối với nhiều người, lập ngân sách cá nhân gắn liền với thắt lưng buộc bụng, quy trình hạch toán tỉ mỉ từng xu, v.v… Thủ tục này có vẻ nhàm chán. Tuy nhiên, không thể đánh giá quá cao tầm quan trọng của việc quản lý ngân sách có thẩm quyền.
Đây là một quá trình quan trọng để giữ cho tài chính cá nhân của bạn được kiểm soát và giảm thiểu nguy cơ trở nên thiếu thốn. Chủ đề về ngân sách cá nhân nên được xem xét từ vị trí phân tích một công cụ giúp đạt được các mục tiêu tài chính quan trọng.
Chúng ta hãy xem xét những nguyên tắc nào để kiểm soát có thẩm quyền ngân sách cá nhân cần được sử dụng. Chúng tôi sẽ nghiên cứu các chi tiết cụ thể, các quy tắc và các sắc thái chính của chúng.
Đặc điểm của cấu trúc ngân sách cá nhân
Nhờ vào ngân sách cá nhân, có thể cố định thu nhập thực tế và kế hoạch, cũng như các khoản chi tiêu. Đồng thời, mọi khía cạnh đã xảy ra trong một thời kỳ nhất định cần được ghi lại, phân tích và so sánh.
Chuẩn bị kỹ lưỡng ngân sách cá nhân sẽ cho phép bạn thấy những điểm sau:
- thu nhập đến từ đâu;
- chi phí cho những mục nào;
- có thể thực hiện kế hoạch không;
- thu nhập vượt quá chi phí bao nhiêu.
Khi các khoản chi phí lớn được xác định cho một mặt hàng, thì việc điều chỉnh là hoàn toàn có thể. Tốt hơn là nên định hướng lại các quỹ này cho các bài báo quan trọng.
Cũng có thể xác định những lĩnh vực không quá quan trọng thu hút được nhiều tiền nhưng lợi ích từ chúng không đáng kể. Ở đây cần phải giảm chi phí càng nhiều càng tốt hoặc ngừng chi tiêu hoàn toàn cho các phần này.
Đối với cấu trúc của ngân sách cá nhân, bạn nên làm nổi bật những điểm sau:
- thu nhập không cố định và cố định được lập kế hoạch;
- chi phí biến đổi và cố định được lập lịch;
- một danh sách riêng với thu nhập thực tế không cố định và vĩnh viễn;
- các tùy chọn cho danh sách chứa các chi phí thực tế cố định và không cố định;
- trang tính kết quả, nơi thống kê tổng hợp với kết quả được viết.
Sẽ thuận tiện và hiệu quả nhất nếu duy trì một tùy chọn ngân sách cá nhân có kết quả với danh sách bao gồm một khoảng thời gian trung bình. Khoảng thời gian hàng tháng thường được chọn nhiều nhất.
Nguyên tắc quản lý ngân sách cá nhân có thẩm quyền
Có một số khía cạnh cực kỳ quan trọng cần tính đến khi lập và quản lý ngân sách cá nhân. Cần biết ít nhất 8 điểm thể hiện hướng dẫn từng bước.
Giai đoạn 1: Duy trì tất cả hồ sơ tài chính
Điều quan trọng là phải thu thập và lưu giữ các tài liệu sau trong 2-3 năm:
- bảng sao kê ngân hàng;
- hóa đơn điện nước;
- séc;
- tài khoản môi giới;
- bằng chứng khác phản ánh dòng tiền ra và vào.
Thông qua tài liệu tài chính này, bạn có thể theo dõi sự chuyển động của các dòng tài chính. Điều này giúp quản lý ngân sách cá nhân của bạn, cũng như kiểm soát các khía cạnh khác nhau liên quan đến thu nhập và chi phí.
Bước 2. Ghi lại bất kỳ nguồn thu nhập nào
Mỗi phương pháp tạo thu nhập phải được ghi vào một nhật ký đặc biệt (sổ ghi chép, tệp trên máy tính).
Thông thường, mọi người có các lựa chọn như vậy để kiếm tiền, ngoài mức lương cơ bản:
- đầu tư vào tài sản – kim loại quý, cổ phiếu, tiền điện tử, trái phiếu và những thứ khác;
- tiền gửi ngân hàng;
- các hình thức công việc phụ khác nhau;
- công việc được trả lương.
Trong mỗi đoạn, bạn phải chỉ ra giá trị của tổng số tiền thu nhập hàng tháng. Trong trường hợp khấu trừ thuế, nhãn hiệu của họ cũng được yêu cầu.
Giai đoạn 3. Khắc phục chi phí
Nó là cần thiết trong quá trình quản lý có thẩm quyền của ngân sách cá nhân để cố định các chi phí. Tại đây, cần ghi lại chi tiêu tiền theo kế hoạch trong tháng thanh toán.
Điều này bao gồm các mục:
- mua hàng tạp hóa;
- giải trí;
- thanh toán thế chấp;
- bảo hiểm;
- chi phí bảo dưỡng ô tô;
- thanh toán cho các tiện ích.
Giai đoạn 4. Chia lợi nhuận thành hai loại – ổn định và khả biến
Tiền hàng tháng trong ngân sách cá nhân đến từ các nguồn lợi nhuận không đổi. Ví dụ: khởi nghiệp, việc làm, v.v. Sẽ rất tốt khi bạn quản lý thêm các tùy chọn vào danh mục này để mang lại cho bạn thu nhập thụ động ổn định.
Thu nhập định kỳ được cung cấp bởi lợi nhuận biến đổi. Hình thức bổ sung ngân sách cá nhân này được cung cấp bởi các công việc bán thời gian khác nhau, thu nhập từ phiếu giảm giá từ trái phiếu, thanh toán cổ tức từ cổ phiếu, giao dịch ngoại hối, v.v.
Bước 5. Tính riêng chi phí cố định và chi phí định kỳ
Khi bạn cần thanh toán đều đặn hàng tháng, chi phí cố định được hình thành.
Loại chi phí tài chính này bao gồm:
- Thanh toán qua Internet;
- hệ thống sưởi, ga, nước, điện và các khoản khác trong hóa đơn điện nước;
- trả góp thế chấp;
- phí thuê.
Chi tiêu biến đổi được đặc trưng bởi sự thay đổi thường xuyên trong số tiền chi tiêu. Chúng cũng dùng một lần.
Dưới đây là các ví dụ:
- xăng, dầu, sửa chữa ô tô;
- ngày lễ, sự kiện;
- du lịch;
- quà tặng;
- chi phí tiền tệ để giải trí.
Bước 6. Thêm chi phí và thu nhập hàng tháng
Sau khi phân phối và phân tích, bạn nên thực hiện một phép tính, trong đó thực hiện tổng kết lợi nhuận nhận được từ các nguồn khác nhau trong tháng. Nó cũng cần phải được thực hiện với các chi phí.
Khi thu được một kết quả khả quan – thu nhập lớn hơn chi phí – thì mọi thứ đều ổn. Sự liên kết này tạo ra cơ hội tiết kiệm tiền để tạo ra một tấm đệm tài chính dự phòng.
Trong tình huống có chi phí vượt mức (nhiều hơn thu nhập), phải tìm ra các giải pháp để giảm chi phí. Nó sẽ cần một sự điều chỉnh về ngân sách cá nhân và thực hiện cẩn thận các đổi mới.
Giai đoạn 7. Tăng lợi nhuận và giảm chi phí
Việc tìm ra mức chi tiêu vượt quá thu nhập đòi hỏi bạn phải phân tích kỹ lưỡng để tìm cách cắt giảm chi tiêu. Nếu không có thiệt hại đáng kể, có thể loại trừ một số hạng mục tốn kém – du lịch, giải trí, v.v.
Dòng tiền đi theo các hướng không quan trọng khác rất dễ bị cắt. Ở đây, tiết kiệm tốt được cung cấp bởi chiết khấu, sử dụng dịch vụ của các nhà cung cấp rẻ hơn. Có rất nhiều lựa chọn và với sự cân nhắc kỹ lưỡng chắc chắn sẽ có những lựa chọn thay thế có lợi.
Hiệu quả rất tốt có thể được cung cấp bởi nguyên tắc sức mạnh tổng hợp nâng cao hiệu suất từ sự kết hợp của hai yếu tố hoặc chiến dịch. Vì vậy, cần cố gắng tăng lượng lợi nhuận lên.
Ở đây, một điểm quan trọng trong việc quản lý có thẩm quyền ngân sách cá nhân sẽ là việc tìm kiếm các nguồn thu nhập bổ sung. Đây là những công việc bán thời gian khác nhau, yêu cầu tăng lương hoặc thay đổi công việc với mức lương cao hơn.
Bước 8. Phân tích ngân sách cá nhân
Nếu bạn không thực hiện kiểm toán và không phân tích ngân sách cá nhân, thì bạn sẽ không thể quản lý thành thạo việc phân phối quỹ và dần dần tạo ra một bước đệm tài chính. Cần định kỳ so sánh thu nhập và chi tiêu thực tế với các giá trị đã ghi trong các khoản mục ngân sách.
Kế hoạch ngân sách đã hình thành cần được thực hiện với độ chính xác cao nhất. Khi có nhu cầu, nên cắt giảm những phần tốn kém của những hạng mục không ảnh hưởng đến mức sống hiện tại.
Kết luận
Bắt buộc phải tuân theo các nguyên tắc và sắc thái đối với việc quản lý có thẩm quyền đối với ngân sách cá nhân. Cần phải không ngừng phấn đấu để có được kết quả như vậy, thu nhập vượt chi.
Với sự trợ giúp của tiền miễn phí, điều quan trọng là phải hình thành thu nhập thụ động từ các khoản đầu tư. Đầu tư có thể được thực hiện vào các công cụ tài chính khác nhau, thu nhập trên đó vượt quá mức trượt giá lạm phát của tiền.
