在與銀行就透支服務達成協議之前，您需要熟悉它。管理者往往強調合作的有利條件，但也有必要注意其中的陷阱。然後我們將簡單地考慮透支是什麼以及它有什麼特點。
什麼是透支？
透支貸款適用於個人和法人實體。在第一種情況下，這是一筆有針對性的貸款，借款人可以隨時使用並提取缺失的金額。但對於法人實體，貸款以非現金形式提供給賬戶，以便公司可以償還債務。
在必要且有時不合時宜的支出期間，工資透支將是真正的救贖。與其他貸款相比，該服務更實惠且利潤更高。對於金融機構來說，這是一種風險較小的操作，因為卡上的透支與養老金、工資和其他遲早會記入賬戶的付款掛鉤。
透支類型
工資銀行透支自動開啟。優點是您不必訪問分支機構並用文件補充申請。
任何有工資卡的人都可以依靠這種服務，並且不斷收到錢。資金使用限額小，一領工資，立馬重疊。透支的數額取決於收到的工資。您只需為使用天數付費。普通客戶可以享受低利率。
在沒有財務狀況控制的情況下提供技術透支。但是，您必須提供大量文件。此選項適合外匯交易者。
經典透支以固定金額提供。起草合同時，規定了付款順序和可能的費用。要獲得此貸款的資格，您必須：
- 長期與銀行合作；
- 有1年以上工作經驗；
- 收據必須定期 – 每月兩次；
- 賬戶上沒有債務。
金額設置為卡的每月充值金額除以二。利息支付很少。
如果有擔保人必須擁有 50% 的業務，則提供透支收款。同時，普通客戶必須在銀行工作至少一年。提供服務的決定僅在一個月後做出。否則，條件是相同的——乾淨的信用記錄、賬戶的持續信用等。重要的。對於借款人來說，收入佔貸款周轉率的75%。
什麼是允許透支？
假設在藉款人寫完申請書後，銀行必須對客戶可以使用的資金進行限制。
透支限額，是什麼？它是根據固定的收入金額形成的。大多數情況下，這是工資項目的透支——金額是收入工資的 30-50%。一旦卡的所有者花光了卡上的所有東西，他就會負債累累。工資一來，一切又要關門了。使用這項服務，客戶每年支付 20% 的費用。
允許未經授權的透支
未經授權的透支 – 當客戶需要在賬戶上花費超過既定限額的資金時。在這種情況下，其他合作條款開始發揮作用。
透支利息每年最多增加 60%。對借款人的要求越來越嚴格。如果無法在規定時間內償還債務，銀行機構將處以巨額罰款。
在某些情況下，技術上可以透支：
- 由於機構的技術錯誤。可以將限額的兩倍存入帳戶。
- 隨著匯率的變化；
- 關於未確認的操作。如果消費者早點購買，在其他金融交易後扣款，熟悉了透支的種類，處理這種情況就容易多了。超支並不常見，但重要的是要密切關注資金狀況，以避免形成計劃外的債務。一些銀行發布的交易對賬單已經包含可用的信用額度。
法律實體不可能進行技術透支，因為所有資金交易都經過批准和記錄。
對借款人的連接條件和要求
定期收款是提供透支卡的主要條件。潛在藉款人必須滿足三個要點：
- 擁有良好的信用記錄；
- 擁有固定的工作地點、持續的工作經驗；
- 在實際的銀行卡服務地點登記。
提交簽署的申請後，銀行開始考慮可能的限制。否則，每個金融機構都會制定自己的接受服務規則。
每家銀行都有權發布自己的所需文件清單。經典選項是護照、附加身份證件、TIN、申請表、問卷、收入證明 – 發行透支卡所需的一攬子文件。補助金的期限各不相同，但最常見的是十二個月。
為了增加營運資金量，法人實體嘗試使用透支而不是貸款。
首先，會計部門會很感激，因為透支不需要過帳。其次，它被認為是一種優惠的貸款形式，提供給老客戶。臨時解決方案允許您購買商品，進行相關付款，然後立即通過收到的資金支付所有利息。法人實體必須擁有經常賬戶，銀行為其提供現金服務，並為提供服務制定單獨的協議。
透支如何運作？和貸款有什麼區別
信用卡透支的處理速度更快、更簡單且條件優越。要了解差異，請分別考慮每個選項。
信用條款：
- 期限是根據債務金額和借款人的支付能力設定的；
- 您必須每月分期償還債務；
- 貸款金額可能超過您的實際月收入；
- 使用服務的費率在簽訂合同時協商確定；
- 在商定所有條件並將其記錄在紙上後，立即發放所有資金。
透支的銀行卡是：
- 使用服務的期限最長為 2 年，每月全額償還債務；
- 貸款金額不能超過工資或養老金形式的月收入；
- 一旦記入工資單，使用的金額就會重疊；
- 按使用日支付利息；
- 填寫銀行普通客戶的申請後立即提供資金。
透支和貸款之間的區別在於易於註冊、短期使用和固定金額。
透支的優缺點以及它給有能力的用戶帶來了什麼？
透支借記卡有其優點和缺點。
優點包括：
- 您隨時可以獲得所需的金額並解決計劃外購買的問題；
- 利息按貸款的實際金額支付；
- 可以經常使用：還清債務後，再取金額，如此循環，但要嚴格控制在限度內。
- 業務透支是加快資金周轉、阻斷債務還款、關鍵時刻不閒著的好機會；
- 申請時無需尋找擔保人；
- 您可以隨時停用該服務；
- 設計中沒有文書工作；
- 透支不需要在會計中過賬，因為它根本不是貸款。它只會在當前帳戶上顯示為“-”。
- 本行會不斷短信提醒您還款需要，您不會忘記重疊期限。
在實際使用該服務後，每個人都發現了缺點：
- 合同僅簽訂一年，然後需要重新註冊服務；
- 高出價；
- 最低還款期限和限額內的金額；
- 全額還款，不分期還款；
- 使用資金時的隱性支付，例如提取固定金額；
- 閱讀合同條款，銀行保留更改利率和降低付款條件的權利；
- 用戶甚至可能不知道已經進行了互聯網透支，賬戶上顯示的是雙倍的工資數額。
- 信用陷阱 – 人們最終會按時停止投資，債務逐漸增加。
為什麼透支對個人來說很危險？
個人透支是真正的債務挑釁者。如果您的帳戶上有額外金額，您遲早會開始使用它。有一種習慣是永久性地“減去”，隨著時間的流逝，界限被沖走，一個人無法按時付款，債務立即增加。
在任何時候，一個人都可以使用“輕鬆”的錢，這會使金融機構的客戶負債累累。自由和資金可用性的感覺令人興奮，這就是為什麼西方心理學家長期以來使用“信用依賴”這樣的術語。
對於個人而言，這是使用此類服務的主要危險。如果您不失去理智並明智地使用它，那麼該服務確實有其優勢。
如何禁用
當它發出時，當銀行經理告訴透支是什麼的時候，沒有人具體說明如何關閉它。要拒絕服務，您必須在訪問該機構的一個部門時寫一份申請，提供文件。
拒絕不會受到任何處罰。遇到這種事情，上法庭是當務之急。
您可以在不離開家的情況下禁用該服務，只要有互聯網和與網上銀行的連接就足夠了。在家管理賬戶很容易。在您的個人帳戶中，將限額設置為最低金額，以便無法使用資金。如遇緊急情況，您可以通過個人賬號自行解除限制。
關於透支的有趣事實
- 從另一家銀行補充賬戶時可能會發生技術性透支。在這種情況下，資金會立即被提取，通常銀行沒有時間完成操作，並且可以使用兩次限額。
- 心理學家將透支與“信用成癮”聯繫起來，所以賭徒要小心。
- 為了使服務有用，跟踪帳戶餘額和執行的操作非常重要。請隨時訪問分支機構並索取摘要以比較資金和支出的收據。簽訂合同時，請考慮您的財務能力。
