Mevduat sahibine inanılmaz derecede yüksek faiz getiren para, her para sahibinin sonsuz hayalidir.
100$ yatırdım ve bir ay sonra 1000$ aldım – deneyimsiz biri için bu basit görünüyor. Gerçek tamamen farklıdır: sadece bir piramit şeması kolay para vaat edebilir. Bu makale, bu tür kuruluşların faaliyet planını ortaya çıkaracaktır.
Pamit şeması nedir?
Yatırımcıları dolandıran klasik “yatırım yap – daha fazlasını al” şeması 90’larda sıklıkla kullanılıyordu ve o zamandan bu yana çok az şey değişti – yatırımı büyük bir ilgiyle geri getirme sözü veren saf vatandaşlardan farklı miktarlarda para çekildi – ancak bunun yerine, organizatör (organizatör) “işletmeler” yatırımcıların parasını alır ve saklar, periyodik olarak benzer “kelebek firmaları” açar.
Finansal piramit türleri
Doğal haliyle heyecan verici bir proje
Piramidin organizatörlerinin çalışmalarının anlamını gizlemediği durumlar vardır – müşterileri ağa çekmek, planın ikna edici açıklamalarını sağlamak ve mantıklı hesaplamalar göstermek. “İnternet sayesinde daha fazla ortağa erişimimiz var, bu yüzden bu iş eskisinden daha da başarılı” – gölge “işadamlarının” favori argümanlarından biri. “İlk yatırımcılarımızdan biri olun – milyonlar kazanın”, yeni yatırımları çekmek için yaygın olarak kullanılan bir başka slogandır.
Süper kârlı yatırım piramidi
Çoğu dolandırıcı, faaliyetlerini bu kadar açık bir şekilde bir piramit şeması olarak adlandırmaz – çoğu zaman kendilerini bir yatırım kuruluşu olarak sunarlar. Yüksek sesle, çekici isimler: gelecek vaat eden bir işletme, yüksek teknoloji şirketi, yenilikçi bir proje – dolandırıcıların başarısının anahtarıdır. Genellikle hisse, kripto para birimi, emlak, arazi satın alma, BT işine yatırım yapma, altın madenciliği teklifleri vardır – birçok seçenek vardır. Risk yok – sadece “elmaslardaki gökyüzü”.
Güvenilir bir şirket kisvesi altında sabun köpüğü
Diğer bir yaygın seçenek ise, dolandırıcıların kendilerini diğer şirketler kılığına sokmalarıdır, örneğin: yönetim şirketleri, tüketici kooperatifleri, bahisçiler vb. Aynı zamanda, potansiyel müşterilere her zaman para yatırmaları teklif edilmeyecektir, aynı zamanda bir gemi gezisi satın almak da olabilir. yarı fiyatına, altın takı satın almak için geri ödeme, hatta müşteri onlara başka borçlular getirirse bir krediyi geri ödeme.
Piramitlerin çoğu yalnızca internette çalışır, ancak canlı ve çevrimiçi iletişimi birleştirenler de vardır. Bu tür firmalar parlak reklamlarla cezbeder, güzel ofislerde savurganlık yapar, onları sosyal ağlarda çeşitli gruplara çeker.
Bir piramit şeması nasıl tanınır?
Yine de, dolandırıcılar aşağıdaki işaretlerden birkaçıyla tanınabilir:
- Risksiz yüksek gelir garantisi: Kuruluşun aktif reklamı ve yerleşik piyasa normunun on kat üzerinde fahiş gelirle ilgili kamuoyu açıklamaları yalandır, çünkü kendine saygısı olan herhangi bir yatırımcı bu tür beyanların yanlış olduğunu bilir. finans piyasasında yasak. Bununla birlikte, HYIP projeleri, kural olarak, iş ürünlerinin sözde ekstra karlı olduğunu açıkça beyan etmekten çekinmez ve hatta deneyimli bir finansçının bile anlayamadığı sözlerini kanıtlamak için birçok formülden bahseder – elbette, tüm bunlar yapılır. yatırımcıların kafasını karıştırmak için.
- Yeni Müşterilerden Yönlendirme İsteyin: Çekilen her müşteri için, suçluların mümkün olduğunca çok kişiyi makul dolandırıcılıklarına başarılı bir şekilde dahil etmelerine, paralarını çalmalarına ve paralarını çalmalarına olanak tanıyan, kendilerine katkılarının bir yüzdesi sözü verilir. başarılı bir şekilde onları hiçbir şey bırakmadan bırakın.
- Yatırım kanıtı eksik: gözlerinizin önünde güzel sunumlar ve çarpıcı gerçekleri doğrulayan belgeler var ve yok. Genellikle şirketle yapılan sözleşmede belirtilen ayrıntılara değil, bir tüzel kişinin hesabına para gönderilmesi teklif edilir veya bir banka kartına havale yapmaları istenir; Yetkisiz bir kişinin telefon numarasıyla aktarma veya nakit para yatırma seçeneği daha az popüler değildir: hiçbir belge düzenlenmez. Tüm bunlar, işlemin izlerini gizlemek için yapılır: Yatırım onayı olmadan, bir ceza davası açmak ve dolandırıcıları bulmak zordur.
- Şirketin web sitesinde iletişim bilgilerini bulamıyorsunuz: genellikle telefon numarası veya e-posta adresi yoktur. Yalnızca yöneticiyle iletişim kurabilir veya geri arama talebinde bulunabilirsiniz. Yalnızca dolandırıcıların iletişim bilgilerini gizlemesi gerekir – bu bilgiler olmadan failleri bulmak ve kovuşturmak çok zordur.
Ünlü finansal piramitler ve kurucuları
HYIP projelerinden bahsetmişken, bunların en ünlülerinden bahsetmek mümkün değildir – dünya tarihi, orta sınıftan insanların kurnaz hileler kullanarak sıfırdan binlerce hatta milyonlarca dolar kazanmayı başardığı örneklerle doludur. Faaliyetleri açığa çıkan en kötü şöhretli piramit şemaları şunları içerir:
- Securities Exchange, 1919’da İtalya’dan bir göçmen olan Charles Ponzi tarafından kurulmuş bir şirkettir. Planın özü şuydu: 3 ay boyunca 1.000$ yatırım yapan bir yatırımcı, %50 kâr elde edeceğine güvenebilirdi. Ama şirket bu kadar iyi bir “şişman” ödemek için parayı nereden buluyor? Tabii ki, yeni yatırımcıların katkılarından! 1920’de şirket sona erdi, ancak kurucusu yaklaşık 20 milyon doları cebe indirmeyi başardı – o zamanlar için muazzam bir miktar. Ponzi şeması bir klasik olarak kabul edilir ve bu nedenle diğer sözde kârlı finansal HYIP’ler ondan kaynaklanmıştır;
- Madoff Investment Securities – 1960 yılında Bernard Madoff tarafından kurulan şirket, klasik bir Ponzi piramidinin bir örneğidir – yatırımcılara para da yeni yatırımcıların fonlarından ödeniyordu, ancak zaten yaklaşık 12 yaşındaydı. yıllık % Kaba bir tahmine göre, şirketin faaliyetlerinden yatırımcıların zararı yaklaşık 65 milyar dolardır;
- Kurucusu Sergey Mavrodi’den başkası olmayan BDT MMM‘deki en ünlü piramit şeması, öğelerini korumasına rağmen klasik şemadan biraz ayrılıyor: örneğin, şantaj yapmak yerine Doğrudan yatırımcılardan gelen parayla MMM, sivillere neredeyse her dakika fiyatının arttığı iddia edilen şirketin kendi hisselerini satın almalarını teklif etti. Bunlar 1990’lardı ve gelecek vaat eden yatırımcıların yılda 1.000 ve ardından 3.000 reklamının yapılması, daha önce bu tür dolandırıcılık planları hakkında hiçbir şey bilmeyen Demir Perde sakinlerinin dikkatini çekmeden edemedi. Resmi rakamlara göre, MMM’den etkilenen kişi sayısı 15 milyona ulaşıyor ve toplam hasar miktarı yaklaşık 2 milyon dolar;
- Büyük ölçekli mudi dolandırıcılığına bir başka örnek, kurucusu Allen Stanford’un dikkatli bir şekilde güvenilir bir banka kılığında gizlediği Stanford International Bank‘tir. Plan MMM Mavrodi’ye benzer, ancak hisseler yerine sözde mevduat sertifikaları teklif ettiler – aslında, aynı mevduattı, ancak diğer yasal bankalardan çok daha uygun koşullara sahipti.
- Finansal piramidin etkinliğinin yetkililerin direnişiyle karşılaşmadığı durumlar vardır. Bu, Rumen şirketi Caritas ile oldu: kısa bir süre (1 ay), bu kuruluş yatırımcıları 1 milyar dolar aldatmayı başardı. Şirketin kurucusu John Stoica, Cluj belediye başkanı Georg Funar ile iyi ilişkilere sahipti.
Finansal piramitlerin tehlikesi nedir ve bu tür işletmelerin kapatılması neden zordur?
Yukarıda bahsedildiği gibi, müşterilerine aşırı kâr vaat eden gece uçuş şirketlerinin çoğu, hem kalıcı bir yasal adresten hem de herhangi bir şekilde izinsiz girişlere yol açabilecek belgelerden yoksundur. Bu tür yatırım planlarının mağdurları, kolluk kuvvetlerine başvurarak, fon yatırımı gerçeğini bile kanıtlayamazlar, çünkü kural olarak hiçbir kanıtları yoktur.
Soruşturma olumlu bir sonuç garanti etmiyor: yerini değiştiren bir hayalet şirketi yakalamak, uzun süreli ve ümitsiz bir iştir. “Karlı bir yatırım” uğruna insanların evlerini ve diğer değerli mülklerini satmak zorunda kaldıkları durumlar vardır – bu tür yatırımcılar için “hayalet” in kapatıldığı haberi gerçek bir darbe oldu: polis birkaç vaka kaydetti. intihar.
HYIP’ler yatırımcıları nasıl kendine çeker?
Bilgi teknolojisinin gelişmesiyle, saf bir yatırımcıyı yanlış karlı yatırımlar ağına çekmek çok daha kolay hale geldi – basit kurallara uymanız gerekiyor:
- İnternete, toplu taşıma pencerelerine vb. reklamlar yerleştirin: bu daha fazla müşteri çekecektir;
- Çekici içeriğe sahip toplu SMS postaları: “Güvenilir” bir bankadan alınan “depozito” üzerindeki kârlı faiz, seçkin Finliler kılığına giren sahte kuruluşlardan gelen spam postalarının ana özüdür. kurumlar. Bu posta listelerindeki gerçek tam olarak %0’dır;
- belgesel kanıt olmadan güzel hikayeler, inandırıcı hesaplamalar sergileyin: “gerçek” başarı hikayeleri, şüpheci müşteriler üzerinde kusursuz bir şekilde çalışır;
- şirketin yasallığını ve güvenilirliğini doğrulamak için “gerçek” belgeler edinin: bu tür “fonların” başarısının anahtarı şüpheye karşı sigortadır;
- Şehir merkezinde şık bir ofis kiralamak: imaj, uyanıklığı köreltmek için güvenilir bir müttefiktir: istikrar ve güvenilirlik yanılsaması yaratır, ancak aslında iyi oynanan bir gösterinin sahnesidir;
- Depozito miktarı hemen artmaz: başlangıçtaki tutarı değil yatırım yapmayı teklif ederek müşteriyi dürüstlüğünüz konusunda ikna edebilirsiniz: mudi, ödemelerin gerçekten alındığından emin olarak, tutarı daha fazla yatırır, onu hangi “olasılıkların” beklediğini bilmemek;
- Yatırımlara ek olarak, mevduat sahiplerine bir kulübe (fon) üyelik için ödeme yapmaları önerilebilir: katkıda bulunan kişi, katılımcılarına ödeme tahakkuk eden fonun (kulüp) üyesi olduğu sürece belirli kesintiler alacaktır: ihtiyacınız olan belirli bir miktar (bağış) yapmak için bir anlaşma imzalayın – bundan sonra kesintiler yatırımcının hesabına akmaya başlayacaktır. Çoğu zaman, bu tür fonlar, yerleri ve iletişim bilgilerini değiştirmek için kısa bir süre için bulunur.
Bir finansal piramidin içine nasıl girilmez?
İlk adım, kuruluşun ne yaptığına bakmaktır. Bir fırın olarak kayıtlıysa ancak kripto para birimine yatırım yapıyorsa, bunlar muhtemelen dolandırıcıdır.
Önceki müşterilerin incelemelerini incelemek gereksiz olmayacaktır. Çok sayıda aynı eleştiriler? Müşteriler tarafından değil, görevlendirilmiş metin yazarları tarafından yazılırlar. Her şeyden önce, sözleşmede ve kuruluşun web sitesinde belirtilen şirketin tam adını, ayrıntılarını doğrulamak gerekir. En küçük fark bile şirketin pisliğini gösterebilir. Şirketin üstlendiği yükümlülükler ve şirketin bu garantileri yerine getirmemesi durumunda ne olacağı hakkında bilgi edinmeye değer. Böyle bir bilgi yok mu? Firma ile iletişime geçilmemelidir.
Sözleşmeyi imzalamak için acele etmeyin – şartları hemen dikkatlice okumak daha iyidir ve bir şüphe varsa – bu girişimi bırakmak veya bir avukatla görüşmeye kadar ertelemek daha iyidir.
Cazip faiz oranları ve kısa vadede kar elde etmek için karlı bir yatırım, gerçeklikle ilgisi olmayan bir efsanedir. Güzel vaatler, ikna edici argümanlar ve hatta “resmi” belgeler, “müşteri hizmetleri” adı verilen dikkatlice düşünülmüş bir performansın parçasıdır: aslında, piramitlerin kurucuları tek bir şeye önem verir – kendi finansal refahları, ustaca kullanımları. Gelecekte kendi güvenliğinizi sağlamak için finansal sorunlardan kaçınmak için her insanın doğasında bulunan arzu. Dolandırıcılara para emanet ederek, yatırımcılar hem finansal hem de manevi refahı riske atarlar – karlı bir tekliften gelen kısa bir zevk hızla kurur ve arkasında acı bir hayal kırıklığı ve kayıp hissi bırakır.
Çok cazip tekliflere özen gösterirseniz, bundan kaçınabilirsiniz – hiç kimse bir başkasının iyiliğini kendi aleyhine olacak şekilde düşünmez: gerçekten mevduat sahiplerine vaat edilen faizi ödemek, bu tür “cömertlik cazibeleri” bir yıldan fazla sürmez. ay – bu tür kuruluşların on yıldan fazla bir süre ayakta kalmayı başardığı ve mudiler üzerinde ciddi kayıplara yol açtığı sayısız örnek var. Tabii ki, aldatmaca ortaya çıkıyor ve organizatörler hapse giriyor – soru, bunun ne kadar kısa sürede gerçekleşeceği ve “erdem fonlarının” dürüst olmayan kurucularının eylemleri sonucunda kaç kişinin acı çekmeye vakti olacağı. Bir anlaşma imzalayarak ve miktarı yatırarak iki kat daha fazla para kazanmak güzel – ancak karmaşık bir aldatmacanın kurbanı olmadığınızı anlamak daha da güzel.
