เงินที่ให้ดอกเบี้ยสูงอย่างไม่น่าเชื่อแก่ผู้ฝากคือความฝันนิรันดร์ของเจ้าของเงินจำนวนฟรีทุกคน
ฉันลงทุน $100 และหนึ่งเดือนต่อมาฉันได้รับ $1,000 – สำหรับคนที่ไม่มีประสบการณ์ เรื่องนี้ดูเหมือนง่าย ความเป็นจริงแตกต่างไปจากเดิมอย่างสิ้นเชิง: มีเพียงโครงการปิรามิดเท่านั้นที่สามารถรับประกันเงินได้ง่าย บทความนี้จะเปิดเผยโครงร่างกิจกรรมขององค์กรดังกล่าว
ปิรามิดคืออะไร
รูปแบบคลาสสิกของการหลอกลวงนักลงทุน “ลงทุน – รับมากขึ้น” มักถูกใช้ใน 90s และมีการเปลี่ยนแปลงเล็กน้อยตั้งแต่นั้นมา – จำนวนเงินที่แตกต่างกันถูกหลอกจากพลเมืองที่ใจง่ายโดยสัญญาว่าจะคืนการลงทุนด้วยดอกเบี้ยสูง – อย่างไรก็ตามแทน ผู้จัดงาน (ผู้จัดงาน) ” ธุรกิจ” รับเงินของนักลงทุนและซ่อนเปิด “บริษัท ผีเสื้อ” ที่คล้ายกันเป็นระยะ
ประเภทของปิรามิดทางการเงิน
โปรเจ็กต์ Hype ในรูปแบบที่เป็นธรรมชาติ
มีหลายกรณีที่ผู้จัดงานปิรามิดไม่ซ่อนความหมายของงาน – ดึงดูดลูกค้าเข้าสู่เครือข่ายโดยให้คำอธิบายที่น่าเชื่อถือของรูปแบบและแสดงการคำนวณเชิงตรรกะ “เนื่องจากอินเทอร์เน็ต เราสามารถเข้าถึงพันธมิตรได้มากขึ้น ดังนั้นธุรกิจนี้จึงประสบความสำเร็จมากกว่าเดิม” – หนึ่งในข้อโต้แย้งที่ชื่นชอบของ “นักธุรกิจ” ที่เป็นเงา “เป็นหนึ่งในนักลงทุนรายแรกของเรา – รับเงินล้าน” เป็นอีกหนึ่งสโลแกนที่ใช้กันอย่างแพร่หลายเพื่อดึงดูดการลงทุนใหม่
ปิรามิดการลงทุนที่ให้ผลกำไรสูงสุด
นักต้มตุ๋นส่วนใหญ่ไม่เรียกกิจกรรมของตนว่าโครงการปิรามิดอย่างเปิดเผย ส่วนใหญ่มักแสดงตนว่าเป็นองค์กรด้านการลงทุน ชื่อที่ดังและน่าดึงดูด: ธุรกิจที่มีแนวโน้มดี บริษัทที่มีเทคโนโลยีสูง โครงการที่เป็นนวัตกรรม – เป็นกุญแจสู่ความสำเร็จของผู้หลอกลวง มักจะมีข้อเสนอให้ซื้อหุ้น, สกุลเงินดิจิทัล, อสังหาริมทรัพย์, ที่ดิน, ลงทุนในธุรกิจไอที, การขุดทอง – มีตัวเลือกมากมาย ไม่มีความเสี่ยง – มีเพียง “ท้องฟ้าในเพชร”
ฟองสบู่ภายใต้หน้ากากของบริษัทที่เชื่อถือได้
อีกทางเลือกหนึ่งคือการที่พวกมิจฉาชีพปลอมตัวเป็นบริษัทอื่น เช่น บริษัทจัดการ สหกรณ์ผู้บริโภค เจ้ามือรับแทง ฯลฯ ในขณะเดียวกัน ผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าจะไม่ถูกเสนอให้ลงทุนด้วยเงินเสมอไป ยังสามารถซื้อทริปล่องเรือได้ที่ ครึ่งราคา คืนเงินสำหรับการซื้อเครื่องประดับทองคำ หรือแม้แต่ชำระคืนเงินกู้หากลูกค้านำลูกหนี้รายอื่นมาให้พวกเขา
ปิรามิดส่วนใหญ่ทำงานบนอินเทอร์เน็ตเท่านั้น แต่มีปิรามิดที่รวมการสื่อสารสดและออนไลน์เข้าด้วยกัน บริษัทดังกล่าวดึงดูดด้วยการโฆษณาที่สดใส หรูหราในสำนักงานที่สวยงาม ดึงดูดพวกเขาเข้าสู่กลุ่มต่างๆ บนโซเชียลเน็ตเวิร์ก
จะรู้จักรูปแบบพีระมิดได้อย่างไร
อย่างไรก็ตาม นักต้มตุ๋นสามารถรับรู้ได้จากสัญญาณต่อไปนี้:
- รับประกันรายได้สูงโดยไม่มีความเสี่ยง: การโฆษณาเชิงรุกขององค์กรและข้อความสาธารณะเกี่ยวกับรายได้ที่สูงเกินไปสิบเท่าซึ่งสูงกว่าบรรทัดฐานของตลาดที่จัดตั้งขึ้นนั้นเป็นเรื่องโกหก เพราะนักลงทุนที่เคารพตนเองรู้ว่าข้อความดังกล่าวเป็นคำโกหก ต้องห้ามในตลาดการเงิน อย่างไรก็ตาม โครงการ HYIP ตามกฎแล้ว อย่าดูหมิ่นที่จะประกาศอย่างเปิดเผยว่าผลิตภัณฑ์ทางธุรกิจของพวกเขาทำกำไรได้มากกว่า และยังอ้างอิงสูตรมากมายเพื่อพิสูจน์คำพูดของพวกเขา ซึ่งแม้แต่นักการเงินที่มีประสบการณ์ก็ไม่สามารถเข้าใจได้ – แน่นอน ทั้งหมดนี้ทำใน เพื่อสร้างความสับสนให้กับนักลงทุน
- ขอเพื่อแนะนำลูกค้าใหม่: สำหรับลูกค้าที่ดึงดูดแต่ละราย พวกเขาจะได้รับสัญญาเป็นเปอร์เซ็นต์ของเงินสมทบ ซึ่งช่วยให้อาชญากรประสบความสำเร็จในการเกี่ยวข้องกับผู้คนให้มากที่สุดเท่าที่เป็นไปได้ในการหลอกลวงที่สมเหตุสมผล ขโมยเงินของพวกเขา และ ปล่อยให้พวกเขาไม่มีอะไรสำเร็จ
- ไม่มีหลักฐานการลงทุน: งานนำเสนอที่สวยงามปรากฏขึ้นต่อหน้าต่อตาคุณ และเอกสารยืนยันข้อเท็จจริงอันน่าทึ่งอย่างที่เคยเป็นมา และไม่ใช่ เงินมักจะถูกเสนอให้ส่งไม่ใช่ตามรายละเอียดที่ระบุไว้ในสัญญาที่ทำกับบริษัท แต่ส่งไปยังบัญชีของนิติบุคคลหรือขอให้โอนเงินเข้าบัตรธนาคาร ไม่เป็นที่นิยมน้อยกว่าคือตัวเลือกในการโอนด้วยหมายเลขโทรศัพท์ของบุคคลที่ไม่ได้รับอนุญาตหรือฝากเงินสด: ไม่มีการออกเอกสาร ทั้งหมดนี้ทำขึ้นเพื่อซ่อนร่องรอยของการทำธุรกรรม: หากไม่มีการยืนยันการลงทุน เป็นการยากที่จะเปิดคดีอาญาและหาคนหลอกลวง
- คุณไม่พบรายละเอียดการติดต่อบนเว็บไซต์ของบริษัท: โดยปกติแล้วจะไม่มีหมายเลขโทรศัพท์หรือที่อยู่อีเมล คุณสามารถสื่อสารกับผู้จัดการหรือขอให้โทรกลับเท่านั้น มีเพียงผู้หลอกลวงเท่านั้นที่ต้องซ่อนรายละเอียดการติดต่อ หากไม่มีข้อมูลนี้ เป็นเรื่องยากมากที่จะค้นหาและดำเนินคดีกับผู้กระทำความผิด
ปิรามิดทางการเงินที่มีชื่อเสียงและผู้ก่อตั้ง
เมื่อพูดถึงโครงการ HYIP เราไม่อาจมองข้ามโครงการที่มีชื่อเสียงที่สุดของพวกเขาได้ ประวัติศาสตร์โลกเต็มไปด้วยตัวอย่างเมื่อผู้คนจากชนชั้นกลางใช้กลอุบายอันชาญฉลาด สามารถทำเงินได้หลายพันหรือล้านดอลลาร์ตั้งแต่เริ่มต้น แผนการปิรามิดที่ฉาวโฉ่ที่สุดที่มีกิจกรรมเปิดเผย ได้แก่:
- The Securities Exchange เป็นบริษัทที่ก่อตั้งขึ้นในปี 1919 โดย Charles Ponzi ผู้อพยพจากอิตาลี สาระสำคัญของโครงการมีดังนี้: นักลงทุนที่ลงทุน 1,000 ดอลลาร์เป็นเวลา 3 เดือนสามารถนับกำไร 50% แต่บริษัทจะหาเงินที่ไหนมาจ่าย “ไขมัน” ดีๆ แบบนี้ได้? แน่นอนจากผลงานของนักลงทุนหน้าใหม่! ในปี 1920 บริษัท หยุดอยู่ แต่ผู้ก่อตั้งสามารถจัดการเงินได้ประมาณ 20 ล้านดอลลาร์ซึ่งเป็นจำนวนมหาศาลในสมัยนั้น โครงการ Ponzi ถือเป็นรูปแบบคลาสสิก ดังนั้น HYIP ทางการเงินที่ทำกำไรได้แบบหลอกๆ มาจากโครงการนี้
- Madoff Investment Securities – ก่อตั้งขึ้นในปี 1960 โดย Bernard Madoff บริษัทเป็นตัวอย่างของพีระมิด Ponzi แบบคลาสสิก – เงินให้กับนักลงทุนก็จ่ายจากกองทุนจากนักลงทุนรายใหม่เช่นกัน แต่มีอยู่แล้วประมาณ 12 ปี % ต่อปี. จากการประมาณการคร่าวๆ จำนวนการสูญเสียของนักลงทุนจากกิจกรรมของบริษัทอยู่ที่ประมาณ 65 พันล้านดอลลาร์
- รูปแบบพีระมิดที่มีชื่อเสียงที่สุดใน CIS MMM ผู้ก่อตั้งซึ่งไม่ใช่ใครอื่นนอกจาก Sergey Mavrodi ค่อนข้างจะแยกจากแบบแผนคลาสสิกแม้ว่าจะยังคงรักษาองค์ประกอบไว้: ตัวอย่างเช่นแทนที่จะกรรโชก เงินจากนักลงทุนโดยตรง MMM เสนอให้พลเรือนซื้อหุ้นของบริษัทซึ่งอ้างว่าราคาเพิ่มขึ้นเกือบทุกนาที เหล่านี้เป็นช่วงทศวรรษ 1990 และการโฆษณาที่มีแนวโน้มว่านักลงทุน 1,000 คนและ 3,000% ต่อปีก็อดไม่ได้ที่จะดึงดูดความสนใจของชาวม่านเหล็กซึ่งไม่เคยรู้อะไรเกี่ยวกับแผนการฉ้อโกงดังกล่าวมาก่อน ตามตัวเลขอย่างเป็นทางการ จำนวนผู้ที่ได้รับผลกระทบจาก MMM ถึง 15 ล้านคน และจำนวนความเสียหายทั้งหมดประมาณ 2 ล้านดอลลาร์
- อีกตัวอย่างหนึ่งของการฉ้อโกงผู้ฝากเงินรายใหญ่คือ Stanford International Bank ซึ่ง Allen Stanford ผู้ก่อตั้งของบริษัท ปลอมตัวเป็นธนาคารที่เชื่อถือได้ โครงการนี้คล้ายกับ MMM Mavrodi แต่แทนที่จะเสนอหุ้น พวกเขาเสนอบัตรเงินฝาก – อันที่จริงมันเป็นเงินฝากเดียวกัน แต่มีเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยมากกว่าในธนาคารทางกฎหมายอื่น ๆ มาก
- มีบางกรณีที่กิจกรรมของปิรามิดทางการเงินไม่ตรงกับการต่อต้านของทางการ สิ่งนี้เกิดขึ้นกับบริษัทสัญชาติโรมาเนีย Caritas ในช่วงเวลาสั้นๆ (1 เดือน) องค์กรนี้สามารถหลอกลวงนักลงทุนได้ 1 พันล้านดอลลาร์ John Stoica ผู้ก่อตั้งบริษัท มีความสัมพันธ์ที่ดีกับนายกเทศมนตรีของ Cluj, Georg Funar ซึ่งภายหลังได้เช่าอาคารบริหารเมืองบางส่วนเพื่อใช้เป็นสำนักงานของ Caritas
ปิรามิดทางการเงินมีอันตรายอย่างไรและทำไมธุรกิจประเภทนี้ถึงปิดยาก
ดังที่กล่าวไว้ข้างต้น บริษัทส่วนใหญ่ที่สัญญาว่าจะให้ผลกำไรส่วนเกินแก่ลูกค้าขาดทั้งที่อยู่ทางกฎหมายถาวรและเอกสารที่อาจนำไปสู่การตามรอยผู้บุกรุกในทางใดทางหนึ่ง ผู้ที่ตกเป็นเหยื่อของแผนการลงทุนดังกล่าวซึ่งหันไปหาหน่วยงานบังคับใช้กฎหมายไม่สามารถพิสูจน์ความจริงของการลงทุนกองทุนได้เพราะตามกฎแล้วพวกเขาไม่มีหลักฐาน
การสืบสวนไม่ได้รับประกันผลในเชิงบวก: การจับบริษัทผีที่เปลี่ยนสถานที่ตั้งเป็นอาชีพที่ยืดเยื้อและไม่มีท่าว่าจะดี มีหลายกรณีที่เพื่อ “การลงทุนที่ทำกำไร” ผู้คนต้องขายบ้านและทรัพย์สินที่มีค่าอื่น ๆ – ข่าวการปิด “ผี” สำหรับนักลงทุนดังกล่าวกลายเป็นระเบิดที่แท้จริง: ตำรวจบันทึกหลายกรณีของ การฆ่าตัวตาย
HYIPs ดึงดูดนักลงทุนอย่างไร
ด้วยการพัฒนาเทคโนโลยีสารสนเทศ การดึงดูดนักลงทุนที่ใจง่ายเข้าสู่เครือข่ายการลงทุนที่ให้ผลกำไรที่ผิดพลาดกลายเป็นเรื่องง่าย – คุณต้องปฏิบัติตามกฎง่ายๆ:
- วางโฆษณาบนอินเทอร์เน็ต หน้าต่างการขนส่งสาธารณะ ฯลฯ: สิ่งนี้จะดึงดูดลูกค้าได้มากขึ้น
- การส่ง SMS จำนวนมากพร้อมเนื้อหาที่น่าดึงดูด: ผลประโยชน์ที่ทำกำไรจาก “เงินฝาก” จากธนาคารที่ “เชื่อถือได้” เป็นสาระสำคัญของการส่งจดหมายขยะจากองค์กรปลอมที่ปลอมแปลงเป็น Finns ที่มีชื่อเสียง สถาบันต่างๆ ความจริงในรายชื่อผู้รับจดหมายเหล่านี้เป็น 0% อย่างแน่นอน;
- อวดเรื่องราวที่สวยงาม การคำนวณที่น่าเชื่อโดยไม่ต้องมีเอกสารหลักฐาน: เรื่องราวความสำเร็จที่ “จริง” ใช้ได้กับลูกค้าที่ไม่เชื่ออย่างไม่มีที่ติ
- ได้รับเอกสาร “ของจริง” เพื่อยืนยันความถูกต้องตามกฎหมายและความน่าเชื่อถือของบริษัท: การประกันความสงสัยเป็นกุญแจสู่ความสำเร็จของ “กองทุน” ดังกล่าว
- การเช่าสำนักงานสุดเก๋ในใจกลางเมือง: ภาพลักษณ์เป็นพันธมิตรที่ไว้วางใจได้ในการเฝ้าระวังภัย: สร้างภาพลวงตาของความมั่นคงและความน่าเชื่อถือ แต่แท้จริงแล้วเป็นทิวทัศน์ของการแสดงที่เล่นดี
- จำนวนเงินฝากไม่เพิ่มขึ้นในทันที: คุณสามารถโน้มน้าวให้ลูกค้าเห็นถึงความซื่อสัตย์ของคุณโดยเสนอให้ลงทุนไม่ใช่จำนวนเงินที่จะเริ่มต้นด้วย: ผู้ฝาก ตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้รับการชำระเงินแล้ว ลงทุนจำนวนเงินมากขึ้น ไม่รู้ว่า “อนาคต” อะไรรอเขาอยู่
- นอกเหนือจากการลงทุนแล้ว ผู้ฝากเงินยังสามารถเสนอให้จ่ายค่าสมาชิกในคลับ (กองทุน): ผู้มีส่วนร่วมจะได้รับการหักเงินบางส่วนในขณะที่เขาเป็นสมาชิกของกองทุน (สโมสร) ที่ชำระเงินให้กับผู้เข้าร่วม: คุณต้อง เพื่อทำเงินจำนวนหนึ่ง (บริจาค) ลงนามในข้อตกลง – หลังจากนั้นการหักเงินจะเริ่มไหลเข้าสู่บัญชีของนักลงทุน บ่อยครั้ง เงินทุนดังกล่าวมีอยู่ในช่วงเวลาสั้นๆ เพื่อเปลี่ยนสถานที่และรายละเอียดการติดต่อ
วิธีที่จะไม่เข้าสู่ปิรามิดทางการเงินได้อย่างไร
ขั้นตอนแรกคือการดูว่าองค์กรทำอะไร หากจดทะเบียนเป็นร้านเบเกอรี่ แต่เสนอการลงทุนในสกุลเงินดิจิทัล แสดงว่าอาจเป็นพวกหลอกลวง
จะไม่ฟุ่มเฟือยที่จะศึกษาความคิดเห็นของลูกค้าก่อนหน้านี้ ความคิดเห็นคลั่งไคล้เดียวกันมากมาย? พวกเขาไม่ได้เขียนโดยลูกค้า แต่โดยนักเขียนคำโฆษณาที่ได้รับมอบหมาย ก่อนอื่น จำเป็นต้องตรวจสอบชื่อเต็ม รายละเอียดของบริษัทที่ระบุในสัญญาและบนเว็บไซต์ขององค์กร แม้ความแตกต่างเพียงเล็กน้อยก็สามารถบ่งบอกถึงความไม่สะอาดของบริษัทได้ ควรทำความคุ้นเคยกับภาระหน้าที่ที่บริษัทรับและข้อมูลเกี่ยวกับสิ่งที่จะเกิดขึ้นหากบริษัทไม่ปฏิบัติตามการค้ำประกันเหล่านี้ ไม่มีข้อมูลดังกล่าว? ไม่ควรติดต่อบริษัท
อย่ารีบเร่งในการลงนามในสัญญา – เป็นการดีกว่าที่จะอ่านข้อกำหนดในทันทีและหากมีข้อสงสัย – เป็นการดีกว่าที่จะเลิกกิจการนี้หรือเลื่อนออกไปจนกว่าจะมีการสนทนากับทนายความ
การลงทุนที่ทำกำไรด้วยอัตราดอกเบี้ยที่น่าดึงดูดใจและระยะเวลาสั้นๆ ในการทำกำไรเป็นมายาคติที่ไม่เกี่ยวข้องกับความเป็นจริง คำมั่นสัญญาที่สวยงาม ข้อโต้แย้งที่น่าเชื่อ และแม้แต่เอกสารที่ “เป็นทางการ” ก็เป็นส่วนหนึ่งของการดำเนินการอย่างรอบคอบที่เรียกว่า “การดูแลลูกค้า”: อันที่จริง ผู้ก่อตั้งปิรามิดสนใจเพียงสิ่งเดียวเท่านั้น – ความเป็นอยู่ที่ดีทางการเงินของพวกเขาเอง ใช้อย่างชำนาญ ความปรารถนาที่มีอยู่ในตัวทุกคนเพื่อหลีกเลี่ยงปัญหาทางการเงินเพื่อความปลอดภัยของคุณเองในอนาคต โดยการมอบเงินให้กับผู้หลอกลวง นักลงทุนเสี่ยงทั้งด้านการเงินและความเป็นอยู่ที่ดีทางจิตวิญญาณ – ความสุขชั่วครู่จากข้อเสนอที่ทำกำไรได้หมดไปอย่างรวดเร็ว ทิ้งความรู้สึกผิดหวังและการสูญเสียอันขมขื่นไว้เบื้องหลัง
คุณสามารถหลีกเลี่ยงสิ่งนี้ได้หากคุณใส่ใจกับข้อเสนอที่น่าดึงดูดเกินไป – ไม่มีใครดูแลความเป็นอยู่ที่ดีของผู้อื่นไปจนถึงความเสียหายของตัวเอง: จริง ๆ แล้วจ่ายดอกเบี้ยที่สัญญาไว้ให้กับผู้ฝาก “สถานที่ท่องเที่ยวที่เอื้ออาทร” ดังกล่าวจะไม่เกิน เดือน – มีตัวอย่างมากมายเมื่อองค์กรดังกล่าวสามารถดำรงอยู่ได้นานกว่าทศวรรษและก่อให้เกิดความสูญเสียอย่างร้ายแรงต่อผู้ฝากเงิน แน่นอนว่าการหลอกลวงถูกเปิดเผยและผู้จัดงานต้องถูกจำคุก – คำถามคือสิ่งนี้จะเกิดขึ้นเร็ว ๆ นี้และกี่คนที่จะมีเวลาต้องทนทุกข์ทรมานอันเป็นผลมาจากการกระทำของผู้ก่อตั้ง “กองทุนคุณธรรม” ที่ไม่ซื่อสัตย์ เป็นเรื่องดีที่จะได้รับเงินเพิ่มขึ้นเป็นสองเท่าโดยการลงนามในข้อตกลงและลงทุนจำนวนนั้น แต่จะดีกว่าถ้ารู้ว่าคุณไม่ได้ตกเป็นเหยื่อของการหลอกลวงที่ซับซ้อน
