ความสามารถในการเข้าใจและจัดการกระแสเงินสดถือเป็นหนึ่งในงานที่สำคัญสำหรับคุณในฐานะเจ้าของธุรกิจ หากคุณต้องการประสบความสำเร็จในธุรกิจ
กระแสเงินสดคืออะไร
กระแสเงินสดของธุรกิจอาจเป็นบวกหรือลบก็ได้ มันหมายความว่าอะไรจริงๆ?
- แง่บวก – ธุรกิจได้รับเงินมากกว่าที่เสียไป
- เชิงลบ – ธุรกิจใช้จ่ายมากกว่าที่ได้รับ
วิธีง่ายๆ ในการทำความเข้าใจกระแสเงินสดอย่างถูกต้องคือการคำนึงถึงจำนวนเงินทั้งหมดที่เข้าและออกจากบัญชีธนาคารในหนึ่งเดือน หากตอนสิ้นเดือนธนาคารได้รับเงินมากกว่าตอนแรก ผลลัพธ์จะเป็นบวก หากสิ้นเดือนมีเงินน้อย แสดงว่ามีผลลบ
ความสำคัญของกระแสเงินสดสำหรับ SMEs
กระแสเงินสดมีความสำคัญต่อความสำเร็จของธุรกิจทุกประเภท แต่โดยเฉพาะอย่างยิ่ง SMEs การขาดเงินสดฟรีเป็นหนึ่งในสาเหตุที่พบบ่อยที่สุดที่ธุรกิจล้มเหลว แม้แต่ธุรกิจที่ประสบความสำเร็จมากที่สุดก็สามารถประสบปัญหาได้อย่างรวดเร็ว หากเงินผูกติดอยู่กับใบเรียกเก็บเงินที่ค้างชำระหรือค้างชำระ และธุรกิจจะไม่ชำระยอดค้างชำระอีกต่อไป
ผู้ประกอบการจำนวนมากต้องเผชิญกับช่วงเวลาที่ยากลำบากเมื่อกระแสเงินสดเริ่มขาดแคลนในช่วงเริ่มต้นของธุรกิจ ผู้ประกอบการจะมีต้นทุนสูงในการเริ่มต้นธุรกิจของตนเอง แต่ทั้งลูกค้าและลูกค้าจะไม่สร้างรายได้ที่จำเป็น นั่นเป็นเหตุผลสำคัญที่จะต้องพิจารณาสถานการณ์กระแสเงินสดที่อาจเกิดขึ้นตั้งแต่เริ่มแรก และตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณสามารถเข้าถึงเงินทุนที่คุณต้องการได้ อาจเป็นเงินออมหรือเงินทุนหมุนเวียนที่หาได้จากการจัดหาเงินทุนเพิ่มเติม สิ่งนี้จะช่วยให้มั่นใจถึงความต่อเนื่องทางธุรกิจในขณะที่คุณรอเงินเข้ามา
งานที่สำคัญอีกประการหนึ่งคือการติดตามกระแสเงินสด โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากธุรกิจเป็นไปตามฤดูกาล หากรายได้ของคุณผันผวนอย่างมากในช่วงเวลาต่างๆ ของปี คุณต้องตรวจสอบและจัดการกระแสเงินสดของคุณอย่างรอบคอบ ในธุรกิจประเภทนี้ อาจทำได้ยากขึ้น แต่ก็เป็นไปได้อย่างแน่นอน
การมีกระแสเงินสดเป็นบวกหมายความว่าธุรกิจจะเตรียมพร้อมได้ดีขึ้นในช่วงที่เศรษฐกิจตกต่ำ การจัดการกระแสเงินสดมีความสำคัญต่อความสำเร็จของธุรกิจ เนื่องจากช่วยให้คุณ:
- ตัดสินใจทางการเงินอย่างชาญฉลาด
- ปรับปรุงรูปแบบธุรกิจของคุณเอง
- ชำระหนี้;
- ลงทุนในธุรกิจส่วนตัว
- กำหนดราคาที่ดี;
- กำหนดส่วนสูงที่รองรับ
- คืนเงินให้ผู้ถือหุ้น
- แผนการขายหรือความสำเร็จของธุรกิจ
ความท้าทายของกระแสเงินสดทั่วไปที่ SMEs เผชิญ
พิจารณาปัญหากระแสเงินสดที่พบบ่อยที่สุดสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก:
- เสียเงินเปล่า: การเริ่มต้นและดำเนินธุรกิจเป็นประสบการณ์ที่ดี แต่ผู้ประกอบการบางรายใช้เงินมากเกินไปกับสินค้าและบริการที่ไม่จำเป็นสำหรับธุรกิจโดยตรงหรือไม่จำเป็นในระยะใกล้ อนาคต
- การจ่ายบิลช้า: นี่เป็นปัญหาทั่วไปที่ผู้ประกอบการจำนวนมากต้องเผชิญ เพื่อกระตุ้นให้ชำระเงินเร็วขึ้น คุณควรระบุวันครบกำหนดในใบแจ้งหนี้ด้วย ซึ่งจะช่วยเพิ่มความสามารถในการรับชำระเงินได้รวดเร็วและตรงเวลา และยังระบุเงื่อนไขการชำระเงินและดอกเบี้ยที่ชัดเจนในใบแจ้งหนี้หากลูกค้าไม่ชำระเงินตรงเวลา หากคุณรวมเงื่อนไขการชำระเงินไว้ในใบแจ้งหนี้ คุณมีแนวโน้มที่จะได้รับการชำระเงินตรงเวลา 1.5 เท่า
- ลดความซับซ้อนของขั้นตอนการชำระเงินสำหรับลูกค้าของคุณ ตราบใดที่ลูกค้าต้องการชำระเงิน พยายามทำให้พวกเขาชำระเงินได้ง่าย
- สินค้าคงคลังหรืออุปกรณ์ส่วนเกิน การมีสินค้าคงคลังหรือสินค้าคงคลังมากเกินไปเป็นอุปสรรคต่อกระแสเงินสดและการลงทุนในด้านอื่น ๆ ของธุรกิจ นอกจากต้นทุนเริ่มต้นในการจัดซื้อสินค้าคงคลังและสินค้าคงคลังแล้ว ยังจำเป็นต้องครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการจัดเก็บและบำรุงรักษาสินค้าคงคลังนั้นให้อยู่ในสภาพที่เหมาะสมสำหรับการขาย
- ค่าโสหุ้ยสูง: ค่าโสหุ้ยที่สูงเป็นเรื่องยากโดยเฉพาะเนื่องจากเป็นแบบต่อเนื่อง ค่าใช้จ่ายเหล่านี้ส่งผลเสียต่อกระแสเงินสดในแต่ละวันจนกว่าปัญหาจะได้รับการแก้ไข
- กลยุทธ์การจัดเก็บหนี้สูญ บ่อยครั้งที่สิ่งสุดท้ายที่เราต้องการได้ยินคือการเก็บหนี้ แต่ยอดค้างชำระอาจส่งผลกระทบร้ายแรงต่อกระแสเงินสดและทำให้ธุรกิจหยุดชะงัก การใช้กลยุทธ์การเรียกเก็บเงินและการยอมรับการชำระเงินสำหรับธุรกิจจะเพิ่มโอกาสที่คุณจะได้รับเงินตรงเวลาหรือล่วงหน้า
- การคาดการณ์ในแง่ดีมากเกินไป เพื่อลดความเสี่ยงของความล้มเหลวในการบรรลุวัตถุประสงค์ จำเป็นต้องปฏิบัติตามแนวทางอนุรักษ์นิยมในการพยากรณ์ การคาดการณ์ในแง่ดีอาจนำไปสู่การสูญเสียเงินหรือการเตรียมการที่ไม่ดี ซึ่งอาจทำให้ธุรกิจมีความเสี่ยงอย่างยิ่งและประสบปัญหาร้ายแรง
- การบัญชีที่ไม่ดี: เนื่องจากไม่มีเวลาหรือทรัพยากร หรืออาจเพียงขาดความเข้าใจในหลักการพื้นฐานด้วยตนเอง ผู้ประกอบการจำนวนมากล้มเหลวในการจัดการบัญชีของบริษัทของตนเองอย่างเหมาะสม ความสามารถในการจัดระเบียบและจัดทำงบการเงินของบริษัทอย่างเหมาะสม และปรับปรุงให้เป็นปัจจุบันและถูกต้องเป็นสิ่งสำคัญ
แม้ว่ากระแสเงินสดจะแตกต่างกันไปในแต่ละธุรกิจ แต่สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจหลักการทั่วไปเพื่อทราบวิธีวิเคราะห์กระแสเงินสดของธุรกิจขนาดเล็ก เพื่อให้คุณเข้าใจ จัดการ และปรับปรุงได้อย่างถูกต้อง
วิธีจัดการกระแสเงินสดของธุรกิจขนาดเล็ก
ต่อไปนี้คือวิธีทั่วไปบางประการที่ธุรกิจขนาดเล็กสามารถรับเงินสดเพื่อหลีกเลี่ยงปัญหากระแสเงินสด:
- สร้างงบกระแสเงินสด
- ประมาณการรายได้และค่าใช้จ่ายของคุณ;
- วางแผนสำหรับอนาคต
- ตรวจสอบเงื่อนไขการชำระเงิน
- เลือกบุคคลและบริษัทอื่นๆ อย่างระมัดระวังเพื่อความร่วมมือเพิ่มเติม
- กำหนดความคาดหวังให้กับลูกค้าและระบุผลที่ตามมาในสัญญาอย่างชัดเจน
- สร้างความสัมพันธ์ที่แน่นแฟ้นกับลูกค้า
วิธีการรักษากระแสเงินสดที่ดี
อย่าละเลยทิศทางของธุรกิจของคุณและรับกระแสเงินสดที่เป็นบวก เพื่อรักษากระแสเงินสดที่ดี คุณต้อง:
- ติดตามกระแสเงินสดของคุณอย่างสม่ำเสมอ เช่นเดียวกับงบการเงินอื่นๆ ขอแนะนำให้คุณดูงบกระแสเงินสดในแต่ละงวด
- เปิดวงเงินสินเชื่อสำหรับกรณีฉุกเฉิน การรักษาวงเงินสินเชื่อสำหรับปัญหากระแสเงินสดที่อาจเกิดขึ้น ทำให้คุณปรับปรุงสถานการณ์กระแสเงินสดได้อย่างรวดเร็ว
- ต้องชำระเงินล่วงหน้า แม้ว่าการกำหนดเส้นตายสำหรับลูกค้าเป็นวิธีหนึ่งในการกระตุ้นการชำระเงินที่เร็วขึ้น คุณยังสามารถกำหนดให้ชำระเงินล่วงหน้าหรือผ่อนชำระสำหรับคำสั่งซื้อขนาดใหญ่ได้ ซึ่งจะช่วยลดปริมาณลูกหนี้ได้
แนวทางเชิงรุกถือเป็นรากฐานของการจัดการกระแสเงินสดของธุรกิจที่ดี ด้วยวิธีนี้จะสามารถปกป้องแหล่งรายได้ของบริษัทได้
กฎกระแสเงินสดที่ดี
การจัดการด้านธุรกิจในแต่ละวันควบคู่ไปกับการเงินและภาษีอาจเป็นกระบวนการที่น่าเบื่อหน่ายซึ่งนำไปสู่ข้อผิดพลาดที่คุณไม่สามารถจ่ายได้ กฎบางประการที่ผู้ประกอบการควรคำนึงถึงเพื่อรักษากระแสเงินสดเป็นบวก:
- เน้นที่กระแสเงินสด ไม่ใช่แค่ผลกำไร
- ค่าใช้จ่ายต้องไม่เกินเงินที่มีอยู่
- สำรองเผื่อเผื่อขาด
- ยิ่งคุณต้องการขยายธุรกิจได้เร็วเท่าไร คุณก็ยิ่งต้องการเงินมากเท่านั้น
- เลือกการลงทุนที่เป็นไปได้ทั้งหมดอย่างรอบคอบ
- อย่าหักโหมกับสินค้าคงคลังและวัสดุสิ้นเปลือง
- อย่านำเงินกู้ที่คุณไม่สามารถชำระคืนได้ในระยะยาว
คุณจะต้องใช้เงินที่เข้าถึงได้ง่ายเพื่อทำให้ธุรกิจของคุณเติบโต ดังนั้นเป้าหมายหลักประการหนึ่งของคุณคือการรักษากระแสเงินสดให้อยู่ในเกณฑ์ที่ดี
