Программа господдержки «Семейный автомобиль»: условия автокредита, список автомобилей и банков

Программа Семейный автомобиль была создана Правительством России для увеличения продаж автомобилей, производимых на территории России, и помощи семьям с 2-мя и более несовершеннолетними детьми в приобретении авто.

Автокредитование семей с государственной поддержкой дает возможность купить авто со скидкой, размер которой зависит от региона.

Программа была запущена в 2017 г. после выхода Постановления Правительства № 808 и стала продолжением, действующей с 2015 г. программы автокредитования в поддержку российского автопрома. Регулятором программы является Минпромторг.

В соответствии с программой семья, имеющая 2-х и более несовершеннолетних детей, может купить автомобиль, произведенный на территории РФ, со скидкой оформив на оставшуюся сумму кредит.

С 01 июля 2019 г. действие программы кредитования «Семейный автомобиль» продлили до 2020 гг. в связи с успешностью программы. На ее реализацию, а также на смежный проект Первый автомобиль, дополнительно выделено из бюджета 3 млрд. руб.

В прошлом году на обе программы выделялось 3,5 млрд. руб., эта сумма была израсходована всего за 3 месяца и действие программ приостановили. Будет ли произведен очередной перезапуск программы в 2020 г. — пока не известно.

Однако в прошлом году председатель Правительства РФ Д. Медведев, рассказал об успехах, которых добился автопром в связи с реализацией федеральной программы:

• вырос объем продаж российских автомобилей;
• на 20% возросло производство автомобилей на заводах, расположенных в РФ.

Это позволяет надеяться на возобновление программы субсидий на «Семейный автомобиль» в дальнейшем.

Когда начнется действие программы в 2020 г. — на сегодняшний день неизвестно. Но в этом году программа возобновила свое действие с 1 марта.

Кто может участвовать в программе и как получить скидку

К участию в программе допускаются семьи с 2 и более детьми, не достигшими 18 лет. Важно, что отдельно получить скидку могут оба родителя на разные автомобили.

С изменяющимися условиями вхождения в акцию «Семейный автомобиль» можно ознакомиться на официальном сайте программы.

На сегодняшний 2019 год условия такие:

• гражданин является состоящим в браке родителем не менее 2 несовершеннолетних детей;
• в текущем году он не оформлял и не планирует оформлять никаких иных кредитных договоров;
• гражданин имеет действующее водительское удостоверение;
• приобретаемый автомобиль произведен на территории РФ в конце 2018 — 2019 г.;
• ранее он не состоял на учете в ГИБДД (не был в чьей-то собственности);
• авто приобретается на заводе изготовителе, в официальном дилерском центре или автосалоне.

Скидку получает член семьи, оформляющий в собственность транспортное средство, в размере 10% от стоимости авто. Для ДФО (Дальневосточного федерального округа) — 25%.

Такая большая разница в финансировании ДФО объясняется выравниванием стоимости нового авто с огромным количеством привозимых в регион бывших в употреблении иностранных машин. Правительство надеется постепенно вытеснить с дальневосточного рынка вторичные иномарки и реализовать 5 тыс. новых российских машин по программам Семейный и Первый автомобиль, в том числе в 2019 г.

Скидка по автопрограмме «Семейный автомобиль» может суммироваться с иными скидками, предлагаемыми автодилером:

• разного вида бонусами — например, комплект зимней резины, «аптечка» или коврики в салон;
• сдачей подержанного автомобиля в «трейд-инн»;
• скидками по другим программам (с программой Первый автомобиль скидка и субсидии не суммируются!).

Банковские условия получения кредита под определенные проценты достаточно стандартны, но перед началом оформления их надо уточнить в финансовой организации:

• гражданство РФ;
• возраст не менее 18 и не более 65 лет;
• наличие постоянной регистрации, желательно в регионе покупки;
• трудоустройство и получение «белой» заработной платы;
• стаж на последнем месте работы не менее 4 месяцев;
• справка о подтверждении доходов, лучше по форме 2-НДФЛ.

Какие автомобили попадают под программу

В связи с тем, что программа «Семейный автомобиль» рассчитана на поддержку именно российского автопрома, значит для участия в ней допускаются машины, производимые на территории РФ. Сюда входят не только российские марки автомобилей, но и иностранные.

Транспортные средства должны соответствовать нескольким критериям:

• масса — до 3,5 тонн;
• стоимость — до 1 млн. руб.;
• год выпуска — конец 2018 — 2019 г.г.

Важно! В соответствии с изменениями, внесенными в первоначальный документ, регламентирующий работу программы «Семейный автомобиль», граждане, принимающие в ней участие, освобождаются от уплаты подоходного налога (13%) с суммы скидки, предоставляемой государством.

В начале работы программы количество марок и моделей автомобилей, которые можно было купить со скидкой по программе «Семейный автомобиль», было достаточно велико, поскольку их стоимость не должна была превосходить 1,45 млн. руб.

Однако в 2018 г. цена была снижена до 1 млн. руб., что сильно сократило перечень доступных для покупки по программе авто. В основном, это автомобили российских марок Лада (АвтоВАЗ) и УАЗ и некоторые базовые модели производимых в России иномарок.

Список автомобилей на 2019 г.

Представлен список машин, производимых в России, но их стоимость зависит от места приобретения и может превышать установленный 1 млн. руб.

Важно! В связи с закрытием завода Форд в Ленинградской обл. вероятность дальнейшего участия этой марки авто в программе под вопросом.

Как оформить, срок оформления, этапы

Порядок вступления в программу «Семейный автомобиль» в 2019 г., как и условия, не изменились с момента начала ее работы:

• убедиться в выполнении главного условия — наличии 2-х несовершеннолетних детей (в том числе усыновленных) в официальном браке;
• выбрать транспортное средство, соответствующее условиям — российского производства;
• найти официального дилера или автосалон, участвующий в гос. программе автокредита 2019 «Семейный автомобиль»;
• убедиться в стоимости выбранного авто — не более 1 млн. руб.;
• с помощью дилера или самостоятельно выбрать банк, аккредитованный под программу «Семейный автомобиль»;
• собрать требуемые банком документы и подать заявку на получение кредита;
• дождаться одобрения заявки;
• подписать кредитные документы;
• поставить авто на учет в ГИБДД;
• оформить страховки ОСАГО и КАСКО;
• сдать ПТС в банк.

Представленный  порядок не отражает всех нюансов процесса, но в целом дает представление о действиях участника программы.

Важно! Если появилось желание и возможность стать участником программы и воспользоваться скидкой, но нет предпочтений в марке транспортного средства, удобнее сразу обратиться к известному дилеру, который сориентирует по стоимости автомобилей и поможет выбрать наилучший вариант.

Весь процесс оформления: от выбора авто до сдачи ПТС в банк занимает в среднем 3 недели. В некоторых случаях, когда банки быстро рассматривают заявку, сроки могут сократиться до 10 дней.

Какие документы нужны

Перечень документов, требуемых для оформления участия в программе, достаточно прост, но возможны нюансы, которые прояснятся после общения с банком, выдающим кредит.

К заявке на его получение должны прилагаться:

• паспорт гражданина РФ (копия и оригинал);
• свидетельства о рождении детей или хотя бы 2 из них должны быть вписаны в паспорт родителя, подающего заявку (копии и оригинал);
• водительское удостоверение (копия и оригинал);
• заявление об участии в программе (по форме банка);
• согласие на обращение банка в бюро кредитных историй (для проверки наличия иных кредитных договоров, заключенных в текущем году);
• справка о доходах (2-НДФЛ или в свободной форме);
• нотариальное согласие супруга;
• прочие документы.

Несмотря на желание государства облегчить покупку машины по льготной программе «Семейный автомобиль», и отсутствие необходимости оплачивать первый взнос по кредиту (его вносит за заемщика само государство) траты у покупателя при оформлении документов все равно будут.

Интересно: На что обращать внимание при покупке авто в кредит без первоначального взноса?

Самой затратной частью может стать обязательное условие, оно присутствует практически у все кредитных организаций: оформление КАСКО вместе с ОСАГО.

И если ОСАГО является обязательной страховкой, то КАСКО — страховка, защищающая собственника авто от всяких случайностей с машиной. Она достаточно дорогая. А дополнительно банки могут запросить страхование жизни. Что не обязательно, но во многих случаях желательно для получения кредита.

Поэтому, прежде чем заключать кредитный договор с банком, необходимо обязательно просчитать все траты, связанные с ним. И правильно оценить свои силы.

НЕ брать кредит, но принять участие в государственной программе «Семейный автомобиль», НЕЛЬЗЯ. Но можно его досрочно погасить. Главное, заложить это условие в кредитный договор с банком.

Многие граждане, имеющие необходимую для покупки сумму денег, но желающие получить скидку по программе, идут именно этим путем. Расходы на проценты по кредиту получаются минимальными. Правда и большой выгоды от участия в программе нет.

Важно! Если внимательно посчитать все плюсы и минусы, то скидка будет немногим более расходов на оплату страховки. Однако в 1-й год страховка получается бесплатной!

Какие банки участвуют

К участию в кредитной программе «Семейный автомобиль» с самого ее старта были привлечены крупнейшие банки страны:

• Сбербанк;
• ВТБ и ВТБ 24;
• Совкомбанк;
• Уралсиб;
• Газпробанк;
• Русфинансбанк;
• Сетелем.

Позднее присоединились и средние участники кредитного рынка: ООО «Банк ПСА, АО «Тойота Банк», «РусФинанс», ООО «Фольксваген Банк Рус», АО «РН Банк», АО «МС Банк РУС». А также ПАО «РНКБ Банк», АО «ТатСоцБанк», ПАО «АКБ «Энергобанк», АО «Банк «Союз», ООО «Экспобанк».

Однако в связи с изменениями, происходящими в программе, некоторые из банков ушли, а другие, наоборот, вступили в нее. Завод-производитель авто и его дилер должны проинформировать покупателя о списке банков для подачи заявки на кредит.

Какие автосалоны участвуют

Поиск дилера приглянувшегося автомобиля лучше начать с завода-изготовителя. На сайте завода, как правило, обозначены их официальные представители, салоны в конкретном регионе, со всеми контактными данными. Связавшись с дилером, можно быстро сориентироваться по наличию машин и условиям их покупки через программу господдержки «Семейный автомобиль».

Важно! Условия не позволяют участвовать в программе, без предоставления кредитных средств.

Можно пойти иным путем. Узнать в своем банке, где открыт банковский счет, а он в настоящее время есть больше, чем у 70% граждан России, принимает ли он участие в программе и, если да, то готов ли выдать своему клиенту подобный кредит. Как правило, условия для своих клиентов банки смягчают. После чего банк подскажет контактные данные автосалонов для поиска необходимого авто.

Отзывы участников программы и пример расчета

За прошедшие 2 года действия программы «Семейный автомобиль» (к 2019 г.) накопилось достаточно положительных и не очень отзывов ее участников.

1. Главное недовольство вызывают явно завышенные тарифы ряда банков по страхованию КАСКО и жизни гражданина. При этом воспользоваться услугами иной страховой компании невозможно, условия выставляет банк-кредитор.
2. Вторым по частоте высказыванием является фактическое отсутствие выгоды, которая съедается обязательными страховками.

Расчет 1

Примером может служить расчет по кредиту, получаемому при покупке автомобиля стоимостью 900 тыс. руб., что удовлетворяет условиям программы.

Скидка от государства составит: 900 тыс. руб. * 10% = 90 тыс. руб. Таким образом покупатель должен заплатить дилеру 810 тыс. руб.

При кредитной ставке банка равной 11,9%, ежегодная оплата банку будет составлять: 810 тыс. руб. * 11,9% = 96,39 тыс. руб.

Помимо этого КАСКО будет стоить минимально 30 тыс. руб. также ежегодно до погашения кредита.

Страхование жизни заемщика — 20 тыс. руб. ежегодно.

Итого: 810 тыс. руб. + 96,39*5 лет + (30 тыс. руб. + 20 тыс. руб.) * 5 лет = 1 541,95 тыс. руб.

Данный подсчет достаточно приблизителен, но отражает расходы на участие в программе.

3. Единственным абсолютным способом выигрыша от участия в программе является наличие практически всей суммы у покупателя. Таким образом минимизируются расходы по содержанию кредита. А практически вся скидка, полученная от государства, идет на расходы по всевозможному страхованию за 1 год.

Расчет 2

Пример такого расчета с возвратом кредита уже через 1 месяц, будет выглядеть так:

810 тыс. руб. + 30 тыс. руб.+20 тыс. руб. + (810 тыс. руб. * 11,9%)/12 = 868, 03 тыс. руб.

Оплата процентов по кредиту за 1 месяц — 8,03 тыс. руб.

Итоговая сумма получается меньше стоимости автомобиля без скидки.

Дополнительным бонусом при этом является наличие страховок на год.