При финансовых трудностях можно брать деньги в долг у своих друзей и близких или обращаться банки, МФО, к частным инвесторам которые выдают кредиты.
- Виды потребительских кредитов
- Критерии выбора банка для получения кредита
- ТОП 10 лучших кредиторов в 2018 году
- Прогнозы экспертов на 2019 год
- Можно ли погасить потребительский кредит маткапиталом
- Оформить ипотеку или потребительский кредит - что лучше?
- Возможно ли оформление кредита под залог недвижимости
- Каков порядок возврата страховки за потребительский кредит
- Особенности возврата 13% за потребительский кредит
- Какая разница между автокредитом и потребительским кредитом - что лучше?
- Кредитная карточка или потребительский кредит - что выгоднее?
Рассмотрим потребительские кредиты от банков. Для получения кредита сначала необходимо подать заявку в банк.
Потребительский кредит — ссуда, предоставляемая финансовыми учреждениями физическим и юридическим лицам на покупку товаров и услуг разного направления. В зависимости от выбранного учреждения, требования и условия кредитования различаются.
Виды потребительских кредитов
Ссуды на потребительские нужны делятся на:
- целевые;
- нецелевые.
Целевая ссуда — материальная помощь выдается на реализацию конкретной цели. Часто речь идет о приобретении конкретного товара либо оплаты получаемой услуги. В большинстве случаев средства предоставляются в одной из торговых точек, причем в форме рассрочки, из-за чего проценты уже включены в стоимость выбранной продукции.
Нецелевые ссуды выдаются на реализацию любых целей. Принцип действия несложный: клиенты выдаются наличные, которые можно израсходовать в любом направлении.
Выделяют также срочные займы, которые предоставляют МФО в режиме онлайн и банковские кредитные карточки.
Критерии выбора банка для получения кредита
Вне зависимости от формы займа, к основным критериям выбора банка относят:
Процентная ставка | На ее показатель влияют: период действия договора, тип займа, наличие либо отсутствие поручителей и залогового имущества. В зависимости от выбранного финансового учреждения ставка может варьироваться от 10% и выше. |
Возможность подачи заявки онлайн | Возможность экономии личного времени. Оптимальный способ для заемщиков с отличной кредитной линией. |
Сроки рассмотрения документов | Период может варьироваться от нескольких минут до 2-х недель. |
Максимально допустимый размер | Подбирается сумма, которая выгодна двум сторонам — заемщику и кредитору. |
Отталкиваясь от указанных критериев, подбирается финансовое учреждение для подачи заявки.
Что нужно знать при выборе финансового учреждения
Рассматривая вопрос, в каком банке лучше брать потребительский кредит, следует ссылаться на такие факторы:
- каждый банк заинтересован в привлечении максимального количества клиентов и одновременно удержания старых, из-за чего постоянные заемщики могут рассчитывать на привилегии (большую ссуду, сниженную процентную ставку и пр.);
- наличие постоянных акций. Попав на одну из них можно оформить лучший потребительский кредит текущего года на лояльных условиях;
- некоторые банки разработали программы для населения по 2-м документам, из-за чего процедура получения материальной помощи существенно упрощается.
Многие заемщики пытаются оформить ссуду с минимальным пакетом документов, без справок и поручителей. Банки готовы предоставить такую возможность, но с повышенными процентными ставками и сниженным максимальным лимитом (из-за высоких рисков невозврата).
Где лучше взять потребительский кредит заемщики выбирают сами, отталкиваясь от указанных рекомендаций.
ТОП 10 лучших кредиторов в 2018 году
Говоря о том, в каком банке лучше взять потребительский кредит, то наиболее лояльные условия предоставляют:
- Газпромбанк;
- ВТБ24;
- АльфаБанк.
Для сравнения лучших потребительских кредитов для физических лиц, изначально определяется сумма переплаты по всем предложениям. К примеру, низкий процент может повлечь увеличенную стоимость ссуды, нежели высокий при небольшом периоде действия договора.
Где лучше брать потребительский кредит, можно узнать из сравнительной таблицы:
Банковское учреждение | Процентная ставка, % | Максимальный размер ссуды, млн. руб. | Период, мес. |
Ренессанс | 11,9 | 0,7. | До 60 |
ОТП Банк | До 38,9 | 1 | До 60 |
Сбербанк | До 15,5 | 3 | До 60 |
Восточный | До 26 | 30 | До 240 |
АльфаБанк | До 13,99 | 2 | Не больше 60 |
ВТБ 24 | 16 | 1,5 | До 60 |
Райффайзенбанк | До 13,99 | 2 | Не более 60 |
УБРиР | До 19 | 1 | До 84 |
Россельхозбанк | Не больше 13,5 | 10 | Не больше 120 |
Совкомбанк | 12 | 400 | До 60 |
Указанные условия — лучшие по потребительским кредитам 2018 года.
Говоря конкретней, где лучше взять потребительский кредит, отзывы заемщиков указывают на Сбербанк и АльфаБанк. В любом случае каждый сам выбирает для себя оптимальный вариант.
Прогнозы экспертов на 2019 год
Согласно проведенным исследованиям аналитиков доля кредитов в 2019 году будет только расти. Если взять во внимание стабилизацию экономического состояния и снижением темпов инфляции, можно говорить о предоставлении лояльных условий для заемщиков.
Ключевым сигналом является предоставление лучших условий рефинансирования из-за снижения ставок Центральным Банком РФ.
При сохранении такой тенденции, можно говорить о снижении суммы переплат по рассматриваемому виду займа.
Во время принятия решения об оформлении займа у заемщиков возникает немало вопросов. Рассмотрим наиболее популярные из них подробней.
Можно ли погасить потребительский кредит маткапиталом
Выдаваемая банками ссуда позволяет приобретать разные товары и услуги, среди которых:
- движимое и недвижимое имущество;
- мебель и бытовая техника;
- специализированное оборудование и пр.
Можно ли потребительский кредит погасить материнским капиталом? Законодательством это допускается, если средства были израсходованы по целевому назначению, в частности, на улучшение жилищных условий проживания.
Важно: материнский капитал на погашение потребительского кредита направить нельзя, если деньги были потрачены на продукты питания, мебель либо иные товары, обеспечивающие право жизни семьи.
Оформить ипотеку или потребительский кредит — что лучше?
Что выгоднее, ипотека или потребительский кредит — сказать невозможно, поскольку все определяется в индивидуальном порядке.
На принятие решения оказывает воздействие:
- доход;
- возможность внесения первоначального взноса;
- иные факторы.
После краткого анализа каждый выбирает для себя наиболее оптимальный вариант.
Рассматривая вопрос: что лучше: потребительский кредит или ипотека, то здесь все напрямую зависит от возникших обстоятельств. Чтобы оценить, что лучше: потребительский кредит или ипотека, представлена таблица для сравнения условий кредитования.
Значение | Займ | Ипотека |
Максимальный лимит | До 3 млн. руб. | До 20 млн. руб. |
Период кредитования | До 7-ми лет | До 50 лет |
Обеспечение | Редко | Залог обязателен |
Договор страхования | Возможно без страховок | Обязателен договор страхования на недвижимость |
Доп. затраты | — | Затраты на оценщика |
Перечень бумаг | Достаточно паспорта | Полный пакет |
Период рассмотрения заявки | До 3-х дней | От 3-х дней |
Особенность | Нужно только подписать договор | Возможное использование банковских ячеек при оформлении сделки купли-продажи жилья в ипотеку. Деньги передаются сразу продавцу |
Израсходование | Нецелевое использование | Средства зачисляются на счет продавца |
Возможно ли оформление кредита под залог недвижимости
Можно оформить потребительский кредит под залог недвижимости. Требования к залоговому имуществу:
- нормальное состояние;
- дом, в котором расположена недвижимость, не подлежит сносу;
- наличие всех необходимых коммуникаций;
- отсутствие наложенных обременений;
- недвижимость не выступает в качестве предмета спора либо судебного разбирательства.
В случае частного дома, дополнительно должен быть обеспечен свободный подъезд, а также подведено:
- электричество;
- вода;
- газ.
Если заемщик не является единоличный собственником, дополнительно требует заполучить согласие совладельцев, в противном случае последует отказ.
Каков порядок возврата страховки за потребительский кредит
Чтобы оформить возврат страховки по потребительскому кредиту следует:
- Уложится в 2-недельный срок, отсчет которого начинается с момента подачи заявления на страховку.
- Обратиться к страховщику и подать на рассмотрение заявление на отказ от добровольного страхования.
- Получить положительный ответ и в течение 10 дней деньги возвращаются на указанные в заявлении банковские реквизиты.
Говоря о том, как вернуть страховку по потребительскому кредиту, следует помнить о том, что подписанный договор в течение указанного периода может обрести юридической значимости. В таком случае заемщику возвращается суммы с учетом вычета дней пользования.
Подробная очередность действий напрямую зависит от страховой компании — у каждой свой алгоритм.
Особенности возврата 13% за потребительский кредит
Налоговый вычет за потребительский кредит можно получить в случае его оформления на следующие цели:
- лечение (свое либо близких родственников);
- приобретение дорогостоящих медикаментов.
Клиника должна иметь лицензию на предоставление медицинских услуг.
Говоря о том, можно ли вернуть 13% с потребительского кредита, то в подписанном с банком соглашении в поле целевого назначения средств должно быть указано лечение и проблемы, с которыми предстоит бороться заемщику (наименование основного и сопутствующего заболевания).
Отвечая на вопрос о том, как вернуть 13 процентов за потребительский кредит, нужно подготовить следующие документы:
- ИНН и копии всех заполненных страниц паспорта заемщика;
- паспорт близкого родственника — если заем оформлен с целью его лечения;
- справку о доходах от работодателя;
- копию лицензии медучреждения;
- договор о предоставлении медицинских услуг;
- квитанции, подтверждающие покупку дорогостоящих медпрепаратов;
- заявление;
- договор о кредитовании.
Важно: сумма возврата включает в себя все без исключения затраты на услуги и медикаменты.
Какая разница между автокредитом и потребительским кредитом — что лучше?
Говоря о том, что выгоднее: автокредит или потребительский кредит в 2018 году, следует произвести примерный анализ (в качестве кредитора взят УралСибБанк).
В случае внесения минимального взноса в размере 20%, по автокредиту устанавливается наименьший процент — 13% в год. Дополнительно нужно оформить КАСКО и ОСАГО.
Анализируя стандартную ссуду: минимальная ставка — 16% (при наличии страхования жизни по средней цене 2,53% годовых).
Автокредит или потребительский кредит, что выгоднее подскажет таблица:
Значение | Автокредит | Стандартный заем |
Размер | 1 млн. | 1 млн. |
Сумма первоначального взноса | 200 000 | — |
Минимальная годовая процентная ставка | 13% | 16% |
Средняя стоимость КАСКО при оформлении на 1 год | 120 тыс. руб. | – |
Наличие обязательств по подписанию договора о страховании жизни и здоровья | Не обязательно | 2,53% |
Период действия договора | год | год |
Размер ежемесячного взноса | 71,5 тыс. руб. | 90 700 |
Суммарный размер взноса | 857 500 + 120 000 (страховка ОСАГО) + 200 000 (первоначальный взнос) | 1 млн. 088 тыс. руб. + 25 300 (страховка ОСАГО) |
Сумма переплаты | 57 500 в качестве процентов, 120 тыс. руб. – полис КАСКО | 114 000 с учетом страховки |
Из таблицы видно, что лучше автокредит или потребительский кредит: в первом случае сумма займа составит 800 тыс. руб. (200 000 нужно внести в качестве первоначального взноса), на которые и начисляются проценты.
Во втором случае ссуда выдается в полном объеме.
Однако по автозайму в 2 раза меньше переплата — 57 500.
Кредитная карточка или потребительский кредит — что выгоднее?
Что лучше — кредитная карта или потребительский кредит сказать сложно. Все зависит от возникших обстоятельств.
Сравнительная таблица в данном случае окажет существенную помощь:
Критерии | Ссуда | Кредитная карта |
Максимальный лимит, руб. | До 1,5 млн | Не более 600 тыс. |
Период | До 5 лет | Не больше 12 месяцев |
Годовая ставка | Не меньше 14,9% | От 26% |
Стоимость оформления, руб. | Отсутствует | 750 |
Возможность досрочно погасить долговые обязательства | Да | Да |
Период рассмотрения заявки | Не больше 2-х дней | До 1 недели |
Залог | По ситуации | Не допускается |
Стоимость совершения операций | – | В случае траты наличкой |
Справка о доходах | Да | Да |
Оформление через интернет | Не допускается | Не допускается |
Льготный период | Не допускается | 50 дней |
Возможность отсрочки | Не допускается | Не допускается |
Штрафные санкции | Есть | Есть |
Частичное израсходование средств | Не предусмотрено | По желанию владельца |
Каждый из продуктов может быть оформлен на реализацию любых поставленных задач — финансовые учреждения не требуют от заемщиков формирования и подачи отчетов по целевому израсходованию.
Благодаря этому, с помощью любой ссуды, можно:
- съездить на отдых в отпуске;
- выполнить ремонт в своей недвижимости или отремонтировать ТС;
- оплатить свадьбу либо иное торжество;
- оплатить лечение в лучших клиниках страны и за рубежом — в зависимости от ситуации.
Каждый из рассматриваемых банковских продуктов не влечет сложностей при оформлении, достаточно:
- Собрать документы.
- Обратиться в банк и написать заявление.
- Дождаться получения положительного решения.
- Получить деньги.
Сбербанк России и многие иные финансовые учреждения требуют от заемщиков личного обращения с целью подачи документов.
Банки перед принятием решения инициируют проверку потенциального клиента на предмет его благонадежности:
- текущий рейтинг заемщика;
- ежемесячный уровень дохода;
- наличие открытых депозитных вкладов;
- движение средств по счетам и пр.
Отталкиваясь от проведенного анализа, определяется максимально допустимый размер ссуды.
Обязательно предоставляется к рассмотрению удостоверение личности и бумаги, подтверждающие уровень официального дохода и источники (для этого нужно взять у работодателя трудовую книжку).
При получении отказа в одном банке, можно подать заявку в другой.