Ипотека под материнский капитал: условия и порядок получения

По данным последних лет, наиболее востребованным способом использования денег, выделяемых по программе материнского капитала, стало улучшение текущих жилищных условий.

По информации Росстата, деньги направлялись на приобретение либо же на возведение нового жилья. Ожидается, что ипотеку под материнский капитал в 2018 году оформит еще больше людей. Причиной тому постепенное уменьшение ключевой ставки ЦБ, а также введение льготного кредитования для многодетных семей под 6%.

Ипотека под материнский капитал

Наиболее широкий спектр применения данной социальной выплаты существует в сфере улучшения жилищных условий. Так, эти средства возможно применить для первоначального взноса либо для погашения уже существующего. Кроме приобретения новой недвижимости, деньги от государства можно вложить в строительство, а также проведение реконструкции существующего частного дома, с целью увеличения его жилплощади.

Из-за ограниченности суммы выплат, нет возможности на выплату от государства полностью совершить покупку жилья либо оплатить работы. Поэтому часто приходится добавлять для этого личные сбережения.

Оформление ипотеки с материнским капиталом

Процедура использования этой субсидии строго регламентирована. Чтобы понять каким образом ее можно использовать, стоит разобрать, что собой представляет государственная помощь.

Можно ли купить землю на материнский капитал?

Где находятся деньги до использования

Используемые для ипотеки под материнский капитал в 2018 году средства – это виртуальные деньги. За счет этого их перемещение разрешается только в безналичном виде, что делает невозможным получение наличных. Исключением является получение единовременной выплаты, размер который составляет 25 тысяч рублей. Сумма, до момента востребования находится в пенсионном фонде. Поэтому для покупки недвижимости в кредит с субсидией от государства требуется получение разрешения ПФР.

Условия использования субсидии

Применение материнского капитала происходит только по целевому назначению. Поэтому использовать социальные выплаты можно для:

• Обеспечения кредита с целью покупки жилья;
• Приобретения возводимой недвижимости;
• Строительства либо ремонта жилья.

Подать ходатайство в ПФР для применения государственной субсидии с целью покрытия ипотеки может не только мать, как владелец сертификата, но и отец.

Микрофинансовым организациям запрещено получать средства по этой госпрограмме, что обусловлено исключением их из списка юридических лиц, которые допущены к совершению сделок с бюджетом страны.

Требования к покупаемой недвижимости

Использовать деньги по государственной программе можно для приобретения:

• Дома;
• Квартиры (возводимые, в новостройках, на вторичке);
• Доли в жилой недвижимости.

Можно ли потратить материнский капитал на покупку автомобиля в 2018 году?

Требования программы помощи молодым семьям к жилью заключаются в соблюдении следующих условий:

• Недвижимость должна находиться в России;
• К жилью подведены коммуникации;
• Жилье полностью пригодно для жизни в нем семьи;
• При покупке недвижимости, оно оформляется в долевую собственность, включая детей.

Когда квартира или дом не соответствует указанным требованиям, ПФР выдает отказ в использовании субсидии для их приобретения.

Порядок получения ипотеки под материнский капитал

Процедура, по которой проводится получение средств по этой госпрограмме, происходит следующим образом:

• Подается ходатайство в пенсионный фонд, для получения выписки о наличии средств на счету;
• Изучаются текущие предложения ипотечного кредитования в разных банках;
• После этого нужно обратиться в кредитную организацию с пакетом документов для оформления ссуды на приобретение жилой недвижимости;
• Повторное обращение в ПФР, для одобрения использования средств сертификата.

Важно! Используя субсидию невозможно погасить долги перед банком, штрафы либо пени, которые начислены за просроченные платежи.

Требования к заемщикам

Если был получен сертификат, это не гарантирует одобрения займа банком. Финансовой организацией к заемщикам предъявляются следующие требования:

• Наличие официальной работы, а также постоянного заработка, который может быть подтвержден справкой 2НДФЛ;
• Наличие официального трудового стажа, минимум 6 месяцев на последнем месте работы и не меньше 12 месяцев в течение последних 5 лет;
• Имеет положительную кредитную историю;
• Уровень получаемого дохода позволяет осуществлять выплату по ежемесячным платежам.

Рефинансирование ипотеки как возможность снизить финансовые издержки

Как использовать

Получить под ипотеку с материнским капиталом в 2018 году средства, можно для:

• Внесения первого платежа по оформляемому кредиту;
• Внесения средств с целью погашения общей суммы существующей задолженности.

Первоначальный взнос

Сегодня для получения ипотеки под материнский капитал в 2018 году требуется предоставление первоначального взноса, который является для банка страховкой. Обычно, размер первого платежа варьируется в пределах 10-25% от общего размера займа. К тому же использование такой возможности имеет свои негативные стороны:

• В некоторых случаях, исходя из суммы кредита, размера государственной субсидии может не хватить, для его внесения;
• Из-за повышенного риска такого займа, многие банки не рискуют оформлять его с таким первоначальным взносом;
• За счет использования государственных средств, возможен отказ от уменьшения процентной ставки.

Использование субсидии без ожидания 3 лет

После нововведений в законодательство в 2015 году, использование денег по сертификату стало возможно сразу после его получения. Так, не ожидая трех лет возможно потратить средства на:

• Получение новой ипотеки на жилье;
• Оплату тела уже имеющегося кредита на недвижимость;
• На погашение оставшейся суммы.

Документы для оформления ипотеки под материнский капитал

Процедура получения займа с целью приобретения дома/квартиры, требует подготовить несколько комплектов документов. Так, в банк нужно предоставить:

• Паспорт заявителя;
• Сертификат МК;
• ИНН, а также СНИЛС;
• Справку 2НДФЛ, взятую в бухгалтерии по месту работы;
• Выписку из ФНС, которая подтверждает поступление дополнительного дохода;
• Подписанный договор купли-продажи недвижимости, а также всю идущую с ним техническую документацию;
• Выписку из ПФР, подтверждающую наличие средств на сертификате.

Страхование квартиры – способы застраховать квартиру недорого

Документы в ПФР:

• Когда договор заключается на супруга, необходимо предоставить свидетельство о заключении брака, а также его паспорт;
• Заявление;
• Паспорт заявителя;
• Сертификат МК;
• Нотариально заверенное обязательство, где указано согласие осуществления долевого распределения собственности квартиры после погашения кредита на всех членов семьи;
• Копию ипотечного договора, заключенного с банком;
• Документы на приобретаемую недвижимость, которые подтверждают её соответствие условиям.

Как правильно выбрать ипотечную программу

Чтобы правильно выбрать кредит, рекомендуется изучить все банковские предложения. Основываться в выборе стоит на следующем:

• Процентная ставка;
• Минимально возможная сумма кредита, который можно взять, используя МК для первого платежа;
• Необходимая сумма первоначального взноса;
• Максимальный срок, на который выдается ипотека;
• Все возможные штрафы за просрочку, а также наличие возможности досрочного погашения.

Как не попасть на мошенников

При выборе банка требуется учитывать процентную ставку и многие другие тонкости. Это обусловлено тем, что некоторые банки снижают её, но повышают дополнительные комиссии, которые взымаются за ведение счета. Также могут вводиться более строгие санкции, которые налагаются на заемщика, если тот просрочил ежемесячный платеж. Существуют финансовые организации, указывающие мелким шрифтом дополнительные условия, с которыми не знакомят своих клиентов. Поэтому важно четко и полностью вычитывать заключаемые договора.

Советы о том, как продать недвижимость, купленную на материнский капитал

Изменения

Существенных изменений в госпрограмме на 2018 год не предусмотрено, кроме её продления, согласно ФЗ№432 до 2021. К тому же сумма выплат также не подлежит индексации до 2020 года. Из-за этого рекомендуется использовать деньги материнского капитала максимально быстро, чтобы они не обесценились по причине инфляции.

Единственным нововведением стала возможность использования денег, предоставляемых по госпрограмме материнского капитала с целью оплаты детского садика, яслей либо ухода за ребенком. Это позволяет матери с 2-месячного возраста ребенка, выходить на работу либо продолжать обучение (см. Пособия многодетным семьям в 2017-2018 году. Для кого предназначены? Виды пособий и льгот).

Помощь многодетным семьям по госпрограмме

По указу Президента №487, с 2018 года изменяются, критерии, по которым проводится отбор регионов, участвующих в программе повышения рождаемости. Это произошло по причине повышения планового коэффициента рождаемости до уровня 2 ед. Дополнительно было принято постановление №1711, которое позволяет многодетным семьям получать ипотечный кредит, со ставкой 6%. Разницу, которая будет между банковским предложением и этим показателем компенсирует государство. Такая возможность появляется у семей в течение 5 лет после рождения 3 и последующего ребенка.