Rodzinny lub osobisty budżet finansowy jest formą zbiorczych statystyk, które odzwierciedlają rzeczywisty i planowany dochód. Pokazuje również wydatki zsumowane w określonym przedziale czasowym – zwykle w miesiącu.
Dla wielu osób budżetowanie osobiste kojarzy się z oszczędnościami, procesem skrupulatnego rozliczania wszystkich groszy itp. Ta procedura może wydawać się nudna. Nie można jednak przecenić znaczenia właściwego zarządzania budżetem.
Jest to ważny proces pozwalający utrzymać kontrolę nad finansami osobistymi i zminimalizować ryzyko, że staniesz się w potrzebie. Na temat budżetu osobistego należy spojrzeć z pozycji analizy narzędzia, które pomaga osiągnąć ważne cele finansowe.
Zastanówmy się, jakie zasady kompetentnej kontroli budżetu osobistego należy zastosować. Przeanalizujemy ich specyfikę, zasady i kluczowe niuanse.
Cechy struktury budżetu osobistego
Dzięki budżetowi osobistemu możliwe jest ustalenie rzeczywistych i planowanych dochodów, a także wydatków. Jednocześnie każdy aspekt, który wydarzył się w pewnym okresie, powinien być rejestrowany, analizowany i porównywany.
Staranne przygotowanie osobistego budżetu pozwoli Ci zobaczyć następujące punkty:
- skąd pochodzą zarobki;
- na jakie pozycje są wydatki;
- czy możliwe jest wykonanie planu;
- ile przychodu przewyższa wydatki.
W przypadku zidentyfikowania dużych wydatków na jedną pozycję możliwa jest korekta. Lepiej przekierować te fundusze na istotne artykuły.
Będzie można też wskazać niezbyt ważne obszary, które pochłaniają dużo pieniędzy, ale korzyści z nich płynące są znikome. Tutaj konieczne jest maksymalne ograniczenie kosztów lub całkowite zaprzestanie wydatków w tych sekcjach.
W przypadku struktury budżetu osobistego zaleca się wyróżnienie następujących punktów:
- planowane niestałe i stałe dochody;
- zaplanowane koszty zmienne i stałe;
- oddzielna lista z niestałymi i stałymi dochodami rzeczywistymi;
- opcje dla list zawierających niestałe i stałe rzeczywiste wydatki;
- arkusz wynikowy, w którym zapisywane są zbiorcze statystyki z wynikami.
Wygodne i najskuteczniejsze jest utrzymywanie opcji budżetu osobistego, która ma wyniki z listami obejmującymi średni okres. Najczęściej wybierany jest okres miesięczny.
Zasady kompetentnego zarządzania budżetem osobistym
Jest kilka aspektów, które są niezwykle ważne, aby wziąć pod uwagę przy opracowywaniu i zarządzaniu budżetem osobistym. Warto znać przynajmniej 8 punktów reprezentujących instrukcje krok po kroku.
Etap 1: Prowadzenie całej dokumentacji finansowej
Ważne jest, aby zebrać i przechowywać przez 2-3 lata następujące dokumenty:
- wyciągi bankowe;
- rachunki za media;
- czeki;
- konta maklerskie;
- inne dowody odzwierciedlające odpływ i napływ pieniędzy.
Dzięki tej dokumentacji finansowej możesz śledzić ruch przepływów finansowych. Pomaga to zarządzać osobistym budżetem, a także kontrolować różne aspekty związane z zarobkami i wydatkami.
Krok 2. Zapisz wszelkie źródła dochodów
Każda metoda generująca dochód musi być odnotowana w specjalnym dzienniku (notatnik, plik na komputerze).
Często ludzie mają takie opcje zarabiania, oprócz wynagrodzenia podstawowego:
- inwestycje w aktywa – metale szlachetne, akcje, kryptowaluty, obligacje i inne;
- depozyty bankowe;
- różne formy prac pobocznych;
- praca płatna.
W każdym akapicie musisz wskazać wartość całkowitej miesięcznej kwoty zarobków. W przypadku odliczeń podatkowych wymagane jest również ich oznaczenie.
Etap 3. Napraw wydatki
Podczas kompetentnego zarządzania budżetem osobistym konieczne jest ustalanie wydatków. Tutaj należy odnotować planowane wydatkowanie pieniędzy w trakcie miesiąca rozliczeniowego.
Obejmuje to przedmioty:
- kupowanie artykułów spożywczych;
- rozrywka;
- spłata kredytu hipotecznego;
- ubezpieczenie;
- koszty utrzymania samochodu;
- opłata za media.
Etap 4. Podziel zysk na dwa rodzaje – stabilny i zmienny
Miesięczne pieniądze w budżecie osobistym pochodzą ze stałych źródeł zysku. Na przykład przedsiębiorczość, zatrudnienie itp. Dobrze, gdy uda Ci się dodać opcje do tej kategorii, które dają stabilny dochód pasywny.
Zarobki okresowe zapewnia zmienny zysk. Tę formę uzupełniania budżetu osobistego zapewniają różne prace w niepełnym wymiarze godzin, dochody z kuponów z obligacji, wypłaty dywidendy z akcji, handel na rynku Forex itp.
Krok 5. Oddzielnie rozliczaj koszty stałe i koszty cykliczne
Kiedy musisz dokonywać regularnych miesięcznych płatności, powstają koszty stałe.
Ta kategoria kosztów finansowych obejmuje:
- Płatność internetowa;
- ogrzewanie, gaz, woda, prąd i inne rachunki za media;
- raty kredytu hipotecznego;
- opłata za wynajem.
Wydatki zmienne charakteryzują się regularnymi zmianami kwot wydatków. Są również jednorazowe.
Oto przykłady:
- benzyna, olej, naprawa samochodów;
- święta, wydarzenia;
- podróżować;
- prezenty;
- wydatki pieniężne na rozrywkę.
Krok 6. Dodaj miesięczne wydatki i dochody
Po podziale i analizie należy wykonać kalkulację, podczas której dokonuje się sumowania zysków uzyskanych z różnych źródeł w ciągu miesiąca. Trzeba to również zrobić z wydatkami.
Po uzyskaniu pozytywnego wyniku – dochód jest większy niż wydatki – wszystko jest w porządku. Takie dopasowanie stwarza możliwość zaoszczędzenia pieniędzy w celu stworzenia zapasowej poduszki finansowej.
W sytuacji nadmiernych kosztów (więcej niż dochody) należy znaleźć rozwiązania, które pozwolą obniżyć koszty. Będzie to wymagało korekty budżetu osobistego i skrupulatnego wdrażania innowacji.
Etap 7. Zwiększ zyski i obniż koszty
Znalezienie nadwyżki wydatków nad dochodami wymaga dokładnej analizy w celu znalezienia sposobów na ograniczenie wydatków. Bez znacznych uszkodzeń możliwe jest wykluczenie niektórych kosztownych przedmiotów – podróży, rozrywki itp.
Przepływ pieniędzy w innych nieistotnych kierunkach jest łatwy do ograniczenia. Tutaj dobre oszczędności dają rabaty, korzystanie z usług tańszych dostawców. Opcji jest wiele i przy odpowiednim rozpatrzeniu na pewno pojawią się opłacalne alternatywy.
Bardzo dobrą skuteczność może zapewnić zasada synergii ¬ zwiększenie wydajności z połączenia dwóch czynników lub kampanii. Dlatego konieczne jest postaranie się o zwiększenie kwoty zysku.
Tutaj ważnym punktem w kompetentnym zarządzaniu budżetem osobistym będzie poszukiwanie dodatkowych źródeł dochodu. Są to różne prace w niepełnym wymiarze godzin, wymóg podwyżki płac lub zmiany pracy na lepiej płatną.
Krok 8. Przeanalizuj budżet osobisty
Jeśli nie przeprowadzasz audytów i nie analizujesz swojego osobistego budżetu, nie będziesz w stanie kompetentnie zarządzać dystrybucją środków i stopniowo tworzyć poduszkę finansową. Konieczne jest okresowe porównywanie rzeczywistych dochodów i wydatków z wartościami odnotowanymi w pozycjach budżetowych.
Utworzony plan budżetu powinien być wykonany z największą dokładnością. Gdy zajdzie taka potrzeba, należy obciąć kosztowne części przedmiotów, które nie wpływają na obecny standard życia.
Wniosek
Konieczne jest przestrzeganie zasad i niuansów dla kompetentnego zarządzania budżetem osobistym. Należy stale dążyć do takiego wyniku, w którym otrzymanie dochodu przewyższa wydatki.
Przy pomocy darmowych pieniędzy ważne jest, aby tworzyć pasywny dochód z inwestycji. Inwestować można w różne instrumenty finansowe, z których dochód przekracza poziom inflacyjnej deprecjacji pieniądza.
