Pieniądze, które cieszą się niewiarygodnie dużym zainteresowaniem deponenta, to odwieczne marzenie każdego posiadacza darmowej kwoty pieniędzy.
- Co to jest piramida finansowa?
- Rodzaje piramid finansowych
- Jak rozpoznać piramidę?
- Słynne piramidy finansowe i ich założyciele
- Jakie jest niebezpieczeństwo piramid finansowych i dlaczego zamknięcie tego typu działalności jest trudne?
- Jak HYIP przyciągają inwestorów?
- Jak nie dostać się do piramidy finansowej?
Zainwestowałem 100 dolarów, a miesiąc później otrzymałem 1000 dolarów – dla osoby niedoświadczonej wydaje się to proste. Rzeczywistość jest zupełnie inna: tylko piramida może obiecać łatwe pieniądze. Ten artykuł pokaże schemat działania takich organizacji.
Co to jest piramida finansowa?
Klasyczny schemat oszukiwania inwestorów „inwestuj – zdobądź więcej” był często stosowany w latach 90. i od tego czasu niewiele się zmieniło – od naiwnych obywateli wabione są różne kwoty pieniędzy, obiecując zwrot inwestycji z dużym zainteresowaniem – zamiast tego jednak organizator (organizatorzy) „firmy” zabierają pieniądze inwestorów i chowają się, okresowo otwierając podobne „firmy motylkowe”.
Rodzaje piramid finansowych
Hype projekt w jego naturalnej formie
Zdarzają się przypadki, gdy organizatorzy piramidy nie ukrywają sensu swojej pracy – wabienie klientów do sieci, przekonujące wyjaśnienia schematu i pokazanie logicznych obliczeń. „Dzięki Internetowi mamy dostęp do większej liczby partnerów, dzięki czemu ten biznes odnosi jeszcze większe sukcesy niż dotychczas” – jeden z ulubionych argumentów cienistych „biznesmenów”. „Bądź jednym z naszych pierwszych inwestorów – zarabiaj miliony” to kolejne hasło, które jest szeroko stosowane w celu przyciągania nowych inwestycji.
Piramida inwestycyjna superzysku
Większość oszustów nie nazywa swojej działalności tak otwarcie piramidą – najczęściej przedstawiają się jako przedsiębiorstwo inwestycyjne. Głośne, atrakcyjne nazwy: obiecujący biznes, firma high-tech, innowacyjny projekt – to klucz do sukcesu oszustów. Często pojawiają się oferty kupna akcji, kryptowaluty, nieruchomości, ziemi, inwestycji w biznes IT, wydobycia złota – opcji jest wiele. Bez ryzyka – tylko „niebo w diamentach”.
Bańka mydlana pod przykrywką wiarygodnej firmy
Inną powszechną opcją jest to, że oszuści przebierają się za inne firmy, na przykład: firmy zarządzające, spółdzielnie konsumenckie, bukmacherzy itp. Jednocześnie potencjalni klienci nie zawsze będą mieli możliwość zainwestowania pieniędzy, może to być również wykupienie rejsu na pół ceny, cashback za zakup złotej biżuterii, a nawet spłatę pożyczki, jeśli klient sprowadza do nich innych dłużników.
Większość piramid działa tylko w Internecie, ale są też takie, które łączą komunikację na żywo i online. Takie firmy przyciągają jasną reklamą, popisują się pięknymi biurami, zwabiają je do różnych grup w sieciach społecznościowych.
Jak rozpoznać piramidę?
Mimo to oszustów można rozpoznać po kilku następujących znakach:
- Gwarantowane wysokie dochody bez ryzyka: aktywna reklama organizacji i publiczne oświadczenia o wygórowanych dochodach dziesięciokrotnie wyższych niż ustalona norma rynkowa to kłamstwa, ponieważ każdy szanujący się inwestor wie, że takie oświadczenia są zabronione na rynku finansowym. Jednak projekty HYIP z reguły nie gardzą otwarciem deklarującym, że ich produkt biznesowy jest podobno ekstra opłacalny, a nawet przytaczają wiele formuł na potwierdzenie swoich słów, których nawet doświadczony finansista nie może rozgryźć – oczywiście wszystko to odbywa się w aby zmylić inwestorów.
- Poproś o polecenie nowych klientów: za każdego przyciągniętego klienta obiecuje się procent ich wkładu, co pozwala przestępcom skutecznie zaangażować jak najwięcej osób w ich wiarygodne oszustwo, ukraść ich pieniądze i z powodzeniem zostaw je z niczym.
- Brak dowodu inwestycji: piękne prezentacje migają przed oczami, a dokumenty potwierdzające oszałamiające fakty, tak jak były, a nie są. Często proponuje się, aby pieniądze były wysyłane nie na dane określone w umowie z firmą, ale na konto osoby prawnej lub są proszone o dokonanie przelewu na kartę bankową; nie mniej popularna jest opcja przelewu na numer telefonu osoby nieuprawnionej lub wpłaty gotówkowej: żadne dokumenty nie są wystawiane. Wszystko po to, aby ukryć ślady transakcji: bez potwierdzenia inwestycji trudno otworzyć sprawę karną i znaleźć oszustów.
- Nie możesz znaleźć danych kontaktowych w witrynie internetowej firmy: zwykle brak numeru telefonu lub adresu e-mail. Możesz komunikować się tylko z menedżerem lub poprosić o oddzwonienie. Tylko oszuści muszą ukrywać dane kontaktowe – bez tych informacji bardzo trudno jest znaleźć i ścigać sprawców.
Słynne piramidy finansowe i ich założyciele
Mówiąc o projektach HYIP nie można nie wspomnieć o najsłynniejszym z nich – historia świata obfituje w przykłady, kiedy ludzie z klasy średniej, stosując sprytne sztuczki, zdołali zarobić od zera tysiące, a nawet miliony dolarów. Najbardziej znane piramidy finansowe, których działalność została ujawniona, obejmują:
- Giełda Papierów Wartościowych to firma założona w 1919 roku przez emigranta z Włoch, Charlesa Ponzi. Istota schematu była następująca: inwestor, inwestując 1000 dolarów na 3 miesiące, mógł liczyć na 50% zysku. Ale skąd firma czerpie środki na opłacenie tak przyzwoitego „tłuszcza”? Oczywiście z wkładów nowych inwestorów! W 1920 roku firma przestała istnieć, jednak jej założycielowi udało się zebrać około 20 milionów dolarów – sumę kolosalną jak na tamte czasy. Schemat Ponzi jest uważany za klasyczny, a zatem powstały z niego inne pseudo-dochodowe finansowe HYIP;
- Madoff Investment Securities – założona w 1960 roku przez Bernarda Madoffa, firma jest przykładem klasycznej piramidy Ponzi – pieniądze inwestorom wypłacano również ze środków od nowych inwestorów, ale było to już około 12 % rocznie. Według przybliżonych szacunków kwota strat inwestorów z działalności firmy wynosi około 65 miliardów dolarów;
- Najsłynniejszy schemat piramidy w WNP MMM, którego założycielem jest nikt inny jak Sergey Mavrodi, nieco odbiega od klasycznego schematu, chociaż zachowuje swoje elementy: na przykład zamiast wymuszać pieniądze bezpośrednio od inwestorów, MMM zaoferowało cywilom zakup własnych akcji firmy, których cena podobno rośnie z każdą minutą. To były lata 90., a reklamowanie obiecujących inwestorów 1000, a potem 3000% rocznie po prostu nie mogło nie przyciągnąć uwagi mieszkańców żelaznej kurtyny, którzy wcześniej nic nie wiedzieli o takich oszustwach. Według oficjalnych danych liczba osób dotkniętych MMM sięga 15 milionów, a łączna kwota szkód wynosi około 2 miliony;
- Innym przykładem oszustwa deponentów na dużą skalę jest Stanford International Bank, którego założyciel, Allen Stanford, starannie ukrywał jako wiarygodny bank. Schemat jest podobny do MMM Mavrodi, ale zamiast akcji oferowali tzw. certyfikaty depozytowe – w rzeczywistości był to ten sam depozyt, ale na znacznie korzystniejszych warunkach niż w innych legalnych bankach.
- Zdarzają się przypadki, kiedy działalność piramidy finansowej nie spotyka się z oporem władz. Tak stało się z rumuńską firmą Caritas: w krótkim okresie istnienia (1 miesiąc), tej organizacji udało się oszukać inwestorów o 1 miliard dolarów. Założyciel firmy John Stoica miał dobre relacje z burmistrzem Klużu Georgiem Funarem – ten ostatni wynajął część budynku administracji miejskiej na biura Caritas.
Jakie jest niebezpieczeństwo piramid finansowych i dlaczego zamknięcie tego typu działalności jest trudne?
Jak wspomniano powyżej, większości firm latających nocą, które obiecują klientom nadwyżki zysków, brakuje zarówno stałego adresu prawnego, jak i dokumentów, które mogłyby w jakikolwiek sposób doprowadzić do tropu intruzów. Ofiary takich schematów inwestycyjnych, zwracając się do organów ścigania, nie mogą nawet udowodnić faktu inwestowania środków, ponieważ z reguły nie mają dowodów.
Śledztwo nie gwarantuje pozytywnego wyniku: złapanie firmy-widma, która zmienia swoją lokalizację, jest długotrwałym i mało obiecującym zajęciem. Zdarzają się przypadki, kiedy w celu „opłacalnej inwestycji” ludzie musieli sprzedawać swoje domy i inne cenne nieruchomości – wiadomość o zamknięciu „ducha” dla takich inwestorów stała się prawdziwym ciosem: policja odnotowała kilka przypadków samobójstwo.
Jak HYIP przyciągają inwestorów?
Wraz z rozwojem technologii informatycznych znacznie łatwiej jest przyciągnąć naiwnego inwestora do sieci fałszywie zyskownych inwestycji – trzeba przestrzegać prostych zasad:
- umieszczaj reklamy w Internecie, oknach komunikacji miejskiej itp.: przyciągnie to więcej klientów;
- Masowe wysyłki SMS z atrakcyjną treścią: opłacalne oprocentowanie „depozytu” z „wiarygodnego” banku to główna istota wysyłek spamowych od fałszywych organizacji podszywających się pod wybitnych Finów. instytucje. Prawda na tych listach mailingowych to dokładnie 0%;
- pochwalać się pięknymi historiami, przekonującymi obliczeniami bez udokumentowanych dowodów: „prawdziwe” historie sukcesu sprawdzają się bezbłędnie w przypadku niedowierzających klientów;
- zdobądź „prawdziwe” dokumenty potwierdzające legalność i wiarygodność firmy: ubezpieczenie od podejrzeń jest kluczem do sukcesu takich „funduszy”;
- Wynajem eleganckiego biura w centrum miasta: wizerunek jest niezawodnym sprzymierzeńcem przytępionej czujności: stwarza iluzję stabilności i niezawodności, ale w rzeczywistości jest scenerią dobrze zagranego spektaklu;
- Kwota depozytu nie wzrasta od razu: możesz przekonać klienta o swojej uczciwości, proponując zainwestowanie nie kwoty na początek: deponujący, upewniając się, że płatności zostały faktycznie otrzymane, inwestuje kwotę więcej, nie wiedząc, jakie „perspektywy” go czekają;
- oprócz inwestycji, deponenci mogą być również oferowani do zapłaty za członkostwo w klubie (funduszu): wpłacający otrzyma pewne potrącenia, gdy jest członkiem funduszu (klubu), który gromadzi płatności na rzecz jego uczestników: potrzebujesz aby dokonać określonej kwoty (darowizny), podpisz umowę – po której potrącenia zaczną spływać na konto inwestora. Często takie fundusze istnieją przez krótki czas, aby zmienić lokalizacje i dane kontaktowe.
Jak nie dostać się do piramidy finansowej?
Pierwszym krokiem jest przyjrzenie się temu, co robi organizacja. Jeśli jest zarejestrowana jako piekarnia, ale oferuje inwestycje w kryptowalutę, to prawdopodobnie są to oszuści.
Nie będzie zbyteczne studiowanie recenzji poprzednich klientów. Wiele takich samych entuzjastycznych recenzji? Nie są pisane przez klientów, ale przez copywriterów na zlecenie. Przede wszystkim należy zweryfikować pełną nazwę, dane firmy określone w umowie oraz na stronie internetowej organizacji. Nawet najmniejsza różnica może świadczyć o nieczystości firmy. Warto zapoznać się z obowiązkami, jakie firma nakłada na siebie oraz z informacją o tym, co się stanie, jeśli firma nie wywiąże się z tych gwarancji. Brak takich informacji? Nie należy kontaktować się z firmą.
Nie spiesz się z podpisaniem umowy – lepiej od razu uważnie przeczytać warunki, a jeśli istnieje podejrzenie – lepiej rzucić to przedsięwzięcie lub odłożyć do rozmowy z prawnikiem.
Opłacalna inwestycja z atrakcyjnym oprocentowaniem i krótkim terminem na osiągnięcie zysków to mit, który nie ma nic wspólnego z rzeczywistością. Piękne obietnice, przekonujące argumenty, a nawet „oficjalne” dokumenty są częścią starannie przemyślanego spektaklu zwanego „opieką nad klientem”: w rzeczywistości założycielom piramid zależy tylko na jednym – własnym dobrobycie finansowym, umiejętnym wykorzystaniu pragnienie tkwiące w każdej osobie, aby uniknąć problemów finansowych, aby zapewnić sobie bezpieczeństwo w przyszłości. Powierzając pieniądze oszustom, inwestorzy ryzykują zarówno finansowy, jak i duchowy dobrobyt – ulotna radość z dochodowej oferty szybko przemija, pozostawiając po sobie uczucie gorzkiego rozczarowania i straty.
Możesz tego uniknąć, jeśli zwracasz uwagę na zbyt atrakcyjne oferty – nikt nie będzie dbał o dobro drugiego ze szkodą dla siebie: faktycznie płacąc obiecane odsetki deponentom, takie „hojnościowe atrakcje” trwałyby nie dłużej niż miesiąc – jest wiele przykładów, kiedy takim organizacjom udało się utrzymać na powierzchni przez ponad dekadę i zadać deponentom poważne straty. Oczywiście oszustwo zostaje ujawnione i organizatorzy trafiają do więzienia – pytanie jak szybko to nastąpi i ile osób zdąży ucierpieć w wyniku działań nieuczciwych założycieli „funduszy cnoty”. Fajnie jest zdobyć dwa razy więcej pieniędzy podpisując umowę i inwestując kwotę – ale jeszcze przyjemniej jest zdać sobie sprawę, że nie padłeś ofiarą wyrafinowanego oszustwa.
