은행은 가장 부유한 금융 기관이며 보통 사람들은 종종 그들이 돈을 어디서 조달하는지 궁금해합니다.
높은 수익은 대출이나 예금에 대한 이자로 인한 것일 수 있습니다. 그러나 이러한 조직의 복지에 영향을 미치는 몇 가지 요소가 여전히 있습니다.
무지에서 나온 돈
은행에 자체 돈이 없다는 사실부터 시작합시다. 차용인에게 발행 된 모든 자금은 예금 덕분에 개인이 가지고 있으며 특정 비율 또는 다른 국가에서 중앙 은행에서 가져옵니다. 후자의 방법은 수익성이 좋지 않기 때문에 2014년 달러 강세 이전만큼 오늘날 인기가 없습니다.
따라서 소비자 대출이나 모기지를 받고자 하는 사람은 은행 돈이 아니라 다른 사람의 돈을 사용합니다. 그리고 조직은 차액에 대해 일정 비율을 얻습니다.
클라이언트 연결
많은 사람들이 우리 은행의 대출 금리가 왜 그렇게 높은지 궁금해합니다. 예를 들어 서구에서는 1-3%가 될 수 있지만 러시아와 기타 개발 도상국에서는 그러한 수치를 상상하기조차 어렵습니다. 여기에 놀라운 것은 없습니다.
은행이 예금자들에게 돈을 인출하게 하는 것은 수익성이 없기 때문에 가능한 한 오랫동안 예금에 머물도록 동기를 부여하기 위해 최선을 다합니다. 조직은 장기 예금에 유리한 조건을 제시하고 너무 빨리 폐쇄하는 사람들에게 관심을 잃을 것이라고 위협합니다. 그리고 은행은 고객이 은행 송금으로 지불하고 돈이 각 개인의 지갑이 아닌 그들과 함께 있다는 사실에도 관심이 있습니다. 따라서 카드를 적극적으로 사용하는 사람들을 위한 캐쉬백 및 기타 보너스.
은행은 고객과 신뢰 관계를 구축하기 위해 체계적으로 이미지를 구축하고 개인 브랜드를 구축합니다. 많은 은행 조직이 있으므로 관심을 받기 위해 경쟁해야 합니다.
통화 차이
은행은 특히 모든 환전소가 합법화된 오늘날 환전소에서 많은 돈을 벌고 있습니다. 누군가가 90년대처럼 손으로 모퉁이 어딘가에서 루블을 위해 달러를 어떻게 바꾸는지 상상하기 어렵습니다.
은행은 통화에 약간의 차이를 설정합니다. 이게 사소해 보이지만 매일 조직을 통과하는 양을 곱하면 아주 단단한 것으로 판명된다. 통화가 급락하고 급등하는 불안정한 시대에 은행은 큰 차액을 안전망으로 삼을 수 있었습니다.
골드 비율
은행에서는 금, 은, 백금 및 팔라듐 막대를 판매합니다. 이 경우 클라이언트는 잉곳 자체를 받지 않고 일정량의 금을 소유하고 있다는 종이만 받습니다.
물론 가격이 오르고, 바의 소유자는 차액을 받아 언제든지 팔 수 있습니다. 그러나 은행은 이 거래에서 여전히 더 많은 것을 받을 것임을 기억할 가치가 있습니다.
어쨌든 수익성이 있습니다
사람들이 대출을 갚지 않는다는 말을 종종 들을 수 있습니다. 이러한 주제는 특히 위기나 전염병 동안 인기가 있습니다. 많은 사람들이 직장과 평소 수입을 잃게 되며, 이자를 받는 지불금뿐만 아니라 생계를 꾸려나갈 만큼의 여유도 없습니다.
은행은 법원에 가거나 채무를 추심원에게 이전합니다. 이는 완전히 합법은 아니지만 그럼에도 불구하고 일하는 방식입니다. 그럼에도 불구하고 채무자는 나날이 증가하고 있으며 그 중 상당수는 은행에서 탕감 받았습니다. 그들에게 유익한가? 그것은 예로 밝혀졌습니다. 물론 손실을 입긴 하지만, 하루 거래량에 비하면 미미한 수준이다. 은행은 이미 대출 이자에 모든 종류의 위험을 포함하고 있으며 어떤 경우에도 적자를 유지하지 않습니다. 따라서 대부분의 고객이 아닌 경우에도 대출을 승인하는 경우가 많습니다.
다양한 서비스
은행은 이자로 예금하거나 대출을 발행할 수 있는 기회를 제공할 뿐만 아니라 상당히 많은 작업을 수행하며 동일한 고객과 함께 이 작업을 수행하는 것이 수익성이 있습니다. 예를 들어, 한 사람이 대출을 받고 모바일 은행 및 기타 서비스를 사용하여 모든 종류의 보험을 제공합니다.
조직이 클라이언트를 통해 돈을 쓸 수 있도록 클라이언트를 자신에게 묶는 것이 중요합니다. 그는 캐쉬백, 비행기 탑승 마일리지, 심지어 부채를 제때 갚으면 이자를 돌려주는 등의 유혹을 받습니다. 거의 모든 상점에는 가장 저렴한 제품을 포함하여 모든 제품을 할부로 구입할 수 있는 기회가 있습니다.
동시에 할부는 무이자로 제공되며 매우 유혹적입니다. 그러나 자신을 아첨하지 마십시오. 은행의 혜택을 포함하여 모든 것이 이미 최종 금액에 포함되어 있습니다. 특히 오늘날에는 신용카드로 할부가 발행되는 경우가 많습니다. 그러한 카드를 손에 들고 있으면 항상 다른 것을 사고 싶은 유혹이 있지만 한도는 지불할 때마다 체계적으로 증가합니다. 은행돈의 유통은 멈추지 않는다!
직불금 혜택
신용 카드 외에도 은행 조직은 연금 및 급여 카드와 같은 직불 카드를 기꺼이 발행합니다. 이러한 카드의 각 작업에서 은행은 백분율을 받습니다. 고객은 상점에서 구매하고 은행은 1-2%를 받습니다.
또한 카드 서비스에 대해 소액이 청구되지만 정기적으로 각 고객에게 청구됩니다. 일부 은행은 무료 서비스를 제공하지만 이 경우 은행에서 사용할 일정 금액이 계좌에 있어야 합니다.
퍼센트를 놓치지 마세요
은행의 또 다른 확실한 수입원은 수수료입니다. 다른 은행의 ATM에서 현금 인출, 무현금 이체, 대출 발행 등 모든 단계에서 문자 그대로 청구됩니다. 그들은 은행과 숨겨진 수수료를 사용하므로 계약, 특히 작은 글씨로 작성된 내용을주의 깊게 읽어야합니다.
예를 들어, 은행은 보험, 모든 변경 사항에 대해 고객에게 알리기, 자금 인출에 대한 SMS 등을 포함하는 확장된 서비스 패키지를 제공합니다. 패키지는 무료로 선언되지만 실제로는 첫 달에만 적용됩니다. 그런 다음 비용을 지불해야 하며 그렇게 적은 금액은 아닙니다.
일부 은행은 지불을 추적하고 잃어버린 카드를 긴급히 복구하기 위해 백만 루블에서 현금을 인출하는 수수료를 부과합니다. 이것은 모든 것이 지불되었을 때 이미 사실 이후에 밝혀졌습니다.
간혹 신용 한도가 있는 고객은 카드로 결제할 뿐만 아니라 모든 거래에 이율이 동일하다고 생각하여 적극적으로 돈을 인출하기도 합니다. 그러나 종종 현금 인출에는 많은 비용이 들며 나중에 알게 될 것입니다. 고객이 아무리 화를 내더라도 돈을 돌려줄 수는 없습니다.
거부 불가
은행은 종종 거부할 수 없는 서비스를 제공합니다. 예를 들어, 자동차 대출을 신청할 때 고객은 보증, 보험 및 다양한 사소한 일에 대한 금액이 포함되어 있다는 사실에 놀랐습니다. 승인된 신청서를 취소해야만 제거할 수 없지만, 2차 승인 여부는 알 수 없습니다.
많은 사람들이 위험을 감수하고 그러한 조건에 동의하기를 원하지 않습니다. 특히 지금 당장 전체 금액을 지불할 필요는 없지만 분할납부로 인해 상당히 견딜 수 있는 것으로 나타났습니다. 따라서 은행은 말 그대로 허공에서 추가로 60-100,000 루블을 받고 고객은 처음에 예상했던 것보다 더 오래 그리고 더 많이 지불합니다.
그러한 행동은 합법적입니까? 모든 은행에는 유능한 전문가가 상주하는 법률 부서가 있습니다. 그들은 계약서의 모든 조항을 기록해야 합니다. 모든 추가 서비스는 거기에 고정됩니다. 이러한 계약의 맨 아래에는 고객의 서명이 있으므로 수천 루블에 대한 추가 보험이나 은행 서비스 가입을 원하지 않는다는 것을 증명하기가 어려울 것입니다. 많은 고객이 계약을 형식으로 인식하고 보지 않고 서명합니다. 그리고 그들이 나중에 그것을 읽었을 때, 그들은 매우 놀랐습니다.
많은 고객들이 은행에 대한 부정적인 리뷰를 게시했을 때 비필수적인 서비스에 대해 돈을 돌려받을 수 있었습니다. 명성이 더 중요합니다. 은행은 회의에 갔다. 하지만 명성만 있는 것은 아닙니다. 숨겨진 유료 서비스의 사실을 증명할 수 있는 경우 중앙 은행은 와드에 벌금을 부과합니다. 예를 들어 다음과 같은 기본 서비스에 대해 돈을 받을 수 없습니다.
- 이체 통지서. 그렇지 않으면 고객은 이러한 일이 발생했을 때 자신의 돈이 도난당했다는 사실을 알지 못할 것입니다.
- 계정 차단 후 자금 인출
- 대출 조기 마감
- 당좌 계좌 개설.
물론 대형 은행은 위험을 감수하고 요구 사항을 준수하지 않습니다. 그러나 이러한 서비스에서 이름을 변경하고 수수료를 부과하는 소규모 은행 조직이 여전히 많이 있습니다. 종종 그것에 대해조차 모르는 고객의 동의하에.
신뢰하되 확인
종종 은행 직원은 다양한 트릭에 의존하여 유급 보험 없이 대출을 승인하는 것이 불가능하다고 보고합니다. 이 상황에서 법률을 주장하고 참조 할 수 있지만이 경우 원하는 대출을받지 못할 것입니다.
그리고 동의하고 묵묵히 다음 날 보험을 취소할 수 있습니다. 손실 없이 유료 서비스를 선택 해제할 수 있는 기간은 항상 14~30일입니다.
은행 직원이 고객이 선택 사항으로 보인다고 강력하게 주장하는 경우 경영진에 불만을 제기할 수 있습니다. 아마도 그러한 작업 방식을 알고 있지만 불만 사항에 응답해야합니다. 은행 핫라인에 전화할 수 있습니다. 이것이 도움이되지 않으면 중앙 은행에 문의하십시오.
조심하세요
은행은 대출의 조기 상환에 대해 기뻐해야 할 것 같습니다. 클라이언트는 지불을 무시하고 사라지지 않은 솔벤트로 밝혀졌습니다. 그러나 이러한 조치는 은행 조직에 수익성이 없습니다. 부채를 미리 없애고 싶다면 1~3%의 벌금에 대비해야 한다.
이러한 경우는 법원에서 고려되지만 손실된 이익을 은행에 지불해야 한다는 점을 기억해야 합니다. 사실, 결정은 고객에게 유리하게 내리는 경우가 가장 많으며 그러한 절차는 매우 유익할 수 있습니다. 유능한 변호사의 도움을 받으면 상당한 금액을 회수할 수 있습니다.
따라서 은행은 아무것도 생산하거나 생성하지 않습니다. 그러나 그럼에도 불구하고 그들의 회전율은 엄청납니다. 은행은 고객을 직접 속이지 않고 매우 교묘하고 능숙하게 속입니다.
이것은 신용 카드를 개설할 때, 대출을 받을 때, 이자로 돈을 투자할 때 기억해야 합니다. 모든 것이 간단하고 명확해 보이고 컨설턴트가 가능한 한 자세히 설명하더라도 계약서를 주의 깊게 읽고 의심스러운 경우 법률 지원을 받아야 합니다.
특히 큰 금액과 장기 상환의 경우. 때로는 법률 자문에 사용되는 수천 달러가 훨씬 더 많은 수익을 낼 수 있습니다.
