当座貸越サービスについて銀行と契約を結ぶ前に、それをよく理解する必要があります。マネージャーは、協力するための有利な条件を強調することがよくありますが、落とし穴にも注意する必要があります。次に、当座貸越とは何か、簡単な言葉で、その特徴は何かを考えます。
当座貸越とは?
当座貸越ローンは、個人および法人が利用できます。最初のケースでは、これは対象となるローンであり、借り手はいつでも使用でき、不足している金額を引き出すことができます。ただし、法人の場合は、会社が負債を支払うことができるように、口座への非現金バージョンのローンが提供されます。
必要な、時には時期尚早な支出の期間中、給与の当座貸越は本当の救いになります。他のローンと比較して、このサービスはより手頃で収益性があります。カードの当座貸越は、遅かれ早かれ口座に入金される年金、給与、その他の支払いに結び付けられているため、金融機関にとって、これはリスクの少ない操作です。
当座貸越の種類
給与銀行当座貸越が自動的に開きます。利点は、支店に出向いて申請書に書類を追加する必要がないことです。
給与カードを持っている人なら誰でもこの種のサービスを頼りにすることができ、そのために常にお金を受け取っています。資金使途の限度額は少なく、給与を受け取るとすぐに重複します。当座貸越の金額は、受け取った給与によって異なります。ご利用日数分のみお支払いいただきます。常連のお客様は低金利で安心してご利用いただけます。
技術当座貸越は、財務状況の管理なしで提供されます。ただし、多くの書類を提出する必要があります。このオプションは、外国為替トレーダーに適しています。
クラシック当座貸越は、定額で提供されます。契約書を作成する際には、支払い命令と可能な費用が規定されています。このローンの資格を得るには、次のことを行う必要があります。
- 銀行に長期にわたって協力する;
- 1 年以上の実務経験がある
- 領収書は定期的である必要があります (月 2 回)。
- アカウントに負債がない
金額は、カードの毎月の補充額を 2 で割った値で設定されます。利息の支払いは最小限です。
事業を 50% 所有しなければならない保証人がいる場合、回収のための当座貸越が提供されます。同時に、通常の顧客は少なくとも1年間銀行と協力する必要があります。サービスの提供に関する決定は、1か月後にのみ行われます。それ以外の場合、条件は同じです – クリーンなクレジット履歴、アカウントへの継続的なクレジットなど。重要。借り手がローンの売上高の 75% の収入を使用するため。
許可されている当座貸越とは?
借り手がアプリケーションを作成した後、銀行はクライアントが使用できる資金に制限を設定する必要があると想定されています。
当座貸越限度、それは何ですか？一定の収入に応じて形成されます。ほとんどの場合、これは給与プロジェクトの当座貸越です。金額は、入ってくる賃金の 30 ～ 50% です。カードの所有者がカードにすべてを費やすとすぐに、彼は借金をする可能性があります。給料が来るとすぐに、すべてが再び閉鎖されます。このサービスを利用するために、顧客は年 20% を支払います。
無許可の当座貸越の許可
不正な当座貸越 – クライアントが設定された制限を超えてアカウントに資金を費やす必要がある場合。この場合、他の協力条件が作用します。
当座貸越の利息は、年間最大 60% まで増加します。借り手の要件はますます厳しくなっています。指定された時間内に債務を支払うことができない場合、銀行機関は多額の罰金を科します。
技術的に当座貸越が可能な状況があります。
- 教育機関の技術的なエラーが原因。限度額の 2 倍がアカウントに入金される可能性があります。
- 為替レートの変動に伴い;
- 未確認の動作について。消費者が以前に購入し、他の金融取引の後にお金が引き落とされた場合、当座貸越の種類に慣れると、そのような状況に対処しやすくなります。使いすぎは一般的ではありませんが、予定外の負債の形成を避けるために、お金の状態に注意を払うことが重要です。一部の銀行では、利用可能な与信限度額が既に含まれている取引明細書を発行しています。
資金とのすべての取引が承認され、文書化されるため、法人の技術的当座貸越は不可能です。
借り手の接続条件と要件
当座貸越のあるカードを提供するための主な条件は、定期的な入金です。潜在的な借り手は、次の 3 つの重要な点を満たさなければなりません。
- 良好な信用履歴がある;
- 恒久的な職場の存在、継続的な実務経験;
- 実際のカード サービス拠点での登録
署名された申請書を提出した後、銀行は可能な制限を検討し始めます。それ以外の場合、各金融機関はサービスを受けるための独自のルールを設定します。
各銀行には、独自の必要書類リストを発行する権利があります。古典的なオプションは、パスポート、追加の身分証明書、TIN、申請書、アンケート、収入証明書 – 当座貸越カードを発行するために必要な書類のパッケージです。助成期間はさまざまですが、ほとんどの場合は 12 か月です。
運転資本の量を増やすために、法人はローンではなく当座貸越を使用しようとします。
まず、当座貸越は転記を必要としないため、経理部門はそれを高く評価します。第二に、それは定期的な顧客に提供される優先的な貸出形態と見なされます。一時的な解決策では、商品を購入し、関連する支払いを行い、すぐにアカウントへの資金の受け取りですべての利息をカバーすることができます.法人は当座預金口座を持っている必要があり、銀行は現金サービスを提供し、サービスの提供のために別の契約が作成されます。
当座貸越はどのように機能しますか?ローンとの違いは何ですか
クレジットカードの当座貸越は、処理が速く、簡単で、有利な条件があります。違いを理解するには、各オプションを個別に検討してください。
クレジット条件:
- 期間は、借金の額と借り手の支払い能力に基づいて設定されます。
- あなたは毎月均等に分割して借金を返済しなければなりません;
- ローンの金額が実際の月収を上回る可能性がある;
- サービスの使用料金は、契約締結時に交渉されます。
- すべてのお金は、すべての条件が合意され、書面で確定された直後に発行されます。
当座貸越のある銀行カードは次のとおりです。
- サービスの利用期間は最大 2 年間で、毎月借金を全額返済します。
- ローンの金額は、賃金または年金の月収を超えることはできません。
- 給与が入金されるとすぐに、使用された金額が重複します。
- 使用日ごとに利息が支払われます。
- 銀行の常連客からの申請書に記入した後、すぐに資金を提供する
当座貸越とローンの違いは、登録の容易さ、短期間の使用、固定額です。
当座貸越の長所と短所、およびそれが有能なユーザーに与えるものは?
当座貸越型デビットカードには、メリットとデメリットがあります。
プラスは次のとおりです。
- いつでも必要な金額を取得し、予定外の購入の問題を解決できます;
- ローンの実際の金額に対して利息が支払われます。
- 定期的に使用できます。借金を完済した後、もう一度金額を受け取ります。円を描くようにしますが、厳密には制限内です。
- 事業のための当座貸越は、資金の回転を早め、債務の支払いを阻止し、重要な時期に仕事を失うことのないようにする良い機会です。
- 申請時に保証人を探す必要はありません
- サービスはいつでも無効にできます。
- デザインに事務処理はありません;
- 当座貸越はまったくローンではないため、会計に転記する必要はありません。現在のアカウントでは「-」になります。
- 銀行は、借金を返済する必要があることを常にメッセージで知らせてくれるので、返済期限が重複していることを忘れることはありません。
サービスを実際に試してみると、誰もが欠点を見つけます。
- 契約は 1 年間のみ締結され、その後、サービスの再登録が再度必要になります。
- 高い入札;
- 最低返済条件と限度内の金額;
- 分割払いではなく全額返済
- 一定額のキャッシュアウトなど、資金を使用する際の非表示の支払い
- 契約条件を読みます。銀行は金利を変更し、支払い条件を引き下げる権利を留保します。
- ユーザーは、インターネット当座貸越が既に接続されており、2 倍の賃金額が口座に表示されていることさえ知らない可能性があります。
- クレジット トラップ – 人々は最終的に予定どおりの投資をやめ、負債が徐々に増加します。
当座貸越が個人にとって危険なのはなぜですか?
個人の当座貸越は、真の債務誘発者です。アカウントに追加の金額があると、遅かれ早かれそれを使い始めます。恒久的な「マイナス」に入る習慣があり、時間の経過とともに境界が洗い流され、人は時間通りに支払いを行うことができず、借金は即座に増加します。
人はいつでも「簡単な」お金を使うことができ、これが金融機関の顧客を借金に駆り立てます。自由の感覚と資金の入手可能性は興奮を引き起こします。そのため、西洋の心理学者は「信用依存」などの用語を長い間使用してきました。
個人にとって、これはそのようなサービスを使用する際の主な危険です。頭を悩ませずに賢く使用すれば、このサービスには本当に利点があります。
無効にする方法
それが発行され、銀行のマネージャーが当座貸越とは何かを告げた瞬間、誰もそれをオフにする方法を指定しません。サービスを拒否するには、申請書を作成し、機関の部門の1つを訪問するときに書類を提出する必要があります。
拒否しても罰則はありません。このようなことが起こった場合は、法廷に行くことが急務です。
家を出ることなくサービスを無効にすることができます。インターネットとインターネットバンキングへの接続があれば十分です。アカウント管理は自宅から簡単です。個人口座では、限度額を最低額に設定して、資金を使用できないようにします。緊急の場合は、個人アカウントから自分で制限を解除できます。
当座貸越に関する興味深い事実
- 別の銀行から口座に補充する場合、技術的な当座貸越が発生する可能性があります。この場合、資金はすぐに引き落とされます。多くの場合、銀行は操作を完了する時間がなく、制限が 2 回使用される可能性があります。
- 心理学者は当座貸越を「クレジット中毒」と関連付けているため、ギャンブラーは注意が必要です。
- サービスが有用であるためには、アカウントの残高、実行された操作を追跡することが重要です。定期的に支店に足を運んで、資金と経費の領収書を比較するための抜粋をリクエストしてください。契約に署名する際は、財務能力を考慮してください。
