Un bilancio finanziario familiare o personale è una forma di sintesi statistica che riflette il reddito effettivo e pianificato. Mostra anche le spese sommate in un periodo di tempo specifico, di solito un mese.
Per molte persone, il budget personale è associato all’austerità, al processo di contabilità scrupolosa di tutti i penny, ecc. Questa procedura può sembrare noiosa. Tuttavia, l’importanza di una gestione competente del bilancio non può essere sopravvalutata.
Questo è un processo importante per tenere sotto controllo le tue finanze personali e ridurre al minimo il rischio di diventare bisognosi. Il tema del budget personale dovrebbe essere considerato dalla posizione di analisi di uno strumento che aiuta a raggiungere importanti obiettivi finanziari.
Consideriamo quali principi devono essere utilizzati per un controllo competente del budget personale. Studieremo le loro specifiche, regole e sfumature chiave.
Caratteristiche della struttura di un budget personale
Grazie al budget personale, è possibile fissare le entrate effettive e programmate, nonché le spese. Allo stesso tempo, ogni aspetto accaduto in un certo periodo dovrebbe essere registrato, analizzato e confrontato.
Un’attenta preparazione di un budget personale ti consentirà di vedere i seguenti punti:
- da dove provengono i guadagni;
- per quali voci sono le spese;
- è possibile eseguire il piano;
- quanto reddito supera le spese.
Quando vengono identificate spese elevate per un articolo, è possibile un adeguamento. È meglio riorientare questi fondi verso articoli significativi.
Sarà anche possibile individuare aree non troppo importanti che assorbono molto denaro, ma i benefici che ne derivano sono insignificanti. Qui è necessario ridurre il più possibile i costi o interrompere completamente la spesa in queste sezioni.
Per la struttura di un budget personale, si raccomanda di evidenziare i seguenti punti:
- reddito fisso e non permanente programmato;
- costi variabili e fissi programmati;
- un elenco separato con redditi effettivi non permanenti e permanenti;
- opzioni per elenchi contenenti spese effettive fisse e non permanenti;
- foglio dei risultati, dove vengono scritte le statistiche aggregate con i risultati.
È conveniente e più efficace mantenere un’opzione di budget personale che produce risultati con elenchi che coprono un periodo di tempo medio. Il periodo mensile è più spesso scelto.
Principi per una gestione competente del budget personale
Ci sono alcuni aspetti di cui è estremamente importante tenere conto quando si redige e si gestisce un budget personale. Vale la pena conoscere almeno 8 punti che rappresentano istruzioni dettagliate.
Fase 1: conservare tutti i record finanziari
È importante raccogliere e conservare i seguenti documenti per 2-3 anni:
- estratti conto bancari;
- bollette;
- controlli;
- conti di intermediazione;
- altre prove che riflettono il deflusso e l’afflusso di denaro.
Attraverso questa documentazione finanziaria è possibile tracciare il movimento dei flussi finanziari. Questo aiuta a gestire il tuo budget personale, oltre a controllare vari aspetti relativi a guadagni e spese.
Passaggio 2. Registra qualsiasi fonte di reddito
Ciascuna modalità generatrice di reddito deve essere registrata in un apposito giornale (quaderno, file su PC).
Spesso le persone hanno tali opzioni per guadagnare, oltre allo stipendio base:
- investimenti in attività: metalli preziosi, azioni, criptovalute, obbligazioni e altro;
- depositi bancari;
- diverse forme di lavori secondari;
- lavoro retribuito retribuito.
In ogni paragrafo, devi indicare il valore dell’importo mensile totale dei guadagni. In caso di detrazioni fiscali è richiesto anche il loro contrassegno.
Fase 3. Risolvi le spese
È necessario durante la gestione competente di un budget personale fissare le spese. Qui dovrebbe essere registrata la spesa pianificata di denaro durante il mese di fatturazione.
Questo include articoli:
- acquistare generi alimentari;
- intrattenimento;
- pagamento del mutuo;
- assicurazione;
- costi di manutenzione dell’auto;
- pagamento per utenze.
Fase 4. Dividi il profitto in due tipi: stabile e variabile
Il denaro mensile nel budget personale proviene da costanti fonti di profitto. Ad esempio, imprenditorialità, occupazione, ecc. È positivo quando riesci ad aggiungere opzioni a questa categoria che ti danno un reddito passivo stabile.
I guadagni periodici sono forniti dall’utile variabile. Questa forma di ricostituzione del budget personale è fornita da vari lavori part-time, cedole da obbligazioni, pagamenti di dividendi da azioni, trading Forex, ecc.
Passaggio 5. Conta separatamente i costi fissi e ricorrenti
Quando è necessario effettuare pagamenti mensili regolari, si formano costi fissi.
Questa categoria di costi finanziari comprende:
- Pagamento Internet;
- calore, gas, acqua, elettricità e altre voci di bollette;
- rata del mutuo;
- tariffa di noleggio.
La spesa variabile è caratterizzata da variazioni regolari degli importi di spesa. Sono anche usa e getta.
Ecco gli esempi:
- benzina, olio, riparazione auto;
- vacanze, eventi;
- viaggiare;
- regali;
- spese monetarie per l’intrattenimento.
Passaggio 6. Aggiungi le spese e le entrate mensili
Dopo la distribuzione e l’analisi, è necessario eseguire un calcolo, durante il quale viene effettuata la somma del profitto ricevuto da diverse fonti durante il mese. Deve anche essere fatto con le spese.
Quando si ottiene un risultato positivo – le entrate sono maggiori delle spese – va tutto bene. Questo allineamento crea l’opportunità di risparmiare denaro al fine di creare un cuscino finanziario di riserva.
In una situazione con costi in eccesso (più del reddito), è necessario trovare soluzioni per ridurre i costi. Ci vorrà una correzione del budget personale e una scrupolosa attuazione delle innovazioni.
Fase 7. Aumenta i profitti e riduci i costi
Trovare un eccesso di spesa rispetto al reddito richiede un’analisi attenta per trovare modi per tagliare la spesa. Senza danni significativi, è possibile escludere alcune voci costose: viaggi, intrattenimento, ecc.
Il flusso di denaro in altre direzioni non importanti è facile da tagliare. Qui, buoni risparmi sono forniti da sconti, dall’uso dei servizi di fornitori più economici. Ci sono molte opzioni e con la dovuta considerazione ci saranno sicuramente alternative redditizie.
Un’ottima efficienza può essere fornita dal principio della sinergia ¬ miglioramento delle prestazioni da una combinazione di due fattori o campagne. Pertanto, è necessario cercare di aumentare l’importo del profitto.
Qui, un punto importante nella gestione competente di un budget personale sarà la ricerca di ulteriori fonti di reddito. Questi sono diversi lavori part-time, un requisito per aumentare i salari o cambiare lavoro in uno più retribuito.
Passaggio 8. Analizza il budget personale
Se non conduci audit e non analizzi il tuo budget personale, non sarai in grado di gestire con competenza la distribuzione dei fondi e creare gradualmente un cuscino finanziario. È necessario confrontare periodicamente le entrate e le spese effettive con i valori annotati nelle voci di bilancio.
Il piano di budget formato dovrebbe essere eseguito con la massima precisione. Quando se ne presenta la necessità, le parti costose degli articoli che non influiscono sull’attuale tenore di vita dovrebbero essere tagliate.
Conclusione
È imperativo seguire i principi e le sfumature per la gestione competente di un budget personale. È necessario impegnarsi costantemente per un tale risultato, in cui la ricezione di entrate supera la spesa.
Con l’aiuto del denaro gratuito, è importante formare un reddito passivo sugli investimenti. Gli investimenti possono essere effettuati in vari strumenti finanziari, il cui reddito supera il livello di deprezzamento inflazionistico del denaro.
