Prima di concludere un accordo con una banca per un servizio di scoperto, è necessario familiarizzare con esso. I manager spesso sottolineano le condizioni favorevoli per la cooperazione, ma è anche necessario essere consapevoli delle insidie. Quindi considereremo cos’è uno scoperto in parole semplici e quali sono le sue caratteristiche.
- Cos'è uno scoperto di conto?
- Tipi di scoperto
- Cos'è uno scoperto consentito?
- Condizioni di connessione e requisiti per i mutuatari
- Come funziona lo scoperto di conto? Qual è la differenza rispetto a un prestito
- Pro e contro dello scoperto di conto e cosa offre a un utente competente?
- Perché lo scoperto è pericoloso per gli individui?
- Come disabilitare
- Fatti interessanti sullo scoperto
Cos’è uno scoperto di conto?
Il prestito scoperto è disponibile per persone fisiche e giuridiche. Nel primo caso si tratta di un prestito mirato, che il mutuatario può utilizzare in qualsiasi momento e prelevare l’importo mancante. Ma per le persone giuridiche, viene fornito un prestito in una versione non in contanti sul conto in modo che la società possa effettuare pagamenti sui debiti.
Durante il periodo di spesa necessaria e talvolta prematura, uno scoperto di stipendio sarà una vera salvezza. Rispetto ad altri prestiti, il servizio è più conveniente e redditizio. Per un istituto finanziario si tratta di un’operazione meno rischiosa, perché uno scoperto su una carta è legato a pensioni, stipendi e altri pagamenti che prima o poi verranno accreditati sul conto.
Tipi di scoperto
Lo scoperto in banca dello stipendio si apre automaticamente. Il vantaggio è che non devi recarti in filiale e integrare la domanda con i documenti.
Chiunque abbia una carta stipendio può contare su questo tipo di servizio e riceve costantemente denaro per questo. Il limite sull’utilizzo dei fondi è piccolo e quando viene ricevuto lo stipendio si sovrappone immediatamente. L’importo dello scoperto dipende dallo stipendio ricevuto. Devi solo pagare per i giorni di utilizzo. I clienti abituali possono contare su un basso tasso di interesse.
Lo scoperto tecnico è fornito senza controllo della condizione finanziaria. Tuttavia, dovrai fornire molti documenti. Questa opzione è adatta ai trader Forex.
Lo scoperto classico è fornito nella misura di un importo fisso. All’atto della stipulazione del contratto vengono stipulati gli ordini di pagamento e gli eventuali costi. Per beneficiare di questo prestito, è necessario:
- Collaborare a lungo con la banca;
- Avere più di 1 anno di esperienza lavorativa;
- Le ricevute devono essere regolari – due volte al mese;
- Nessun debito sul conto.
L’importo è fissato nell’importo del rifornimento mensile della carta, diviso per due. Il pagamento degli interessi è minimo.
Viene fornito uno scoperto per incasso se c’è un garante che deve possedere l’attività al 50 percento. Allo stesso tempo, un cliente abituale deve lavorare con la banca per almeno un anno. Una decisione sulla fornitura di servizi viene presa solo dopo un mese. Altrimenti, le condizioni sono le stesse: storia creditizia pulita, crediti costanti sul conto, ecc. importante. Affinché il mutuatario utilizzi il reddito per il 75% del fatturato del prestito.
Cos’è uno scoperto consentito?
Si presume che dopo che il mutuatario ha scritto una domanda, la banca debba fissare un limite ai fondi che il cliente può utilizzare.
Limite scoperto, che cos’è? Si forma in base all’importo costante del reddito. Molto spesso, si tratta di uno scoperto per un progetto salariale: l’importo è del 30-50 percento dei salari in entrata. Non appena il proprietario della carta spende tutto su di essa, può indebitarsi. Appena arriva lo stipendio, tutto sarà di nuovo chiuso. Per l’utilizzo di questo servizio, i clienti pagano il 20% annuo.
Concessione di uno scoperto non autorizzato
Scoperto non autorizzato – quando il cliente ha bisogno di spendere fondi sul conto in eccesso rispetto al limite stabilito. In questo caso entrano in gioco altri termini di cooperazione.
Gli interessi di scoperto aumentano fino al 60% annuo. I requisiti per i mutuatari stanno diventando più severi. Se non è possibile pagare il debito entro il termine specificato, l’istituto bancario imporrà una multa elevata.
Ci sono situazioni in cui tecnicamente è possibile uno scoperto:
- A causa di un errore tecnico dell’istituzione. Il doppio dell’importo del limite potrebbe essere accreditato sul conto.
- Con una variazione del tasso di cambio;
- Su un’operazione non confermata. Se il consumatore ha effettuato un acquisto prima e il denaro è stato addebitato dopo altre transazioni finanziarie, una volta acquisita familiarità con i tipi di scoperto, sarà più facile affrontare tali situazioni. La spesa eccessiva non è comune, ma è importante tenere d’occhio lo stato del denaro per evitare la formazione di debiti non pianificati. Alcune banche emettono estratti conto che includono già un limite di credito disponibile.
Uno scoperto tecnico per le persone giuridiche non è possibile, poiché tutte le transazioni con fondi sono approvate e documentate.
Condizioni di connessione e requisiti per i mutuatari
La ricezione regolare di denaro è la condizione principale per fornire una carta con uno scoperto. Un potenziale mutuatario deve soddisfare tre punti importanti:
- Avere una buona storia creditizia;
- La presenza di un posto di lavoro permanente, esperienza di lavoro continua;
- Registrazione presso l’attuale sede del servizio della carta.
Dopo aver presentato una domanda firmata, la banca inizia a considerare possibili limiti. Altrimenti, ogni istituto finanziario stabilisce le proprie regole per ricevere i servizi.
Ogni banca ha il diritto di emettere il proprio elenco di documentazione richiesta. L’opzione classica è un passaporto, un documento di identità aggiuntivo, un codice fiscale, una domanda, un questionario, un certificato di reddito – un pacchetto di documenti che sarà necessario per emettere una carta di scoperto. La durata della borsa di studio varia, ma il più delle volte è di dodici mesi.
Al fine di aumentare il volume del capitale circolante, le persone giuridiche cercano di utilizzare non un prestito, ma uno scoperto.
In primo luogo, il reparto contabilità lo apprezzerà, perché lo scoperto non richiede la registrazione. In secondo luogo, è considerata una forma preferenziale di prestito, che viene fornita ai clienti abituali. Una soluzione temporanea consente di acquistare beni, effettuare i relativi pagamenti e quindi coprire immediatamente tutti gli interessi con la ricezione di fondi sul conto. Le persone giuridiche devono avere un conto corrente, la banca fornisce i loro servizi di cassa e viene stipulato un accordo separato per la fornitura di servizi.
Come funziona lo scoperto di conto? Qual è la differenza rispetto a un prestito
Uno scoperto su una carta di credito viene elaborato più velocemente, è semplice e ha condizioni favorevoli. Per comprendere le differenze, considera ciascuna opzione separatamente.
Condizioni di credito:
- Il termine è fissato sull’importo del debito e sulla capacità del mutuatario di pagarlo;
- Devi rimborsare il debito in rate regolari ogni mese;
- L’importo del prestito può superare il tuo reddito mensile reale;
- La tariffa per l’utilizzo del servizio viene negoziata al momento della firma del contratto;
- Tutto il denaro viene emesso immediatamente dopo che tutte le condizioni sono state concordate e fissate su carta.
Una carta bancaria con uno scoperto è:
- La durata di utilizzo del servizio è di massimo 2 anni con rimborso integrale del debito ogni mese;
- L’importo del prestito non può essere superiore al reddito mensile sotto forma di stipendio o pensione;
- L’importo utilizzato si sovrappone non appena viene accreditato il libro paga;
- Gli interessi vengono pagati per ogni giorno di utilizzo;
- Fornitura immediata di fondi dopo aver compilato una domanda da un cliente abituale della banca.
La differenza tra uno scoperto e un prestito è la facilità di registrazione, l’utilizzo a breve termine e un importo fisso.
Pro e contro dello scoperto di conto e cosa offre a un utente competente?
Una carta di debito scoperto ha i suoi vantaggi e svantaggi.
I plus includono:
- In qualsiasi momento puoi ottenere l’importo richiesto e risolvere il problema con un acquisto non pianificato;
- Gli interessi vengono pagati sull’importo effettivo del prestito;
- Puoi usarlo regolarmente: dopo aver estinto il debito, riprendi l’importo e così via in cerchio, ma rigorosamente entro il limite.
- Lo scoperto per affari è una buona opportunità per accelerare la rotazione dei fondi, bloccare il pagamento dei debiti e non rimanere senza lavoro in un momento importante;
- Non è necessario cercare un garante al momento della domanda;
- Puoi disattivare il servizio in qualsiasi momento;
- Nessun lavoro di ufficio nel design;
- Uno scoperto non necessita di registrazione in contabilità, perché non è affatto un prestito. Sarà solo “-” sul conto corrente.
- La Banca ti ricorderà costantemente nei messaggi la necessità di rimborsare il debito, quindi non dimenticherai la scadenza per la sua sovrapposizione.
Dopo aver provato il servizio in azione, tutti trovano degli svantaggi:
- Il contratto è concluso solo per un anno, quindi è richiesta nuovamente la registrazione del servizio;
- Offerta alta;
- Termini minimi di rimborso e importo entro il limite;
- L’importo viene rimborsato per intero, non a rate;
- Pagamento nascosto quando si utilizzano fondi, ad esempio per incassare un importo fisso;
- Leggi i termini del contratto, le banche si riservano il diritto di modificare il tasso di interesse e ridurre i termini di pagamento;
- L’utente potrebbe anche non sapere che lo scoperto Internet è già connesso e l’importo dello stipendio raddoppiato viene visualizzato sul conto.
- La trappola del credito: le persone alla fine smettono di investire in tempo e il debito aumenta gradualmente.
Perché lo scoperto è pericoloso per gli individui?
Lo scoperto per gli individui è un vero provocatore del debito. Avendo un importo aggiuntivo sul tuo conto, prima o poi inizi a usarlo. C’è l’abitudine di entrare in un “meno” permanente e nel tempo i confini vengono spazzati via, una persona non è in grado di effettuare i pagamenti in tempo, il debito cresce all’istante.
In qualsiasi momento, una persona può utilizzare denaro “facile” e questo fa indebitare il cliente di un istituto finanziario. La sensazione di libertà e disponibilità di fondi provoca eccitazione, motivo per cui gli psicologi occidentali hanno a lungo utilizzato un termine come “dipendenza dal credito”.
Per gli individui, questo è il principale pericolo nell’utilizzo di tale servizio. Se non perdi la testa e la usi con saggezza, allora il servizio ha davvero i suoi vantaggi.
Come disabilitare
Quando viene emesso e nel momento in cui il direttore di banca dice cos’è uno scoperto, nessuno specifica come disattivarlo. Per rifiutare il servizio, è necessario scrivere una domanda, fornire documenti quando si visita uno dei dipartimenti dell’istituzione.
Il rifiuto non comporta alcuna sanzione. Se succede qualcosa del genere, è urgente andare in tribunale.
Puoi disabilitare il servizio senza uscire di casa, basta avere Internet e una connessione all’Internet banking. La gestione dell’account è facile da casa. Nel tuo account personale, imposta il limite sull’importo minimo in modo che sia impossibile utilizzare i fondi. In caso di emergenza, puoi rimuovere la restrizione da solo tramite il tuo account personale.
Fatti interessanti sullo scoperto
- È possibile uno scoperto tecnico quando si ricarica un conto da un’altra banca. In questo caso i fondi vengono prelevati immediatamente, spesso la banca non ha il tempo di completare l’operazione e il limite può essere utilizzato due volte.
- Gli psicologi associano lo scoperto con la “dipendenza dal credito”, quindi i giocatori d’azzardo dovrebbero stare attenti.
- Affinché il servizio sia utile, è importante tenere traccia dei saldi sul conto, delle operazioni effettuate. Sentiti libero di visitare periodicamente la filiale e richiedere un estratto per confrontare la ricevuta di fondi e le spese. Quando firmi il contratto, considera le tue capacità finanziarie.
