Uang yang membawa bunga yang sangat tinggi bagi deposan adalah impian abadi setiap pemilik sejumlah uang gratis.
Saya menginvestasikan $100, dan sebulan kemudian saya menerima $1000 – untuk orang yang tidak berpengalaman, ini tampaknya sederhana. Kenyataannya benar-benar berbeda: hanya skema piramida yang bisa menjanjikan uang mudah. Artikel ini akan mengungkapkan skema kegiatan organisasi tersebut.
Apa itu skema piramida?
Skema klasik menipu investor “berinvestasi – dapatkan lebih banyak” sering digunakan di tahun 90-an, dan sedikit yang berubah sejak saat itu – jumlah uang yang berbeda terpikat dari warga yang mudah tertipu, menjanjikan untuk mengembalikan investasi dengan bunga besar – namun, sebaliknya, penyelenggara (penyelenggara) ” bisnis” mengambil uang investor dan bersembunyi, secara berkala membuka “perusahaan kupu-kupu” serupa.
Jenis piramida keuangan
Proyek sensasional dalam bentuk aslinya
Ada kasus ketika penyelenggara piramida tidak menyembunyikan makna pekerjaan mereka – memikat klien ke dalam jaringan, memberikan penjelasan skema yang meyakinkan dan menunjukkan perhitungan logis. “Karena Internet, kami memiliki akses ke lebih banyak mitra, sehingga bisnis ini bahkan lebih sukses dari sebelumnya” – salah satu argumen favorit “pengusaha” bayangan. “Jadilah salah satu investor pertama kami – dapatkan jutaan” adalah slogan lain yang banyak digunakan untuk menarik investasi baru.
Piramida investasi laba super
Kebanyakan scammer tidak menyebut aktivitas mereka sebagai skema piramida secara terbuka – paling sering mereka menampilkan diri sebagai perusahaan investasi. Nama yang keras dan menarik: bisnis yang menjanjikan, perusahaan teknologi tinggi, proyek inovatif – adalah kunci keberhasilan scammers. Seringkali ada tawaran untuk membeli saham, cryptocurrency, real estat, tanah, berinvestasi dalam bisnis TI, penambangan emas – ada banyak pilihan. Tidak ada risiko – hanya “langit dalam berlian”.
Gelembung sabun dengan kedok perusahaan yang dapat diandalkan
Pilihan umum lainnya adalah scammers menyamar sebagai perusahaan lain, misalnya: perusahaan manajemen, koperasi konsumen, bandar taruhan, dll. Pada saat yang sama, klien potensial tidak akan selalu ditawari untuk menginvestasikan uang, juga dapat membeli perjalanan pesiar di setengah harga, cashback untuk membeli perhiasan emas, atau bahkan membayar kembali pinjaman jika klien membawa debitur lain kepada mereka.
Sebagian besar piramida hanya berfungsi di Internet, tetapi ada juga yang menggabungkan komunikasi langsung dan online. Perusahaan semacam itu memikat dengan iklan yang cerah, berbelanja secara royal di kantor yang indah, memikat mereka ke berbagai kelompok di jejaring sosial.
Bagaimana cara mengenali skema piramida?
Namun, scammers dapat dikenali dari sejumlah tanda berikut:
- Jaminan pendapatan tinggi tanpa risiko apa pun: iklan aktif organisasi dan pernyataan publik tentang pendapatan selangit sepuluh kali lebih tinggi dari norma pasar yang ditetapkan adalah kebohongan, karena setiap investor yang menghargai diri sendiri tahu bahwa pernyataan seperti itu adalah kebohongan. dilarang di pasar keuangan. Namun, proyek HYIP, sebagai suatu peraturan, tidak meremehkan untuk secara terbuka menyatakan bahwa produk bisnis mereka dianggap lebih menguntungkan dan bahkan mengutip banyak formula untuk membuktikan kata-kata mereka, yang bahkan tidak dapat dipahami oleh pemodal berpengalaman – tentu saja, semua ini dilakukan di untuk membingungkan investor.
- Minta untuk Merujuk Klien Baru: Untuk setiap klien yang tertarik, mereka dijanjikan persentase dari kontribusi mereka, yang memungkinkan penjahat untuk berhasil melibatkan sebanyak mungkin orang dalam penipuan mereka yang masuk akal, mencuri uang mereka dan berhasil meninggalkan mereka tanpa apa-apa.
- Bukti investasi tidak ada: presentasi indah muncul di depan mata Anda, dan dokumen yang mengonfirmasi fakta menakjubkan, seolah-olah ada, dan tidak. Uang sering ditawarkan untuk dikirim bukan ke perincian yang ditentukan dalam kontrak dengan perusahaan, tetapi ke rekening badan hukum atau mereka diminta untuk melakukan transfer ke kartu bank; tidak kalah populer adalah opsi untuk mentransfer dengan nomor telepon orang yang tidak berwenang atau menyetor tunai: tidak ada dokumen yang dikeluarkan. Semua ini dilakukan untuk menyembunyikan jejak transaksi: tanpa konfirmasi investasi, sulit untuk membuka kasus kriminal dan menemukan penipu.
- Anda tidak dapat menemukan detail kontak di situs web perusahaan: biasanya tidak ada nomor telepon atau alamat email. Anda hanya dapat berkomunikasi dengan manajer atau meminta panggilan balik. Hanya penipu yang perlu menyembunyikan detail kontak – tanpa informasi ini, sangat sulit untuk menemukan dan menuntut pelakunya.
Piramida keuangan terkenal dan pendirinya
Berbicara tentang proyek HYIP, salah satu yang paling terkenal adalah proyek HYIP – sejarah dunia penuh dengan contoh ketika orang-orang dari kelas menengah, menggunakan trik licik, berhasil mendapatkan ribuan atau bahkan jutaan dolar dari awal. Skema piramida paling terkenal yang aktivitasnya telah terungkap meliputi:
- Bursa Efek adalah perusahaan yang didirikan pada tahun 1919 oleh seorang emigran dari Italia, Charles Ponzi. Inti dari skema ini adalah sebagai berikut: seorang investor, yang menginvestasikan $1.000 selama 3 bulan, dapat mengandalkan keuntungan 50%. Tapi dari mana perusahaan mendapatkan dana untuk membayar “gemuk” yang layak? Tentu saja, dari kontribusi investor baru! Pada tahun 1920, perusahaan itu tidak ada lagi, tetapi pendirinya berhasil mengantongi sekitar $ 20 juta – jumlah yang sangat besar untuk masa itu. Skema Ponzi dianggap klasik, dan oleh karena itu HYIP keuangan pseudo-menguntungkan lainnya berasal darinya;
- Madoff Investment Securities – didirikan pada tahun 1960 oleh Bernard Madoff, perusahaan adalah contoh piramida Ponzi klasik – uang kepada investor juga dibayarkan dari dana dari investor baru, tetapi sudah sekitar 12 % setiap tahun. Menurut perkiraan kasar, jumlah kerugian investor dari aktivitas perusahaan adalah sekitar $65 miliar;
- Skema piramida paling terkenal di CIS MMM, yang pendirinya tidak lain adalah Sergey Mavrodi, agak menyimpang dari skema klasik, meskipun tetap mempertahankan elemennya: misalnya, alih-alih memeras uang dari investor langsung, MMM menawarkan warga sipil untuk membeli saham mereka sendiri dari perusahaan, yang diduga tumbuh harga hampir setiap menit. Ini adalah tahun 1990-an, dan mengiklankan investor yang menjanjikan 1.000 dan kemudian 3.000% per tahun tidak bisa tidak menarik perhatian penduduk Tirai Besi, yang tidak tahu apa-apa tentang skema penipuan seperti itu sebelumnya. Menurut angka resmi, jumlah orang yang terkena dampak MMM mencapai 15 juta, dan jumlah total kerusakan sekitar $2 juta;
- Contoh lain penipuan deposan skala besar adalah Stanford International Bank, yang pendirinya, Allen Stanford, dengan hati-hati menyamar sebagai bank yang dapat diandalkan. Skema ini mirip dengan MMM Mavrodi, tetapi alih-alih saham, mereka menawarkan apa yang disebut sertifikat deposito – sebenarnya, itu adalah deposit yang sama, tetapi dengan kondisi yang jauh lebih menguntungkan daripada di bank resmi lainnya.
- Ada kasus-kasus ketika aktivitas piramida keuangan tidak mendapat perlawanan dari pihak berwenang. Ini terjadi dengan perusahaan Rumania Caritas: dalam waktu singkat (1 bulan), organisasi ini berhasil menipu investor sebesar $1 miliar. Pendiri perusahaan, John Stoica, memiliki hubungan baik dengan walikota Cluj, Georg Funar – yang terakhir menyewa sebagian gedung administrasi kota untuk menampung kantor Caritas.
Apa bahaya piramida keuangan dan mengapa jenis bisnis ini sulit untuk ditutup?
Seperti disebutkan di atas, sebagian besar perusahaan penerbangan malam yang menjanjikan keuntungan berlebih kepada pelanggan tidak memiliki alamat resmi dan dokumen permanen yang dapat dengan cara apa pun mengarah pada jejak penyusup. Korban skema investasi semacam itu, yang beralih ke lembaga penegak hukum, bahkan tidak dapat membuktikan fakta menginvestasikan dana, karena, sebagai suatu peraturan, mereka tidak memiliki bukti.
Penyelidikan tidak menjamin hasil yang positif: menangkap perusahaan hantu yang mengubah lokasinya adalah pekerjaan yang berlarut-larut dan tidak menjanjikan. Ada kasus ketika, demi “investasi yang menguntungkan”, orang harus menjual rumah mereka dan properti berharga lainnya – berita tentang penutupan “hantu” bagi investor semacam itu menjadi pukulan nyata: polisi mencatat beberapa kasus bunuh diri.
Bagaimana HYIP menggaet investor?
Dengan perkembangan teknologi informasi, menjadi lebih mudah untuk menarik investor yang mudah tertipu ke jaringan investasi yang menguntungkan palsu – Anda harus mengikuti aturan sederhana:
- tempatkan iklan di Internet, jendela transportasi umum, dll.: ini akan menarik lebih banyak pelanggan;
- surat SMS massal dengan konten menarik: bunga yang menguntungkan pada “deposit” dari bank “terpercaya” adalah inti utama dari surat spam dari organisasi palsu yang menyamar sebagai Finlandia terkemuka. institusi. Kebenaran dalam milis ini persis 0%;
- pamerkan kisah indah, perhitungan meyakinkan tanpa bukti dokumenter: kisah sukses “sejati” bekerja dengan sempurna pada pelanggan yang tidak percaya;
- memperoleh dokumen “asli” untuk mengonfirmasi legalitas dan keandalan perusahaan: asuransi terhadap kecurigaan adalah kunci keberhasilan “dana” tersebut;
- Menyewa kantor yang apik di pusat kota: citra adalah sekutu yang andal untuk menumpulkan kewaspadaan: citra menciptakan ilusi stabilitas dan keandalan, tetapi sebenarnya itu adalah pemandangan tontonan yang dimainkan dengan baik;
- Jumlah deposit tidak langsung meningkat: Anda dapat meyakinkan klien akan kejujuran Anda dengan menawarkan untuk berinvestasi bukan jumlah yang dimulai dengan: deposan, memastikan bahwa pembayaran benar-benar telah diterima, menginvestasikan lebih banyak, tidak tahu “prospek” apa yang menantinya;
- selain investasi, deposan juga dapat ditawari untuk membayar keanggotaan di klub (dana): kontributor akan menerima potongan tertentu saat dia menjadi anggota dana (klub) yang menghasilkan pembayaran kepada pesertanya: Anda perlu untuk membuat jumlah tertentu (sumbangan), menandatangani perjanjian – setelah itu potongan akan mulai mengalir ke rekening investor. Seringkali, dana tersebut ada untuk waktu yang singkat untuk mengubah lokasi dan detail kontak.
Bagaimana tidak masuk ke piramida keuangan?
Langkah pertama adalah melihat apa yang dilakukan organisasi. Jika terdaftar sebagai toko roti, tetapi menawarkan investasi dalam cryptocurrency, maka ini mungkin scammers.
Tidak akan berlebihan untuk mempelajari ulasan pelanggan sebelumnya. Banyak sambutan hangat yang sama? Mereka tidak ditulis oleh klien, tetapi oleh copywriter yang ditugaskan. Pertama-tama, perlu untuk memverifikasi nama lengkap, perincian perusahaan yang ditentukan dalam kontrak dan di situs web organisasi. Bahkan perbedaan terkecil dapat menunjukkan ketidakmurnian perusahaan. Anda perlu membiasakan diri dengan kewajiban yang ditanggung perusahaan dan informasi tentang apa yang akan terjadi jika perusahaan gagal memenuhi jaminan ini. Tidak ada informasi seperti itu? Perusahaan tidak boleh dihubungi.
Jangan buru-buru menandatangani kontrak – lebih baik segera membaca persyaratannya dengan cermat, dan jika ada kecurigaan – lebih baik keluar dari usaha ini atau menundanya sampai percakapan dengan pengacara.
Investasi yang menguntungkan dengan tingkat bunga yang menarik dan jangka pendek untuk memperoleh keuntungan adalah mitos yang tidak ada hubungannya dengan kenyataan. Janji-janji indah, argumen meyakinkan, dan bahkan dokumen “resmi” adalah bagian dari kinerja yang dipikirkan dengan cermat yang disebut “layanan pelanggan”: pada kenyataannya, para pendiri piramida hanya peduli pada satu hal – kesejahteraan finansial mereka sendiri, penggunaan yang terampil keinginan yang melekat pada setiap orang untuk menghindari masalah keuangan, untuk memastikan keamanan Anda sendiri di masa depan. Dengan mempercayakan uang kepada penipu, investor mempertaruhkan kesejahteraan finansial dan spiritual – kesenangan sesaat dari tawaran yang menguntungkan dengan cepat mengering, meninggalkan perasaan kecewa dan kehilangan yang pahit.
Anda dapat menghindari ini jika Anda memperhatikan penawaran yang terlalu menarik – tidak ada yang akan menjaga kesejahteraan orang lain yang merugikan dirinya sendiri: sebenarnya membayar bunga yang dijanjikan kepada deposan, “atraksi kemurahan hati” semacam itu akan bertahan tidak lebih dari satu bulan – ada banyak contoh ketika organisasi semacam itu berhasil bertahan selama lebih dari satu dekade dan menimbulkan kerugian serius pada deposan. Tentu saja, penipuan terungkap dan penyelenggara berakhir di penjara – pertanyaannya adalah seberapa cepat ini akan terjadi dan berapa banyak orang yang akan menderita akibat tindakan pendiri “dana kebajikan” yang tidak jujur. Sangat menyenangkan mendapatkan uang dua kali lebih banyak dengan menandatangani perjanjian dan menginvestasikan jumlahnya – tetapi lebih baik lagi untuk menyadari bahwa Anda tidak menjadi korban penipuan yang canggih.
