वित्तीय पिरामिड: वे कैसे काम करते हैं और उन पर पैसा कौन बनाता है

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वित्तीय पिरामिड: वे कैसे काम करते हैं और उन पर पैसा कौन बनाता है
चित्र: Stepan Kadashnikov | Dreamstime
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पैसा जो जमाकर्ता के लिए अविश्वसनीय रूप से उच्च ब्याज लाता है, वह हर मालिक का एक मुफ्त राशि का शाश्वत सपना है।

मैंने $100 का निवेश किया, और एक महीने बाद मुझे $1000 प्राप्त हुए – एक अनुभवहीन व्यक्ति के लिए, यह आसान लगता है। वास्तविकता पूरी तरह से अलग है: केवल एक पिरामिड योजना ही आसान धन का वादा कर सकती है। यह लेख ऐसे संगठनों की गतिविधियों की योजना को प्रकट करेगा।

पिरामिड योजना क्या है?

पिरामिड (HYIP) एक छद्म निवेश परियोजना है जो संभावित पीड़ितों को लाभदायक निवेश का भ्रम दिखाने के लिए बनाई गई है। योजना निम्नानुसार काम करती है: निवेशक बड़ी कटौती (निवेश की गई राशि का प्रतिशत) प्राप्त करने के लिए एक निश्चित राशि का निवेश करता है, जिसके बाद वह अन्य बड़े निवेशकों (उदाहरण के लिए, परिचितों) को निवेश व्यवसाय में शामिल होने के लिए मना लेता है – पिरामिड जारी है “होनहार परियोजना” के संस्थापक के लाभ के साथ बढ़ने के लिए, लेकिन निवेशक अपना पैसा खो देते हैं।

निवेशकों को धोखा देने की क्लासिक योजना “निवेश – अधिक प्राप्त करें” का उपयोग अक्सर 90 के दशक में किया जाता था, और तब से थोड़ा बदल गया है – भोले-भाले नागरिकों से अलग-अलग मात्रा में धन का लालच दिया जाता है, बड़े ब्याज के साथ निवेश वापस करने का वादा किया जाता है – हालांकि, इसके बजाय, आयोजक (आयोजक) “व्यवसाय” निवेशकों के पैसे लेते हैं और छिपाते हैं, समय-समय पर समान “तितली फर्म” खोलते हैं।

वित्तीय पिरामिड के प्रकार

प्रचार परियोजना अपने प्राकृतिक रूप में

ऐसे मामले हैं जब पिरामिड के आयोजक अपने काम के अर्थ को नहीं छिपाते हैं – ग्राहकों को नेटवर्क में लुभाना, योजना की ठोस व्याख्या प्रदान करना और तार्किक गणना का प्रदर्शन करना। “इंटरनेट के कारण, हमारे पास अधिक भागीदारों तक पहुंच है, इसलिए यह व्यवसाय पहले से भी अधिक सफल है” – छाया “व्यवसायियों” के पसंदीदा तर्कों में से एक। “हमारे पहले निवेशकों में से एक बनें – लाखों कमाएं” एक और नारा है जिसका व्यापक रूप से नए निवेशों को आकर्षित करने के लिए उपयोग किया जाता है।

Vladimir Popov | Dreamstime

सुपर-प्रॉफिट निवेश पिरामिड

अधिकांश स्कैमर्स अपनी गतिविधि को इतने खुले तौर पर पिरामिड योजना नहीं कहते हैं – अक्सर वे खुद को एक निवेश उद्यम के रूप में पेश करते हैं। जोर से, आकर्षक नाम: एक आशाजनक व्यवसाय, एक उच्च तकनीक वाली कंपनी, एक अभिनव परियोजना – स्कैमर्स की सफलता की कुंजी है। अक्सर शेयर खरीदने, क्रिप्टोकरेंसी, रियल एस्टेट, जमीन, आईटी बिजनेस में निवेश, गोल्ड माइनिंग जैसे ऑफर होते हैं- कई विकल्प हैं। कोई जोखिम नहीं – केवल “हीरे में आकाश”।

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एक विश्वसनीय कंपनी की आड़ में साबुन का बुलबुला

एक अन्य आम विकल्प यह है कि स्कैमर्स खुद को अन्य कंपनियों के रूप में प्रच्छन्न करते हैं, उदाहरण के लिए: प्रबंधन कंपनियां, उपभोक्ता सहकारी समितियां, सट्टेबाज, आदि। साथ ही, संभावित ग्राहकों को हमेशा पैसा निवेश करने की पेशकश नहीं की जाएगी, यह एक क्रूज यात्रा भी खरीद सकता है आधी कीमत, सोने के गहने खरीदने के लिए कैशबैक, या यहां तक ​​कि अगर ग्राहक अन्य देनदारों को उनके पास लाता है तो ऋण चुकाना भी।
अधिकांश पिरामिड केवल इंटरनेट पर काम करते हैं, लेकिन ऐसे भी हैं जो लाइव और ऑनलाइन संचार को जोड़ते हैं। ऐसी फर्में उज्ज्वल विज्ञापन का लालच देती हैं, सुंदर कार्यालयों में छींटाकशी करती हैं, उन्हें सामाजिक नेटवर्क पर विभिन्न समूहों में लुभाती हैं।

पिरामिड योजना की पहचान कैसे करें?

फिर भी, स्कैमर्स को निम्नलिखित कई संकेतों से पहचाना जा सकता है:

  • बिना किसी जोखिम के उच्च आय की गारंटी: संगठन के सक्रिय विज्ञापन और स्थापित बाजार मानदंड से दस गुना अधिक आय के बारे में सार्वजनिक बयान झूठ हैं, क्योंकि कोई भी स्वाभिमानी निवेशक जानता है कि ऐसे बयान हैं वित्तीय बाजार में निषिद्ध। हालांकि, एचवाईआईपी परियोजनाएं, एक नियम के रूप में, खुले तौर पर यह घोषित करने का तिरस्कार नहीं करती हैं कि उनका व्यावसायिक उत्पाद कथित रूप से अतिरिक्त लाभदायक है और यहां तक ​​​​कि अपने शब्दों को साबित करने के लिए कई फ़ार्मुलों का हवाला देते हैं, जिसे एक अनुभवी फाइनेंसर भी नहीं समझ सकता है – निश्चित रूप से, यह सब किया जाता है निवेशकों को भ्रमित करने का आदेश।
  • नए ग्राहकों को रेफर करने के लिए कहें: प्रत्येक आकर्षित ग्राहक के लिए, उन्हें उनके योगदान का एक प्रतिशत देने का वादा किया जाता है, जिससे अपराधी अपने संभावित घोटाले में अधिक से अधिक लोगों को सफलतापूर्वक शामिल कर सकते हैं, उनके पैसे चुरा सकते हैं और सफलतापूर्वक उन्हें कुछ भी नहीं के साथ छोड़ दें।
  • निवेश का सबूत गायब है: आपकी आंखों के सामने सुंदर प्रस्तुतियां चमकती हैं, और आश्चर्यजनक तथ्यों की पुष्टि करने वाले दस्तावेज, जैसे थे, और नहीं हैं। पैसा अक्सर कंपनी के साथ अनुबंध में निर्दिष्ट विवरण के लिए नहीं, बल्कि एक कानूनी इकाई के खाते में भेजने की पेशकश की जाती है या उन्हें बैंक कार्ड में स्थानांतरण करने के लिए कहा जाता है; अनधिकृत व्यक्ति के फोन नंबर द्वारा स्थानांतरित करने या नकद जमा करने का विकल्प कम लोकप्रिय नहीं है: कोई दस्तावेज जारी नहीं किया जाता है। यह सब लेन-देन के निशान छिपाने के लिए किया जाता है: निवेश की पुष्टि के बिना, आपराधिक मामला खोलना और ठगों को ढूंढना मुश्किल है।
  • आपको कंपनी की वेबसाइट पर संपर्क विवरण नहीं मिल रहा है: आमतौर पर कोई फ़ोन नंबर या ईमेल पता नहीं होता है। आप केवल प्रबंधक के साथ संवाद कर सकते हैं या कॉल बैक का अनुरोध कर सकते हैं। केवल धोखेबाजों को संपर्क विवरण छिपाने की जरूरत है – इस जानकारी के बिना अपराधियों को ढूंढना और उन पर मुकदमा चलाना बहुत मुश्किल है।
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प्रसिद्ध वित्तीय पिरामिड और उनके संस्थापक

HYIP परियोजनाओं की बात करें तो, उनमें से सबसे प्रसिद्ध का उल्लेख करने में कोई भी विफल नहीं हो सकता है – विश्व इतिहास उदाहरणों से भरा हुआ है जब मध्यम वर्ग के लोग, चालाक चाल का उपयोग करके, खरोंच से हजारों या लाखों डॉलर कमाने में कामयाब रहे। सबसे कुख्यात पिरामिड योजनाएं जिनकी गतिविधियों को उजागर किया गया है उनमें शामिल हैं:

  • सिक्योरिटीज एक्सचेंज एक कंपनी है जिसकी स्थापना 1919 में इटली के एक प्रवासी चार्ल्स पोंजी ने की थी। योजना का सार इस प्रकार था: एक निवेशक, जो 3 महीने के लिए $1,000 का निवेश करता है, 50% लाभ पर भरोसा कर सकता है। लेकिन कंपनी को इतने अच्छे “वसा” का भुगतान करने के लिए धन कहां से मिलता है? बेशक, नए निवेशकों के योगदान से! 1920 में, कंपनी का अस्तित्व समाप्त हो गया, हालांकि, इसके संस्थापक ने लगभग $ 20 मिलियन – उस समय के लिए एक बड़ी राशि का भुगतान करने में कामयाबी हासिल की। पोंजी योजना को एक क्लासिक माना जाता है, और इसलिए अन्य छद्म-लाभदायक वित्तीय एचवाईआईपी इससे उत्पन्न हुए;
  • Madoff Investment Securities – बर्नार्ड मैडॉफ द्वारा 1960 में स्थापित, कंपनी एक क्लासिक पोंजी पिरामिड का एक उदाहरण है – निवेशकों को पैसा भी नए निवेशकों के फंड से भुगतान किया गया था, लेकिन यह पहले से ही लगभग 12 था % प्रतिवर्ष। एक मोटे अनुमान के अनुसार, कंपनी की गतिविधियों से निवेशकों को लगभग 65 अरब डॉलर का नुकसान हुआ है;
  • CIS में सबसे प्रसिद्ध पिरामिड योजना MMM, जिसके संस्थापक कोई और नहीं बल्कि सर्गेई मावरोडी हैं, कुछ हद तक शास्त्रीय योजना से हटते हैं, हालांकि यह अपने तत्वों को बरकरार रखता है: उदाहरण के लिए, जबरन वसूली के बजाय सीधे निवेशकों से पैसा, MMM ने नागरिकों को कंपनी के अपने शेयर खरीदने की पेशकश की, जो कथित तौर पर लगभग हर मिनट कीमत में बढ़ते हैं। ये 1990 के दशक थे, और विज्ञापन होनहार निवेशक 1,000 और फिर 3,000% प्रति वर्ष बस मदद नहीं कर सकते थे, लेकिन आयरन कर्टन के निवासियों का ध्यान आकर्षित कर सकते थे, जिन्हें पहले ऐसी धोखाधड़ी योजनाओं के बारे में कुछ भी नहीं पता था। आधिकारिक आंकड़ों के अनुसार, MMM से प्रभावित लोगों की संख्या 15 मिलियन तक पहुँच जाती है, और क्षति की कुल राशि लगभग $2 मिलियन है;
  • बड़े पैमाने पर जमाकर्ता धोखाधड़ी का एक और उदाहरण स्टैनफोर्ड इंटरनेशनल बैंक है, जिसके संस्थापक एलन स्टैनफोर्ड ने सावधानीपूर्वक एक विश्वसनीय बैंक के रूप में प्रच्छन्न किया। यह योजना एमएमएम मावरोडी के समान है, लेकिन शेयरों के बजाय, उन्होंने जमा के तथाकथित प्रमाण पत्र की पेशकश की – वास्तव में, यह वही जमा था, लेकिन अन्य कानूनी बैंकों की तुलना में अधिक अनुकूल परिस्थितियों के साथ।
  • ऐसे मामले हैं जब वित्तीय पिरामिड की गतिविधि अधिकारियों के प्रतिरोध से मेल नहीं खाती है। यह रोमानियाई कंपनी Caritas के साथ हुआ: अस्तित्व की एक छोटी अवधि (1 महीने) में, यह संगठन निवेशकों को $1 बिलियन का धोखा देने में कामयाब रहा। कंपनी के संस्थापक, जॉन स्टोइका, क्लुज के मेयर, जॉर्ज फ़नार के साथ अच्छे संबंध थे – जो कैरिटास कार्यालयों को रखने के लिए शहर प्रशासन भवन का बाद का किराए का हिस्सा था।
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वित्तीय पिरामिड का खतरा क्या है और इस प्रकार के व्यवसाय को बंद करना मुश्किल क्यों है?

जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, अधिकांश फ्लाई-बाय-नाइट कंपनियां जो ग्राहकों को अतिरिक्त लाभ का वादा करती हैं, उनके पास स्थायी कानूनी पते और दस्तावेजों दोनों की कमी होती है जो किसी भी तरह से घुसपैठियों के निशान का कारण बन सकते हैं। इस तरह की निवेश योजनाओं के शिकार, कानून प्रवर्तन एजेंसियों की ओर रुख करना, धन के निवेश के तथ्य को साबित भी नहीं कर सकते, क्योंकि, एक नियम के रूप में, उनके पास कोई सबूत नहीं है।

Algirdas Gelazius | Dreamstime

जांच एक सकारात्मक परिणाम की गारंटी नहीं देती है: एक भूत कंपनी को पकड़ना जो अपना स्थान बदलती है, एक लंबा और अप्रतिम व्यवसाय है। ऐसे मामले हैं जब “लाभदायक निवेश” के लिए, लोगों को अपने घर और अन्य मूल्यवान संपत्ति बेचनी पड़ी – ऐसे निवेशकों के लिए “भूत” के बंद होने की खबर एक वास्तविक झटका बन गई: पुलिस ने कई मामले दर्ज किए आत्महत्या।

HYIP निवेशकों को कैसे आकर्षित करते हैं?

सूचना प्रौद्योगिकी के विकास के साथ, एक भोले-भाले निवेशक को झूठे लाभदायक निवेशों के नेटवर्क की ओर आकर्षित करना बहुत आसान हो गया है – आपको सरल नियमों का पालन करने की आवश्यकता है:

  • इंटरनेट, सार्वजनिक परिवहन विंडो आदि पर विज्ञापन दें: यह अधिक ग्राहकों को आकर्षित करेगा;
  • आकर्षक सामग्री के साथ बड़े पैमाने पर एसएमएस मेलिंग: एक “विश्वसनीय” बैंक से “जमा” पर लाभदायक ब्याज प्रख्यात फिन के रूप में नकली संगठनों से स्पैम मेलिंग का मुख्य सार है। संस्थान। इन मेलिंग सूचियों में सच्चाई बिल्कुल 0% है;
  • बिना दस्तावेजी साक्ष्य के, सुंदर कहानियां दिखाएं, विश्वसनीय गणनाएं: “सच्ची” सफलता की कहानियां अविश्वसनीय ग्राहकों पर त्रुटिपूर्ण रूप से काम करती हैं;
  • कंपनी की वैधता और विश्वसनीयता की पुष्टि करने के लिए “वास्तविक” दस्तावेज़ प्राप्त करें: संदेह के विरुद्ध बीमा ऐसे “निधि” की सफलता की कुंजी है;
  • शहर के केंद्र में एक आकर्षक कार्यालय किराए पर लेना: छवि धुंधली सतर्कता के लिए एक विश्वसनीय सहयोगी है: यह स्थिरता और विश्वसनीयता का भ्रम पैदा करती है, लेकिन वास्तव में यह एक अच्छी तरह से खेले जाने वाले तमाशे का दृश्य है;
  • जमा राशि में तुरंत वृद्धि नहीं होती है: आप शुरुआत में राशि के बजाय निवेश करने की पेशकश करके ग्राहक को अपनी ईमानदारी का विश्वास दिला सकते हैं: जमाकर्ता, यह सुनिश्चित करते हुए कि भुगतान वास्तव में प्राप्त हो गया है, राशि का अधिक निवेश करता है, न जाने क्या “संभावनाएं” उसका इंतजार कर रही हैं;
  • निवेश के अलावा, जमाकर्ताओं को एक क्लब (फंड) में सदस्यता के लिए भुगतान करने की पेशकश की जा सकती है: योगदानकर्ता को कुछ कटौती प्राप्त होगी, जबकि वह फंड (क्लब) का सदस्य है जो अपने प्रतिभागियों को भुगतान अर्जित करता है: आपको जरूरत है एक निश्चित राशि (दान) करने के लिए, एक समझौते पर हस्ताक्षर करें – जिसके बाद कटौती निवेशक के खाते में प्रवाहित होने लगेगी। अक्सर, ऐसे फंड स्थान और संपर्क विवरण बदलने के लिए थोड़े समय के लिए मौजूद रहते हैं।
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वित्तीय पिरामिड में कैसे न आएं?

पहला कदम यह देखना है कि संगठन क्या करता है। यदि यह एक बेकरी के रूप में पंजीकृत है, लेकिन क्रिप्टोकुरेंसी में निवेश की पेशकश करता है, तो शायद ये स्कैमर हैं।

पिछले ग्राहकों की समीक्षाओं का अध्ययन करना अतिश्योक्तिपूर्ण नहीं होगा। एक ही बड़बड़ाना समीक्षा के बहुत सारे? वे ग्राहकों द्वारा नहीं, बल्कि कमीशन किए गए कॉपीराइटर द्वारा लिखे गए हैं। सबसे पहले, पूरा नाम, अनुबंध में निर्दिष्ट कंपनी के विवरण और संगठन की वेबसाइट पर सत्यापित करना आवश्यक है। यहां तक ​​​​कि सबसे छोटा अंतर भी कंपनी की अशुद्धता का संकेत दे सकता है। यह अपने आप को उन दायित्वों से परिचित कराने के लायक है जो कंपनी मानती है और इस बारे में जानकारी देती है कि अगर कंपनी इन गारंटियों को पूरा करने में विफल रहती है तो क्या होगा। ऐसी कोई जानकारी नहीं? कंपनी से संपर्क नहीं करना चाहिए।

अनुबंध पर हस्ताक्षर करने में जल्दबाजी न करें – शर्तों को तुरंत ध्यान से पढ़ना बेहतर है, और यदि कोई संदेह है – तो इस उद्यम को छोड़ना बेहतर है या वकील के साथ बातचीत तक इसे स्थगित करना बेहतर है।

आकर्षक ब्याज दरों के साथ एक लाभदायक निवेश और लाभ अर्जित करने के लिए अल्पावधि एक मिथक है जिसका वास्तविकता से कोई लेना-देना नहीं है। सुंदर वादे, ठोस तर्क, और यहां तक ​​​​कि “आधिकारिक” दस्तावेज “ग्राहक देखभाल” नामक एक सावधानीपूर्वक सोचे-समझे प्रदर्शन का हिस्सा हैं: वास्तव में, पिरामिड के संस्थापक केवल एक चीज की परवाह करते हैं – उनकी अपनी वित्तीय भलाई, कुशलता से उपयोग वित्तीय समस्याओं से बचने के लिए, भविष्य में अपनी सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए प्रत्येक व्यक्ति में निहित इच्छा। स्कैमर्स को पैसा सौंपने से, निवेशक वित्तीय और आध्यात्मिक दोनों तरह के कल्याण को जोखिम में डालते हैं – एक लाभदायक प्रस्ताव से एक क्षणभंगुर खुशी जल्दी से सूख जाती है, जिससे कड़वी निराशा और नुकसान की भावना पीछे छूट जाती है।

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यदि आप बहुत आकर्षक प्रस्तावों के प्रति चौकस हैं तो आप इससे बच सकते हैं – कोई भी दूसरे की भलाई का ख्याल नहीं रखेगा, खुद की हानि के लिए: वास्तव में जमाकर्ताओं को वादा किए गए ब्याज का भुगतान करना, ऐसे “उदारता आकर्षण” एक से अधिक नहीं रहेंगे महीने – ऐसे कई उदाहरण हैं जब ऐसे संगठन एक दशक से अधिक समय तक बने रहने में कामयाब रहे और जमाकर्ताओं को गंभीर नुकसान पहुंचाया। बेशक, घोटाले का पता चलता है और आयोजक जेल में समाप्त हो जाते हैं – सवाल यह है कि यह कितनी जल्दी होगा और “पुण्य निधि” के बेईमान संस्थापकों के कार्यों के परिणामस्वरूप कितने लोगों के पास पीड़ित होने का समय होगा। एक समझौते पर हस्ताक्षर करके और राशि का निवेश करके दोगुना धन प्राप्त करना अच्छा है – लेकिन यह महसूस करना और भी अच्छा है कि आप एक परिष्कृत धोखे के शिकार नहीं हुए हैं।

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Ratmir Belov
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