जानकारी हाल ही में सामने आई है, जिसके अनुसार रूसी नागरिकों को व्यक्तिगत पेंशन पूंजी बनाने के लिए अपनी कमाई का हिस्सा घटाना होगा।
तब वित्त मंत्रालय ने एक नया मसौदा कानून “ऑन द गारंटीड पेंशन प्रोडक्ट” विकसित किया। पहल एक नई वित्त पोषित पेंशन प्रणाली के विकास से संबंधित है, जिसकी शर्तें मानती हैं कि भविष्य की पेंशन में योगदान केवल स्वैच्छिक आधार पर ही किया जा सकता है।
संघीय सरकार अतिरिक्त पेंशन प्रावधान की प्रणाली का आधुनिकीकरण कर रही है। सच है, हम इसमें कुछ मूलभूत रूप से नए आविष्कारों के बारे में बात नहीं कर सकते।
वर्तमान में, विदेशों में विभिन्न पेंशन प्रणालियाँ हैं। उनमें से एक महत्वपूर्ण हिस्सा सरकारी भुगतान और लोगों द्वारा बनाई गई बचत पर आधारित है।
अमेरिकी पेंशन प्रणाली – सेवानिवृत्त लोगों के पास एक विकल्प है
संयुक्त राज्य अमेरिका में सेवानिवृत्ति की आयु 67 है। आप पहले रिटायर हो सकते हैं, लेकिन तब पेंशन की रकम कम होगी। यदि कोई व्यक्ति निर्धारित आयु के बाद पेंशनभोगी बन जाता है, तो वह अतिरिक्त भुगतान का हकदार होता है। मामले में जब कोई व्यक्ति सेवानिवृत्ति तक जीवित नहीं रहता है, तो उसके काम के दौरान जमा धन का हिस्सा उसके पति या पत्नी को जाता है। यदि कोई व्यक्ति पेंशन अर्जित नहीं कर सका (उदाहरण के लिए, न्यूनतम दस वर्ष की सेवा नहीं है), तो उसे सामाजिक लाभ प्राप्त होते हैं। यह अमेरिका में औसत आय का लगभग 40% है।
दूसरी पेंशन वित्त पोषित है। सबसे प्रसिद्ध स्वैच्छिक बीमा कार्यक्रमों में IRA (व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता) और 401k योजना हैं। बाद वाले विकल्प के साथ, खाता एक नागरिक द्वारा नहीं, बल्कि एक नियोक्ता द्वारा खोला जाता है। वह, स्वयं नागरिक की तरह, भविष्य की पेंशन के लिए अंशदान कर सकता है।
कोई भी पेंशन योगदान करों से मुक्त है। इसके अलावा, वे लाभ गारंटी निगम द्वारा बीमाकृत हैं। प्रत्येक अमेरिकी को सेवानिवृत्ति खाते का प्रबंधन करने का अधिकार है। वह निवेश फंडों में, प्रतिभूतियों में पैसा लगा सकता है। एक व्यक्ति पेंशन बचत का उपयोग ट्यूशन के लिए भुगतान करने, ऋण प्राप्त करने या भुगतान करने के लिए भी कर सकता है।
न्यूजीलैंड: पेंशन का आधार नागरिकता है
इस देश में सेवानिवृत्ति की आयु 65 वर्ष है। इसका आकार सेवा की लंबाई और कटौतियों पर निर्भर नहीं करता है। मुख्य बात कम से कम दस वर्षों के लिए न्यूजीलैंड में नागरिकता और निवास की उपस्थिति है।
नागरिकों के पास संचयी बीमा प्रदान करने वाली प्रणाली में भाग लेने का अवसर भी है। उनकी कई योजनाएं हैं। भविष्य की पेंशन के लिए कमाई का 3% से 10% देना आवश्यक है। नियोक्ता (कम से कम 3%) और राज्य भी किसी व्यक्ति की भविष्य की पेंशन में योगदान करते हैं। उत्तरार्द्ध का वित्तपोषण नियोक्ता और नागरिक योगदान के स्तर के सीधे अनुपात में है।
पेंशन खाता प्रबंधक विभिन्न निवेश योजनाओं की पेशकश करता है। वे जोखिम की डिग्री में भिन्न हैं। लेकिन बचत को विभिन्न फंडों में निवेश किया जा सकता है। जिस व्यक्ति के पास खाता है, वह पैसे का उपयोग पहला घर खरीदने के लिए कर सकता है यदि वह खुद को कठिन वित्तीय स्थिति में पाता है। आप केवल अपने स्वयं के लिखित आवेदन के आधार पर कीवीसेवर को शुल्क का भुगतान करने से मना कर सकते हैं।
जापान में सेवानिवृत्ति
भविष्य की पेंशन का भुगतान जापान में रहने वाले प्रत्येक व्यक्ति द्वारा किया जाना चाहिए। यह विदेशियों और छात्रों दोनों पर लागू होता है। आपको 20 वर्ष की आयु तक पहुंचने के बाद भुगतान करना होगा। हर कोई या तो राज्य पेंशन प्रणाली में या पेशेवर में भाग लेता है। यह सब उस क्षेत्र पर निर्भर करता है जिसमें वह काम करता है। अगर फंड सार्वजनिक है, तो पैसा जापान पेंशन फंड (जीपीआईएफ) में जाता है।
मूल पेंशन का भुगतान इस फंड द्वारा सभी पेंशनभोगियों को किया जाता है, जिसमें उद्यमी, किसान और अन्य शामिल हैं, जिन्हें वर्तमान में रूस में स्वरोजगार के रूप में संदर्भित किया जाता है। मुख्य बात यह है कि एक व्यक्ति को हर महीने योगदान स्थानांतरित करना होगा। इनका आकार निश्चित होता है। यह 150 डॉलर है। पेंशन के लिए पात्र होने के लिए, एक व्यक्ति को 25 वर्षों तक काम करना चाहिए।
श्रम (पेशेवर) पेंशन प्राप्त करने के लिए, एक जापानी कर्मचारी को प्राप्त आय के 18.3% की राशि में योगदान देना चाहिए। इस मामले में, आधी राशि का भुगतान नियोक्ता द्वारा किया जाता है।
स्विट्जरलैंड दुनिया की सबसे अच्छी पेंशन प्रणालियों में से एक है
देश में पेंशनभोगियों का एक महत्वपूर्ण हिस्सा 60% से 80% वेतन प्राप्त करता है जो उन्हें भुगतान किया गया था। पेंशन प्रावधान उच्च स्तर पर है और इस तथ्य के कारण दुनिया में सबसे अच्छी पेंशन प्रणाली मानी जाती है कि स्विट्जरलैंड में त्रिस्तरीय पेंशन प्रणाली है। ये मूल राज्य पेंशन, श्रम पेंशन और आंशिक स्वैच्छिक पेंशन बीमा हैं।
राज्य देश के उन निवासियों की गारंटी देता है, जो सेवानिवृत्त हैं, एक जीवित मजदूरी, इस घटना में कि वे सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुँचते हैं: पुरुषों के लिए 65 वर्ष और महिलाओं या विकलांग लोगों के लिए 64 वर्ष। यदि आवश्यक हो, तो भुगतानों का अनुक्रमण किया जाता है। 18 वर्ष की आयु तक पहुंचने के बाद, सभी नागरिकों को एएचवी राज्य पेंशन बीमा प्रणाली में अंशदान देना होगा। अंतिम भुगतान योगदान की कुल राशि के साथ-साथ सेवा की लंबाई पर निर्भर करता है। इसी समय, पेंशन राज्य द्वारा सह-वित्तपोषित हैं।
नियोक्ता भविष्य के कर्मचारी पेंशन के लिए भी योगदान देता है। वह उनके साथ बिव्हीजी (बेरुफ्लिशे वोरसॉर्ग) – व्यावसायिक बीमा प्रणाली में समान अनुपात में भाग लेता है। हालाँकि, केवल वे नागरिक जिनकी वार्षिक आय 21.3 हज़ार फ़्रैंक (21.7 हज़ार डॉलर) से अधिक है, वे श्रम पेंशन के लिए बचत कर सकते हैं। सभी आय को फंड में रखा जाता है, स्टॉक, बॉन्ड और रियल एस्टेट में निवेश किया जाता है।
स्विट्जरलैंड में पेंशन प्रणाली का तीसरा चरण स्वैच्छिकता पर आधारित एक स्तर है। योगदान का भुगतान नागरिकों द्वारा स्वयं किया जाता है (आय का 20% तक)। निजी निधियों, बड़ी बीमा कंपनियों और बैंकों द्वारा पेंशनरों के लिए कार्यक्रम पेश किए जाते हैं। उनमें से कुछ बोनस प्रदान करते हैं। उन्हें जीवन बीमा, स्वास्थ्य बीमा, गारंटीकृत भुगतान के रूप में पेश किया जाता है। इसके अलावा, एक व्यक्ति पैसे का उपयोग घर खरीदने या व्यवसाय शुरू करने के लिए कर सकता है।
नॉर्वे में पेंशन
उच्च पेंशन का सबसे अच्छा उदाहरण, बशर्ते इसमें कोई अंशदान न किया जाए, नॉर्वे में पेंशन प्रणाली है। इस देश में पेंशन का आकार डेनमार्क में प्राप्त पेंशन भुगतान के बाद दूसरे स्थान पर है।
इस सफलता का कारण सरल है। नॉर्वे एक तेल उत्पादक देश है। सॉवरेन फंड (गवर्नमेंट पेंशन फंड ग्लोबल, GPFG) में जाने वाले पैसे का उपयोग नॉर्वेजियन सरकार द्वारा निवेश के लिए किया जाता है। रूसी FIU और NPF के विपरीत, नॉर्वेजियन पेंशन फंड विदेशों में प्रतिभूतियों और रियल एस्टेट में निवेश करता है। नोर्गेस बैंक के आंकड़ों के मुताबिक, फंड में उपलब्ध सभी फंडों का 70% शेयरों में निवेश किया जाता है। फंड की संपत्ति एक ट्रिलियन डॉलर से अधिक है। 2018 के अंत में, GPFG प्रबंधकों का रिटर्न 6.1% था। 2017 में यह आंकड़ा 14% था।
पूर्ण पेंशन कवरेज के लिए पात्र होने के लिए, नार्वे के निवासियों को 40 वर्षों तक काम करना चाहिए। सेवानिवृत्ति की आयु – 67 वर्ष। राष्ट्रीय बीमा प्रणाली में योगदान की राशि एक नागरिक के काम पर निर्भर करती है: नियोजित या स्व-नियोजित। आपको 8% से 11.5% तक भुगतान करने की आवश्यकता है। और देश के निवासी पेशेवर पेंशन कार्यक्रमों (सह-वित्तपोषण का सिद्धांत) में भाग लेते हैं या अपने दम पर पैसा बचाते हैं।
इटली में पेंशन
इटली में पेंशनरों के लिए सख्त आवश्यकताओं में ढील दी गई है। यह उन देशों की एक छोटी सूची है जो इस मार्ग पर चले गए हैं। 2011 में यहां पेंशन सुधार किया गया था। सेवानिवृत्ति की आयु (राज्य वृद्धावस्था पेंशन का अधिकार) 67 वर्ष है। अगस्त 2019 में, एक और संशोधन लागू हुआ, जो पहले नामित आयु को सेवानिवृत्त करने के लिए विभिन्न विकल्प प्रदान करता है।
2011 का पेंशन सुधार वित्तपोषित प्रणाली में पूर्ण परिवर्तन प्रदान करता है। कर्मचारियों द्वारा काटे गए मासिक योगदान को “योगदान” कहा जाता है। वे राष्ट्रीय सामाजिक सुरक्षा संस्थान (आईएनपीएस) जाते हैं। दूसरा विकल्प “पेशेवर कैश डेस्क” है। हस्तांतरित धनराशि न केवल भविष्य की पेंशन पर खर्च की जाती है, बल्कि बीमारी की छुट्टी के भुगतान और मुआवजे पर भी खर्च की जाती है यदि किसी व्यक्ति ने अपनी नौकरी खो दी है (दो साल तक)।
“योगदान” की गणना एक जटिल प्रणाली के अनुसार की जाती है। पेशे, स्थिति और रोजगार के प्रकार को ध्यान में रखा जाता है। उनके आकार सालाना बदलते हैं। एक कर्मचारी के लिए भुगतान नियोक्ता द्वारा किया जाता है।
दुनिया के विभिन्न देशों में औसत पेंशन
औसत पेंशन के मूल्य देश की राष्ट्रीय मुद्रा और अमेरिकी डॉलर में दिए गए हैं।
- ऑस्ट्रेलियाई संघ AUD 1,800 – $890
- ऑस्ट्रिया EUR 2,260 – $2,700
- अज़रबैजान AZN 216 – $127
- अर्जेंटीना 2,757 पेसो – 110 डॉलर
- बेलारूस 398 बेलारूसी रूबल – 250 $
- बुल्गारिया 200 बीजीएन – 122 $
- ब्राज़ील HUF 75,000 – $665
- यूके £610 – $830
- हंगरी एचयूएफ 75,000 – $285
- जर्मनी पुरुषों के लिए – 1,013 यूरो ($1,214); महिलाओं के लिए – 591 यूरो – 708 $
- €50 – $1,018
- डेनमार्क EUR 2,800 – $3,356
- इज़राइल एनआईएस 6,800 – $1,890
- ईरान 4410008 ईरानी रियाल – 105$
- आयरलैंड EUR 1,600 – $1,918
- स्पेन €908 – $1,088
- इटली EUR 1,000 – $1,198
- कजाकिस्तान 66,050 कार्यकाल – 201 $
- कनाडा सीएडी 573 – $6095
- साइप्रस EUR 1,300 – $1,358
- कोरिया 204,952 कोरियाई वोन – $190
- कुवैत KWD 906 – $3,000
- लिथुआनिया 255 EUR – 305 $
- मेक्सिको $1,000 – $1,000
- नीदरलैंड EUR 2,292 – $2,700
- न्यूज़ीलैंड NZ$400 – $276
- नॉर्वे NOK 15,000 – $1,842
- संयुक्त अरब अमीरात एईडी 10,200 – $2,780
- पोलैंड 382 EUR – 450 $
- पुर्तगाल EUR 540 – $647
- रोमानिया 640 लेई – 163 $
- रूस 13,000 रूबल – $200
- सिंगापुर SGD 336 – $250
- स्लोवाकिया EUR 385 – $461
- संयुक्त राज्य अमेरिका $1,160 – $1,160
- तुर्की गणराज्य 500 टीएल – 112 $
- फ़िनलैंड EUR 1,210 – $1,450
- फ्रांस EUR 1,000 – $1,198
- क्रोएशिया 1 340 HRK – 214 $
- चेक गणराज्य 420 EUR – 503 $
- चिली 157,952 चिली पेसो – $250
- स्विट्जरलैंड CHF 2,000 – $1,112
- स्वीडन SEK 1,697 – $2,000
- एस्टोनिया 410 EUR – 491 $
- जापान 166,022 जापानी येन – $1,500