Un presupuesto financiero familiar o personal es una forma de resumen estadístico que refleja los ingresos reales y planificados. También muestra los gastos resumidos durante un período de tiempo específico, generalmente un mes.
Para muchas personas, el presupuesto personal está asociado con la austeridad, el proceso de contabilidad escrupulosa de todos los centavos, etc. Este procedimiento puede parecer aburrido. Sin embargo, no se puede subestimar la importancia de una gestión presupuestaria competente.
Este es un proceso importante para mantener sus finanzas personales bajo control y minimizar el riesgo de volverse necesitado. El tema de un presupuesto personal debe ser considerado desde la posición de analizar una herramienta que ayude a alcanzar importantes metas financieras.
Consideremos qué principios deben usarse para el control competente del presupuesto personal. Estudiaremos sus detalles, reglas y matices clave.
Características de la estructura de un presupuesto personal
Gracias al presupuesto personal, es posible fijar los ingresos reales y previstos, así como los gastos. Al mismo tiempo, se debe registrar, analizar y comparar cada aspecto que sucedió durante un período determinado.
La preparación cuidadosa de un presupuesto personal le permitirá ver los siguientes puntos:
- de dónde provienen las ganancias;
- para qué artículos son los gastos;
- es posible ejecutar el plan;
- cuánto superan los ingresos a los gastos.
Cuando se identifican grandes gastos para un artículo, es posible un ajuste. Es mejor reorientar estos fondos a artículos significativos.
También será posible identificar áreas no demasiado importantes que absorben mucho dinero, pero los beneficios de ellas son insignificantes. Aquí es necesario reducir al máximo los costes o dejar de gastar por completo en estos apartados.
Para la estructura de un presupuesto personal, se recomienda destacar los siguientes puntos:
- planificados de renta fija y no permanente;
- costos fijos y variables programados;
- una lista separada con ingresos reales no permanentes y permanentes;
- opciones para listas que contienen gastos reales fijos y no permanentes;
- hoja de resultados, donde se escriben las estadísticas agregadas con los resultados.
Es conveniente y más efectivo mantener una opción de presupuesto personal que tenga resultados con listas que cubran un período de tiempo promedio. El período mensual es el más elegido.
Principios de una gestión competente del presupuesto personal
Hay algunos aspectos que son sumamente importantes a tener en cuenta a la hora de elaborar y gestionar un presupuesto personal. Vale la pena conocer al menos 8 puntos que representan instrucciones paso a paso.
Etapa 1: mantener todos los registros financieros
Es importante recopilar y conservar los siguientes documentos durante 2-3 años:
- estados de cuenta bancarios;
- facturas de servicios;
- cheques;
- cuentas de corretaje;
- otras pruebas que reflejen la salida y entrada de dinero.
A través de esta documentación financiera, puede rastrear el movimiento de los flujos financieros. Esto ayuda a administrar su presupuesto personal, así como a controlar varios aspectos relacionados con las ganancias y los gastos.
Paso 2. Registre cualquier fuente de ingresos
Cada método de generación de ingresos debe registrarse en un diario especial (cuaderno, archivo en una PC).
A menudo, las personas tienen tales opciones para ganar, además del salario básico:
- inversiones en activos: metales preciosos, acciones, criptomonedas, bonos y otros;
- depósitos bancarios;
- diferentes formas de trabajos secundarios;
- trabajo remunerado remunerado.
En cada párrafo, debe indicar el valor del monto total mensual de las ganancias. En el caso de deducciones fiscales, también se requiere su marca.
Etapa 3. Corregir gastos
Es necesario durante la gestión competente de un presupuesto personal para fijar los gastos. Aquí se debe registrar el gasto planificado de dinero durante el mes de facturación.
Esto incluye artículos:
- comprar comestibles;
- entretenimiento;
- pago de hipoteca;
- seguro;
- costos de mantenimiento del automóvil;
- pago de servicios públicos.
Etapa 4. Dividir las ganancias en dos tipos: estable y variable
El dinero mensual en el presupuesto personal proviene de fuentes constantes de ganancias. Por ejemplo, emprendimiento, empleo, etc. Es bueno cuando logras agregar opciones a esta categoría que te den ingresos pasivos estables.
Las ganancias periódicas son proporcionadas por la utilidad variable. Esta forma de reposición del presupuesto personal la proporcionan varios trabajos a tiempo parcial, cupones de ingresos de bonos, pagos de dividendos de acciones, comercio de divisas, etc.
Paso 5. Contabilice por separado los costos fijos y los costos recurrentes
Cuando necesita hacer pagos mensuales regulares, se forman costos fijos.
Esta categoría de costos financieros incluye:
- Pago por Internet;
- facturas de calefacción, gas, agua, electricidad y otros conceptos de servicios públicos;
- cuotas de hipoteca;
- tarifa de alquiler.
El gasto variable se caracteriza por cambios regulares en los montos de los gastos. También son desechables.
Aquí los ejemplos son:
- gasolina, aceite, reparación de automóviles;
- vacaciones, eventos;
- viajar;
- regalos;
- gastos monetarios por entretenimiento.
Paso 6. Agregue los gastos e ingresos mensuales
Después de la distribución y el análisis, debe realizar un cálculo, durante el cual se realiza la suma de las ganancias recibidas de diferentes fuentes durante el mes. También hay que hacerlo con los gastos.
Cuando se obtiene un resultado positivo, los ingresos son mayores que los gastos, todo está bien. Esta alineación crea la oportunidad de ahorrar dinero para crear un colchón financiero de respaldo.
En una situación de sobrecostes (más que ingresos), hay que buscar soluciones para reducir costes. Tomará una corrección del presupuesto personal y la implementación escrupulosa de las innovaciones.
Etapa 7. Aumentar los beneficios y reducir los costes
Encontrar un exceso de gasto sobre el ingreso requiere un análisis cuidadoso para encontrar formas de reducir el gasto. Sin daños significativos, es posible excluir algunos artículos costosos: viajes, entretenimiento, etc.
El flujo de dinero en otras direcciones sin importancia es fácil de cortar. Aquí, los descuentos, el uso de los servicios de proveedores más baratos, proporcionan buenos ahorros. Hay muchas opciones y, con la debida consideración, definitivamente habrá alternativas rentables.
El principio de sinergia puede proporcionar una muy buena eficiencia: mejora del rendimiento a partir de una combinación de dos factores o campañas. Por lo tanto, es necesario tratar de aumentar la cantidad de ganancias.
Aquí, un punto importante en la gestión competente de un presupuesto personal será la búsqueda de fuentes adicionales de ingresos. Estos son diferentes trabajos a tiempo parcial, un requisito para aumentar los salarios o cambiar de trabajo a uno mejor pagado.
Paso 8. Analizar el presupuesto personal
Si no realiza auditorías y no analiza su presupuesto personal, no podrá administrar de manera competente la distribución de fondos y crear gradualmente un colchón financiero. Es necesario comparar periódicamente los ingresos y gastos reales con los valores anotados en las partidas presupuestarias.
El plan de presupuesto formado debe llevarse a cabo con la mayor precisión. Cuando surja la necesidad, se deben eliminar las partes costosas de los artículos que no afectan el nivel de vida actual.
Conclusión
Es imperativo seguir los principios y matices para la gestión competente de un presupuesto personal. Es necesario luchar constantemente por tal resultado, donde el recibo de ingresos excede el gasto.
Con la ayuda del dinero gratis, es importante generar ingresos pasivos sobre las inversiones. Se pueden realizar inversiones en varios instrumentos financieros, cuyos ingresos superan el nivel de depreciación inflacionaria del dinero.