Во времена политической нестабильности и экономических кризисов люди задумываются о дополнительных источниках дохода. Найти вторую работу или создать бизнес могут далеко не все.
Выход – получение денег без траты личного времени.
Какой доход называют пассивным?
Пассивный доход – это автономный источник поступления средств. Это значит, что деньги будут приходить вне зависимости от состояния человека, его настроения, возраста и других факторов. Яркий пример – банковский счёт, проценты по которому насчитываются без участия вкладчика.
Важно отметить, что рассматриваемая тема давно стала предметом многочисленных спекуляций. Мошенники и спекулянты обещают сказочное богатство за счёт применения малопонятных для новичка финансовых инструментов (валютный рынок, бинарные опционы и т.д.).
На практике пассивный доход формируется годами и требует дисциплины. Деньги не будут падать с неба – придётся проводить расчёты и заботиться о снижении рисков.
Как сформировать пассивный доход?
Для начала определите срок, к которому понадобятся средства, а также их объёмы и частоту поступлений. Например, целью может быть покупка квартиры – тогда деньги нужны в большом объёме – одним или несколькими платежами. Если же пассивный доход создавался для оплаты отдыха – приемлем вариант начислений 1-2 раза в год.
Второй шаг – определите график отчислений. Изучите собственную экономическую ситуацию и подсчитайте, сколько денег и как часто можно безболезненно вложить в формирование будущего дохода. Например – откладывайте 10% с каждой зарплаты.
Третий шаг – выбор финансовых инструментов. Высвободившиеся средства следует грамотно вложить. Этот этап – главный, потому как выбор без учёта рисков чреват потерей больших сумм или всего капитала.
На данном этапе необходимо развивать в себе навыки инвестора – это сложный процесс, растянутый на 5-20 лет. Не имея образования в области инвестиций, лучше использовать инструменты с низким риском и гарантией возврата средств, такие как банковский вклад.
Кому доступен пассивный доход, как не потерять капитал?
Рента — мечта многих, если не всех как комментирует Василий Лавров. Деньги капают сами по себе. Как же хорошо!
В целом, бизнес устроен таким образом, что за ним нужно следить и ухаживать. Если бизнес Работает, он требует и заботы.
Но. Человек, который содержит свой ресторан, выполняет адский труд, сложный, нервный и очень ненадежный. Надо быть очень погружённым в него, чтобы обеспечить постоянный доход.
А вот владелец помещения, который сдал его под этот ресторан — ему все глубоко все равно. Месяц прошёл — аренда «капнула». И забот, в целом никаких.
Доходную недвижимость нашей страны скупали самые расчётливые и прагматичные люди со всего мира. Когда за бесценок она появилась на рынке, после приватизации, шла драка среди инвесторов, понимавших, что больше такого шанса не будет.
И в принципе, поезд ушёл. Главный источник ренты — торговая недвижимость, помещения под «стрит ритейл», уже ушёл с рынка. Подавляющее большинство предложений по продаже доходной Недвижимости — носят просто привычный системный характер для Крупных инвесторов. И привязаны к цене заимствования денег в стране.
На сегодня, если у тебя есть хотя бы 30 млн руб, ты можешь рассчитывать на приобретение рентной недвижимости с брутто доходностью 12+% годовых.
Но, эти возможности есть только у тех, у кого есть эти «хотя бы» 30 млн.
У большинства жителей накопления, которые реально тают в банках, при очень низком депозите, который не покрывает инфляцию, никаких 30 млн нет.
Что делать им, куда инвестировать?
В фондовый рынок — только тем, кто искренне и тщательно будет этим заниматься. И только в ценные бумаги, в Акции и Облигации российских компаний. Наш рынок недооценён, раз, плюс он не является собой тотальное «поле дураков», каковым является американский фондовый рынок. Последний, кстати, перезагрузится в ближайшие два три года — дуракам опять не поздоровится.
Малый бизнес — также только для тех, кто будет этим бизнесом заниматься. Это тяжкий труд и что угодно, но не рента.
Единственный понятный и доступный вариант надёжного и неплохого рентного дохода — это участие в создании новой доходной коммерческой недвижимости.
Такие варианты есть и сейчас.
Их немного, но они есть.
- Инвестирование в покупку номеров в строящихся гостиницах — апарт отелях.
Это Санкт Петербург, Сочи, Москва и особенно — Московская область, Крым.
Чек может начинаться от двух трёх миллионов рублей, доходность, при удачном вложении, может быть и 20+% годовых. - Участие, через разные формы — Закрытый паевой фонд Недвижимости (ЗПИФ), Акционерное Общество (АО), через то же ООО, в реконструкции или строительстве доходной Недвижимости. Есть вполне грамотные и ответственные компании, привлекающие деньги в этот бизнес. Надо изучать и входить.
Вот и будет у вас рента, она же — пассивный доход.
Инструменты формирования пассивного дохода
При выборе источника пассивного дохода, обратите внимание на три параметра:
- Риски (срок и гарантия возврата)
- Доходность
- Ликвидность
Лучший выбор – это такой финансовый инструмент, который будет характеризоваться малыми рисками, высокой доходностью и ликвидностью (конвертацией вложения в деньги). К сожалению, доходность проекта напрямую связана с рисками. В этом плане перспективны венчурные (высокодоходные) инвестиции. Однако, стоит учитывать, что из 10 таких инвестиционных проектов перекрывают общие затраты только 2-3.
Финансовые инструменты для начинающего инвестора
Банковский вклад
Выбирая банк, которому можно доверять, вы получите прибыль в размере до 10% годовых. С поправкой на инфляцию капитал будет ежегодно расти на 1-5%. Помогут сложные проценты – частая (1 раз в месяц) капитализация с сохранением денег на счету. Риски очевидны – инфляция и возможная задержка возврата, характерная для некоторых коммерческих банков.
Данный вид ценных бумаг – это та же расписка, подкреплённая юридической силой. Государство или компания обязуется вернуть привлечённые средства в заранее указанный срок в оговоренном размере. Валютные облигации, как правило, приносят 3-5% в год. Риск в таком случае включает сложную финансовую ситуацию для предприятий, находясь в которой, они могут не выполнить взятые на себя обязательства. Подобные вложения не относятся к категории вкладов, поэтому не подлежат обязательному страхованию.
Покупка недвижимости
Можно получать вторую зарплату, заселив квартирантов. В сети даже рекламируется бизнес с взятием квартир в аренду на месяц и запуска туда квартирантов на посуточных условиях. В случае покупки недвижимости, риски минимальны, но не равны нулю – попадаются недобросовестные квартиранты, а иногда и дебоширы. Доходность зависит также и от района, в котором расположена квартира, от размера коммунальных платежей и состояния жилища.
Создание интеллектуальной собственности или личного бренда
Используя профессиональные навыки, можно написать книгу или создать видеокурс. Такой продукт требует только разовых временных затрат и в последствии будет продаваться самостоятельно.
Рассмотренные выше инструменты подходят для новичков ввиду их доступности и безопасности. Инвестирование на продвинутом уровне требует специального образования и чёткого осознания возможных рисков.
Инвестиции с повышенным риском
Негосударственная пенсия
Эта мечта трудоголиков может разбиться о скалы банкротства негосударственного пенсионного фонда. Задача фонда – грамотно вложить средства вкладчиков, однако он запросто может вложить деньги в убыточные или даже мошеннические проекты.
Акции
Покупка ценных бумаг не всегда сопряжена с выгодой. Нужно иметь терпение и вкладываться только в рентабельные компании – но и это не даёт никаких гарантий.
Паевые инвестиционные фонды. Идея у фонда классическая – собрать деньги участников и вложить их в ценные бумаги. ПИФы привлекают вкладчиков демократичностью – вложить в них можно и небольшие деньги.
Инвестиционное страхование жизни
Данный тип инвестиций предусматривает передачу средств страховой компании, которая будет самостоятельно их вкладывать. Страховщики предлагают разные стратегии дают гарантии по частичному или полному возврату денег если вложения не окупятся.
Перечисленные финансовые инструменты доступны начинающему инвестору. Для управления большими капиталами необходимо получить специальное образование, а также заимствовать опыт у профессионалов.
Инвестирование можно начать с «вклада в тетрадь», записывая идеи и сравнивая их со сложившейся ситуацией через год. Так вы не потеряете деньги и оцените свои навыки управления капиталом. Важно помнить, что инвестиции – долгосрочный проект, созданный для получения прибыли. Если риск слишком велик – лучше вкладывать деньги в образование и повышение собственной продуктивности.
