Со времен Мавроди и его МММ, особо масштабных финансовых пирамид в России не возникало, но мелкие проекты-хайпы, появляются постоянно.
Как правило, такие проекты замаскированы под инвестиционные — например по легенде, основатели проекта предлагают вкладчикам инвестировать в недвижимость, золото, криптовалюту и другие источники потенциального дохода.
Очень распространенная легенда — гениальный трейдер, которому нужно только дать побольше денег, а уж он, их легко приумножит на форексе, однако все эти проекты, работают по принципу пирамиды — то есть вознаграждение первому вкладчику, выплачивается за счет второго и так далее. Что же такое финансовая пирамида и как ее распознать?
Мнение эксперта Григория Семуха, СТО Crypto-A
Некоторые хайп-проекты (от англ. HYIP — High Yield Investment Program — высокодоходный и высокорискованный инвестиционный проект) не скрывают своей сути, и сразу заявляют о том что они являются пирамидами.
Это относительно честный путь развития — организаторы сразу предупреждают что они являются хайпом, что выплачивать вознаграждение они могут лишь до тех пор пока не иссякнет приток новых вкладчиков, а после этого проект схлопывается (этот процесс называется СКАМ) и как говорится — кто не успел, тот опоздал.
Работать с “честными” хайпами, пусть и с высокими рисками, но можно. Есть ряд специалистов которые занимаются исключительно высокорисковыми (но и высокодоходными) инвестициями, в сети много ресурсов которые мониторят такие проекты, ведут отсчет дней их жизни, подсчитывают сколько им еще примерно осталось, вкладывают небольшие суммы и составляют отчеты — платит хайп или нет, есть множество стратегий по грамотному инвестированию в такие проекты и диверсификации рисков.
Однако, такого рода “честные” хайпы, это лишь малая часть всех проектов-пирамид. Когда люди инвестируют в такие проекты, они понимают на что идут. Тщательно взвешивают свои возможности и готовы к потере вложенных средств. Гораздо хуже, скрытые пирамиды, когда люди вкладывают свои деньги, с уверенностью что смогут их приумножить, и без малейшего опасения их потерять.
Часто люди вкладывают в такие проекты суммы, потерять которые для них непозволительно. Вложение в скрытую пирамиду — чаще всего это потеря средств. Если проект начал обманывать буквально с порога, где гарантия что он не продолжит обманывать дальше, и выплатит вообще хоть что-то? Поэтому ниже я расскажу о том как распознать такую пирамиду, до того, как организаторы сбегут с вашими деньгами.
Основные признаки финансовой пирамиды
Первый и главный признак который должен вас насторожить, это очень высокий процент. Как правило пирамиды обещают прибыль, в размере 30% от вклада, или около того. Условно — вкладываете сто рублей, а через месяц получаете уже сто тридцать.
Даже самые хорошие финансовые управляющие, редко когда обещают доход больше 8-12 процентов, при том, что они грамотно составляют ваш инвестиционный портфель, распределяя ваши деньги между акциями, облигациями, драгоценными металлами, валютой и другими инструментами.
К признакам финансовых пирамид относится сумма вклада. Важный момент — это минимальная сумма вклада. Хорошие финансовые управляющие, или фонды, как правило не работают с мелкими суммами, а если проект готов принимать вклады от ста или от тысячи рублей, то скорее всего с ним что-то не так. Чем меньше минимальная сумма вклада, тем осторожнее следует относиться к проекту.
Пирамиды-однодневки могут даже ограничивать верхнюю планку — они как правило опасаются крупных инвесторов, потому что прежде чем вложить к примеру миллион, или больше, вкладчик не поленится как следует покопаться, и проверить всю подноготную проекта и его организаторов. Да и потом, после того как организаторы сбегут с деньгами, инвестор потерявший миллион, будет разыскивать их куда тщательнее чем инвестор, потерявший сто рублей, а обращения в полицию, организаторы пирамид стараются не допускать. Им гораздо безопаснее обмануть сто тысяч человек на сто рублей, чем кинуть одного крупного инвестора на десять миллионов.
Реферальная программа, это еще один классический главный признак отличия финансовой пирамиды. Да, реферальная система сейчас вовсю используется множеством проектов, но пирамиды, предлагают уж очень заманчивые перспективы. Например многие хайп-проекты, обещают до пятидесяти, или даже до восьмидесяти процентов реферальных отчислений. То есть если вы привели в проект человека и он вложил сто рублей, вы, только за сам факт того что привели его, получаете на свой счет пятьдесят рублей.
Деньги из воздуха не берутся, и когда какая-либо компания предлагает реферальный проект, она делится своей прибылью, а обеспечить такие большие реферальные выплаты просто невозможно, стало быть, с проектом что-то не так.
Ну и последний признак который должен вас насторожить, это срок инвестиций. Как правило, Инвестиционные проекты принимают деньги в управление минимум на год, и предполагаемые доходы, тоже обозначают как годовую прибыль. Так что если фонд предлагает вам примерную прибыль в 11% годовых, это наверное честный фонд, в то время как проект, который предлагает вам доход в 30% в месяц, с вероятностью в сто процентов, является пирамидой.
Советы начинающим инвесторам
Если вы решили попробовать себя в инвестициях, вот несколько советов которые позволят вам получить какой-нибудь доход, или как минимум не разориться сразу.
Первое и самое важное правило инвестора — никогда, слышите? НИКОГДА не инвестируйте средства, которые не можете позволить себе потерять. Если у вас по итогу месяца после всех обязательных расходов завалялись свободные десять тысяч, и вы раздумываете что с ними лучше сделать — пропить или попробовать куда-то вложиться, тогда да — зеленый свет, вкладывайтесь хоть в производство снегоочистителей в аду.
Но если вы услышав о каком-то прибыльном проекте бежите в банк, чтобы взять выгодно кредит и инвестировать в него, или выставляете на продажу квартиру — знайте, вы на пороге банкротства. Даже если вам удастся устоять после такого финансового удара, он надолго отобьет у вас интерес вкладываться во что угодно, поэтому не нарушаем главное правило — вкладывать ровно столько денег, сколько не жалко потерять.
Второй совет — диверсификация рисков. Есть мудрая старая поговорка — не стоит хранить все яйца в одной корзине. В экономике этот принцип тоже работает. Определившись с суммой которую вы готовы инвестировать, не поленитесь изучить рынок и подобрать пять — десять проектов, между которыми и распределите сумму. В этом случае, даже если часть проектов соскамится, с остальных вы сможете получить доход и возможно хотя бы перекрыть потери, и выйти в ноль.
Интересно: Правила инвестирования Уоррена Баффетта
Вы знаете, какие признаки финансовой пирамиды указывают на мошенничество. Признаки финансовой пирамиды также указаны на сайте ЦБ.
Ну и последнее — будьте просто внимательны и обращайте внимание на детали. К примеру если сайт проекта слеплен из дерьма и палок, то скорее всего он не рассчитан на долгосрочную работу — собрать по-быстрому денег и сбежать, вот их цель. Если же сайт компании сделан добротно, работает быстро, не глючит и не лагает, красивый — стало быть, команда проекта заморочилась и потратилась на разработку и дизайн. Им нет смысла кидать вкладчиков в первый же день, они настроены на долгосрочное сотрудничество.
То же касается и социальных сетей проекта, его техподдержки — если на ваши вопросы сразу же отвечают, если даже в три часа ночи кто-то из сотрудников онлайн, и готов ответить на вопросы инвесторов, можно сказать что проект серьезный. Активность персонала компании не является признаком финансовой пирамиды.
Если инвестировать можно напрямую с карты, со счета юридического лица, или даже прийти в офис и внести наличные — это однозначный плюс проекту. И наоборот — если нет соцсетей, нет чатов техподдержки, никто не отвечает на вопросы а в качестве платежных систем только биткоин, payeer и qiwi, то скорее всего это мошенники.
Впрочем не стоит забывать МММ — у них работа была поставлена грамотно, имелось все необходимое, однако как проект закончил мы знаем. Уверен немало людей сумели хорошо заработать на проекте, но разорилось не в пример больше народа, однако соблюдая вышеназванные правила, вы сможете если не заработать, то как минимум не разориться на инвестициях в высокорисковые проекты.
