Советы о том, как взять кредит с плохой кредитной историей от Лагуткина Олега, генерального директора БКИ «Эквифакс».
Для начала, стоит разобраться, что же такое кредитная история, какую информацию она в себе содержит. Итак, кредитная история – это своеобразное финансовое досье на человека, который хотя бы раз в жизни обращался за кредитом. Причем неважно, получил ли он его в итоге или нет, любой запрос банка будет внесен на имя человека, сделавшего запрос. Список организаций, передающих данные в бюро кредитных историй, довольно широк – это банки, МФО, кредитные кооперативы, ФССП, ломбарды, кредитные управляющие, коллекторы и др.
По каждому открытому кредитному договору ведется тщательный учет, вовремя ли поступают платежи и в полном ли объеме, длительность просрочки, сумма задолженности, срок кредита.
Когда кредитная история считается плохой, а когда хорошей?
Нет кредитной истории
Рассмотрим вариант, когда у человека вовсе ее нет. На первый взгляд, это очень хорошо, это значит, что заемщик незакредитован и ему не придется разрываться между несколькими кредитными обязательствами. Однако, зачастую кредитор не спешит выдавать крупный потребительский кредит, ипотеку или автокредит такому клиенту. Дело в том, что банк не может спрогнозировать поведение заемщика и это служит дополнительным риском. В таких случаях рекомендуется заранее открыть кредитную карту, чтобы появились регулярные записи в кредитной истории, и она начала формироваться, как положительная. В настоящее время многие банки выпускают кредитные карты с льготным периодом уплаты процентов, так что при рациональном ее использовании переплаты не будет.
Идеальный заемщик
Это человек, в кредитной истории которого не было зафиксировано просрочек, он в срок и в полном объеме производил все платежи согласно графику. В настоящее время у такого клиента нет кредитных обязательств или они минимальны и новый кредит не сильно ударит по его финансовому состоянию. Соответственно, риски кредитора минимальны.
Заемщик среднего качества
В кредитной истории такого заемщика случались погрешности, технические просрочки, возможно, даже просрочки свыше 30 дней. В эту категорию также попадают люди, у которых уже есть один или несколько кредитных продуктов и до их полного исполнения еще далеко.
Заемщик с плохой кредитной историей
Плохой заемщик допускал или допускает регулярно просрочки, в том числе долгосрочные – свыше 90 дней. Субъект кредитной истории признан банкротом или его долги проданы коллекторам. Рассчитывать на кредит от банка с такими вводными не приходится.
Рефинансирование кредитов — плохая кредитная история больше не проблема!
Чтобы взять кредит с плохой кредитной историей, нужно стремиться стать идеальным заемщиком. Как это сделать?
Абсолютно всем людям, пользующимся кредитными средствами или планирующим это делать, следует стремиться в группу идеальных заемщиков. Первым шагом к этому будет анализ вашей кредитной истории, а затем регулярное внесение средств согласно графику платежей. В наиболее тяжелых случаях рекомендуется взять один или несколько подряд займов в МФО (см. Что делать заёмщику, если нечем платить микрозайм) и расплатиться с кредиторами точно в срок, показав тем самым, что вы на пути к исправлению и ваша платежная дисциплина становится четкой и систематичной.
