К сожалению, так или иначе, у каждого 2-го гражданина нашей страны есть долговые обязательства. 90% населения имели кредиты и долги. А многие и до сих пор имеют проблемы с финансами. Так как же быть, и что предпринять, что бы скорее сбросить эти оковы? Об этом и пойдет речь дальше.
Главное правило не паниковать, не кидаться из крайности в крайность. Нужно трезво и адекватно оценивать ситуацию.
Надо забыть о кредитах на погашение старых кредитов и долгов. Таким образом, создаться ложно чувство контроля. Чем больше кредитов, тем больше проблем. Это стоит запомнить каждому.
Необходимо точно знать, какое количество кредитов и долгов надо вернуть. Расчет необходим до копейки. Тогда можно иметь представление о том, как действовать дальше.
Вот, просчитав все долги, можно делать следующий шаг – выяснить, сколько из средств дохода, необходимо на жизнь, и сколько реально можно возвращать за долги. Это самый трудный, но быстрый путь, и также этот путь не предусматривает относительно негативных последствий.
После получения «свободных» денег, т.е. те, которые можно отдавать, надо составить график платежей. Лучше всего смотрится метод «снежного кома». Вот о нем немного подробнее.
- все долги выписывают в порядке увеличения срока платежа. Например: имеется 5 незакрытых кредитов. Выписываются они в таком порядке:
- 4000 на 1-н год,
- 3000 на 2-а года
- 5000 на 4-ые года
- 3500 на 5-ть лет
- 7000 на 6-ть лет.
Итого 22500 – ежемесячный платеж. Это комфортная сумма платежа и заёмщик в силах их выплачивать. И далее следует поступить следующим образом. Все 22500 выплачиваются год, до тех пор, пока не закроется 1-ый кредит.
После его закрытия, сумма ежемесячного платежа сокращается до 18500, но те 4000, что выплачивались раньше, они переходят на 2-ой кредит. Тем самым за 2-ой кредит ежемесячно платиться не 3000, а уже 7000. И выйдет так, что данный кредит закроется уже через полгода, вместо 1-го года остатка. Далее, после закрытие 2-го кредита, 7000 переходят уже на 3-ий кредит, и вместо 5000, выплачивается уже 12000.
Таким методом, все кредиты закроются не через 6 лет, а максимум через 3-3.5 года. А если у кредитов предусмотрено досрочное погашение, то и проценты не придется переплачивать.
1-ый способ хорош, если имеется стабильный доход. А если проблемы с работой и т.д. На данный момент, это самая распространенная проблема. Выход есть и в этой ситуации.
- рефенансировать все кредиты в один, под более выгодный условия. Такая процедура имеет хорошую практику, и некоторые банки охотно идут на такие сделки, но при наличии хорошей кредитной истории заёмщика.
- объявить себя банкротом. Это длительная процедура, и во время этого процесса, можно лишиться автомобиля, жилплощади, если у заёмщика их несколько, будут заблокированы все банковские счета и т.д. Но зато, через 5-лет можно начинать жизнь с чистого листа, но уже более умно и осторожно.
Главное что надо понять – долги в любом случае надо будет отдавать, не зависимо от положения, банки так или иначе вернут своё, а вот какую цену заплатит заёмщик.
