Банковские карты – привычный атрибут для человека. С их помощью упрощаются повседневные дела. Чем отличается дебетовая карта от кредитной пластиковой?
Пластиковые карты – платежный инструмент, предназначенный для хранения денежных средств, обладающий несколькими преимуществами:
- Бонусы – отдельные заведения начисляют бонусы при безналичной оплате.
- Безопасность – деньги под рукой, а при утрате карты сохраняются на счету.
- Удобство – большинство магазинов и заведений без проблем принимают оплату безналом.
- Мониторинг движения расходов и доходов при помощи мобильного банка, уведомлений и т.п.
Наиболее популярные предложения среди финансовых учреждений – дебетовые и кредитные карты. Некоторые пользователи по ошибке называют пластиковые дебетовые банковские карты «кредитками». Однако разница между дебетовой и кредитной картой присутствует. Разберем различия по пунктам.
Назначение
Дебетовая карта – инструмент, где хранятся личные средства гражданина (см. лучшие дебетовые карты с кэшбэком). Возможно начисление кэшбэка — до 10% чаще всего у партнеров, у 1% с каждой покупки. Никаких процентов за пользование картой не начисляется. Возможна плата за ежемесячное обслуживание карты при наличии особых условий (большие суммы переводов с карты на карту, повышенный кэшбэк, снятие наличных в банкоматах разных банков и т.д.).
Кредитная карта или кредитка предоставляет заемные средства банка для клиента, которые он тратит на собственные потребности с обязательным условием возврата. При этом с определенного срока пользования деньгами на карте начисляются проценты, как при получении кредита. ко проценты намного выше. В вопросе о том, в чем разница между дебетовой и кредитной картой функциональное назначение карты – главный фактор. Подробнее в статье: Стоит ли брать кредитную карту? Плюсы и минусы кредитки.
Например, банк может одобрить кредитную карту на 50 тысяч рублей под 15% годовых с льготным периодом 3 месяца (т.е. при использовании карты для оплаты услуг за это время не будут начисляться проценты). Потом будет начисляться процент. При просрочке выплат банку по карте может начисляться пени.
Для наглядности, банк Тинькофф предлагает такие условия: Сумма кредита до 300 000 руб., процентная ставка от 12% годовых, возвращается до 30% баллами с любой покупки, рассрочка 0% до 12 месяцев у партнёров.
Интересная информация: из начального курса бухгалтерского учета известно, что «дебет» – это прибыль, а «кредит» – это долг.
Зарплатная карта – отдельный вид дебетовых карт. Отличаются ограниченным режимом использования на приходные операции:
- Заработная плата официально устроенных сотрудников. В эту категорию входят стипендии, пенсии и т.п.
- Возвращенные средства за не полученные товары или услуги, оплаченные при помощи этого счета.
- Деньги, ошибочно переведены с этого счета.
Требования
Оформить дебетовую карту проще. Клиенту понадобится минимальный набор документов, в число которых входит: паспорт, мобильный номер телефона, а также идентификационный номер налогоплательщика (ИНН). С другой стороны кредитки требуют от клиента подтверждение дохода. Банку требуется удостовериться в платежеспособности человека.
Чем выше сумма кредита, тем больше бюрократических процедур. Из этого следует логичный вывод на вопрос о том, как узнать кредитная или дебетовая карта: посмотреть на число требований к клиенту банка.
Комиссионные
Если клиент постоянно снимает деньги через банкомат, то отличия между дебетовой и кредитной картой почувствуются сразу. При снятии кредитных денег клиент заплатит комиссию за получение средств наличными. Аналогичная ситуация с банковскими переводами. В большинстве случаев переводы между дебетовыми картами производятся без дополнительных комиссий. За перевод денег с кредитки требуется заплатить процент от суммы перевода.
Овердрафт – аналог кредита. Это кредитование банком расчётного счёта клиента для оплаты им расчётных документов при недостаточности или отсутствии на расчётном счёте клиента-заемщика денежных средств. В этом случае банк списывает средства со счёта клиента в полном объёме, то есть автоматически предоставляет клиенту кредит на сумму, превышающую остаток средств.
- Овердрафт не предполагает льготного периода. Проценты по такому соглашению больше кредитных процентов. Начисляются сразу.
- Не погашается частями. Для его закрытия требуется внести сумму займа сразу.
- Поступление средств идет на погашение овердрафта без согласия пользователя.
При желании использовать кредитные средства регулярно, лучше воспользоваться соответствующим предложением. Условия овердрафта – не выгодные для клиента в частном порядке. Выгоднее его брать юридическим лицам. Например, когда деньги будут «работать», т.е. превращаются в актив в руках предпринимателя в виде покупки оборудования, которое необходимо для производства товара, а не в пассив в руках частного лица, при приобретении, автомобиля.
Дополнительные услуги
Желаете узнать, как определить, дебетовая карта или кредитная находится перед вами? Тогда посмотрите на список бонусных предложений. Например, держатели кредиток могут завести специальную карточку для путешествий, которая будет начислять «мили» за оплату безналичным расчетом. Другой пример: оплата на автозаправках, где за каждую «остановку на АЗС партнера» клиент получит бонусные баллы. В будущем человек получает скидку на следующую заправку авто.
Напоследок, есть кэшбэк, суть которого заключается в возвращении клиенту определенного процента денег с покупки. Главное условие для получения бонуса любого вида – оплата безналичным расчетом. Но кэшбэк есть и у дебетовых карт, только процент меньше.
Движение денежных средств по каждой карте можно увидеть в личном кабинете вашего банка или приложении. Часто банки предлагают дополнительные услуги, с помощью которых можно увеличить кэшбэк или участвовать в бонусных программах компаний-поставщиков услуг, например, Спасибо от Сбербанка и специально разработанные для этого сервиса приложения. Можно копить бонусы и обменивать их на рубли или купоны на скидку в магазине.
Внешние отличия
В вопросе о том, как отличить дебетовую и кредитную карту внешне есть несколько нюансов. Стоит отметить, что карты имеют одинаковую систему идентификации:
- 16-тизначный номер.
- Чип для считывания карты.
- Указан тип платежной системы.
- Информация о конечном сроке эксплуатации.
- CVC2 или CVV2, находящийся на обратной стороне.
- Имя владельца карты латиницей.
Отличить кредитку от дебетовой карты по внешнему виду сложно. Обратите внимание, что приведенные ниже пункты являются общими, поскольку финансовые учреждения используют разную политику.
- Банки предлагают выгодные предложения на кредитные карты. Например, скидку в магазине электронной техники или беспроцентная рассрочка. Поэтому дизайн такой карты выполняется в фирменной стилистике, отличающейся от дебетовой карты того же банка. Но это спорный аргумент, сейчас многие карты делают разные дизайны для каждого вида карт.
- На некоторых картах размещаются надпись DEBIT/CREDIT.
Чтобы не пытаться догадками, рекомендуем обратиться в отделение банка или войти в интернет-банк, где клиент увидит подробную информацию об имеющихся в наличии картах. А чем кредитная карта отличается от кредита?
Интересная информация! Первые кредитки делали из бумаги. В то время лимит по таким «картонкам» составлял всего 300 долларов и они могли внешне отличаться друг от друга.
Процедура закрытия
Закрывая счет, клиент на собственном опыте поймет, чем отличается дебетовая карта от кредитной. Закрытие кредитки требует обязательной проверки на наличие задолженностей. Дополнительно пишется заявление на закрытие счета. Дебетовая карта закрывается при наличии паспорта и мобильного номера. Также закрыть счет кредитной карты можно в личном кабинете пользователя на сайте банка онлайн.
Полезная информация! Гражданин РФ имеет право владеть несколькими кредитными картами от разных банков. Иногда банки предлагают выгодные условия по отдельным направлениям. Например, оплата авиабилетов. Клиент может держать несколько банковских карт. В таких ситуациях нет различия между дебетовыми и кредитными картами.
Подведение итогов
Дебетовые и кредитовые карты – банковские предложение, выполняющие различные функции. Перед выбором определитесь с требованиями, которые ставите перед картой:
- Если в приоритете оплата собственными средствами и постоянное использованное наличного расчета, то стоит обзавестись дебетовой картой.
- Если человек желает пользоваться дополнительными средствами банка, получать большие бонусы в виде кэшбэка, а вид оплаты преимущественно безналичный расчет, и самое главное — есть необходимость в дополнительных финансовых средствах, которые можете вернуть банку за короткий период — то стоит выбирать кредитку.
Большинство кредитных карт обладают льготным периодом, позволяющим использовать денежные средства без процентов за использование.
