В современном мире мало кто носит в кошельке большое количество наличных денег, в основном все перешли на пластиковые карты, а многие не видели наличку уже очень долгое время.
Вначале банковские карты были разработаны с целью облегчить процесс обналичивания средств, а затем их функционал значительно расширился. В связи с этим появился незнакомый термин – эквайринг, который олицетворяет очень востребованную услугу.
В связи с глобальным переходом на банковские карты и отказом от наличных средств, эквайринг набирает всё большую и большую популярность и просто незаменим для работы различных торговых предприятий, потому что отсутствие возможности рассчитаться картой нередко отталкивает потенциальных клиентов.
Что такое эквайринг?
Изначально эквайринг был очень сложной процедурой, в ходе которой снимался особый отпечаток, и весь процесс не сразу подтверждался банком-эмитентом. В современных условиях подтверждение оплаты – дело нескольких секунд, благодаря чему продавец уверен в том, что деньги поступили на счёт. Эквайринг положительно влияет на повышение лояльности клиентов, не заставляет их задумываться о поиске необходимых наличных средств, а кассира – искать судорожно сдачу.
Принцип работы
Вся суть эквайринга состоит в прочтении необходимой информации с пластиковой карты клиента. Все сведения об эквайринге можно получить из инструкции, принятой между двумя сторонами.
- В первую очередь финансовое предприятие, в собственности которого находятся электронные терминалы, проводит презентацию и на практике показывает действия, осуществляемые при расчёте пластиковой картой.
- Затем при достигнутом соглашении подписывается договор, в котором прописываются финансовые обязательства каждой из сторон с подробным описанием каждого пункта
- После этого банк привозит и настраивает оборудование, обучает персонал работать с ним и проводит полный инструктаж.
- Затем при оплате покупатели могут рассчитываться за товары или услуги пластиковыми картами любого банка. Отличие будет состоять только в том, какой комиссионный процент получат различные партнёры.
- Согласно заключённому договору из денег, полученных от покупателей, банку будет перечислен оговоренный процент.
Несмотря на такое долгое объяснение, сама процедура занимает всего лишь несколько минут. Работник организации проводит карту через терминал и вводит размер платежа, далее покупатель подтверждает совершение операции пин-кодом и после завершения получает чек, подтверждающий оплату.
Также нужно обратить особое внимание на то, что любые претензии по оплате предъявляются только во время оформления платежа, затем отменить операцию будет довольно сложно. Это может занять несколько рабочих дней.
Какие виды эквайринга бывают?
Учитывая постоянное развитие системы платежей, каждый процесс, осуществляемый в этой сфере, также должен совершенствоваться. Поэтому сейчас активно начали появляться новейшие направления в отрасли эквайринга. А ещё развитие на данный момент включает в себя не только pos-терминалы, но и другие варианты. Вот существующие виды эквайринга, представленные сегодня:
- Торговый. Это стандартная схема общения между банком-эквайером и предприятием, оказывающим услуги продажи. Для таких отношений необходимо специальное оборудование, которое будет находиться в местах продаж. Банк, в свою очередь, должен показать лучшую скорость обслуживания.
- Онлайн-эквайринг. Стремительно растущий вид операций, суть которых заключается в проведении расчетных отношений через интернет. Такой способ оплаты не требует личного присутствия покупателя и позволяет пользоваться не только пластиковыми картами, но и различными интернет-кошельками.
- Мобильный вид эквайринга распространен среди молодых людей, поскольку помогает оплачивать любые счета при помощи специального приложения, не отвлекаясь от учебы или работы.
- Стандартный. Основоположник самого понятия эквайринга. Его суть в том, чтобы обналичить денежные средства через АТМ-банкоматы. Изначально снимать наличные сбез комиссии можно было только в терминалах своего банка, однако теперь многие учреждения заключают между собой договора о выгодном сотрудничестве. В результате таких договоров снятие наличных без комиссии возможно в различных банкоматах.
- Посреднический эквайринг. К нему относятся терминалы самообслуживания, которые пользуются большим спросом у различных слоёв населения. При таком виде эквайринга предприятия вносят комиссию за осуществление платёжа тому, кто остановил оборудование.
Существующие тарифы
Платежи по эквайрингу напрямую зависят от того, какое количество денежных средств торговые предприятия получают каждый месяц. После изучения этих данных банком устанавливается комиссия за то, что клиенты обслуживаются по электронным расчётам. Она может быть повышена, если производится оплата при участии другого банка.
Обязательным условием является взятие в аренду или покупка специального оборудования для считывания информации с пластиковых карт. Вот условия эквайринга некоторых ведущих банков:
- В ВТБ процент комиссии варьируется от 1.6 до 3.5 %, терминалы можно только купить.
- В Сбербанке процент комиссии варьируется от 1.5 до 4 %, терминалы можно купить в кредит или арендовать бесплатно, здесь находят персональный подход к каждому компаньону.
- В Тинькофф процент комиссии варьируется от 1.8 до 2.2 %, терминалы предприятие обязано купить, в этом банке существуют различные варианты, которые позволяют снизить процент выплачиваемой комиссии.
- В Альфа-банке процент комиссии варьируется от 2.5 до 2.7 %, терминалы приобретаются предприятием, здесь предоставляется возможность перевода полученных средств на другой счёт без комиссии.
Кроме оплаты картами можно воспользоваться и функцией PayPass, суть которой в том, что информация передается с носителя бесконтактным путём.
Все особенности взаимодействия с банком отображаются в договоре, и в случае возникновения споров они решаются с его помощью.
Положительные и отрицательные стороны эквайринга
Все, кто связан с различными видами расчётов по пластиковым картам, уже долгий период времени весьма продуктивно пользуются разнообразными видами эквайринга. Именно по этой причине видно, что плюсы данной системы не нуждаются в детальном описании и состоят в следующем:
- Скорость работы кассиров при безналичном расчёте значительно повышается.
- Продавец не нуждается в регулярном хранении большого количества наличных и ежедневной инкассации, которая стоит немало.
- При данном виде оплаты не присутствует человеческий фактор кроме набора суммы платежа.
- У многих людей появилась возможность приобретения дорогостоящего товара без нужного количества наличных средств. Многие ритейлеры предоставляют возможность комплексного расчёта.
- Дополнительное кодирование защищает переводы от различных мошеннических операций.
- Приобретение в рассрочку у крупных торговых компаний в случае необходимости.
Минусов у эквайринга практически нет, разве что только недопонимания, которые связаны больше с неграмотностью работников, чем с самой системой. По таким вопросам покупатель может остаться неудовлетворенным, но это связано, скорее, с самим предприятием, предоставляющим услугу, а не с банком.
Особое внимание рекомендуется обратить на то, что с июля 2018 года использовать онлайн-кассы обязали всех участников расчетных операций между покупателем и продавцом. В связи с этим изменением эквайрингом отныне занимаются все предприниматели, независимо от того, какие обороты имеют их дела.
Уже было сказано, что людей, которые не знают, что такое эквайринг, в нашей стране практически не осталось. И далее этот функционал будет только развиваться, набирая тем самым всё большие обороты.
