Пенсионная система РФ подразумевает два вида пенсии для работающего человека – страховую и накопительную.
Обе они складываются из денег, отчисляемых в ПФР компанией, в которой работает будущий пенсионер. И, если страховая пенсия формируется для всех работников без исключения, то возможность образования накопительной определяется гражданином самостоятельно. При положительном решении, бухгалтерия работодателя будет перечислять на будущую накопительную пенсию работника денежную сумму в размере 6% от его зарплаты, иначе эти средства пойдут на страховую часть пенсии.
Важно! Каждый гражданин РФ, который имеет официальное трудоустройство, в обязательном порядке формирует свою пенсию. В настоящее время, у каждого человека общая сумма пенсионных отчислений делится на две равные части, и пополняется работодателем – посредством уплаты налогов и взносов. Эти отчисления в пенсионный фонд должны производиться каждым предприятием. Подробнее: Сколько работодатель платит налогов за работника?
В связи с этим, возникает вопрос, зачем вообще человеку нужен этот вид пенсионного страхования?
Ответ простой: это единственная часть государственной пенсии, управление которой отдано в руки будущего пенсионера.
Касательно накопительной пенсии человек может сам выбирать:
- какой объем отчислений в ПФР будет направляться работодателем на пополнение накопительной пенсии;
- формировать ли его за счет дополнительных источников;
- кто будет наследником в случае его смерти;
- кто будет выплачивать денежные средства при достижении пенсионного возраста;
- как будут инвестироваться сбережения все время их формирования.
Про последнюю опцию, а именно про то, куда вложить накопительную часть пенсии и пойдет речь в этой статье.
Куда гражданин имеет право вложить накопительную часть пенсии
Накопительная пенсия в отличие от страховой части, которая идет на выплаты действующим пенсионерам, никуда не расходуется (см. разница между страховой и накопительной пенсией). Денежные средства, перечисленные компаниями за своих работников в ПФР, хранятся на специальных счетах. А для того, чтобы их не «съела» инфляция, закон предусмотрел обязательное инвестирование этих денег.
Закон предлагает гражданам самим выбирать способ инвестирования своих сбережений. Если говорить простым языком, то будущий пенсионер может переводить накопительную часть пенсии:
- в государственную управляющую компанию;
- в частную управляющую компанию;
- в негосударственный пенсионный фонд.
От решения, куда перевести накопительную часть пенсии, будет зависеть и то, кто будет ее выплачивать, когда человек достигнет пенсионного возраста, т.е. кто будет страховщиком. В первых двух вариантах это будет государственный пенсионный фонд, в последнем – негосударственный, т.е. частный фонд.
Зачем переводить накопительную часть пенсии в НПФ
Кажется, что хранить свои сбережения в государственном учреждении более надежно и менее рискованно. Но в переводе накопительной части пенсии в НПФ есть ряд определенных плюсов, например:
- Чаще всего доходность от инвестирования сбережений, которую получают частные фонды, выше показателей ПФ РФ.
- Негосударственные компании более клиентоориентированы. В большинстве из них клиенту предоставляется доступ к личному кабинету, возможность проконсультироваться по любому вопросу при личном визите или по бесплатным каналам Горячей линии, индивидуальный сервис и обслуживание.
- Между фондом и клиентом заключается специальное соглашение.
Дополнительно нужно учитывать, что негосударственный фонд – это не просто частная компания, которая берет в свое управление деньги граждан. Это специализированная организация, деятельность которой строго регулируется законом и подлежит лицензированию. К ней предъявляются жёсткие требования, соблюдение которых регулярно проверяется государственными организациями (ЦБ, Минфин, Счетная палата и другие).
Более того, средства, которыми управляет НПФ, застрахованы в специальной системе гарантирования. Поэтому даже, если с фондом что-то случается (банкротство, отзыв лицензии и т.п.), то сбережения будут возмещены.
Как перевести накопительную часть пенсии в НПФ
Как же перевести накопительную часть пенсии в выбранный НПФ? Для этого необходимо совершить два основных действия:
- Заключить с Пенсионным фондом договор;
- Подать в ПФР соответствующее заявление о переводе.
Для заключения договора можно подъехать непосредственно в офис компании или оставить заявку по телефону или на сайте. Чаще всего агенты и сотрудники назначают потенциальным клиентам встречу в удобном для них месте.
При заключении договора нужны:
- Паспорт;
- Страховое свидетельство (СНИЛС).
Также в договоре по желанию можно указать данные правопреемников, которые в случае смерти клиента получат его сбережения в виде единовременной выплаты.
Подать заявление о переводе необходимо в ПФР, выбрав один из способов:
- При личном визите в любой офис ПФ РФ;
- По почте (документ должен быть нотариально заверен);
- Через центры государственных услуг «Мои документы» (МФЦ);
- Онлайн через Портал Госуслуги;
- Онлайн через ЛК ПФР.
Для подачи заявления потребуются:
- Паспорт;
- Страховое свидетельство (СНИЛС);
- Заключенный с негосударственным фондом договор.
Переводиться и менять фонды можно ежегодно, но при этом нужно учитывать следующие особенности:
- Менять страховщика можно не чаще 1 раза в год;
- Заявления о переводе делятся на два вида:
- Заявление о переходе – заявление о переводе накоплений новому страховщику через 5 лет;
- Заявление о досрочном переходе – заявление о переходе в следующем году;
- При подаче заявления о досрочном переходе человек потеряет инвестиционный доход, полученный предыдущим страховщиком;
- При подаче заявления о переходе через 5 лет положительный инвестиционный доход сохраняется. Если был получен отрицательный доход, то убытки компенсируются по системе страхования.
Особенности перевода накопительной пенсии в НПФ
Заявления о переводе принимаются в ПФ РФ до 31 декабря, а рассматриваются и исполняются позже.
Если в 2018 году подать обычное заявление о переходе (не досрочное), то перевод накопительной части в НПФ будет произведен в 2023 году. При подаче досрочного заявления накопления перейдут к выбранному страховщику уже в марте 2019 года.
Интересный факт! С 2014 года накопительная пенсия не пополняется за счет новых отчислений работодателя. Связано это с введением государством так называемого «моратория», который продлится до 2020 года.
Куда лучше перевести накопительную часть пенсии согласно рейтингу НПФ
На пенсионном рынке работает более 30 фондов. Решить, куда именно лучше перевести накопительную часть пенсии можно, используя рейтинги НПФ. Существует множество рейтингов, но основными показателями для ранжирования являются:
- Доходность от инвестирования (показывает, на сколько успешно фонд справляется со своей главной задачей);
- Количество клиентов (показывает степень доверия клиентов к компании);
- Сумма накоплений в управлении (косвенный показатель доверия клиентов, а также оценка масштаба деятельности организации).
В 2018 году лидером по доходности является НПФ Газфонд пенсионные накопления.
Первое место по числу клиентов занимает НПФ Сбербанка, ему же принадлежит первенство по сумме денежных средств в управлении.
Как перевести накопительную часть пенсии в НПФ Сбербанка
Итак, рэйтинги по клиентам и объему денег в управлении показывают, что пенсионному фонду Сбербанка доверяет большинство граждан. Чтобы перевести накопительную часть пенсии в НПФ Сбербанка, можно учитывать как эти факторы, так и другие его плюсы:
- имеет самые высокие рейтинги надежности, которые присвоены независимыми агентствами;
- находится в собственности одного из крупнейших банков России – Сбербанка;
- ведет прозрачную инвестиционную политику;
- удобный сайт, сервисы.
По доходности НПФ Сбербанка, не входит и в 10-ку лидеров, но занимает далеко не последние позиции в этом рейтинге. Доходность фонда относительно всего рынка можно назвать высокой.
Для перевода сбережений под управление Сбербанка нужно заключить с компанией договор. Адрес офиса НПФ: 115162, г. Москва, ст.м. Шаболовская, ул. Шаболовка, д. 31Г, 4 подъезд, 3 этаж. Также заключить договор можно в отделениях самого банка, для более подробной информации желательно предварительно связаться с сотрудниками по телефону горячей линии.
Следующий шаг – подача заявления о переводе денег в НПФ Сбербанка в ПФ РФ. Сделать это можно одним из способов, описанных выше, но при заключении договора сотрудники Сбербанка предложат свою помощь для прохождения этой процедуры.
Интересно! НПФ Сбербанка дополнительно реализует программу негосударственного пенсионного страхования. Она подразумевает добровольное участие клиента в пенсионном обеспечении и уплату взносов по одному из пенсионных планов по аналогии с системой страхования жизни.
Как перевести накопительную часть пенсии в Газфонд
Газфонд Пенсионные накопления — лидер по доходности 2018 года. Более того он занимает второе место в рэйтингах по объему денежных средств и количеству клиентов, уступая только НПФ Сбербанка. А еще:
- имеет самые высокие рейтинги надежности, которые присвоены независимыми агентствами;
- широкая география присутствия в РФ;
- компания поглотила 3 других крупных НПФ.
Чтобы перевести накопительную часть пенсии в Газфонд нужно действовать так же, как и для перевода к другим страховщикам.
Заключить договор можно в одном из офисов фонда (главный офис находится по адресу БЦ Марр Плаза, Москва, Сергея Макеева, 13) или используя сервис «Договор online» на сайте Газфонда. Для заключения договора потребуется паспорт и СНИЛС.
После завершения процедуры подписания договора необходимо подать в ПФ РФ заявление о переходе в Газфонд. Для этого нужно использовать один из способов, описанных выше.
Важно знать! На самом деле НПФ «Газфонд Пенсионные накопления» теперь не имеет никакого отношения к компании Газпром. Организация была продана другим владельцам в 2016 году.
