Um orçamento financeiro familiar ou pessoal é uma forma de estatísticas resumidas que refletem a renda real e planejada. Ele também mostra as despesas somadas em um período de tempo específico – geralmente um mês.
Para muitas pessoas, o orçamento pessoal está associado à austeridade, ao processo de contabilidade escrupulosa de todos os centavos, etc. Esse procedimento pode parecer chato. No entanto, a importância de uma gestão orçamental competente não pode ser subestimada.
Este é um processo importante para manter suas finanças pessoais sob controle e minimizar o risco de ficar carente. O tema orçamento pessoal deve ser considerado a partir da análise de uma ferramenta que ajuda a atingir importantes metas financeiras.
Vamos considerar quais princípios para o controle competente do orçamento pessoal precisam ser usados. Estudaremos suas especificidades, regras e nuances-chave.
Características da estrutura de um orçamento pessoal
Graças ao orçamento pessoal, é possível fixar as receitas reais e planejadas, bem como as despesas. Ao mesmo tempo, cada aspecto que aconteceu durante um determinado período deve ser registrado, analisado e comparado.
A preparação cuidadosa de um orçamento pessoal permitirá que você veja os seguintes pontos:
- de onde vêm os ganhos;
- para quais itens são as despesas;
- é possível executar o plano;
- quanto a receita excede as despesas.
Quando grandes despesas são identificadas para um item, um ajuste é possível. É melhor reorientar esses fundos para artigos significativos.
Também será possível identificar áreas não muito importantes que absorvem muito dinheiro, mas os benefícios delas são insignificantes. Aqui é necessário reduzir os custos o máximo possível ou parar completamente de gastar nessas seções.
Para a estrutura de um orçamento pessoal, recomenda-se destacar os seguintes pontos:
- planejamento de renda fixa e não permanente;
- custos variáveis e fixos programados;
- uma lista separada com rendimentos reais não permanentes e permanentes;
- opções para listas contendo despesas reais fixas e não permanentes;
- folha de resultados, onde as estatísticas agregadas com os resultados são escritas.
É conveniente e mais eficaz manter uma opção de orçamento pessoal que tenha resultados com listas que cobrem um período médio de tempo. O período mensal é mais frequentemente escolhido.
Princípios de gestão de orçamento pessoal competente
Existem alguns aspetos que são extremamente importantes a ter em conta na hora de elaborar e gerir um orçamento pessoal. Vale a pena conhecer pelo menos 8 pontos representando instruções passo a passo.
Estágio 1: manter todos os registros financeiros
É importante coletar e manter os seguintes documentos por 2-3 anos:
- extratos bancários;
- contas de serviços públicos;
- cheques;
- contas de corretagem;
- outras evidências que refletem a saída e a entrada de dinheiro.
Por meio dessa documentação financeira, é possível rastrear a movimentação dos fluxos financeiros. Isso ajuda a gerenciar seu orçamento pessoal, além de controlar diversos aspectos relacionados a ganhos e despesas.
Etapa 2. Registre todas as fontes de renda
Cada método de geração de renda deve ser registrado em um diário especial (caderno, arquivo em um PC).
Muitas vezes, as pessoas têm essas opções de ganho, além do salário básico:
- investimentos em ativos – metais preciosos, ações, criptomoedas, títulos e outros;
- depósitos bancários;
- diferentes formas de trabalhos paralelos;
- trabalho remunerado.
Em cada parágrafo, você deve indicar o valor do valor total mensal dos ganhos. No caso de deduções fiscais, a sua marcação também é exigida.
Estágio 3. Corrigir despesas
É necessário durante a gestão competente de um orçamento pessoal para fixar despesas. Aqui, o gasto planejado de dinheiro durante o mês de faturamento deve ser registrado.
Isso inclui itens:
- comprar mantimentos;
- entretenimento;
- pagamento de hipoteca;
- seguro;
- custos de manutenção do carro;
- pagamento de serviços públicos.
Estágio 4. Divida o lucro em dois tipos: estável e variável
O dinheiro mensal no orçamento pessoal vem de fontes constantes de lucro. Por exemplo, empreendedorismo, emprego, etc. É bom quando você consegue adicionar opções a esta categoria que lhe dão uma renda passiva estável.
Os ganhos periódicos são fornecidos pelo lucro variável. Essa forma de reabastecimento do orçamento pessoal é fornecida por vários empregos de meio período, receita de cupons de títulos, pagamentos de dividendos de ações, negociação em Forex, etc.
Etapa 5. Contabilize separadamente os custos fixos e os custos recorrentes
Quando você precisa fazer pagamentos mensais regulares, os custos fixos são formados.
Esta categoria de custos financeiros inclui:
- Pagamento pela Internet;
- aquecimento, gás, água, eletricidade e outros itens das contas de serviços públicos;
- parcelas de hipoteca;
- taxa de aluguel.
O gasto variável é caracterizado por mudanças regulares nos valores dos gastos. Eles também são descartáveis.
Aqui estão os exemplos:
- gasolina, óleo, reparação de automóveis;
- feriados, eventos;
- viagem;
- presentes;
- despesas monetárias com entretenimento.
Etapa 6. Adicione despesas e receitas mensais
Após a distribuição e análise, você deve realizar um cálculo, durante o qual é feito o somatório do lucro recebido de diferentes fontes durante o mês. Também precisa ser feito com as despesas.
Quando se obtém um resultado positivo – as receitas são maiores que as despesas – está tudo bem. Esse alinhamento cria a oportunidade de economizar dinheiro para criar uma almofada financeira de backup.
Numa situação de excesso de custos (mais do que receitas), é necessário encontrar soluções para reduzir os custos. Será necessária uma correção do orçamento pessoal e implementação escrupulosa de inovações.
Estágio 7. Aumente os lucros e reduza os custos
Encontrar um excesso de gastos sobre a renda requer uma análise cuidadosa para encontrar maneiras de cortar gastos. Sem danos significativos, é possível excluir alguns itens caros – viagens, entretenimento etc.
O fluxo de dinheiro em outras direções sem importância é fácil de cortar. Aqui, boas economias são proporcionadas por descontos, pelo uso dos serviços de fornecedores mais baratos. Existem muitas opções e, com a devida consideração, definitivamente haverá alternativas lucrativas.
Uma eficiência muito boa pode ser fornecida pelo princípio de sinergia ¬ melhoria de desempenho a partir de uma combinação de dois fatores ou campanhas. Portanto, é necessário tentar aumentar a quantidade de lucro.
Aqui, um ponto importante na gestão competente de um orçamento pessoal será a busca por fontes adicionais de renda. Estes são empregos de meio período diferentes, um requisito para aumentar os salários ou mudar de emprego para um que pague mais.
Etapa 8. Analise o orçamento pessoal
Se você não realizar auditorias e não analisar seu orçamento pessoal, não poderá gerenciar com competência a distribuição de fundos e criar gradualmente uma almofada financeira. É necessário comparar periodicamente as receitas e despesas reais com os valores anotados nas rubricas orçamentais.
O plano orçamentário formado deve ser executado com a maior precisão. Quando surge a necessidade, as partes caras de itens que não afetam o padrão de vida atual devem ser cortadas.
Conclusão
É imprescindível seguir os princípios e nuances para a gestão competente de um orçamento pessoal. É necessário lutar constantemente por tal resultado, onde o recebimento das receitas supera as despesas.
Com a ajuda do dinheiro livre, é importante formar renda passiva em investimentos. Os investimentos podem ser feitos em vários instrumentos financeiros, cuja renda excede o nível de depreciação inflacionária do dinheiro.
