Antes de concluir um contrato com um banco para um serviço de cheque especial, você precisa se familiarizar com ele. Os gerentes costumam enfatizar as condições favoráveis à cooperação, mas também é preciso estar atento às armadilhas. Em seguida, consideraremos o que é um cheque especial em palavras simples e quais são suas características.
- O que é um cheque especial?
- Tipos de cheque especial
- O que é um cheque especial permitido?
- Condições de conexão e requisitos para mutuários
- Como funciona o cheque especial? Qual é a diferença de um empréstimo
- Prós e contras do cheque especial e o que ele oferece a um usuário competente?
- Por que o cheque especial é perigoso para pessoas físicas?
- Como desativar
- Fatos interessantes sobre cheque especial
O que é um cheque especial?
O empréstimo com cheque especial está disponível para pessoas físicas e jurídicas. No primeiro caso, trata-se de um empréstimo direcionado, que o mutuário pode utilizar a qualquer momento e sacar o valor que falta. Já para pessoas jurídicas, é concedido um empréstimo em uma versão não monetária na conta para que a empresa possa efetuar o pagamento das dívidas.
Durante o período de gastos necessários e às vezes inoportunos, um cheque especial de salário será uma verdadeira salvação. Em comparação com outros empréstimos, o serviço é mais acessível e rentável. Para uma instituição financeira, essa é uma operação menos arriscada, pois o cheque especial no cartão está vinculado a pensões, salários e outros pagamentos que serão creditados na conta mais cedo ou mais tarde.
Tipos de cheque especial
O cheque especial do banco de salário abre automaticamente. A vantagem é que você não precisa se deslocar até a agência e complementar o requerimento com documentos.
Quem tem cartão salário pode contar com esse tipo de serviço, e constantemente recebe dinheiro por isso. O limite de aplicação dos recursos é pequeno e, quando o salário é recebido, ele se sobrepõe imediatamente. O valor do cheque especial depende do salário recebido. Você só precisa pagar por dias de uso. Clientes regulares podem contar com uma taxa de juros baixa.
O cheque especial técnico é concedido sem controle de condição financeira. No entanto, você terá que fornecer muitos documentos. Esta opção é adequada para traders de Forex.
O cheque especial clássico é fornecido no valor de um valor fixo. Ao elaborar o contrato, são estipuladas ordens de pagamento e possíveis custos. Para se qualificar para este empréstimo, você deve:
- Cooperar com o banco por muito tempo;
- Ter mais de 1 ano de experiência profissional;
- Os recebimentos devem ser regulares – duas vezes por mês;
- Sem dívidas na conta.
O valor é definido no valor da recarga mensal do cartão, dividido por dois. Os pagamentos de juros são mínimos.
Um cheque especial para cobrança é fornecido se houver um fiador que deve possuir o negócio em 50 por cento. Ao mesmo tempo, um cliente regular deve trabalhar no banco por pelo menos um ano. A decisão sobre a prestação de serviços é tomada somente após um mês. Caso contrário, as condições são as mesmas – um histórico de crédito limpo, créditos constantes na conta, etc. importante. Para o mutuário usar a renda para 75% do volume de negócios do empréstimo.
O que é um cheque especial permitido?
Supõe-se que, depois que o mutuário escreve um aplicativo, o banco deve definir um limite para os fundos que o cliente pode usar.
Limite do cheque especial, o que é? É formado dependendo da quantidade constante de renda. Na maioria das vezes, esse é um cheque especial para um projeto salarial – o valor é de 30 a 50% dos salários recebidos. Assim que o dono do cartão gastar tudo nele, ele pode se endividar. Assim que chegar o vencimento, tudo estará fechado novamente. Para usar este serviço, os clientes pagam 20 por cento ao ano.
Concessão de saque a descoberto não autorizado
Cheque especial não autorizado – quando o cliente precisa gastar dinheiro na conta além do limite estabelecido. Nesse caso, outros termos de cooperação entram em jogo.
Os juros do cheque especial aumentam até 60% ao ano. Os requisitos para os mutuários estão se tornando mais rigorosos. Se não for possível pagar a dívida no prazo estipulado, a instituição bancária aplicará uma multa alta.
Existem situações em que tecnicamente um cheque especial é possível:
- Devido a um erro técnico da instituição. O dobro do valor do limite pode ser creditado na conta.
- Com alteração na taxa de câmbio;
- Em uma operação não confirmada. Se o consumidor fez uma compra antes e o dinheiro foi debitado depois de outras transações financeiras, conhecendo os tipos de cheque especial, será mais fácil lidar com essas situações. Gastos excessivos não são comuns, mas é importante ficar de olho na situação do dinheiro para evitar a formação de dívidas não planejadas. Alguns bancos emitem extratos de transações que já incluem um limite de crédito disponível.
Um cheque especial técnico para pessoas jurídicas não é possível, porque todas as transações com fundos são aprovadas e documentadas.
Condições de conexão e requisitos para mutuários
O recebimento regular de dinheiro é a principal condição para fornecer um cartão com cheque especial. Um potencial mutuário deve cumprir três pontos importantes:
- Ter um bom histórico de crédito;
- A presença de um local de trabalho permanente, experiência de trabalho contínua;
- Cadastro no próprio local de atendimento do cartão.
Depois de enviar um pedido assinado, o banco começa a considerar possíveis limites. Caso contrário, cada instituição financeira estabelece suas próprias regras para recebimento de serviços.
Cada banco tem o direito de emitir sua própria lista de documentação exigida. A opção clássica é um passaporte, um documento de identidade adicional, NIF, um requerimento, um questionário, um certificado de renda – um pacote de documentos que serão necessários para emitir um cartão de cheque especial. O prazo da concessão varia, mas na maioria das vezes é de doze meses.
Para aumentar o volume de capital de giro, as pessoas jurídicas procuram usar não um empréstimo, mas um cheque especial.
Em primeiro lugar, o departamento de contabilidade vai apreciar, porque o cheque especial não requer lançamento. Em segundo lugar, é considerada uma forma preferencial de concessão de crédito, que é prestada a clientes habituais. Uma solução temporária permite que você compre mercadorias, faça pagamentos relacionados e cubra imediatamente todos os juros com o recebimento de fundos na conta. As pessoas jurídicas devem ter uma conta corrente, o banco fornece seus serviços de caixa e um contrato separado é feito para a prestação de serviços.
Como funciona o cheque especial? Qual é a diferença de um empréstimo
Um cheque especial no cartão de crédito é processado mais rapidamente, é simples e tem condições favoráveis. Para entender as diferenças, considere cada opção separadamente.
Termos de crédito:
- O prazo é definido sobre o valor da dívida e a capacidade do mutuário de pagá-la;
- Você deve pagar a dívida em parcelas iguais todos os meses;
- O valor do empréstimo pode exceder sua renda mensal real;
- O valor da utilização do serviço é negociado no momento da assinatura do contrato;
- Todo o dinheiro é emitido imediatamente após todas as condições serem acordadas e fixadas no papel.
Um cartão bancário com descoberto é:
- O prazo de utilização do serviço é de no máximo 2 anos com amortização integral da dívida todos os meses;
- O valor do empréstimo não pode ser superior à renda mensal na forma de salários ou pensões;
- O valor usado se sobrepõe assim que a folha de pagamento é creditada;
- Os juros são pagos por dia de uso;
- Provisão imediata de fundos após o preenchimento de uma solicitação de um cliente regular do banco.
A diferença entre um cheque especial e um empréstimo é a facilidade de registro, uso a curto prazo e um valor fixo.
Prós e contras do cheque especial e o que ele oferece a um usuário competente?
Um cartão de débito cheque especial tem suas vantagens e desvantagens.
As vantagens incluem:
- A qualquer momento você pode obter o valor necessário e resolver o problema com uma compra não planejada;
- Os juros são pagos sobre o valor real do empréstimo;
- Você pode usar regularmente: depois de pagar a dívida, pegue o valor novamente e assim por diante, em círculo, mas estritamente dentro do limite.
- O cheque especial para empresas é uma boa oportunidade para agilizar o rodízio de recursos, bloquear o pagamento de dívidas e não ficar sem trabalhar em um momento importante;
- Não há necessidade de procurar fiador no ato da solicitação;
- Você pode desativar o serviço a qualquer momento;
- Sem papelada no design;
- Um cheque especial não requer lançamento na contabilidade, porque não é um empréstimo. Será apenas “-” na conta atual.
- O Banco irá lembrá-lo constantemente em mensagens sobre a necessidade de reembolsar a dívida, para que não se esqueça do prazo para a sua sobreposição.
Depois de experimentar o serviço em ação, todos encontram desvantagens:
- O contrato é celebrado apenas por um ano, então o novo registro do serviço é necessário novamente;
- Lance alto;
- Prazos mínimos de amortização e valor dentro do limite;
- O valor é reembolsado integralmente, não em parcelas;
- Pagamento oculto ao usar fundos, por exemplo, para sacar um valor fixo;
- Leia os termos do contrato, os bancos se reservam o direito de alterar a taxa de juros e reduzir as condições de pagamento;
- O usuário pode nem saber que o cheque especial da Internet já está conectado e o valor do salário duplicado é exibido na conta.
- A armadilha do crédito – as pessoas acabam parando de investir no prazo e a dívida aumenta gradativamente.
Por que o cheque especial é perigoso para pessoas físicas?
O cheque especial para pessoas físicas é um verdadeiro provocador de dívidas. Tendo um valor adicional em sua conta, mais cedo ou mais tarde você começa a usá-lo. Há o hábito de entrar em um “menos” permanente e com o tempo os limites vão desaparecendo, a pessoa não consegue pagar no prazo, a dívida cresce instantaneamente.
A qualquer momento, uma pessoa pode usar dinheiro “fácil” e isso leva o cliente de uma instituição financeira a se endividar. A sensação de liberdade e disponibilidade de fundos causa entusiasmo, e é por isso que os psicólogos ocidentais há muito usam o termo “dependência de crédito”.
Para os indivíduos, esse é o principal perigo de usar esse serviço. Se você não perder a cabeça e usá-la com sabedoria, o serviço realmente tem suas vantagens.
Como desativar
Quando é emitido e no momento em que o gerente do banco informa o que é cheque especial, ninguém especifica como desativá-lo. Para recusar o serviço, você deve preencher um requerimento, fornecer documentos ao visitar um dos departamentos da instituição.
A recusa não acarreta quaisquer penalidades. Se algo assim acontecer, é urgente recorrer ao tribunal.
Pode desactivar o serviço sem sair de casa, basta ter Internet e ligação ao Internet banking. O gerenciamento de contas é fácil em casa. Em sua conta pessoal, defina o limite para o valor mínimo para que seja impossível usar os fundos. Em caso de emergência, você mesmo pode remover a restrição por meio de sua conta pessoal.
Fatos interessantes sobre cheque especial
- Um cheque especial técnico é possível ao reabastecer uma conta de outro banco. Nesse caso, os fundos são retirados imediatamente, muitas vezes o banco não tem tempo para concluir a operação e o limite pode ser usado duas vezes.
- Psicólogos associam cheque especial a “vício em crédito”, então apostadores devem ter cuidado.
- Para que o serviço seja útil, é importante acompanhar os saldos da conta, as operações realizadas. Fique à vontade para visitar periodicamente a agência e solicitar um extrato para comparar o recebimento de recursos e despesas. Ao assinar o contrato, considere suas capacidades financeiras.
