O dinheiro que traz juros incrivelmente altos para o depositante é o sonho eterno de todo proprietário de uma quantia gratuita de dinheiro.
- O que é um esquema de pirâmide?
- Tipos de pirâmides financeiras
- Como reconhecer um esquema de pirâmide?
- Pirâmides financeiras famosas e seus fundadores
- Qual é o perigo das pirâmides financeiras e por que esse tipo de negócio é difícil de fechar?
- Como os HYIPs fisgam os investidores?
- Como não entrar em uma pirâmide financeira?
Investi $ 100 e, um mês depois, recebi $ 1.000 – para uma pessoa inexperiente, isso parece simples. A realidade é completamente diferente: só um esquema de pirâmide pode prometer dinheiro fácil. Este artigo irá revelar o esquema de atividades de tais organizações.
O que é um esquema de pirâmide?
O esquema clássico de fraudar os investidores “investir – obter mais” foi muito usado nos anos 90, e pouco mudou desde então – diferentes quantias de dinheiro são atraídas de cidadãos crédulos, prometendo devolver o investimento com grandes juros – no entanto, em vez disso, o organizador (organizadores) “empresas” pegam o dinheiro dos investidores e se escondem, abrindo periodicamente “empresas borboletas” semelhantes.
Tipos de pirâmides financeiras
Projeto de hype em sua forma natural
Há casos em que os organizadores da pirâmide não escondem o significado de seu trabalho – atraindo clientes para a rede, fornecendo explicações convincentes sobre o esquema e demonstrando cálculos lógicos. “Devido à Internet, temos acesso a mais parceiros, então este negócio é ainda mais bem sucedido do que antes” – um dos argumentos favoritos dos “empresários” da sombra. “Seja um dos nossos primeiros investidores – ganhe milhões” é outro slogan amplamente utilizado para atrair novos investimentos.
Pirâmide de investimento com superlucro
A maioria dos golpistas não chama sua atividade de esquema de pirâmide tão abertamente – na maioria das vezes eles se apresentam como uma empresa de investimento. Nomes altos e atraentes: um negócio promissor, uma empresa de alta tecnologia, um projeto inovador – são a chave para o sucesso dos golpistas. Muitas vezes, há ofertas para comprar ações, criptomoedas, imóveis, terrenos, investir em negócios de TI, mineração de ouro – há muitas opções. Sem riscos – apenas “céu em diamantes”.
Bolha de sabão disfarçada de empresa confiável
Outra opção comum é que os golpistas se disfarçam de outras empresas, por exemplo: sociedades gestoras, cooperativas de consumo, casas de apostas, etc. metade do preço, cashback para comprar joias de ouro, ou até mesmo pagar um empréstimo se o cliente trouxer outros devedores até eles.
A maioria das pirâmides funciona apenas na Internet, mas há aquelas que combinam comunicação ao vivo e online. Essas empresas atraem com publicidade brilhante, ostentam belos escritórios, atraem-nos para vários grupos nas redes sociais.
Como reconhecer um esquema de pirâmide?
Ainda assim, os golpistas podem ser reconhecidos por vários dos seguintes sinais:
- Alta renda garantida sem nenhum risco: propaganda ativa da organização e declarações públicas sobre receitas exorbitantes dez vezes maiores do que a norma de mercado estabelecida são mentiras, pois qualquer investidor que se preze sabe que tais declarações são proibido no mercado financeiro. No entanto, os projetos HYIP, via de regra, não desprezam declarar abertamente que seu produto comercial é supostamente extra lucrativo e até citam muitas fórmulas para provar suas palavras, que nem mesmo um financista experiente pode descobrir – é claro, tudo isso é feito em para confundir os investidores.
- Peça para indicar novos clientes: para cada cliente atraído, eles recebem uma porcentagem de sua contribuição, o que permite que os criminosos envolvam com sucesso o maior número possível de pessoas em seu golpe plausível, roubem seu dinheiro e deixá-los sem nada com sucesso.
- Falta prova de investimento: belas apresentações passam diante de seus olhos e documentos confirmando os fatos impressionantes, como existiam e não são. Muitas vezes, o dinheiro é oferecido para ser enviado não para os detalhes especificados no contrato com a empresa, mas para a conta de uma pessoa jurídica ou é solicitado a fazer uma transferência para um cartão bancário; não menos popular é a opção de transferir pelo número de telefone de uma pessoa não autorizada ou depositar em dinheiro: nenhum documento é emitido. Tudo isso é feito para esconder os rastros da transação: sem confirmação do investimento, é difícil abrir um processo criminal e encontrar vigaristas.
- Você não consegue encontrar detalhes de contato no site da empresa: geralmente nenhum número de telefone ou endereço de e-mail. Você só pode se comunicar com o gerente ou solicitar um retorno de chamada. Apenas os fraudadores precisam ocultar os detalhes de contato. Sem essas informações, é muito difícil encontrar e processar os criminosos.
Pirâmides financeiras famosas e seus fundadores
Falando em projetos HYIP, não podemos deixar de mencionar o mais famoso deles – a história mundial está repleta de exemplos em que pessoas da classe média, usando truques astutos, conseguiram ganhar milhares ou até milhões de dólares do zero. Os esquemas de pirâmide mais notórios cujas atividades foram expostas incluem:
- A Bolsa de Valores é uma empresa fundada em 1919 por um emigrante da Itália, Charles Ponzi. A essência do esquema era a seguinte: um investidor, investindo $ 1.000 por 3 meses, poderia contar com um lucro de 50%. Mas de onde a empresa consegue os recursos para pagar um “gordo” tão decente? Claro, a partir das contribuições de novos investidores! Em 1920, a empresa deixou de existir, porém, seu fundador conseguiu embolsar cerca de US$ 20 milhões – uma quantia colossal para a época. O esquema Ponzi é considerado um clássico e, portanto, outros HYIPs financeiros pseudo-lucrativos se originaram dele;
- Madoff Investment Securities – fundada em 1960 por Bernard Madoff, a empresa é um exemplo de pirâmide Ponzi clássica – o dinheiro aos investidores também era pago com recursos de novos investidores, mas já eram cerca de 12 % por ano. De acordo com uma estimativa aproximada, o valor das perdas dos investidores das atividades da empresa é de cerca de US$ 65 bilhões;
- O esquema de pirâmide mais famoso da CEI MMM, cujo fundador é ninguém menos que Sergey Mavrodi, se afasta um pouco do esquema clássico, embora mantenha seus elementos: por exemplo, em vez de extorquir dinheiro dos investidores diretamente, a MMM ofereceu aos civis a compra de suas próprias ações da empresa, que supostamente aumentam de preço quase a cada minuto. Eram os anos 1990, e a publicidade prometendo aos investidores 1.000 e depois 3.000% ao ano simplesmente não podia deixar de atrair a atenção dos habitantes da Cortina de Ferro, que antes não sabiam nada sobre esses esquemas fraudulentos. De acordo com números oficiais, o número de pessoas afetadas pelo MMM chega a 15 milhões e o valor total dos danos é de cerca de US$ 2 milhões;
- Outro exemplo de fraude de depositantes em grande escala é o Stanford International Bank, que seu fundador, Allen Stanford, cuidadosamente disfarçou como um banco confiável. O esquema é semelhante ao MMM Mavrodi, mas em vez de ações, eles ofereciam os chamados certificados de depósito – na verdade, era o mesmo depósito, mas com condições muito mais favoráveis do que em outros bancos legais.
- Há casos em que a atividade da pirâmide financeira não encontra resistência das autoridades. Isso aconteceu com a empresa romena Caritas: em um curto período de existência (1 mês), essa organização conseguiu enganar os investidores em US$ 1 bilhão. O fundador da empresa, John Stoica, tinha boas relações com o prefeito de Cluj, Georg Funar – este último alugou parte do prédio da administração da cidade para abrigar escritórios da Caritas.
Qual é o perigo das pirâmides financeiras e por que esse tipo de negócio é difícil de fechar?
Como mencionado acima, a maioria das empresas que prometem lucros excessivos aos clientes carecem de um endereço legal permanente e de documentos que possam de alguma forma levar ao rastro de invasores. As vítimas de tais esquemas de investimento, recorrendo às agências de aplicação da lei, não podem sequer provar o fato de investir fundos, porque, em regra, não têm provas.
A investigação não garante um resultado positivo: pegar uma empresa fantasma que muda de local é uma ocupação demorada e pouco promissora. Há casos em que, por causa de um “investimento lucrativo”, as pessoas tiveram que vender suas casas e outros bens valiosos – a notícia do fechamento do “fantasma” para esses investidores se tornou um verdadeiro golpe: a polícia registrou vários casos de suicídio.
Como os HYIPs fisgam os investidores?
Com o desenvolvimento da tecnologia da informação, ficou muito mais fácil atrair um investidor crédulo para uma rede de investimentos falsamente lucrativos – você precisa seguir regras simples:
- colocar anúncios na Internet, janelas de transporte público, etc.: isso atrairá mais clientes;
- envios de SMS em massa com conteúdo atraente: juros rentáveis em um “depósito” de um banco “confiável” é a principal essência dos envios de spam de organizações falsas disfarçadas de finlandeses eminentes. instituições. A verdade nessas listas de discussão é exatamente 0%;
- exiba histórias bonitas, cálculos convincentes sem provas documentais: histórias de sucesso “verdadeiras” funcionam perfeitamente para clientes incrédulos;
- adquirir documentos “reais” para confirmar a legalidade e confiabilidade da empresa: o seguro contra suspeitas é a chave para o sucesso de tais “fundos”;
- Alugando um escritório chique no centro da cidade: a imagem é um aliado confiável para embotar a vigilância: cria a ilusão de estabilidade e confiabilidade, mas na verdade é o cenário de um espetáculo bem jogado;
- O valor do depósito não aumenta imediatamente: você pode convencer o cliente de sua honestidade oferecendo-se para investir não o valor inicial: o depositante, certificando-se de que os pagamentos foram realmente recebidos, investe o valor mais, sem saber que “perspectivas” o aguardam;
- além dos investimentos, os depositantes também podem ser oferecidos para pagar a associação a um clube (fundo): o contribuinte receberá certas deduções enquanto for membro do fundo (clube) que acumula pagamentos aos seus participantes: você precisa para fazer uma certa quantia (doação), assine um acordo – após o qual as deduções começarão a fluir para a conta do investidor. Muitas vezes, esses fundos existem por um curto período de tempo para mudar de local e detalhes de contato.
Como não entrar em uma pirâmide financeira?
O primeiro passo é olhar para o que a organização faz. Se estiver registrado como uma padaria, mas oferecer investimentos em criptomoeda, provavelmente são golpistas.
Não será supérfluo estudar as avaliações de clientes anteriores. Muitos dos mesmos elogios? Eles não são escritos por clientes, mas por redatores comissionados. Antes de tudo, é necessário verificar o nome completo, os detalhes da empresa especificados no contrato e no site da organização. Mesmo a menor diferença pode indicar a impureza da empresa. Vale a pena se familiarizar com as obrigações que a empresa assume e informações sobre o que acontecerá se a empresa não cumprir essas garantias. Sem essa informação? A empresa não deve ser contatada.
Não se apresse em assinar o contrato – é melhor ler atentamente os termos imediatamente e, se houver suspeita – é melhor desistir desse empreendimento ou adiá-lo até uma conversa com um advogado.
Um investimento lucrativo com taxas de juros atrativas e curto prazo para auferir lucros é um mito que nada tem a ver com a realidade. Lindas promessas, argumentos convincentes e até documentos “oficiais” fazem parte de uma atuação cuidadosamente pensada chamada “atendimento ao cliente”: na verdade, os fundadores das pirâmides se preocupam apenas com uma coisa – seu próprio bem-estar financeiro, uso habilidoso o desejo inerente a cada pessoa de evitar problemas financeiros, de garantir sua própria segurança no futuro. Ao confiar dinheiro a golpistas, os investidores arriscam o bem-estar financeiro e espiritual – um prazer fugaz de uma oferta lucrativa seca rapidamente, deixando para trás um sentimento de amarga decepção e perda.
Você pode evitar isso se estiver atento a ofertas muito atraentes – ninguém cuidará do bem-estar de outro em detrimento de si mesmo: realmente pagando os juros prometidos aos depositantes, essas “atrações de generosidade” não durariam mais do que um mês – existem inúmeros exemplos em que tais organizações conseguiram se manter à tona por mais de uma década e infligir sérios prejuízos aos depositantes. Claro, o golpe é revelado e os organizadores acabam na cadeia – a questão é quando isso acontecerá e quantas pessoas terão tempo para sofrer como resultado das ações dos fundadores desonestos dos “fundos da virtude”. É bom ganhar o dobro de dinheiro assinando um acordo e investindo a quantia – mas é ainda melhor perceber que você não se tornou vítima de um engano sofisticado.
