A capacidade de entender e gerenciar o fluxo de caixa é considerada uma das tarefas importantes para você como empresário, se quiser ter sucesso nos negócios.
O que é fluxo de caixa
O fluxo de caixa de uma empresa pode ser positivo ou negativo. O que isso realmente significa?
- Positivo – a empresa recebe mais dinheiro do que sai.
- Negativo – a empresa gasta mais do que recebe.
Uma maneira fácil de entender corretamente os fluxos de caixa é ter em mente a quantidade total de dinheiro que entrou e saiu de uma conta bancária em um mês. Se no final do mês o banco receber mais dinheiro do que no início, o resultado será positivo. Se houver menos dinheiro no final do mês, isso significa um resultado negativo.
A importância do fluxo de caixa para as PMEs
O fluxo de caixa é fundamental para o sucesso de qualquer negócio, mas especialmente das PMEs. A falta de dinheiro livre é uma das razões mais comuns pelas quais as empresas falham. Mesmo a empresa mais bem-sucedida pode ter problemas rapidamente se o dinheiro estiver vinculado a contas vencidas ou não pagas e a empresa deixar de pagar as contas pendentes.
Muitos empreendedores passam por momentos difíceis quando o fluxo de caixa é escasso nos primeiros dias de um negócio. Os empreendedores terão altos custos para iniciar seu próprio negócio, mas nem os clientes nem os clientes gerarão o fluxo de receita necessário. É por isso que é importante considerar sua situação potencial de fluxo de caixa desde o início e garantir que você tenha acesso ao capital de que precisa. Pode ser poupança ou capital de giro que pode ser obtido com financiamento adicional. Isso garantirá a continuidade dos negócios enquanto você espera o dinheiro entrar.
Outra tarefa importante é acompanhar o fluxo de caixa, principalmente se o negócio for sazonal. Se sua renda oscila muito em diferentes épocas do ano, você precisa monitorar e gerenciar cuidadosamente seu fluxo de caixa. Nesse tipo de negócio, pode ser mais difícil fazê-lo, mas certamente é possível.
Ter um fluxo de caixa positivo significa que o negócio estará mais bem preparado para possíveis períodos de retração econômica. A gestão do fluxo de caixa é fundamental para o sucesso do negócio porque permite:
- Tome decisões financeiras inteligentes;
- Melhore seu próprio modelo de negócios;
- Pagar dívidas;
- Invista em um negócio pessoal;
- Defina preços favoráveis;
- Defina a altura suportada;
- Devolver dinheiro aos acionistas;
- Plano de vendas ou sucesso comercial
Desafios comuns de fluxo de caixa enfrentados pelas PMEs
Considere os problemas de fluxo de caixa mais comuns para pequenas empresas:
- Desperdício de dinheiro: iniciar e administrar um negócio é uma ótima experiência, mas alguns empreendedores gastam muito dinheiro em bens e serviços que não são necessários para negócios diretos ou que não serão necessários no futuro futuro.
- Slow Bill Payments: Este é um problema comum enfrentado por muitos empreendedores. Para incentivar o pagamento mais rápido, é importante incluir uma data de vencimento nas faturas. Isso aumentará a capacidade de receber pagamentos com mais rapidez e pontualidade. E também incluir condições claras de pagamento e juros na fatura se o cliente não pagar a tempo. Se você incluir as condições de pagamento em sua fatura, terá 1,5 vezes mais chances de receber o pagamento no prazo.
- Simplifique o processo de pagamento para seus clientes. Por mais que os clientes queiram fazer pagamentos, tente facilitar o pagamento.
- Excesso de estoque ou equipamento. Ter muito estoque ou estoque dificulta o fluxo de caixa e o investimento em outras áreas do negócio. Além do custo inicial de compra de estoque e estoque, também será necessário cobrir os custos operacionais de armazenamento e manutenção desse estoque em condições adequadas para venda.
- Alta sobrecarga: A alta sobrecarga é particularmente difícil porque é contínua. Essas despesas afetam negativamente o fluxo de caixa diariamente até que o problema seja resolvido.
- Estratégias de cobrança de dívidas incobráveis. Muitas vezes, a última coisa que queremos ouvir é a cobrança de dívidas, mas os saldos não pagos podem afetar seriamente o fluxo de caixa e atrasar um negócio. A implementação de uma estratégia de cobrança de pagamento e práticas de aceitação de pagamento para empresas aumentará a probabilidade de você ser pago em dia ou antecipadamente.
- Previsão excessivamente otimista. Para reduzir o risco de falha no cumprimento dos objetivos, é necessário aderir a uma abordagem conservadora de previsão. Uma previsão otimista pode levar a desperdício de dinheiro ou má preparação, o que pode deixar a empresa extremamente vulnerável e com sérios problemas.
- Má contabilidade: devido à falta de tempo ou recursos, ou talvez simplesmente à falta de compreensão dos próprios princípios básicos, muitos empreendedores não conseguem gerenciar adequadamente a contabilidade de sua própria empresa. A capacidade de organizar e preparar adequadamente as demonstrações financeiras de uma empresa e mantê-las atualizadas e precisas é fundamental.
Embora o fluxo de caixa seja exclusivo para cada empresa, é importante entender os princípios gerais para saber como analisar o fluxo de caixa de pequenas empresas para que você possa entendê-lo, gerenciá-lo e melhorá-lo.
Como gerenciar o fluxo de caixa de pequenas empresas
Aqui estão algumas maneiras comuns pelas quais as pequenas empresas podem obter dinheiro para evitar problemas de fluxo de caixa:
- Criar demonstrativo de fluxo de caixa;
- Estime suas receitas e despesas;
- Planeje o futuro;
- Revise as condições de pagamento;
- Escolha cuidadosamente as pessoas e outras empresas para maior cooperação;
- Defina expectativas para os clientes e declare claramente as consequências nos contratos;
- Crie relacionamentos fortes com os clientes.
Como manter um fluxo de caixa saudável
Não negligencie a direção do seu negócio e obtenha um fluxo de caixa positivo. Para manter um fluxo de caixa saudável, você precisa:
- Acompanhe regularmente seu fluxo de caixa. Assim como em outras demonstrações financeiras, é recomendável visualizar a demonstração do fluxo de caixa de cada período.
- Abra uma linha de crédito para emergências. Ao garantir uma linha de crédito para possíveis problemas de fluxo de caixa, você pode melhorar rapidamente sua situação de fluxo de caixa.
- Exigir pagamento antecipado. Embora definir prazos para os clientes seja uma forma de incentivar pagamentos mais rápidos, você também pode exigir pagamentos adiantados ou parcelados para pedidos maiores. Isso ajudará a reduzir o valor das contas a receber.
Uma abordagem proativa é considerada a base de uma boa gestão do fluxo de caixa empresarial. Dessa forma, a fonte de receita da empresa pode ser protegida.
Regras de fluxo de caixa saudável
Gerenciar os aspectos do dia a dia de um negócio, juntamente com finanças e impostos, pode ser um processo tedioso, levando a erros que você simplesmente não pode pagar. Aqui estão algumas regras que qualquer empreendedor deve ter em mente para manter um fluxo de caixa positivo:
- Concentre-se no fluxo de caixa, não apenas nos lucros;
- O custo não deve exceder o dinheiro disponível;
- Tenha uma reserva caso precise compensar um déficit;
- Quanto mais rápido você quiser expandir seus negócios, mais dinheiro precisará;
- Escolha todos os investimentos possíveis com cuidado;
- Não exagere com estoque e suprimentos;
- Não faça empréstimos que você não possa pagar a longo prazo.
Você precisará de dinheiro facilmente acessível para expandir seus negócios. Portanto, um dos seus principais objetivos deve ser manter um fluxo de caixa saudável.
