المال الذي يجلب فائدة عالية بشكل لا يصدق للمودع هو الحلم الأبدي لكل مالك لمبلغ مجاني من المال.
استثمرت 100 دولار ، وبعد شهر تلقيت 1000 دولار – بالنسبة لشخص عديم الخبرة ، يبدو هذا بسيطًا. الواقع مختلف تمامًا: فقط المخطط الهرمي يمكن أن يعد بالمال السهل. ستكشف هذه المقالة عن مخطط أنشطة هذه المنظمات.
ما هو مخطط الهرم؟
غالبًا ما تم استخدام المخطط الكلاسيكي للاحتيال على المستثمرين “استثمر – احصل على المزيد” في التسعينيات ، ولم يتغير الكثير منذ ذلك الحين – يتم جذب مبالغ مختلفة من الأموال من المواطنين الساذجين ، مما يعد بإعادة الاستثمار بفائدة كبيرة – ومع ذلك ، بدلاً من ذلك ، المنظم (المنظمون) “الشركات” تأخذ أموال المستثمرين وتختبئ ، وتفتح دوريًا “شركات فراشة” مماثلة.
أنواع الأهرامات المالية
مشروع الضجيج في شكله الطبيعي
هناك حالات لا يخفي فيها منظمو الهرم معنى عملهم – جذب العملاء إلى الشبكة ، وتقديم تفسيرات مقنعة للمخطط وإظهار الحسابات المنطقية. “بفضل الإنترنت ، لدينا إمكانية الوصول إلى المزيد من الشركاء ، وبالتالي فإن هذا العمل أكثر نجاحًا من ذي قبل” – إحدى الحجج المفضلة لـ “رجال الأعمال” الظل. “كن من أوائل المستثمرين لدينا – اكسب الملايين” هو شعار آخر يستخدم على نطاق واسع لجذب استثمارات جديدة.
هرم الاستثمار الهائل
لا يسمي معظم المحتالين نشاطهم بأنه مخطط هرمي بشكل علني – وغالبًا ما يقدمون أنفسهم كمشروع استثماري. أسماء صاخبة وجذابة: شركة واعدة ، شركة ذات تقنية عالية ، مشروع مبتكر – هي مفتاح نجاح المحتالين. غالبًا ما تكون هناك عروض لشراء الأسهم والعملات المشفرة والعقارات والأراضي والاستثمار في أعمال تكنولوجيا المعلومات وتعدين الذهب – هناك العديد من الخيارات. لا مخاطر – فقط “السماء في الماس”.
فقاعة صابون تحت ستار شركة موثوقة
هناك خيار شائع آخر وهو أن المحتالين يتنكرون كشركات أخرى ، على سبيل المثال: شركات الإدارة ، والتعاونيات الاستهلاكية ، وصانعي المراهنات ، وما إلى ذلك. نصف السعر ، استرداد نقدي لشراء المجوهرات الذهبية ، أو حتى سداد قرض إذا جلب العميل مدينين آخرين لهم.
تعمل معظم الأهرامات على الإنترنت فقط ، ولكن هناك أهرامات تجمع بين الاتصال المباشر وعبر الإنترنت. تغري هذه الشركات بالإعلانات الساطعة ، وتتفاخر في المكاتب الجميلة ، وتجذبها إلى مجموعات مختلفة على الشبكات الاجتماعية.
كيف نتعرف على المخطط الهرمي؟
ومع ذلك ، يمكن التعرف على المحتالين من خلال عدد من العلامات التالية:
- الدخل المرتفع المضمون دون أي مخاطر: الإعلان النشط للمؤسسة والبيانات العامة حول الدخل الباهظ الذي يزيد بعشرة أضعاف عن معايير السوق المعمول بها ، أكاذيب ، لأن أي مستثمر يحترم نفسه يعرف أن مثل هذه البيانات محظور في السوق المالي. ومع ذلك ، فإن مشاريع HYIP ، كقاعدة عامة ، لا تستهتر بالإعلان علانية أن منتجها التجاري يفترض أنه مربح للغاية بل وتستشهد بالعديد من الصيغ لإثبات كلماتها ، والتي لا يستطيع حتى الممول المتمرس اكتشافها – بالطبع ، كل هذا يتم في من أجل إرباك المستثمرين.
- طلب إحالة عملاء جدد: لكل عميل يتم جذبهم ، يتم وعدهم بنسبة من مساهمتهم ، مما يسمح للمجرمين بإشراك أكبر عدد ممكن من الأشخاص في عملية الاحتيال المعقولة وسرقة أموالهم و تركهم بنجاح بلا شيء.
- دليل الاستثمار مفقود: تومض العروض التقديمية الجميلة أمام عينيك ، والمستندات التي تؤكد الحقائق المذهلة ، كما كانت موجودة وغير موجودة. غالبًا ما يتم عرض الأموال ليس لإرسالها إلى التفاصيل المحددة في العقد مع الشركة ، ولكن إلى حساب كيان قانوني أو يُطلب منهم إجراء تحويل إلى بطاقة مصرفية ؛ لا يقل شيوعًا عن خيار التحويل عن طريق رقم هاتف شخص غير مصرح له أو الإيداع نقدًا: لا يتم إصدار أي مستندات. كل هذا يتم لإخفاء آثار الصفقة: بدون تأكيد الاستثمار ، من الصعب فتح قضية جنائية والعثور على محتالين.
- لا يمكنك العثور على تفاصيل الاتصال على موقع الشركة على الويب: لا يوجد عادةً رقم هاتف أو عنوان بريد إلكتروني. يمكنك فقط التواصل مع المدير أو طلب معاودة الاتصال. يحتاج المحتالون فقط إلى إخفاء تفاصيل الاتصال – بدون هذه المعلومات ، من الصعب جدًا العثور على الجناة ومحاكمتهم.
مشاهير الأهرامات المالية ومؤسسوها
عند الحديث عن مشاريع HYIP ، لا يسع المرء إلا أن يذكر أشهرها – تاريخ العالم مليء بالأمثلة عندما تمكن أشخاص من الطبقة الوسطى ، باستخدام الحيل الماكرة ، من كسب آلاف أو حتى ملايين الدولارات من الصفر. تشمل أكثر مخططات الأهرام شهرة التي تم الكشف عن أنشطتها ما يلي:
- بورصة الأوراق المالية هي شركة تأسست عام 1919 من قبل مهاجر من إيطاليا ، تشارلز بونزي. كان جوهر الخطة على النحو التالي: يمكن للمستثمر ، الذي يستثمر 1000 دولار لمدة 3 أشهر ، الاعتماد على ربح بنسبة 50 ٪. ولكن من أين تحصل الشركة على الأموال اللازمة لدفع مثل هذه “الدهون” اللائقة؟ بالطبع من مساهمات مستثمرين جدد! في عام 1920 ، لم تعد الشركة موجودة ، ومع ذلك ، تمكن مؤسسها من الحصول على حوالي 20 مليون دولار – وهو مبلغ ضخم لتلك الأوقات. يعتبر مخطط Ponzi كلاسيكيًا ، وبالتالي نشأت منه برامج HYIP المالية الزائفة الأخرى ؛
- Madoff Investment Securities – أسسها برنارد مادوف في عام 1960 ، وتعتبر الشركة مثالًا على هرم بونزي الكلاسيكي – تم أيضًا دفع الأموال للمستثمرين من أموال من مستثمرين جدد ، ولكنها كانت بالفعل حوالي 12 ٪ بالسنة. وبحسب تقدير تقريبي فإن حجم خسائر المستثمرين من أنشطة الشركة حوالي 65 مليار دولار.
- المخطط الهرمي الأكثر شهرة في CIS MMM ، مؤسسه ليس سوى سيرجي مافرودي ، يختلف إلى حد ما عن المخطط الكلاسيكي ، على الرغم من أنه يحتفظ بعناصره: على سبيل المثال ، بدلاً من الابتزاز الأموال من المستثمرين مباشرة ، عرضت MMM على المدنيين شراء أسهمهم الخاصة في الشركة ، والتي يُزعم أن سعرها ينمو كل دقيقة تقريبًا. كانت تلك في التسعينيات ، والإعلان عن المستثمرين الواعدين 1000 ثم 3000٪ سنويًا لم يستطع إلا أن يجذب انتباه سكان الستار الحديدي ، الذين لم يعرفوا شيئًا عن مثل هذه المخططات الاحتيالية من قبل. وبحسب الأرقام الرسمية ، فإن عدد المتضررين من MMM يصل إلى 15 مليون ، والمبلغ الإجمالي للضرر حوالي 2 مليون دولار ؛
- مثال آخر على احتيال المودع على نطاق واسع هو Stanford International Bank ، والذي تنكر مؤسسه ، Allen Stanford ، بعناية كبنك موثوق به. المخطط مشابه لـ MMM Mavrodi ، ولكن بدلاً من الأسهم ، قدموا ما يسمى بشهادات الإيداع – في الواقع ، كان نفس الوديعة ، ولكن بشروط مواتية أكثر بكثير من البنوك القانونية الأخرى.
- هناك حالات لا يلقى فيها نشاط الهرم المالي مقاومة السلطات. حدث هذا مع شركة Caritas الرومانية: في فترة قصيرة من الوجود (شهر واحد) ، تمكنت هذه المنظمة من خداع المستثمرين بمقدار مليار دولار. كان لمؤسس الشركة ، جون ستويكا ، علاقات جيدة مع رئيس بلدية كلوج ، جورج فونار – استأجر الأخير جزءًا من مبنى إدارة المدينة لإيواء مكاتب كاريتاس.
ما هو خطر الهرم المالي ولماذا يصعب إغلاق هذا النوع من الأعمال؟
كما ذكرنا سابقًا ، تفتقر معظم الشركات التي تتنقل من مكان لآخر والتي تعد بأرباح زائدة للعملاء إلى عنوان قانوني دائم ومستندات يمكن أن تؤدي بأي شكل من الأشكال إلى تعقب المتسللين. ضحايا مخططات الاستثمار هذه ، الذين يلجأون إلى وكالات إنفاذ القانون ، لا يمكنهم حتى إثبات حقيقة استثمار الأموال ، لأنهم ، كقاعدة عامة ، ليس لديهم دليل.
التحقيق لا يضمن نتيجة إيجابية: القبض على شركة وهمية تغير موقعها هو مهنة مطولة وغير واعدة. هناك حالات اضطر فيها الناس ، من أجل “استثمار مربح” ، إلى بيع منازلهم وممتلكات أخرى ذات قيمة – وأصبح خبر إغلاق “الشبح” لهؤلاء المستثمرين بمثابة ضربة حقيقية: سجلت الشرطة عدة حالات انتحار.
كيف تعمل برامج HYIP على جذب المستثمرين؟
مع تطور تكنولوجيا المعلومات ، أصبح من الأسهل بكثير جذب مستثمر ساذج إلى شبكة من الاستثمارات المربحة الزائفة – عليك اتباع قواعد بسيطة:
- ضع الإعلانات على الإنترنت ونوافذ وسائل النقل العام وما إلى ذلك: سيؤدي ذلك إلى جذب المزيد من العملاء ؛
- مراسلات الرسائل القصيرة الجماعية ذات المحتوى الجذاب: الفائدة المربحة على “إيداع” من بنك “موثوق” هي الجوهر الرئيسي لرسائل البريد العشوائي من المؤسسات المزيفة التي تتنكر في صورة فنلنديين بارزين. المؤسسات. الحقيقة في هذه القوائم البريدية هي بالضبط 0٪ ؛
- اعرض القصص الجميلة ، والحسابات المقنعة بدون أدلة وثائقية: قصص النجاح “الحقيقية” تعمل بشكل لا تشوبه شائبة مع العملاء المخادعين ؛
- الحصول على مستندات “حقيقية” لتأكيد شرعية وموثوقية الشركة: التأمين ضد الشك هو مفتاح نجاح هذه “الأموال” ؛
- استئجار مكتب أنيق في وسط المدينة: الصورة حليف موثوق به لتخفيض اليقظة: فهي تخلق وهم الاستقرار والموثوقية ، لكنها في الواقع مشهد مشهد يتم لعبه جيدًا ؛
- لا يزيد مبلغ الإيداع على الفور: يمكنك إقناع العميل بأمانتك من خلال عرض الاستثمار وليس المبلغ للبدء: المودع ، والتأكد من استلام المدفوعات بالفعل ، واستثمار المبلغ أكثر ، لا يدري ما هي “الآفاق” التي تنتظره ؛
- بالإضافة إلى الاستثمارات ، يمكن أيضًا عرض المودعين على دفع رسوم العضوية في النادي (الصندوق): سيتلقى المساهم خصومات معينة أثناء كونه عضوًا في الصندوق (النادي) الذي يتراكم على المشتركين فيه: أنت بحاجة لتقديم مبلغ معين (تبرع) ، وقّع على اتفاقية – وبعد ذلك ستبدأ الخصومات في التدفق إلى حساب المستثمر. غالبًا ما تكون هذه الأموال موجودة لفترة قصيرة لتغيير المواقع وتفاصيل الاتصال.
كيف لا ندخل في هرم مالي؟
الخطوة الأولى هي النظر إلى ما تفعله المنظمة. إذا تم تسجيله كمخبز ، لكنه يقدم استثمارات في العملات المشفرة ، فمن المحتمل أن يكون هؤلاء محتالين.
لن يكون من الضروري دراسة آراء العملاء السابقين. الكثير من نفس الاستعراضات الهذيان؟ لم يتم كتابتها من قبل العملاء ، ولكن من قبل مؤلفي الإعلانات المفوضين. بادئ ذي بدء ، من الضروري التحقق من الاسم الكامل وتفاصيل الشركة المحددة في العقد وعلى موقع الويب الخاص بالمنظمة. حتى أصغر الفرق يمكن أن يشير إلى عدم نظافة الشركة. يجدر التعرف على الالتزامات التي تتحملها الشركة ومعلومات عما سيحدث إذا فشلت الشركة في الوفاء بهذه الضمانات. لا توجد مثل هذه المعلومات؟ لا ينبغي الاتصال بالشركة.
لا تتسرع في توقيع العقد – من الأفضل قراءة الشروط بعناية على الفور ، وإذا كان هناك شك – فمن الأفضل ترك هذا المشروع أو تأجيله حتى محادثة مع محام.
الاستثمار المربح مع معدلات فائدة جذابة ومدى قصير لتجميع الأرباح هو أسطورة لا علاقة لها بالواقع. تعد الوعود الجميلة والحجج المقنعة وحتى المستندات “الرسمية” جزءًا من أداء مدروس بعناية يسمى “رعاية العملاء”: في الواقع ، يهتم مؤسسو الأهرامات بشيء واحد فقط – رفاههم المالي واستخدامهم بمهارة الرغبة المتأصلة في كل شخص لتجنب المشاكل المالية ، لضمان أمنك في المستقبل. من خلال تكليف المحتالين بالمال ، يخاطر المستثمرون بالرفاهية المالية والروحية على حد سواء – سرعان ما تجف فرحة عابرة من عرض مربح ، تاركة وراءها شعورًا بخيبة أمل وخسارة مريرة.
يمكنك تجنب ذلك إذا كنت منتبهًا لعروض جذابة للغاية – لن يهتم أحد برفاهية شخص آخر على حساب نفسه: فعليًا دفع الفائدة الموعودة للمودعين ، لن تدوم هذه “عوامل الجذب السخية” أكثر من الشهر – هناك العديد من الأمثلة عندما تمكنت هذه المنظمات من البقاء واقفة على قدميها لأكثر من عقد من الزمان وألحقت خسائر فادحة بالمودعين. بالطبع ، يتم الكشف عن عملية الاحتيال وينتهي الأمر بالمنظمين في السجن – والسؤال هو متى سيحدث هذا قريبًا وكم عدد الأشخاص الذين سيكون لديهم وقت للمعاناة نتيجة تصرفات مؤسسي “أموال الفضيلة” غير الشرفاء. من الجيد أن تحصل على ضعف هذا المبلغ من خلال توقيع اتفاقية واستثمار المبلغ – ولكن من الأجمل أن تدرك أنك لم تصبح ضحية لخداع معقد.
