تعتبر القدرة على فهم وإدارة التدفق النقدي إحدى المهام المهمة بالنسبة لك بصفتك صاحب عمل إذا كنت تريد أن تكون ناجحًا في العمل.
ما هو التدفق النقدي
يمكن أن يكون التدفق النقدي للعمل موجبًا أو سلبيًا. ماذا يعني هذا حقا؟
- إيجابي – يحصل النشاط التجاري على أموال أكثر مما يترك.
- سلبي – النشاط التجاري ينفق أكثر مما يتلقاه.
من الطرق السهلة لفهم التدفقات النقدية بشكل صحيح أن تضع في اعتبارك المبلغ الإجمالي للأموال التي دخلت وخرجت من حساب مصرفي في شهر واحد. إذا حصل البنك في نهاية الشهر على أموال أكثر مما كانت عليه في البداية ، تكون النتيجة إيجابية. إذا كان هناك نقود أقل في نهاية الشهر ، فهذا يعني نتيجة سلبية.
أهمية التدفق النقدي للشركات الصغيرة والمتوسطة
يعتبر التدفق النقدي أمرًا بالغ الأهمية لنجاح أي عمل ، وخاصة الشركات الصغيرة والمتوسطة. يعد الافتقار إلى النقد المجاني أحد أكثر الأسباب شيوعًا لفشل الشركات. حتى أكثر الأعمال نجاحًا يمكن أن تتعرض لمشكلات بسرعة إذا كانت الأموال مرتبطة بفواتير متأخرة أو غير مدفوعة ولن تقوم الشركة بعد ذلك بدفع الفواتير المستحقة.
يمر العديد من رواد الأعمال بأوقات عصيبة عندما يكون التدفق النقدي نادرًا في الأيام الأولى للعمل. سيتحمل رواد الأعمال تكاليف عالية لبدء أعمالهم التجارية الخاصة ، ولكن لن يقوم العملاء ولا العملاء بتوليد الدخل اللازم للإيرادات. لهذا السبب من المهم النظر في وضع التدفق النقدي المحتمل منذ البداية والتأكد من إمكانية وصولك إلى رأس المال الذي تحتاجه. يمكن أن تكون مدخرات أو رأس مال عامل يمكن الحصول عليه بتمويل إضافي. سيضمن ذلك استمرارية العمل أثناء انتظار وصول الأموال.
مهمة أخرى مهمة هي تتبع التدفق النقدي ، خاصة إذا كان العمل موسميًا. إذا كان دخلك يتقلب بشكل كبير في أوقات مختلفة من العام ، فأنت بحاجة إلى مراقبة وإدارة التدفق النقدي الخاص بك بعناية. في هذا النوع من الأعمال ، قد يكون القيام بذلك أكثر صعوبة ، لكنه ممكن بالتأكيد.
وجود تدفق نقدي إيجابي يعني أن الشركة ستكون مستعدة بشكل أفضل لفترات الانكماش الاقتصادي المحتملة. تعد إدارة التدفق النقدي أمرًا بالغ الأهمية لنجاح الأعمال لأنها تتيح لك:
- اتخاذ قرارات مالية ذكية ؛
- تحسين نموذج العمل الخاص بك ؛
- سداد الديون ؛
- الاستثمار في الأعمال التجارية الشخصية ؛
- تحديد أسعار مواتية ؛
- تحديد الارتفاع المدعوم ؛
- إعادة الأموال إلى المساهمين ؛
- خطة المبيعات أو نجاح الأعمال
تحديات التدفق النقدي الشائعة التي تواجهها الشركات الصغيرة والمتوسطة
ضع في اعتبارك مشاكل التدفق النقدي الأكثر شيوعًا للشركات الصغيرة:
- إهدار المال: يُعد بدء نشاط تجاري وإدارته تجربة رائعة ، لكن بعض رواد الأعمال ينفقون الكثير من الأموال على السلع والخدمات غير الضرورية للأعمال المباشرة أو التي لن تكون مطلوبة في القريب المستقبل.
- مدفوعات الفواتير البطيئة: هذه مشكلة شائعة يواجهها العديد من رواد الأعمال. لتشجيع الدفع بشكل أسرع ، من المهم تضمين تاريخ استحقاق في الفواتير. سيؤدي ذلك إلى زيادة القدرة على تلقي المدفوعات بشكل أسرع وفي الوقت المحدد. وأيضًا تضمين شروط دفع وفائدة واضحة في الفاتورة إذا لم يدفع العميل في الوقت المحدد. إذا قمت بتضمين شروط الدفع في فاتورتك ، فمن المرجح أن تتلقى الدفع في الوقت المحدد بمعدل 1.5 مرة.
- تبسيط عملية الدفع لعملائك. بقدر ما يرغب العملاء في إجراء الدفعات ، حاول أن تسهل عليهم الدفع.
- المخزون أو المعدات الزائدة. وجود الكثير من المخزون أو المخزون يعيق التدفق النقدي والاستثمار في مجالات أخرى من العمل. بالإضافة إلى التكلفة الأولية لشراء المخزون والمخزون ، سيكون من الضروري أيضًا تغطية التكاليف الجارية لتخزين هذا المخزون والحفاظ عليه في حالته المناسبة للبيع.
- حمل مرتفع: يعتبر الحمل المرتفع أمرًا صعبًا بشكل خاص لأنه مستمر. تؤثر هذه النفقات سلبًا على التدفق النقدي بشكل يومي حتى يتم حل المشكلة.
- إستراتيجيات تحصيل الديون المعدومة. غالبًا ما يكون آخر شيء نريد سماعه هو تحصيل الديون ، لكن الأرصدة غير المدفوعة يمكن أن تؤثر بشكل خطير على التدفق النقدي وتعيق نشاطًا تجاريًا. سيؤدي تنفيذ إستراتيجية تحصيل المدفوعات وممارسات قبول الدفع للشركات إلى زيادة احتمالية تلقيك للدفع في الوقت المحدد أو مقدمًا.
- التوقعات المفرطة في التفاؤل. لتقليل مخاطر الفشل في تحقيق الأهداف ، من الضروري الالتزام بنهج متحفظ للتنبؤ. يمكن أن تؤدي التوقعات المتفائلة إلى إهدار الأموال أو سوء الإعداد ، الأمر الذي قد يترك العمل معرضًا للخطر للغاية وفي مشاكل خطيرة.
- محاسبة سيئة: نظرًا لضيق الوقت أو الموارد ، أو ربما بسبب عدم فهم المبادئ الأساسية نفسها ، يفشل العديد من رواد الأعمال في إدارة محاسبة شركاتهم بشكل صحيح. تعد القدرة على تنظيم البيانات المالية للشركة وإعدادها بشكل صحيح وإبقائها محدثة ودقيقة أمرًا بالغ الأهمية.
في حين أن التدفق النقدي فريد لكل عمل تجاري ، فمن المهم فهم المبادئ العامة لمعرفة كيفية تحليل التدفق النقدي للأعمال الصغيرة حتى تتمكن من فهمه وإدارته وتحسينه بشكل صحيح.
كيفية إدارة التدفق النقدي للأعمال الصغيرة
فيما يلي بعض الطرق الشائعة التي يمكن للشركات الصغيرة من خلالها الحصول على نقود لتجنب مشاكل التدفق النقدي:
- إنشاء بيان التدفق النقدي ؛
- تقدير الدخل والمصروفات ؛
- التخطيط للمستقبل ؛
- مراجعة شروط الدفع ؛
- اختر بعناية الأشخاص والشركات الأخرى لمزيد من التعاون ؛
- وضع توقعات للعملاء وبيان النتائج بوضوح في العقود ؛
- بناء علاقات قوية مع العملاء.
كيفية الحفاظ على تدفق نقدي سليم
لا تهمل اتجاه عملك واحصل على تدفق نقدي إيجابي. للحفاظ على تدفق نقدي صحي ، تحتاج إلى:
- تتبع التدفق النقدي بانتظام. كما هو الحال مع البيانات المالية الأخرى ، يوصى بعرض بيان التدفق النقدي لكل فترة.
- افتح حدًا ائتمانيًا للطوارئ. من خلال تأمين حد ائتمان لمشاكل التدفق النقدي المحتملة ، يمكنك تحسين وضع التدفق النقدي بسرعة.
- طلب الدفع مقدمًا. في حين أن تحديد المواعيد النهائية للعملاء هو إحدى الطرق لتشجيع الدفع بشكل أسرع ، يمكنك أيضًا المطالبة بدفعات مقدمة أو أقساط للطلبات الكبيرة. سيساعد هذا في تقليل مقدار المستحقات.
يعتبر النهج الاستباقي أساس الإدارة الجيدة للتدفق النقدي للأعمال. بهذه الطريقة ، يمكن حماية مصدر دخل الشركة.
قواعد التدفق النقدي الصحي
يمكن أن تكون إدارة الجوانب اليومية للأعمال التجارية جنبًا إلى جنب مع الموارد المالية والضرائب عملية شاقة تؤدي إلى أخطاء لا يمكنك تحملها. فيما يلي بعض القواعد التي يجب على أي رائد أعمال وضعها في الاعتبار من أجل الحفاظ على تدفق نقدي إيجابي:
- التركيز على التدفق النقدي ، وليس الأرباح فقط ؛
- يجب ألا تتجاوز التكلفة الأموال المتاحة ؛
- لديك احتياطي في حال احتجت إلى تعويض النقص ؛
- كلما أردت توسيع نطاق عملك بشكل أسرع ، زادت الأموال التي ستحتاج إليها ؛
- اختر بعناية جميع الاستثمارات الممكنة ؛
- لا تفرط في المخزون والمستلزمات ؛
- لا تحصل على قروض لا يمكنك سدادها على المدى الطويل.
ستحتاج إلى أموال يسهل الوصول إليها لتنمية عملك. لذلك يجب أن يكون أحد أهدافك الرئيسية هو الحفاظ على تدفق نقدي سليم.
