تظهر الملاحظات الإحصائية والدراسات الاجتماعية المستمرة وجود اتجاه ثابت لزيادة متوسط العمر المتوقع في البلدان المتحضرة.
هناك عملية تدريجية “للشيخوخة” – نسبة السكان في سن العمل بالمقارنة مع كبار السن آخذة في الانخفاض ، مما يخلق خطر حدوث أزمة في مدفوعات المعاشات التقاعدية.
في هذا الصدد ، تقوم معظم دول العالم بإصلاح نظام الضمان الاجتماعي بلين أو قسوة ، بهدف زيادة نصيب توفير الجزء الممول من المعاش التقاعدي ورفع سن التقاعد.
أنواع أنظمة المعاشات
فقط في البلدان المتقدمة اقتصاديًا تم إنشاء أنظمة معاشات تقاعدية وتعمل. وفقًا لأنواع وتوجيهات ومصادر التكوين ، هناك عدة نماذج رئيسية لتقديم المعاشات التقاعدية:
التضامن التراكمي
يتم استخدامه بنجاح في البلدان ذات المستوى العالي من رأس المال الخاص (الولايات المتحدة الأمريكية ، ألمانيا). يتم تشكيل خُمس المعاش التقاعدي المستقبلي فقط من المدخرات في صناديق التقاعد الحكومية.
تبلغ المساهمات في أموال الدولة ما يزيد قليلاً عن 10 بالمائة. يتكون باقي الحصة من المساهمات في الصناديق غير الحكومية لشركات أصحاب العمل ، والمتقاعدين المستقبليين أنفسهم. يسمح الاقتصاد المستقر والمداخيل المرتفعة لهذه البلدان لكبار السن بالثقة في سلامة مدخراتهم حتى سن التقاعد ، والسفر حول العالم ، وعدم مواجهة صعوبات مالية.
في الواقع ، يحصل الأمريكيون العاديون بانتظام على معاش تقاعدي من ثلاثة مصادر – 1100 دولار من كل من الدولة وأموال الشركات العاملة ومرتين من المدخرات الشخصية ؛
تضامن – تراكمي
تستخدم في الاتحاد الروسي وبلدان رابطة الدول المستقلة وبولندا. كما أنها تتكون من ثلاثة أجزاء ، ولكن مع انتشار واضح لنصيب الدولة. من إجمالي مبلغ اشتراكات التقاعد (22٪ من الدخل الخاضع للضريبة للموظف) ، تشكل القاعدة 6٪ جزءًا تضامنيًا غير شخصي وتذهب إلى الميزانية ، وتنعكس 10٪ في الحساب الشخصي للمواطن كحصة تأمينية للدولة ، و 6٪ هي الجزء الممول ، والذي يمكن للمتقاعد المستقبلي حسب تقديره الاحتفاظ به في صناديق التقاعد الحكومية وغير الحكومية.
إن الوضع المالي غير المستقر في بلدان رابطة الدول المستقلة ، وعدم كفاية الحماية للمدخرات الخاصة لا يعطي الثقة في تلقي أموال كافية للعيش في بداية سن التقاعد ، لذلك يضطر ما يصل إلى 40 في المائة من كبار السن إلى مواصلة العمل بعد الحصول على معاش تقاعدي. معاش الدولة من 10 إلى 20 ألف روبل شهريًا ، ممول – يضيف ألف إلى ألف روبل أو لا يُدفع ؛
التأمين التراكمي
تم توثيق هذا النوع من المدخرات ، على سبيل المثال ، في أوكرانيا – يصل جزء الدولة التضامنية فيها إلى 30 في المائة ، والتأمين – حتى 10 في المائة ، الممول – 60 في المائة. في الواقع ، تبلغ المساهمات الإلزامية في صندوق التقاعد الحكومي أكثر من 30٪ وهي المصدر الوحيد للتمويل. بسبب عدم استقرار وعدم ثقة المواطنين في أجهزة الدولة ، لا يتم تشكيل الجزء الممول ولا يتم دفعه.
تستخدم كازاخستان والمكسيك وتشيلي نظام تقاعد ممول حصريًا ، مما يحرم المتقاعدين من الضمانات الاجتماعية الحكومية.
تتمتع العديد من البلدان بميزات معاشات تقاعدية فردية. في الدنمارك ، يحق للمتقاعدين الحصول على راتب أساسي (بشرط أن يكونوا قد عاشوا في الدولة لمدة 3 سنوات على الأقل في سن العمل) ، ومعاشًا إضافيًا.
معاش الشيخوخة الاجتماعي الأساسي بعد 40 سنة من الإقامة هو (من حيث) 900 دولار أمريكي شهريًا. لكل سنة أقل من أربعين ، يتناقص حجمها بشكل متناسب. يحصل المواطنون الأكثر احتياجًا في سن التقاعد على معاش إضافي مستهدف قدره 100 دولار شهريًا.
يتكون جزء المعاش التراكمي على عدة مستويات:
- برنامج دول آسيا والمحيط الهادئ الإلزامي ؛
- خطط معاشات الشركات (حسب أنواع الشركات والصناعات).
يمثل إجمالي المساهمات في صناديق التقاعد أكثر من ثلث الأجور ، ولكنها توفر الضمان والأمان لحزمة مزايا التقاعد الكاملة.
الاتجاهات الحديثة في تطوير أنظمة التقاعد
في الولايات المتحدة الأمريكية وكندا وأستراليا والدول الأوروبية المتقدمة ، بالإضافة إلى المساهمات الحكومية الإلزامية ، يجمع المتقاعدون في المستقبل معاشات تقاعدية إضافية في شركاتهم ومؤسساتهم الكبيرة.
يوجد في إسرائيل أيضًا نظام تقاعد ناجح من مستويين. بالإضافة إلى معاش الدولة ، يجمع كل مواطن الأموال في صندوق التأمين الاجتماعي من خلال المساهمات الشخصية خلال فترة العمل والاستقطاعات من صاحب العمل.
في فرنسا ، تقع الحصة الرئيسية من حجم المعاش على نظام الدفع أولاً بأول. يعتمد حجم المعاش إلى حد كبير على طول مدة الخدمة.
في رفع سن التقاعد
من المخطط زيادة تدريجية “طفيفة” في سن التقاعد بسبب الزيادة المستمرة في متوسط العمر المتوقع للمواطنين في العديد من البلدان:
- في فرنسا ، حتى 67 عامًا (المشروع – حتى 2023) ؛
- في المملكة المتحدة ، 66 عامًا من 2019 ، 67 عامًا من 2026 ؛
- في ألمانيا – 67 عامًا – حتى عام 2029 ؛
- في هولندا ، منذ بداية عام 2018 ، تم رفع سن التقاعد إلى 68 ؛
- تؤيد الحكومة السويدية رفع سن التقاعد إلى 75 عامًا ، وهو أعلى سن تقاعد في العالم.
كان لدى البرازيل مؤخرًا أصغر سن تقاعد في العالم وهو 54 عامًا ، ولكن منذ عام 2017 تم رفعه إلى 65 عامًا للرجال و 62 عامًا للنساء.
أين هي أقل المعاشات
في البلدان المتخلفة ، لا تدفع الدولة معاشات الشيخوخة على الإطلاق (الهند ، تايلاند ، العراق ، الفلبين ، فيتنام ، باكستان).
تُدفع المعاشات التقاعدية هناك فقط لموظفي الخدمة المدنية الذين لديهم مدة خدمة كافية. في دول الاتحاد الأوروبي ، توجد أدنى المعاشات التقاعدية في بلغاريا ورومانيا وإستونيا وليتوانيا.
خاتمة
إن الزيادة التدريجية في متوسط العمر المتوقع للمواطنين في البلدان المتحضرة تجعل حكوماتهم تبني بشكل معقول استراتيجية طويلة الأجل لتطوير نظام المعاشات التقاعدية. من أجل عملها الناجح ، فإن الاستقرار المالي ، ونمو الناتج المحلي الإجمالي ، وهي منظمة متعددة المستويات محمية جيدًا للحفاظ على مدخرات المعاشات التقاعدية وزيادتها ضرورية.
يؤدي الفساد والاحتيال وعدم الاستقرار الاقتصادي إلى فقدان ثقة المواطنين في سلامة معاشاتهم التقاعدية المستقبلية ويؤدي إلى أزمة وضرورة رفع سن التقاعد في العالم. إلى أي مدى ستؤدي إصلاحات نظام التقاعد إلى زيادة البطالة وتفاقم الوضع في سوق العمل؟
حقائق مثيرة للاهتمام حول التقاعد
- تطبق سلوفاكيا سن تقاعد “عائم” يبلغ 62 عامًا. وفي نفس الوقت يعتمد مبلغ المعاش على طول مدة الخدمة (الحد الأدنى 15 سنة ومقدار رسوم التأمين).
- الصين تواجه صعوبة في توفير حياة المسنين. يتلقى موظفو الخدمة المدنية السابقون وعمال المصانع والمصانع فقط معاشًا تقاعديًا مع خبرة عمل لا تقل عن 15 عامًا وخصمًا إلزاميًا بنسبة 11٪ من الراتب. سكان الريف محرومون من مثل هذه الفرصة.
- في فنلندا ، تبلغ نسبة المتقاعدين الخمس تقريبًا. يبلغ المعاش أكثر من 1700 دولار ، لكنهم حريصون على العمل لفترة أطول ، حيث قدمت الدولة زيادة ربع سنوية في المعاشات التقاعدية منذ عام 2017.
